ມັນບໍ່ໄດ້ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃຫ້ກັບທ່ານ 401 (k)
ໃນເວລາທີ່ກ່ຽວກັບການປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ຄໍາແນະນໍາທົ່ວໄປແມ່ນເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດ, ຊ່ວຍປະຢັດ, ແລະປະຫຍັດຫຼາຍ.
ການປະກອບສ່ວນຂອງໂຄງການເງິນ 401 (K) ຫຼື ເງິນບໍານານ ຄ້າຍຄືກັນອາດຈະເບິ່ງຄືວ່າບໍ່ມີຄວາມຄິດເຫັນຫລາຍຢ່າງທີ່ເນັ້ນຫນັກເຖິງຄວາມຈິງທີ່ຄົນອາເມລິກັນສ່ວນຫຼາຍບໍ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າພວກເຂົາກໍາລັງເດີນທາງໄປສູ່ເປົ້າຫມາຍລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາໃນເວລາຕໍ່ມາ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນສ່ວນຫລາຍແນະນໍາການບັນທຶກປະມານ 10 ຫາ 20 ເປີເຊັນຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕະຫຼອດອາຊີບການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ. ທັງຫມົດນີ້ແມ່ນສອດຄ່ອງກັບການນໍາທ່ານໄປຫາມາດຕະຖານທົດແທນລາຍໄດ້ 80 ເປີເຊັນ.
ແນ່ນອນ, ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນ benchmarks ພຽງແຕ່ແລະແຜນການທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນຂອງທ່ານຄວນຈະດີ, ສ່ວນບຸກຄົນ .
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຄວນ ສູງສຸດການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k)
ຄໍາແນະນໍາດ້ານການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຕ້ອງປະຢັດຢ່າງພຽງພໍເພື່ອເກັບກໍາຂໍ້ມູນຂອງບໍລິສັດຂອງທ່ານຖ້າມີ. ມີສະຖານະການຈໍານວນຫຼາຍທີ່ຈະໄປຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດແມ່ນຈໍາເປັນເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນເປົ້າຫມາຍການເກສີຍນ. ໃນປີ 2018 ຈໍານວນສູງສຸດທີ່ທ່ານສາມາດ ປະກອບສ່ວນໃນແຜນການ 401 (k) ແມ່ນ $ 18,500 ($ 24,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ຫຼືສູງກວ່າ).
ນີ້ແມ່ນບາງສິ່ງສໍາຄັນທາງດ້ານການເງິນທີ່ຕ້ອງມີຢູ່ກ່ອນທີ່ຈະປະກອບສ່ວນໃຫ້ທ່ານ 401 (k) ເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້:
- ທ່ານມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍການດໍາລົງຊີວິດຂັ້ນພື້ນຖານຢ່າງຫນ້ອຍ 3 ຫາ 6 ເດືອນເຊິ່ງກໍານົດໄວ້ໃນກອງທຶນສຸກເສີນ.
- ທ່ານໄດ້ລົບລ້າງຫນີ້ບັດເຄດິດທີ່ສູງ, ເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນ, ເງິນກູ້ຢືມລົດ, ແລະອື່ນໆ.
- ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃນເສັ້ນທາງທີ່ຈະສາມາດບັນລຸເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນໃນໄລຍະສັ້ນເຊັ່ນ: ການມີລູກ, ການຊື້ບ້ານ, ຫຼືການຊື້ທີ່ສໍາຄັນອື່ນ.
- ທ່ານມີປະກັນໄພຊີວິດຢ່າງພຽງພໍ.
- ທ່ານມີແຜນການອະສັງຫາລິມະຊັບຢ່າງເປັນທາງການເຊິ່ງລວມທັງຂໍ້ກໍານົດແລະເອກະສານທີ່ສໍາຄັນອື່ນໆ (ຈະດໍາເນີນການ, ການດູແລສຸຂະພາບຂອງທະນາຍຄວາມ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ແລະອື່ນໆ).
- ທ່ານກໍາລັງປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃຫ້ກັບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບຂອງທ່ານ (ຖ້າມີບັນຊີເງິນສຸຂະອະນາໄມທີ່ສູງທີ່ສຸດ)
- ທ່ານມີການຄຸ້ມຄອງປະກັນໄພຄວາມພິການຢ່າງພຽງພໍເພື່ອປົກປ້ອງທ່ານແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານຖ້າທ່ານພາດວຽກສໍາລັບຫົກເດືອນຫຼືຫຼາຍກວ່ານີ້.
- ຖ້າທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກທ່ານມີແຜນການດູແລໄລຍະຍາວໃນສະຖານທີ່ (LTC insurance, self-pay, ແລະອື່ນໆ).
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຄວນສູງສຸດການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k)
ໃນຂະນະທີ່ການປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 401 (k) ອາດເປັນໄປໄດ້, ມັນບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທຸກຄົນ. ສໍາລັບສິ່ງຫນຶ່ງ, ທຸກໆຄົນບໍ່ແມ່ນຢູ່ໃນຖານະທີ່ຈະປະກອບສ່ວນ $ 18,500 ຕໍ່ປີໃຫ້ກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກ. ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ $ 50,000 ຕໍ່ປີນີ້ແມ່ນ 37% ຂອງລາຍໄດ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານ. ມັນເປັນການດີທີ່ຈະຮັບຮູ້ວ່າທ່ານອາດຈະບໍ່ມີການໄຫຼເຂົ້າຂອງເງິນສົດທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເກີດບັນຫານີ້.
ຂະບວນການວາງແຜນບໍາເຫນໍດບໍານານທັງຫມົດແມ່ນເປັນກົດຫມາຍທີ່ສົມເຫດສົມຜົນຂອງການວາງເງິນໄວ້ຂ້າງນອກສໍາລັບເວລາຕໍ່ມາໃນຂະນະທີ່ພະຍາຍາມຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການແລະຄວາມຕ້ອງການໃນມື້ນີ້. ຖ້າທ່ານໄດ້ສະສົມຫນີ້ບັດເຄຣດິດທີ່ສໍາຄັນຫລືມີຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ແມ່ນສິນເຊື່ອທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ (ເຊັ່ນ: ຫຼາຍກ່ວາ 6 ສ່ວນຮ້ອຍ), ທ່ານຄວນຈະຮັກສາການຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ເປັນເປົ້າຫມາຍທີ່ສູງກວ່າ.
ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານບໍ່ມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸກເສີນທີ່ໄດ້ຮັບທຶນຢ່າງເຕັມທີ່, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະເອົາໃຈໃສ່ກ່ອນທີ່ຈະຍົກເລີກການຝາກປະຢັດເງິນກະສຽນວຽກຂ້າງເທິງ.
ມີເຫດຜົນອື່ນໆທີ່ຈະພິຈາລະນາການສົ່ງອອກສູງສຸດເຖິງ 401 (k). ຖ້າແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຢູ່ບ່ອນເຮັດວຽກແມ່ນມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼືມີສາຍການລົງທຶນທີ່ຫນ້າຕື່ນເຕັ້ນທ່ານອາດຈະຕ້ອງການທີ່ຈະຢູ່ຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດ. ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທາງດ້ານພາສີອື່ນໆເຊັ່ນ Roth IRAs ແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 5,500 ໂດລາຕໍ່ປີ ($ 6,500 ສໍາລັບອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ) ແລະໃຫ້ທ່ານຄວບຄຸມຫຼາຍກວ່າທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ຕາມທີ່ທ່ານສາມາດເຫັນບາງຄັ້ງມັນເຮັດໃຫ້ຮູ້ສຶກເຖິງຄວາມສູງສຸດຂອງທ່ານ 401 (k) ແລະບາງຄັ້ງທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຈໍາກັດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ. ຂັ້ນຕອນທໍາອິດໃນການກໍານົດວິທີການທີ່ທ່ານຄວນປະກອບສ່ວນແມ່ນເພື່ອປະເມີນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.
ຖ້າທ່ານມີພື້ນຖານທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫມັ້ນຄົງຢູ່ໃນສະຖານທີ່ແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ດີເລີດ, ຖ້າທ່ານຍັງເຮັດວຽກກ່ຽວກັບບັນດາລັກສະນະອື່ນໆຂອງແຜນຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານເຊິ່ງເປັນສັນຍາລັກທີ່ທ່ານຄວນຖືເອົາການເພີ່ມປະລິມານ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຂ່າວດີແມ່ນການຈ່າຍຫນີ້ສິນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ, ການກໍ່ສ້າງລະບົບຄວາມປອດໄພສຸກເສີນຂອງທ່ານແລະການສຸມໃສ່ເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນອື່ນໆກໍ່ແມ່ນບາດກ້າວທີ່ສໍາຄັນໃນການຮັກສາສຸຂະພາບທີ່ແທ້ຈິງແລະສະຫນອງຄວາມຮູ້ກຽມພ້ອມທີ່ຈະບໍານານຫຼາຍຂຶ້ນ.