ສິ່ງທີ່ເປັນຊັບສິນແລະວິທີການເຮັດວຽກແນວໃດ?
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖືສິນເຊື່ອ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍມີຄວາມສ່ຽງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານມັກຈະມີອັດຕາທີ່ດີ.
ວິທີການປະກັນໄພເຮັດວຽກ
ເງິນກູ້ຢືມແມ່ນຕ້ອງການເລື້ອຍໆເມື່ອຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການຄວາມຫມັ້ນໃຈບາງຢ່າງວ່າພວກເຂົາຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນທັງຫມົດຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າທ່ານຖືສິນຊັບເປັນຫລັກປະກັນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານມີສິດທີ່ຈະດໍາເນີນການ (ຄິດວ່າທ່ານຢຸດຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມໃນການກູ້ຢືມ): ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຄອບຄອງຫຼັກຊັບ, ຂາຍມັນ, ແລະໃຊ້ເງິນຂາຍເພື່ອຈ່າຍເງິນກູ້.
ກົງກັນຂ້າມກັບການກູ້ຢືມເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມທີ່ ບໍ່ມີ ການຄໍ້າປະກັນ, ບ່ອນທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ທັງຫມົດສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນ ding ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຫຼືເຮັດໃຫ້ການປະຕິບັດຕາມກົດຫມາຍຕໍ່ທ່ານ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະຕ້ອງການ, ຂ້າງເທິງທັງຫມົດ, ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບເງິນຂອງພວກເຂົາກັບຄືນໄປບ່ອນ. ພວກເຂົາບໍ່ ຕ້ອງການ ທີ່ຈະດໍາເນີນການຕາມກົດຫມາຍຕໍ່ທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນເຂົາເຈົ້າພະຍາຍາມນໍາໃຊ້ຊັບສິນຄໍ້າເປັນປົກປ້ອງ. ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ຕ້ອງການທີ່ຈະຈັດການກັບຊັບສິນຂອງທ່ານ (ພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຢູ່ໃນທຸລະກິດຂອງການເປັນເຈົ້າຂອງ, ເຊົ່າແລະຂາຍເຮືອນ), ແຕ່ວ່າມັນມັກຈະເປັນການປົກປ້ອງທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດ.
ປະເພດຂອງສິນເຊື່ອ
ຊັບສິນໃດໆທີ່ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຍອມຮັບເປັນຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນ (ແລະໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໂດຍກົດຫມາຍ) ສາມາດເປັນຊັບສິນຄ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມເລືອກສິນຊັບທີ່ງ່າຍທີ່ຈະມີມູນຄ່າແລະປ່ຽນເປັນເງິນສົດ. ຕົວຢ່າງ, ເງິນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແມ່ນດີເລີດສໍາລັບຫລັກຊັບຄ້ໍາປະກັນ: ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຮູ້ວ່າມັນມີມູນຄ່າເທົ່າໃດແລະມັນງ່າຍທີ່ຈະເກັບກໍາ. ແບບຟອມທົ່ວໄປຂອງຫຼັກຊັບປະກອບມີ:
- ລົດໃຫຍ່
- ອະສັງຫາລິມະສັບ (ລວມທັງ ທຶນໃນເຮືອນຂອງທ່ານ )
- ບັນຊີເງິນສົດ ( ບັນຊີ ບໍານານໂດຍປົກກະຕິບໍ່ມີຄຸນສົມບັດ, ເຖິງແມ່ນວ່າມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນສະເຫມີ)
- ເຄື່ອງຈັກແລະອຸປະກອນ
- ການລົງທຶນ
- ນະໂຍບາຍປະກັນໄພ
- ມີຄຸນຄ່າແລະມີລາຍໄດ້
- ການຊໍາລະເງິນໃນອະນາຄົດຈາກລູກຄ້າ (ລູກຫນີ້)
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ທຸລະກິດ, ທ່ານອາດຈະມອບສິນຊັບ ສ່ວນບຸກຄົນ ຂອງທ່ານ (ເຊັ່ນເຮືອນຂອງທ່ານໃນຄອບຄົວ) ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການ ຮັບປະກັນສ່ວນບຸກຄົນ .
ໃຫ້ສັງເກດວ່າບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເຊັ່ນ IRAs ມັກຈະ ບໍ່ໄດ້ ຮັບອະນຸຍາດໃຫ້ ເປັນຫລັກປະກັນ.
ມູນຄ່າຊັບສິນຂອງທ່ານ
ໂດຍທົ່ວໄປ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະສະເຫນີທ່ານ ຫນ້ອຍ ກ່ວາມູນຄ່າຂອງຊັບສິນທີ່ທ່ານໄດ້ມອບໃຫ້. ຊັບສິນບາງຢ່າງອາດຈະຖືກຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມສາມາດຮັບຮູ້ພຽງແຕ່ 50% ຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມ. ໂດຍວິທີນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າປັບປຸງໂອກາດຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອໃຫ້ໄດ້ເງິນຄືນທັງຫມົດໃນກໍລະນີທີ່ເງິນລົງທຶນສູນເສຍມູນຄ່າ.
ໃນເວລາທີ່ສະຫມັກຂໍເງິນກູ້ຢືມ, ຜູ້ກູ້ຢືມມັກຈະອ້າງອີງເຖິງ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ເຫມາະສົມກັບອັດຕາສ່ວນມູນຄ່າ (LTV). ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານກູ້ຢືມຕໍ່ເຮືອນຂອງທ່ານ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ອາດຈະອະນຸຍາດໃຫ້ LTV ເຖິງ 80%. ຖ້າເຮືອນຂອງທ່ານມີມູນຄ່າ 100,000 ໂດລາ, ທ່ານສາມາດຍືມໄດ້ເຖິງ 80,000 ໂດລາ.
ຖ້າຊັບສົມບັດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບສັນຍາໄວ້ສູນເສຍມູນຄ່າສໍາລັບເຫດຜົນໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເອົາສິນຊັບ ເພີ່ມເຕີມ ເພື່ອຮັກສາເງິນກູ້ຢືມໃນສະຖານທີ່. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ທ່ານມີຄວາມຮັບຜິດຊອບຕໍ່ຈໍານວນເຕັມຂອງເງິນກູ້ຂອງທ່ານ, ເຖິງແມ່ນວ່າທະນາຄານຈະໃຊ້ຊັບສິນຂອງທ່ານແລະຂາຍໃຫ້ພວກເຂົາ ຫນ້ອຍ ກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການ. ທະນາຄານສາມາດດໍາເນີນການຕາມກົດຫມາຍຕໍ່ທ່ານເພື່ອ ລວບລວມການຂາດດຸນໃດໆ (ຈໍານວນເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ).
ປະເພດຂອງການກູ້ຢືມ
ທ່ານອາດຈະຊອກຫາເງິນກູ້ຢືມທີ່ຢູ່ໃນສະຖານທີ່ຕ່າງໆ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ທົ່ວໄປສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນທຸລະກິດແລະເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ. ທຸລະກິດໃຫມ່ຈໍານວນຫຼາຍ, ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີການຕິດຕາມໄລຍະຍາວຂອງການດໍາເນີນງານທີ່ກໍາໄລ, ແມ່ນຕ້ອງໄດ້ຮັບການຍືມຫຼັກຊັບ ( ລວມທັງສິນຄ້າສ່ວນບຸກຄົນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດ ).
ໃນບາງກໍລະນີ, ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມ, ຊື້ບາງສິ່ງບາງຢ່າງ, ແລະສັນຍາວ່າມັນເປັນຊັບສິນທັງຫມົດໃນເວລາດຽວກັນ. ຕົວຢ່າງ, ໃນກໍລະນີປະກັນໄພຊີວິດປະກັນໄພທີ່ມີປະກັນໄພ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະຜູ້ປະກັນໄພມັກຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັນເພື່ອສະຫນອງເງິນກູ້ແລະນະໂຍບາຍການກູ້ຢືມໃນເວລາດຽວກັນ.
ການຊື້ເຮືອນທີ່ມີເງິນທຶນແມ່ນຄ້າຍຄືກັນ: ເຮືອນຮັບປະກັນການກູ້ຢືມເງິນ, ແລະຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດ ລົ້ມລົງຢູ່ເຮືອນ ຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງ ກູ້ຢືມສໍາລັບບັນດາໂຄງການທີ່ມີການປ່ຽນແປງ , ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງການໃຊ້ຊັບສິນທີ່ທ່ານລົງທຶນເປັນຄວາມປອດໄພ.
ໃນເວລາທີ່ ການກູ້ຢືມສໍາລັບບ້ານເຮືອນມືຖືຫຼືຜະລິດຕະພັນ , ປະເພດຂອງການກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ຈະອີງໃສ່ອາຍຸຂອງເຮືອນ, ລະບົບພື້ນຖານ, ແລະປັດໃຈອື່ນໆ.
ນອກນັ້ນຍັງມີເງິນກູ້ຢືມຄ້ໍາປະກັນບາງຄົນສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີການປ່ອຍສິນເຊື່ອບໍ່ດີ. ເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະມີລາຄາແພງແລະຄວນຈະຖືກນໍາໃຊ້ເປັນທາງເລືອກສຸດທ້າຍ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄປໂດຍຊື່ຕ່າງໆ, ເຊັ່ນ: ການ ປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງຫົວລົດ , ແລະໂດຍທົ່ວໄປສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນການໃຊ້ລົດໃຫຍ່ຂອງທ່ານເປັນຫລັກປະກັນ. ຈົ່ງລະມັດລະວັງກັບການກູ້ຢືມເງິນເຫຼົ່ານີ້: ຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍຄືນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານສາມາດ ໃຊ້ລົດແລະຂາຍມັນ - ໂດຍບໍ່ແຈ້ງໃຫ້ທ່ານທາບລ່ວງຫນ້າ.
ການກູ້ຢືມເງິນໂດຍບໍ່ມີສິນເຊື່ອ
ຖ້າທ່ານ ບໍ່ ຕ້ອງການທີ່ຈະໃຫ້ສິນເຊື່ອ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ເຕັມໃຈທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໂດຍອີງໃສ່ລາຍເຊັນຂອງທ່ານ (ຫຼືລາຍເຊັນຂອງຜູ້ອື່ນ). ຕົວເລືອກບາງຢ່າງລວມມີ:
- ເງິນກູ້ຢືມບໍ່ຫມັ້ນຄົງເຊັ່ນ ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ ແລະບັດເຄຣດິດ
- ເງິນກູ້ຢືມອອນໄລນ໌ (ລວມທັງການກູ້ຢືມເງິນຈາກເພື່ອນຮ່ວມກັນ) ແມ່ນເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີຄວາມຫມັ້ນຄົງທີ່ມີອັດຕາທີ່ດີ
- ການໄດ້ຮັບຄໍາແນະ ນໍາ ທີ່ຈະ ໃຊ້ສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນກັບທ່ານ - ການວາງສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນຄວາມສ່ຽງ
ໃນບາງກໍລະນີ, ເຊັ່ນການຊື້ເຮືອນ, ການກູ້ຢືມເງິນໂດຍບໍ່ຕ້ອງໃຊ້ສິ່ງໃດກໍ່ຕາມເປັນຫລັກຊັບກໍ່ອາດຈະບໍ່ເປັນໄປໄດ້ (ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າທ່ານມີທຶນທີ່ສໍາຄັນໃນເຮືອນ). ໃນສະຖານະການອື່ນໆ, ມັນອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ຈະເຮັດໂດຍບໍ່ມີຫລັກຊັບ, ແຕ່ທ່ານຈະມີທາງເລືອກຫນ້ອຍລົງແລະທ່ານຕ້ອງຈ່າຍ ອັດຕາສູງກວ່າທີ່ ຈະກູ້ຢືມ.