ໃນເວລາທີ່ທ່ານເວົ້າກ່ຽວກັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອ, ຫຼືໃນຂັ້ນພື້ນຖານຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມທີ່ເຊື່ອຖືວ່າທ່ານຈະຈ່າຍຄືນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມ, ທ່ານສາມາດຕົກຢູ່ໃນສະພາບທີ່ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີຫຼາຍ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າບໍ່ມີໃຜຈະໃຫ້ກູ້ຢືມເງິນໃຫ້ທ່ານ, ມີສິນເຊື່ອທີ່ຍັງຄ້າງຄາ, ບ່ອນທີ່ທະນາຄານແລະບໍລິສັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອປະຕິບັດຂໍໃຫ້ທ່ານກູ້ຢືມ. ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຕົກຢູ່ບ່ອນໃດໃນລະຫວ່າງສອງຂົງເຂດນີ້.
ວິທີການກໍານົດ "ສິນຄ້າທີ່ບໍ່ດີ"
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີມັກຈະອະທິບາຍບັນທຶກກ່ຽວກັບຄວາມລົ້ມເຫລວໃນໄລຍະຜ່ານມາເພື່ອໃຫ້ມີການຊໍາລະເງິນກ່ຽວກັບສັນຍາການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ເຊິ່ງມັນບໍ່ສາມາດຮັບຮອງສໍາລັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອໃຫມ່.
ໂດຍປົກກະຕິມັນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຫນີ້ສິນແລະພັນທະບັດອື່ນໆຂອງທ່ານໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ, ຫຼືບໍ່ໄດ້ຈ່າຍເງິນໃຫ້ພວກເຂົາເລີຍ. ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຍັງໃຊ້ເວລາບັນທຶກການບັນທຶກສາທາລະນະເຊັ່ນ: ລັດຖະບານກາງຫຼືລັດຖະບານກາງ, ການລົ້ມລະລາຍ, ຫຼືການຕັດສິນທາງກົດຫມາຍຕໍ່ທ່ານ.
ບໍລິສັດທີ່ເອີ້ນວ່າຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອ (ຍັງເອີ້ນວ່າຫນ່ວຍງານລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ) ເກັບກໍາປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແລະລວບລວມບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ອົງການແຕ່ລະຄົນມີລາຍງານແຍກຕ່າງຫາກຂອງຕົນເອງ, ແລະປະຫວັດການປ່ອຍສິນເຊື່ອແລະຄະແນນຂອງທ່ານອາດຈະແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງພວກເຂົາ, ເນື່ອງຈາກຂໍ້ຜິດພາດຫຼືຂໍ້ມູນຖືກຍົກເລີກ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະເຫັນບັນທຶກແລະປະຫວັດສາດສໍາລັບບັນຊີເຄຣດິດທີ່ແທ້ຈິງທັງຫມົດຂອງທ່ານໃນລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະບໍ່ພົບຄະແນນເຄດິດໃດໆກ່ຽວກັບລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ.
FICO ຜະລິດແນນ
ແຕ່ລະຫ້ອງການຄິດໄລ່ຄິດໄລ່ຄະແນນ FICO ອີງໃສ່ຂໍ້ມູນການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. Fair Isaac Corporation (FICO) ພັດທະນາຊໍແວແລະວິທີການຄິດໄລ່ຄະແນນນີ້; ດັ່ງນັ້ນ, ຊື່.
ບໍລິສັດທີ່ແຕກຕ່າງກັນເຊັ່ນ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມແລະບໍລິສັດບັດເຄຣດິດເບິ່ງຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີທ່າແຮງແຕກຕ່າງກັນຕາມຄວາມຕ້ອງການຂອງພວກເຂົາ, ດັ່ງນັ້ນ, ເພື່ອໃຫ້ເຫມາະສົມກັບນີ້, ຫລາຍສິບເອກະສານຄະແນນ FICO ແລະການຄິດໄລ່ຢູ່. ຄະແນນສິນເຊື່ອປະມານ 300 ຫາ 850, ມີ 650-670 ຖືກພິຈາລະນາທີ່ສຸດຂອງຕ່ໍາຂອງຄະແນນສິນເຊື່ອ "ທີ່ດີ" ແລະຄະແນນຕ່ໍາສະແດງໃຫ້ເຫັນການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ເຂັ້ມແຂງຫຼາຍຂຶ້ນ.
ມີຫຼາຍບັນທຶກທາງລົບ, ການຊໍາລະຊໍາລະຊັກຊ້າຫຼືອາດຈະເປັນການເລີ່ມຕົ້ນການກູ້ຢືມໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານແນ່ນອນສາມາດສົ່ງຜົນໃຫ້ຄະແນນສິນເຊື່ອຕ່ໍາກວ່າ. ຖ້າທ່ານມີບັນຊີທີ່ຖືກສົ່ງໄປຫາ ຫນ່ວຍງານການເກັບເງິນ , ເຊັ່ນ: ໃບບິນຄ່າປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ, ອົງການເກັບກໍາສາມາດລາຍງານຂໍ້ຜິດພາດຂອງທ່ານກັບຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອເຖິງແມ່ນວ່າໂຮງຫມໍບໍ່ໄດ້.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີມັກຈະເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ປະຊາຊົນເຂົ້າໄປໃນສະຖານທີ່ຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນ, ເຮັດໃຫ້ເກີດເຫດການລົບຫຼາຍໃນໄລຍະເວລາສັ້ນໆເຊັ່ນ: ການສາກເງິນສູງສຸດໃນບໍ່ດົນມານີ້ກ່ຽວກັບບັດເຄຣດິດ, ການ ລົ້ມລະລາຍລົງ ຫຼືມີລົດທີ່ຖືກຍົກຍ້າຍ. ບາງເຫດການລົບແມ່ນຕ້ອງເກີດຂື້ນພຽງແຕ່ຄັ້ງດຽວເທົ່ານັ້ນ, ເຊັ່ນ: ກົດຫມາຍວ່າດ້ວຍການເກັບພາສີຫຼືການປະກັນຊີວິດຂອງຊັບສິນ, ເພື່ອເຮັດໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຄວນເຮັດວຽກກັບທ່ານ.
Fallout ຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ທຸກຍາກ
ເມື່ອທ່ານມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມີໂອກາດຫນ້ອຍທີ່ຈະໃຫ້ກູ້ຢືມທ່ານຍ້ອນການຄາດຄະເນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນທີ່ທ່ານອາດຈະຕົກຢູ່ໃນບັດເຄຣດິດໃຫມ່ຫຼືບັນຊີກູ້ຢືມໃຫມ່. ທ່ານອາດຈະຊອກຫາຄໍາຮ້ອງສະຫມັກທັງຫມົດຂອງທ່ານສໍາລັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອຖືກປະຕິເສດ, ຫຼືຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການອະນຸມັດ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ສູງກວ່າຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ມີ ຄະແນນເຄຼດິດທີ່ດີ . ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນແມ່ນວິທີການຂອງຜູ້ກູ້ຢືມເພື່ອຊົດໃຊ້ຕົນເອງສໍາລັບຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະໃຫ້ເງິນກູ້ໃຫ້ທ່ານ.
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ດີ ມີຜົນກະທົບຫຼາຍກວ່າພຽງແຕ່ ບັດເຄຣດິດແລະການອະນຸມັດເງິນກູ້ແລະອັດຕາດອກເບ້ຍ ເທົ່ານັ້ນ.
ບາງບໍລິສັດປະກັນໄພພິຈາລະນາ ຄະແນນສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານອ້າງເຖິງ ອັດຕາການລຸດລົງຂອງທ່ານ . ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການໂທລະສັບມືຖືແລະຜູ້ໃຊ້ໂທລະສັບມືຖືມັກຈະຄິດໄລ່ເງິນຝາກປະກັນໄພສໍາລັບຜູ້ສະຫມັກທີ່ມີເຄດິດບໍ່ດີ ເຈົ້າຂອງບ້ານສາມາດຮຽກເອົາເງິນຝາກຄວາມປອດໄພທີ່ສູງຂຶ້ນຖ້າທ່ານມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ, ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານຕົກລົງໃນສັນຍາເຊົ່າຫຼືສັນຍາເຊົ່າທັງຫມົດ.
ກວດເບິ່ງສະຖານະແລະຈຸດ FICO ຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານປົກກະຕິຢູ່ດ້ານເທິງຂອງການເງິນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດມີຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ບ່ອນທີ່ຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານຕົກລົງ. ທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານໄດ້ຊ້າໃນການຊໍາລະເງິນກູ້ຢືມໃດໆໃນເວລານີ້, ຫຼືມີຍອດເງິນບັດເຄຣດິດຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ເກີນ 30% ຂອງສິນເຊື່ອທີ່ມີຢູ່. ຖ້າທ່ານບໍ່ເຄີຍມີຄໍາຮ້ອງສະຫມັກການປ່ອຍສິນເຊື່ອໄດ້ຫຼຸດລົງ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງບັດເຄຣດິດຂອງທ່ານໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຫລືຜູ້ອອກບັດຂອງທ່ານໄດ້ຫຼຸດລົງຂອບເຂດການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ, ເອົາສິ່ງເຫຼົ່ານີ້ເປັນສັນຍານວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຢູ່ໃນທາງລົງ.
ຊອກຫາ ຄະແນນສິນເຊື່ອ FICO ຂອງທ່ານແລະໄດ້ຮັບສໍາເນົາຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ຖືກລາຍງານກ່ຽວກັບການບັນທຶກສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ທ່ານອາດຈະຮູ້ວ່າຫນຶ່ງໃນຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ໄດ້ບັນທຶກບັນຊີທີ່ມີປະຫວັດການຈ່າຍເງິນໃນທາງບວກ, ຫຼືທ່ານກໍ່ສາມາດຊອກຫາຄວາມຜິດພາດທີ່ຫຼຸດລົງຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ຈໍາເປັນ. ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຫນຶ່ງສໍາເນົາຂອງບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີຈາກແຕ່ລະ ຫ້ອງການການປ່ອຍສິນເຊື່ອ , TransUnion, Equifax ແລະ Experian.
ການກວດສອບ ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຂອງທ່ານຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດເຖິງສິ່ງທີ່ເປັນອັນຕະລາຍຕໍ່ຄະແນນເຄດິດຂອງທ່ານ. ຄະນະກໍາມະການການຄ້າຂອງລັດຖະບານກາງ (FTC) ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ມີພຽງເວັບໄຊທ໌ຫນຶ່ງ, AnnualCreditReport.com, ເພື່ອໃຫ້ລາຍງານເຫຼົ່ານີ້. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບການຄາດຄະເນຟຣີຂອງຄະແນນ FICO ຂອງທ່ານໂດຍການລົງທະບຽນສໍາລັບເວັບໄຊທ໌ຫນຶ່ງໃນຫລາຍວິທີການກວດສອບການປ່ອຍສິນເຊື່ອ. ຈໍານວນຫຼາຍຂອງພວກເຂົາສະເຫນີບັນຊີຂັ້ນພື້ນຖານທີ່ມີຄະແນນ FICO ຈາກຫນຶ່ງຫຼືສອງຂອງສາມຫ້ອງການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເງິນເພື່ອຊອກຫາສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີ. ຫຼາຍໆສະຖານທີ່ເຫຼົ່ານີ້ຍັງມີ simulators ຄະແນນສິນເຊື່ອ, ເຊິ່ງສະແດງໃຫ້ເຫັນທ່ານຫຼາຍປານໃດຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານສາມາດຍ້າຍຂຶ້ນຫຼືລົງໂດຍຈ່າຍລົງບັນຊີ, ເປີດບັນຊີໃຫມ່ແລະການປ່ຽນແປງອື່ນໆ.
ເອົາຂັ້ນຕອນເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາທີ່ບໍ່ດີຂອງທ່ານ
ການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ບໍ່ດີບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຢູ່ຕະຫຼອດໄປ. ທ່ານສາມາດໃຊ້ຂັ້ນຕອນເພື່ອປັບປຸງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາ. ຫນ້າທໍາອິດ, ສຸມໃສ່ການຖອນ ຂໍ້ມູນຂ່າວສານທາງລົບ ຈາກລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ ຂໍ້ຂັດແຍ່ງກ່ຽວກັບຂໍ້ມູນການປ່ອຍສິນເຊື່ອ ຫຼື ເຕັກນິກການສ້ອມແປງສິນ ເຊື່ອທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້. ນອກຈາກນັ້ນ, ຜົນກະທົບຂອງເຄື່ອງຫມາຍລົບບາງໃນບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຫຼຸດລົງເລື້ອຍໆ, ສະນັ້ນບາງຄັ້ງທຸກໆທ່ານຕ້ອງເຮັດແມ່ນລໍຖ້າສິ່ງທີ່ອອກມາ. ສຸມໃສ່ການເພີ່ມຂໍ້ມູນຂ່າວສານໃນທາງບວກກັບ ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ ໂດຍການເພີ່ມບັນຊີໃຫມ່ແລະໃຫ້ພວກເຂົາຈ່າຍຢ່າງຖືກຕ້ອງຕາມເວລາ.