ບາງຄັ້ງ, ລູກຫນີ້ມີຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດລົບລ້າງໄດ້ຢ່າງງ່າຍດາຍ, ຫຼືຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມໃນເຮືອນຫຼືລົດ. ໃນກໍລະນີບົດທີ 13, ແທນທີ່ຈະເປັນຊັບສົມບັດທີ່ຈະຂາຍໃຫ້ຊໍາລະຫນີ້, ລູກຫນີ້ຈ່າຍເງິນເດືອນທຸກໆສາມປີຫາຫ້າປີໃຫ້ຜູ້ຮັບໂອນເງິນທີ່ຈ່າຍໃຫ້ແກ່ລູກຫນີ້ຂອງລູກຫນີ້. ນີ້ເຮັດໃຫ້ລູກຫນີ້ມີກົນໄກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຕິດຕາມກ່ຽວກັບການຈ່າຍເຮືອນຫຼືລົດທີ່ຜ່ານມາຜ່ານມາຫຼືຈ່າຍເງິນຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ສາມາດດຸນຊໍາລະໄດ້ໃນໄລຍະຊີວິດຂອງແຜນການ.
ການຄິດໄລ່ການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານັ້ນບໍ່ພຽງແຕ່ເປັນການເພີ່ມຄ່າໃບບິນແລະແບ່ງ 60 ເດືອນ. ການຄິດໄລ່ແມ່ນຫຼາຍສັບສົນແລະມີຄວາມທັນສະໄຫມ. ມັນໃຊ້ເວລາເຂົ້າໄປໃນບັນຊີລາຍໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ຈໍານວນຂອງຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ, ປະເພດຂອງຫນີ້ສິນ, ແລະແມ້ແຕ່ຄຸນຄ່າຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດວຽກ:
ລາຍໄດ້ແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ
ເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນໂຄງການຫມວດທີ 13, ທ່ານຕ້ອງມີແຫຼ່ງລາຍຮັບທີ່ເປັນປະຈໍາແລະຫມັ້ນຄົງ. ລາຍໄດ້ນີ້ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກຄ່າຈ້າງທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການຈ້າງງານ, ແຕ່ມັນຍັງສາມາດມາຈາກແຫຼ່ງອື່ນໆເຊັ່ນ: ທຸລະກິດ, ເງິນອຸດຫນູນ, ເງິນບໍານານ, ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອສັງຄົມຫຼືການຈ່າຍເງິນຊ່ວຍເຫຼືອ,
ແຜນການຕ້ອງໄດ້ບັນຊີສໍາລັບເງິນໂບນັດປົກກະຕິຫຼືຄ່າອື່ນໆທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນເນື່ອງຈາກການຍົກເລີກຫຼືການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າຈ້າງເຊັ່ນ: ທີ່ມາຈາກວຽກງານຕາມລະດູການ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະສ້າງແຜນທີ່ຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍຈະປ່ຽນທຸກໆປີ, ທຸກໆຫົກເດືອນຫຼືທຸກໆເດືອນຖ້າລາຍໄດ້ຄາດວ່າຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືຫຼຸດລົງ.
ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ລູກຫນີ້ຕ້ອງໄດ້ສະຫນອງສານທີ່ມີຫຼັກຖານສະແດງລາຍໄດ້ສໍາລັບຫົກເດືອນເຕັມກ່ອນທີ່ຈະຍື່ນຟ້ອງ.
ທ່ານຍັງຕ້ອງໄດ້ໃຫ້ສານທີ່ມີລາຍຊື່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລາຍເດືອນຕົວຈິງຂອງທ່ານ. ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງ, ພວກເຮົາໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕົວຈິງຂອງທ່ານ. ແຕ່ສໍາລັບຄົນອື່ນ, ກອງປະຊຸມໄດ້ຕັດສິນໃຈວ່າພວກເຮົາສາມາດໃຊ້ປະເພດໃດຫນຶ່ງຫຼືຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນເທົ່ານັ້ນ. ຕົວຢ່າງ, ພວກເຮົາຈະເອົາໃຈໃສ່ເຖິງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍສໍາລັບການຈໍານອງຫຼືຄ່າເຊົ່າຂອງທ່ານ. ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານແມ່ນຖືກລວມເຂົ້າກັນເປັນຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກກໍານົດໂດຍແຜນທີ່ຈັດພິມໂດຍບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ.
ລາຍໄດ້ທີ່ຖືກໃຊ້ໄດ້
ໃນເວລາທີ່ພວກເຮົາຖອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນແລະມີຄວາມຈໍາເປັນຂອງທ່ານຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ, ພວກເຮົາຖືກປະໄວ້ດ້ວຍ " ລາຍໄດ້ທີ່ເປັນໄປໄດ້ " ຂອງທ່ານ. ສໍາລັບປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍ, ລາຍໄດ້ໃຊ້ໄດ້ເປັນການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງພວກເຂົາ. ສໍາລັບຄົນອື່ນທີ່ມີປະເພດສິນເຊື່ອໂດຍສະເພາະຫຼືມີ ຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີ ການຈໍາແນກ, ການຄິດໄລ່ການຈ່າຍເງິນແມ່ນມີສ່ວນກ່ຽວຂ້ອງຫນ້ອຍຫນຶ່ງ.
ປະເພດຂອງຫນີ້ສິນ
ເຈົ້າຫນີ້ແຕ່ລະຄົນຕ້ອງຍື່ນແບບຟອມທີ່ສານເອີ້ນວ່າໃບ ຢັ້ງຢືນການຮ້ອງຂໍ . ໃນນັ້ນ, ເຈົ້າຫນີ້ຈະບອກສານວ່າເຈົ້າຫນີ້ຄິດແນວໃດວ່າເຈົ້າເປັນຫນີ້. ເຈົ້າຫນີ້ຈະຕິດຄັດສໍາເນົາເອກະສານເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເຈົ້າມີຄວາມຮັບຜິດຊອບກ່ຽວກັບຫນີ້ສິນແລະບັນຊີບັນຊີເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນຈໍານວນເງິນທີ່ເຈົ້າຕ້ອງການ.
ບັນດາເຈົ້າຫນີ້ບາງຄົນມີສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ ຫນີ້ສິນ ທີ່ມີ ຄວາມສໍາຄັນ . ບັນດາຫນີ້ສິນເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງໄດ້ຈ່າຍຢ່າງເຕັມສ່ວນໂດຍແຜນການຫມວດທີ 13. ພວກເຂົາປະກອບມີພາສີອາກອນທີ່ແນ່ນອນ, ເງິນອຸດຫນູນໄລຍະຍາວແລະການສະຫນັບສະຫນູນເດັກ, ຄ່າແຮງງານທີ່ທ່ານຕ້ອງການຜູ້ທີ່ເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານແລະບາງປະເພດຫນີ້ສິນອື່ນໆ.
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນເຮືອນຫຼືລົດຂອງທ່ານ (ຍັງເອີ້ນວ່າ ຫນີ້ທີ່ປອດໄພ ) ແລະທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເກັບຮັກສາເຮືອນຫຼືລົດໃຫຍ່, ການຈ່າຍເງິນໃນຫມວດທີ 13 ຂອງທ່ານຕ້ອງມີພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນໄລຍະເວລາຂອງທ່ານ.
Nonexempt Assets
ຖ້າທ່ານມີຊັບສິນຫຼາຍກ່ວາທ່ານຈະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ຢູ່ໃນກໍລະນີບົດທີ 7, ທ່ານຕ້ອງບັນຊີ ຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີ ຢູ່ໃນແຜນການຂອງທ່ານ. ໃນກໍລະນີບົດທີ 13, ເຈົ້າຫນີ້ທີ່ບໍ່ຫມັ້ນຄົງຂອງທ່ານ, ເຊັ່ນ: ຫນີ້ສິນເຊັ່ນ: ບັດເຄຣດິດ, ໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວແລະເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ຕ້ອງຈ່າຍຢ່າງຫນ້ອຍເທົ່າທີ່ພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບຖ້າທ່ານໄດ້ຍື່ນບົດບັນຍັດ 7.
ດັ່ງນັ້ນ, ຈໍານວນເງິນທີ່ຈ່າຍໃຫ້ບັນດາເຈົ້າຫນີ້ທີ່ບໍ່ຫມັ້ນຄົງຕ້ອງມີຄວາມເທົ່າທຽມກັນຢ່າງຫນ້ອຍມູນຄ່າຂອງຊັບສົມບັດທີ່ບໍ່ມີຂອງທ່ານ. ນີ້ເອີ້ນວ່າຄວາມ ສົນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງການທົດສອບຜູ້ມີຫນີ້ .
ສິ່ງທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນຕອນທ້າຍຂອງແຜນການ
ຫຼັງຈາກຫນີ້ສິນທີ່ມີບູລິມະສິດແລະຫນີ້ສິນທີ່ມີຄວາມປອດໄພຂອງທ່ານຖືກຈ່າຍແລ້ວ, ສິ່ງໃດທີ່ຖືກປະຕິເສດແມ່ນຖືກແບ່ງອອກໃນບັນດາຂໍ້ຮຽກຮ້ອງຕ່າງໆທີ່ຖືກຍື່ນສໍາລັບຫນີ້ທີ່ບໍ່ມີການຮັບປະກັນ.
ນີ້ແມ່ນຄວາມງາມຂອງບົດທີ 13: ໃນເວລາທີ່ທ່ານມາຮອດຈຸດປະສົງຂອງແຜນການຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນ 36 ຫຼື 60 ເດືອນກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຢ່າງພຽງພໍຜ່ານແຜນຂອງທ່ານທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຫນີ້ທີ່ບໍ່ມີຄວາມປອດໄພ 100%, ມັນບໍ່ສໍາຄັນ. ສ່ວນທີ່ເຫຼືອຈະໄດ້ຮັບການໃຫ້ອະໄພ. ພວກເຮົາເວົ້າວ່າຫນີ້ສິນຖືກ ຍົກເລີກ .
ການວາງມັນທັງຫມົດຮ່ວມກັນ
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງພື້ນຖານຂອງການຄິດໄລ່ແຜນການຈ່າຍເງິນແຜນການພາກທີ 13:
| ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ | ລາຍໄດ້ປະຈໍາປີ | $ 40,000 |
| ຫັກອອກ | ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາປີ | $ 30,000 |
| ເພີ່ມເຕີມ | ຫນີ້ສິນທີ່ເປັນບຸລິມະສິດ | $ 5,000 |
| ເພີ່ມເຕີມ | ມູນຄ່າຂອງຊັບສິນທີ່ບໍ່ມີການສູນເສຍ | $ 2,000 |
| ລວມທີ່ຈະຈ່າຍໃນໄລຍະແຜນການທີ 13 | $ 17,000 | |
| ແບ່ງຕາມດ້ວຍ | 60 ເດືອນເພື່ອກໍານົດການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ | $ 284 |
ການຄິດໄລ່ແຜນການຈ່າຍເງິນແຜນການພາກທີ 13 ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບຄວາມອ່ອນເພຍຂອງຫົວໃຈ. ເຖິງແມ່ນວ່າມັນສາມາດເຮັດໄດ້ດ້ວຍມື, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົ້ມລະລາຍຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ມີປະສົບການຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນອີງໃສ່ຊອບແວຄອມພິວເຕີ້. ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນເຫດຜົນທີ່ວ່າການຍື່ນບົດທີ 13 ສໍາລັບຄະດີອາຍາ (ບໍ່ມີທະນາຍຄວາມ) ສາມາດມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍ.
Updated March 2017 by Carron Nicks