ຈ່າຍເງິນລົງໃນເວລາດຽວກັນ
ມີເງິນກູ້ຢືມລວມທັງເງິນກູ້ຢືມເຮືອນແລະເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ, ໃນຂະນະທີ່ການຈ່າຍເງິນເດືອນແຕ່ລະເດືອນຍັງຄົງຢູ່ຄືກັນ, ການຊໍາລະເງິນແມ່ນຂຶ້ນກັບສ່ວນທີ່ປ່ຽນແປງໄປຕາມເວລາ. ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄົນແມ່ນໄປສູ່:
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ (ສິ່ງທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ ຖືກຈ່າຍສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນ ).
- ການຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ (ຊຶ່ງເອີ້ນກັນວ່າຊໍາລະຫນີ້ເງິນກູ້).
ໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນຂອງການກູ້ຢືມເງິນ, ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍແມ່ນສູງທີ່ສຸດ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນການກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຊໍາລະໄລຍະແຕ່ລະໄລຍະແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ, ແລະທ່ານພຽງແຕ່ຈ່າຍສ່ວນທີ່ເຫຼືອພຽງເລັກນ້ອຍເທົ່ານັ້ນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຄືບຫນ້າກ່ຽວກັບການຊໍາລະຫນີ້ຕົ້ນທຶນຂອງລູກຫນີ້ໃນໄລຍະຕົ້ນປີ.
ໃນຂະນະທີ່ໃຊ້ເວລາໄປ, ການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄັ້ງເພີ່ມຂຶ້ນໄປສູ່ຫຼັກການຂອງທ່ານແລະທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍຫນ້ອຍລົງໃນແຕ່ລະເດືອນ.
ເງິນກູ້ຍືມແມ່ນໄດ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອຈ່າຍຄືນຍອດເງິນກູ້ ໃນໄລຍະເວລາທີ່ກໍານົດ . ການຊໍາລະເງິນກູ້ຄັ້ງສຸດທ້າຍຂອງທ່ານຈະຈ່າຍເງິນສຸດທ້າຍທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຫຼັງຈາກທີ່ແທ້ຈິງ 30 ປີ (ຫຼື 360 ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນ) ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນຝາກປະຈໍາ 30 ປີ.
ເງິນກູ້ຢືມປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານບໍ່ປ່ຽນແປງ; ຄະນິດສາດພຽງແຕ່ເຮັດວຽກອັດຕາສ່ວນຫນີ້ສິນແລະເງິນຕົ້ນໃນແຕ່ລະເດືອນຈົນກ່ວາຫນີ້ສິນທັງຫມົດຖືກລົບລ້າງ.
ການຍົກຕົວຢ່າງໃນການປະຕິບັດ
ບາງຄັ້ງມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະ ເບິ່ງ ຕົວເລກທີ່ບໍ່ແມ່ນການອ່ານກ່ຽວກັບຂະບວນການ.
ເລື່ອນໄປທາງລຸ່ມຂອງຫນ້ານີ້ເພື່ອເບິ່ງຕົວຢ່າງຂອງການກູ້ຢືມເງິນໂດຍອັດຕະໂນມັດຖືກຕັດອອກ. ຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ເອີ້ນວ່າ ຕາຕະລາງການຕັດມູນຄ່າ (ຫຼື ກໍານົດເວລາການຍົກເວັ້ນ ), ແລະຕາຕະລາງເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈວິທີການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຜົນກະທົບຕໍ່ການກູ້ຢືມ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈ່າຍດອກເບ້ຍ, ແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃນເວລາໃດກໍ່ຕາມ.
ຕາຕະລາງການສູນເສຍຕົວຢ່າງ
ຕາຕະລາງຂ້າງລຸ່ມນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍສໍາລັບການເລີ່ມຕົ້ນແລະສິ້ນສຸດຂອງເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ນີ້ແມ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການກູ້ຢືມເງິນ 5 ປີ 20.000 ໂດລາສະຫະລັດ 5% (ມີການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ).
ເພື່ອເບິ່ງຕາຕະລາງເຕັມຫຼືສ້າງຕາຕະລາງຂອງທ່ານ, ໃຫ້ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ການກູ້ຢືມເງິນ.
| ເດືອນ | ດຸນ (ເລີ່ມຕົ້ນ) | ການຊໍາລະເງິນ | ຫລັກ | ຄວາມສົນໃຈ | ຍອດ (ສິ້ນສຸດ) |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $ 20,000,00 | $ 37742 | $ 29409 | $ 8333 | $ 19,70591 |
| 2 | $ 19,70591 | $ 37742 | $ 29532 | $ 8,211 | $ 19,41059 |
| 3 | $ 19,41059 | $ 37742 | $ 29655 | $ 8088 | $ 19,11404 |
| 4 | $ 19,11404 | $ 37742 | $ 29778 | $ 7964 | $ 18,81626 |
| ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ | ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ | ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ | ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ | ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ | ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ ທີ່ຢູ່ |
| 57 | $ 1,49410 | $ 37742 | $ 37120 | $ 623 | $ 1,12290 |
| 58 | $ 1,12290 | $ 37742 | $ 37275 | $ 488 | $ 75016 |
| 59 | $ 75016 | $ 37742 | $ 37430 | $ 313 | $ 37586 |
| 60 | $ 37586 | $ 37742 | $ 37429 | $ 157 | $ 0 |
ຊອກຫາການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນຜົນປະໂຫຍດທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວິທີການກູ້ຢືມ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງການກູ້ຢືມ: ດ້ວຍຮູບພາບລາຍລະອຽດຂອງອົງປະກອບຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດເຫັນໄດ້ຊັດວ່າທ່ານຈ່າຍຄ່າຄວາມສົນໃຈຢ່າງໃດ, ແທນທີ່ຈະສຸມໃສ່ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ.
ຜູ້ບໍລິໂພກມັກຈະເຮັດການຕັດສິນໃຈໂດຍອີງໃສ່ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະວັດແທກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ແທ້ຈິງຂອງສິ່ງທີ່ທ່ານຊື້. ບາງຄັ້ງການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າສຸດກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າ, ຖ້າທ່ານຍົກເວັ້ນເວລາຊໍາລະຄືນ, ຕົວຢ່າງ.
ການຕັດສິນໃຈ: ທ່ານຍັງສາມາດຕັດສິນໃຈກູ້ຢືມທີ່ຈະເລືອກເອົາເມື່ອຜູ້ໃຫ້ກູ້ສະເຫນີເງື່ອນໄຂທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ທ່ານສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາໄດ້ບໍ?). ທ່ານຍັງສາມາດຄິດໄລ່ໄດ້ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຈະຊ່ວຍປະຢັດໂດຍ ການຊໍາລະເງິນຫນີ້ໃນໄລຍະຕົ້ນ - ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ ການຍົກລະດັບຄ່າຈ້າງ ດອກເບ້ຍທີ່ເຫລືອຢູ່ໃນເງິນກູ້ສ່ວນໃຫຍ່.
ເພື່ອເບິ່ງຄວາມເສຍຫາຍ, ໃຫ້ສະແດງຕາຕະລາງທີ່ມີຄວາມສົມດຸນຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານເປັນເສົາແກນ X ຕັ້ງແລະເວລາທີ່ເປັນເສັ້ນຂວາ Y, ຕາມເສັ້ນທາງລົງແລະດ້ານຂວາ. ມີການກູ້ຢືມໄລຍະສັ້ນ, ເສັ້ນແມ່ນຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍຊື່. ມີເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ, ເສັ້ນຈະເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນເມື່ອເວລາຜ່ານໄປ.
ວິທີການຫັກຄ່າເງິນກູ້: ການຄິດໄລ່
ມີຫລາຍວິທີທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຕາຕະລາງ (ເຫມືອນຫນຶ່ງຂ້າງເທິງ) ສໍາລັບເງິນກູ້ຂອງທ່ານ:
- ສ້າງຕາຕະລາງຂອງທ່ານດ້ວຍມື.
- ໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ອອນໄລນ໌ເຊິ່ງຈະສ້າງຕາຕະລາງສໍາລັບທ່ານ.
- ໃຊ້ຕາຕະລາງເພື່ອສ້າງຕາຕະລາງການຕັດຈໍາຫນ່າຍແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານວິເຄາະເງິນກູ້.
ເຄື່ອງຄິດໄລ່ແລະຕາລາງຄອມພິວເຕີອອນໄລນ໌ມັກເຮັດວຽກງ່າຍແລະທ່ານສາມາດຄັດລອກແລະວາງຜົນຜະລິດຂອງເຄື່ອງຄິດເລກອອນໄລນ໌ໃນຕາຕະລາງຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການສ້າງຕົວແບບທັງຫມົດອອກຈາກຫນ້າຈໍ.
ການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນ: ມີການກູ້ຢືມເງິນທີ່ຂາດດຸນ, ຊອກຫາການຊໍາລະເງິນ ແມ່ນພຽງແຕ່ເລກ . ການຈ່າຍເງິນແມ່ນອີງໃສ່ຈໍານວນເງິນກູ້, ອັດຕາດອກເບ້ຍ ແລະໄລຍະ ເວລາ ຂອງການກູ້ຢືມ ຫຼາຍປານໃດ . ສາມສ່ວນຜະລິດເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກຮ່ວມກັນເພື່ອມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍໃນແຕ່ລະເດືອນແລະມີຄວາມສົນໃຈລວມທັງຫມົດເທົ່າໃດ.
ຫຼຸດລົງອັດຕາດອກເບ້ຍສາມາດຫຼຸດຜ່ອນການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ, ແລະມັນຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປະຢັດເງິນ. ການຊຸກຍູ້ການກູ້ຢືມເງິນໃນໄລຍະເວລາດົນນານຈະຫຼຸດລົງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ, ແຕ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍຫຼາຍກວ່າໄລຍະຂອງການກູ້ຢືມເງິນ.
ການຫັກການກູ້ຢືມເງິນ, ໃຫ້ນໍາໃຊ້ຕາຕະລາງຂ້າງເທິງເປັນຕົວຢ່າງແລະປະຕິບັດຂັ້ນຕອນດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ຫມາຍເຫດຍອດເງິນກູ້ຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນ: $ 20,000
- ສະແດງອອກການຈ່າຍເງິນ (ການຄິດໄລ່ສະແດງ ຢູ່ໃນຫນ້ານີ້ ): $ 37742
- ສະແດງຄ່າດອກເບ້ຍດອກເບັ້ຽ ສໍາລັບແຕ່ລະໄລຍະ, ປົກກະຕິແລ້ວປະຈໍາເດືອນ ( ການຄິດໄລ່ ສະແດງໃຫ້ເຫັນ ): $ 83.33 ໃນເດືອນທໍາອິດ
- ຫັກຄ່າດອກເບ້ຍຈາກການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ; ສ່ວນທີ່ເຫຼືອແມ່ນຈໍານວນເງິນຕົ້ນທ່ານຈະຈ່າຍໃນເດືອນນັ້ນ: $ 294.09 ໃນເດືອນທໍາອິດ
- ຫຼຸດຜ່ອນຍອດເງິນກູ້ຢືມໂດຍຈໍານວນເງິນຕົ້ນທີ່ ທ່ານໄດ້ຈ່າຍ. ທ່ານຈະຕ້ອງເສຍ $ 19,705.91 ຫຼັງຈາກການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານ
- ເລີ່ມຕົ້ນ ດ້ວຍເດືອນຕໍ່ໄປ: $ 19,70591 ແມ່ນຍອດເງິນກູ້ໃນເດືອນທີສອງ
ປະເພດຂອງເງິນໃຫ້ກູ້ຍືມ
ມີຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມຈໍານວນຫລາຍທີ່ມີຢູ່, ແລະພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກຢ່າງດຽວກັນ. ການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມໃດກໍ່ຕາມ ແມ່ນຖືກຕັດຂາດທຶນແລະທ່ານຈ່າຍຍອດເງິນລົງໄປເປັນສູນໂດຍໃຊ້ເວລາທີ່ມີການຊໍາລະຂັ້ນລະດັບ.
- ເງິນກູ້ຢືມໂດຍອັດຕະໂນມັດ ມັກຈະເປັນ ເງິນກູ້ຍືມ ໄລຍະສັ້ນ 5 (ຫຼືສັ້ນ) ທີ່ທ່ານຈ່າຍກັບການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນທີ່ມີກໍານົດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ບາງຄົນ, ລວມທັງຜູ້ຊື້ແລະຜູ້ຂາຍລົດໃຫຍ່, ຄິດວ່າຈະຊື້ລົດໃນການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນເທົ່ານັ້ນ. ເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວແມ່ນມີ, ແຕ່ວ່າທ່ານມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເພີ່ມ ເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ , ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນກູ້ຂອງທ່ານສູງເກີນມູນຄ່າຂອງສິນຄ້າທີ່ທ່ານຂາຍຄືນຖ້າທ່ານຍືດຍາວເກີນໄປເພື່ອຈ່າຍເງິນຕ່ໍາ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ທ່ານຈະໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍຕໍ່ຄວາມສົນໃຈ.
- ເງິນກູ້ຢືມໃນບ້ານ ແມ່ນປະເພນີ 15 ປີຫຼື 30 ປີ ອັດຕາດອກເບ້ຍ . ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມໃນໄລຍະຍາວ - ພວກເຂົາຂາຍເຮືອນຫຼື ເງິນກູ້ຢືມຄືນໃຫມ່ ໃນບາງຈຸດ - ແຕ່ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ເຮັດວຽກ ຄືກັບວ່າ ທ່ານຈະຮັກສາມັນໄວ້ຕະຫຼອດໄລຍະເວລາ.
- ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກທະນາຄານ, ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ, ຫຼືຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວແມ່ນ ເງິນກູ້ຍືມທີ່ ຖືກຕັດຂາດທຶນເຊັ່ນກັນ. ພວກເຂົາມັກຈະມີເງື່ອນໄຂສາມປີ, ອັດຕາດອກເບ້ຍຄົງທີ່, ແລະການຈ່າຍເງິນເດືອນທີ່ຄົງທີ່. ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ຖືກນໍາໃຊ້ເລື້ອຍໆສໍາລັບໂຄງການຂະຫນາດນ້ອຍ ຫຼືການລວມຫນີ້ .
ເງິນກູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຕັດຈໍາຫນ່າຍ
- ບັດເຄຣດິດ ບໍ່ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍເງິນກູ້. ທ່ານສາມາດກູ້ຢືມເງິນຫຼາຍໆຄັ້ງໃນບັດດຽວກັນ, ແລະທ່ານຈະໄດ້ເລືອກເອົາຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍຄືນໃນແຕ່ລະເດືອນ (ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມທີ່ທ່ານຈ່າຍເງີນຕ່ໍາສຸດ - ແຕ່ດີກວ່າ ). ເຫຼົ່ານີ້ປະເພດຂອງເງິນກູ້ຢືມຍັງເປັນທີ່ຮູ້ຈັກເປັນ ຫນີ້ຫມູນວຽນ .
- ດອກເບ້ຍພຽງແຕ່ເງິນກູ້ຢືມ ບໍ່ໄດ້ຮັບການຫົດຕົວ, ຢ່າງຫນ້ອຍບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນຕອນເລີ່ມຕົ້ນ . ໃນລະຫວ່າງ "ໄລຍະເວລາດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນ" ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າດອກເບ້ຍເທົ່ານັ້ນຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນເພີ່ມເຕີມທາງເລືອກທີ່ສູງກວ່າແລະເກີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບ້ຍ.
- ເງິນກູ້ປູມເປົ້າ ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນຕົ້ນໃຫຍ່ໃນ ຕອນທ້າຍຂອງຊີວິດການກູ້ຢືມ . ໃນໄລຍະຕົ້ນປີຂອງການກູ້ຢືມເງິນ, ທ່ານຈະເຮັດການຈ່າຍເງິນຂະຫນາດນ້ອຍ, ແຕ່ເງິນກູ້ຢືມທັງຫມົດແມ່ນມາຈາກທີ່ສຸດ. ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ທ່ານອາດຈະມີການຈ່າຍຄືນເງິນປູມເປົ້າ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີຈໍານວນເງິນທີ່ມີຢູ່ໃນມື.