ປັດໄຈເຫຼົ່ານີ້ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນກໍານົດຈໍານວນຫຼາຍໃນການວາງແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານ.
ພຽງແຕ່ສະຫນັບສະຫນູນແຜນ 401 (k) ຂອງທ່ານຖ້າ ...
ຖ້າທ່ານມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດແລ້ວເຊິ່ງທ່ານສາມາດເປັນກອງທຶນສຸກເສີນແລະຖ້າທ່ານມີການປະກັນສຸຂະພາບຢ່າງພຽງພໍເຊັ່ນ: ການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ເຫມາະສົມ, ຊັບສົມບັດ / ການເສຍຊີວິດ , ແລະການປະກັນຊີວິດ.
ເປັນຫຍັງ?
ແຜນການ 401 (k) ແມ່ນອອກແບບເພື່ອສະຫນອງການຊຸກຍູ້ໃຫ້ທ່ານຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບການເກສີຍນ, ແລະຖືກອອກແບບເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາບໍ່ມີລົດເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຫນ້າສົນໃຈຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນກ່ອນຫນ້າກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກ. ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານຫຼືບັນຫາສຸຂະພາບເກີດຂື້ນໃນຫຼາຍໆກໍລະນີທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານ 401 (k) ແລະຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້, ພາສີແລະການລົງໂທດສາມາດເປັນໄປໄດ້. ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານ 401 (k) ແມ່ນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບເຫດສຸກເສີນ, ລົດໃຫມ່ຫຼືສິ່ງອື່ນ. ເມື່ອທ່ານມີບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຢ່າງພຽງພໍ, ໃຫ້ນໍາໃຊ້ຂໍ້ກໍານົດເພີ່ມເຕີມດ້ານລຸ່ມເພື່ອຄິດໄລ່ວ່າທ່ານຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k).
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າໄດ້ຮັບທັງຫມົດຈໍານວນເງິນຂອງທ່ານບໍລິສັດ
ຊອກຮູ້ວ່າບໍລິສັດຂອງທ່ານສະຫນອງການປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມໃດໆກັບແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k). ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານປະກອບສ່ວນ 3% ຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃຫ້ກັບແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k), ພວກເຂົາອາດຈະມີເງີນ $ 1 ສໍາລັບ $ 1. ນີ້ຈະສະຫນອງຜົນຕອບແທນ 100% ຂອງທ່ານຕໍ່ການສະຫນັບສະຫນູນ 401 (k) ໃດໆທີ່ທ່ານເຮັດ.
ບໍລິສັດຈໍານວນຫນຶ່ງຈະປະສົມປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃຫ້ສູງເຖິງອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ບາງບໍລິສັດຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k) ໃນຮູບແບບການແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດຫຼືການປະກອບສ່ວນທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ບໍ່ວ່າທ່ານຈະປະກອບສ່ວນຫຼືບໍ່.
ບໍລິສັດໂຍກເງິນຮ່ວມກັນກັບບັນຊີຂອງທ່ານມັກຈະມີກໍານົດເວລາການຊື້ເຄື່ອງ 401 (k) ຊຶ່ງເປັນກໍານົດເວລາທີ່ບອກທ່ານວ່າເງິນທີ່ບໍລິສັດວາງໄວ້ໃນບັນຊີຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກໃຫ້ເຂົາເຈົ້າ.
(ທ່ານເຄີຍໄດ້ຮັບເງິນ 100% ຂອງເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນໃນແຜນການຂອງທ່ານ 401 (k).)
ບາງປະເພດຂອງການປະກອບສ່ວນ, ເຊັ່ນວ່າບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການແຂ່ງຂັນທີ່ມີຄວາມປອດໄພ" ແມ່ນສະເຫມີ 100%, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າເງິນແມ່ນຂອງທ່ານເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະຢຸດການຈ້າງງານໃນທັນທີຫຼັງຈາກທີ່ເຂົາເຈົ້າເອົາມັນ. ປະເພດອື່ນໆຂອງການປະກອບສ່ວນເຊັ່ນການປະກອບສ່ວນແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດ, ອາດມີກໍານົດເວລາທີ່ເຫມາະສົມຫຼາຍກວ່າທີ່ກໍານົດໃຫ້ທ່ານເຮັດວຽກຫ້າປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ 100% ຂອງເງິນທີ່ບໍລິສັດປະກອບສ່ວນແທນທ່ານ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ວາງແຜນໃນການເຮັດວຽກສໍາລັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານດົນນານແລະຖ້າວ່າການປະກອບສ່ວນຂອງບໍລິສັດແມ່ນມີກໍານົດເວລາທີ່ໄດ້ຮັບການລົງທຶນຍາວນານ, ການປະກອບສ່ວນທີ່ເຫມາະສົມບໍ່ຄວນເປັນປັດໄຈທີ່ກໍານົດໃນເວລາທີ່ຕັດສິນໃຈວ່າຈະມີສ່ວນປະກອບສ່ວນໃດຕໍ່ກັບ 401 (k ) ແຜນການ.
ຖ້າວ່າບໍລິສັດຂອງທ່ານມີຜົນປະໂຫຍດ, ການປະກອບສ່ວນແມ່ນມີກໍານົດເວລາສັ້ນໆແລະ / ຫຼືທ່ານວາງແຜນທີ່ຈະເຮັດວຽກຢູ່ບ່ອນນັ້ນສໍາລັບເວລາໃດຫນຶ່ງ, ພິຈາລະນາປະກອບສ່ວນໃຫ້ພຽງພໍທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນເຕັມຂອງການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດໃນແຕ່ລະປີ.
ພິຈາລະນາຄ່າພາສີໃນເວລາທີ່ກໍານົດປະເພດການປະກອບສ່ວນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້
ແຜນການພື້ນເມືອງ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດການປະກອບສ່ວນທາງສ່ວນຫນ້າຂອງອາກອນ. ແຜນການບາງຢ່າງອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຮັດການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການເສຍພາສີແລະແຜນການຈໍານວນຫຼາຍເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນ Roth.
ແຕ່ລະປະເພດຂອງການປະກອບສ່ວນມີການປິ່ນປົວດ້ວຍຕົນເອງ.
ເງິນ ປະກອບສ່ວນເບື້ອງຕົ້ນ 401 (k) - ການປະກອບ ສ່ວນຂອງເງິນ 401 (k) ກ່ອນການລົງທືນທີ່ທ່ານປະຕິບັດກັບແຜນການນີ້ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບປີ. ເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ 401 (k) ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນລາຍໄດ້ໃນຈໍານວນທີ່ຖອນ. ປະເພດຂອງການປະກອບສ່ວນ 401 (k) ນີ້ແມ່ນດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຢູ່ໃນພາສີອາກອນທີ່ສູງຂຶ້ນໃນປີທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນດັ່ງກ່າວແລະຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນລະດັບພາສີດຽວກັນຫຼືຕ່ໍາກວ່າໃນປີທີ່ທ່ານຈະຖອນເງິນຈາກ 401 (k ) ແຜນການ. ຖ້າທ່ານມີເງິນຫຼາຍແລ້ວໃນບັນຊີລາຍການລາຍຈ່າຍພາສີ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການການວາງແຜນໄລຍະຍາວຫຼາຍຂຶ້ນກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈວ່າທ່ານຄວນປະກອບສ່ວນໃດກໍ່ຕາມ, ກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນກ່ອນທີ່ຈະວາງແຜນ. ເມື່ອທ່ານອອກກໍາລັງກາຍ, ມີເງິນຫຼາຍເກີນໄປໃນບັນຊີລາຍການເກັບພາສີສາມາດທໍາຮ້າຍທ່ານ.
ຫຼັງຈາກການຈ່າຍເງິນ 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ - ມີການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຫັກຄ່າສໍາລັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນແຜນການ, ແຕ່ວ່າເງິນຈະເຕີບໂຕຂື້ນຈາກພາສີ.
ເງິນທຶນ 401 (k) ຫຼັງຈາກພາສີແມ່ນຄ້າຍຄືກັນກັບການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນການສະຫນັບສະຫນູນເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການເກັບພາສີເທົ່ານັ້ນ, ທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າພາສີລາຍໄດ້ແລ້ວກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງຕົນເອງ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນຈໍານວນນີ້ເມື່ອທ່ານຖອນມັນ. ພຽງແຕ່ບາງແຜນ 401 (k) ອະນຸຍາດໃຫ້ມີການປະກອບສ່ວນຫລັງຈາກມີພາສີ 401 (k). ໃນເວລາທີ່ທ່ານປະຕິເສດການປະກອບສ່ວນຫຼັງຈາກການເສຍພາສີຂອງທ່ານສາມາດຖືກມ້ວນໃຫ້ກັບ Roth IRA.
Roth 401 (k) ການປະກອບສ່ວນ - ມີ Roth 401 (k) ການປະກອບສ່ວນເງິນໄປໃນຫຼັງຈາກພາສີ, ແລະມັນເຕີບໃຫຍ່ບໍ່ເສຍພາສີ. ມີເງິນໃນບັນຊີ Roth ສາມາດເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍຕໍ່ທ່ານເມື່ອທ່ານຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກຍ້ອນວ່າເງິນທີ່ຖອນອອກຈາກ Roth ຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນພາສີ, ແລະມັນບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນສູດທີ່ກໍານົດວ່າທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ປະກັນສັງຄົມເທົ່າໃດ. ການປະກອບສ່ວນ Roth ແມ່ນດີທີ່ສຸດເມື່ອທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນວົງເລັບພາສີຕ່ໍາໃນປີທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນແລະຄາດຫວັງວ່າທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນພາສີອາກອນທີ່ສູງກວ່າເມື່ອທ່ານຖອນເງິນ. ການປະກອບສ່ວນ Roth 401 (k) ຍັງເປັນການເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດຖ້າທ່ານມີເວລາດົນທີ່ຈະປ່ອຍເງິນອອກບໍ່ເສຍພາສີ, ຫຼືຖ້າທ່ານມີເງິນປະຫຍັດກ່ອນທີ່ຈະເກັບພາສີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍແລະຕ້ອງສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນໃນບັນຊີຫຼັງຈາກພາສີ.
ອີງຕາມພາສີອາກອນຂອງທ່ານ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະເຮັດບາງສ່ວນປະກອບສ່ວນປະກອບ 401 (k) ແລະບາງສ່ວນຂອງ Roth 401 (k). ການວາງແຜນພາສີທີ່ດີສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນໃນການຊ່ວຍເຫຼືອທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າສິ່ງທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ.
ນອກຈາກນີ້, ຖ້າລາຍຮັບຂອງທ່ານແຕກຕ່າງກັນແຕ່ປີຫນຶ່ງໄປຫາປີ, ມັນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງກັນທີ່ທ່ານປະຢັດຈາກປີລະປີ. ມີລູກຄ້າຕົວແທນອະສັງຫາລິມະຊັບຫນຶ່ງຄົນ, ໃນປີທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງ, ພວກເຮົາໄດ້ເຮັດໃຫ້ນາງປະກອບສ່ວນປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນພາສີ 401 (k) ແລະໃນປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາ, ນາງໄດ້ປະກອບສ່ວນໃຫ້ Roth.
ຂ້ອຍມັກຈະປ່ຽນຈໍານວນເງິນທີ່ຂ້ອຍປະກອບສ່ວນແນວໃດ?
ເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບວິທີການປະກອບສ່ວນຫຼາຍປານໃດ, ທ່ານຕ້ອງການທົບທວນຄືນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານຈາກແຕ່ລະຄັ້ງໂດຍຂຶ້ນກັບວິທີທີ່ລາຍຮັບຂອງທ່ານປ່ຽນແປງແລະວິທີການກໍານົດຂອບເຂດການປ່ຽນແປງ.
401 (k) ການປະກອບສ່ວນສໍາລັບບຸກຄົນທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກ
ຖ້າທ່ານເປັນຄົນທີ່ຕົນເອງເຮັດວຽກຫຼືຖ້າທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານມີທຸລະກິດທີ່ທ່ານບໍ່ມີພະນັກງານ, ທ່ານສາມາດສ້າງແຜນແບບງ່າຍໆຂອງແຜນການ 401 (k) ທີ່ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ມີການບໍລິຫານຫນ້ອຍ. ມີຫລາຍປະເພດຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກສໍາລັບທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ຈະເລືອກເອົາ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມແມ່ນການປະຢັດເງິນແມ່ນດີ, ແລະມີເງິນທີ່ບັນທຶກໄວ້ຈະເປີດໂອກາດສໍາລັບທ່ານໃນອະນາຄົດ. ດັ່ງນັ້ນຊ່ວຍປະຢັດໃຫ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແຕ່ເຮັດການວິເຄາະເພື່ອກໍານົດວິທີການປະຢັດເງິນທັງຫມົດຂອງທ່ານຄວນເຂົ້າໄປໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານກັບບັນຊີປະຢັດຫຼັງຈາກພາສີ.