ວິທີການເລືອກສະຖານທີ່ທີ່ດີທີ່ສຸດເພື່ອຍ້າຍແຜນ 401 (k) ຫຼືເງິນບໍານານຂອງທ່ານ
"ຂ້ອຍຄິດວ່າມັນຢູ່ໃນວຽກເກົ່າຂອງຂ້ອຍ," ນາງເວົ້າ.
"ດັ່ງນັ້ນບໍລິສັດເກົ່າຂອງທ່ານຈະສືບຕໍ່ຈັດການກັບມັນໄດ້ບໍ?" ຂ້ອຍຖາມ.
"ຂ້ອຍບໍ່ຮູ້," ນາງຕອບ. "ຂ້າພະເຈົ້າພຽງແຕ່ຄິດວ່າມັນຈະ.
ເວລາສຸດທ້າຍຂ້າພະເຈົ້າປະໄວ້ວຽກທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຕ້ອງຈ່າຍເງິນເພາະຂ້ອຍບໍ່ມີຢູ່ຫຼາຍ. ແຕ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ບັນທືກຫຼາຍຂຶ້ນໃນປັດຈຸບັນ, ດັ່ງນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າຂ້າພະເຈົ້າພຽງແຕ່ສາມາດປ່ອຍໃຫ້ມັນຢູ່. "
ຂ້າພະເຈົ້າດີໃຈທີ່ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຖາມ, ເພາະວ່າເມື່ອມາຮອດແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ສົມມຸດຕິຖານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ແນ່ໃຈວ່າສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນກັບແຜນການເງິນບໍານານຂອງນາຍຈ້າງທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກບໍລິສັດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຊອກຫາ. ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່ານາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຄິດກ່ຽວກັບການສືບຕໍ່ການຈັດການກອງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຕັດສິນໃຈພາຍໃນ 60 ວັນຫຼືເງິນທຶນໃນແຜນການຈະຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ທ່ານຫຼື ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ . ບໍ່ວ່າທ່ານຈະອອກຈາກວຽກໃດຫນຶ່ງຍ້ອນການເຄື່ອນຍ້າຍຂອງບໍລິສັດ, ການຍົກຍ້າຍ, ການຍິງ, ຫຼືການປ່ຽນແປງຊີວິດ, ບໍລິສັດຄວນຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ. ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບທ່ານສິ່ງທີ່ຕ້ອງເຮັດຕໍ່ໄປ.
ຕົວເລືອກໃນການອອກກໍາລັງກາຍເມື່ອປ່ຽນວຽກ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກຈາກວຽກ, ທ່ານສາມາດເຮັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງ:
- ທ່ານສາມາດປ່ອຍເງິນທີ່ມີນາຍຈ້າງໃນອະດີດຂອງທ່ານ - ບາງນາຍຈ້າງຈະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຖ້າທ່ານມີຍອດເງິນເກີນ 5000 ໂດລາ. ຄົນອື່ນຈະບັງຄັບໃຫ້ທ່ານຍ້າຍເງິນຈາກແຜນການພາຍໃນ 60 ວັນຫຼືພວກເຂົາຈະຍ້າຍມັນໃຫ້ກັບທ່ານ. ຖ້ານາຍຈ້າງໃນອະດີດບໍ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເກັບເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນບັນຊີ, ທ່ານຍັງຕ້ອງແກ້ໄຂໃນບາງຈຸດ. ອອກຈາກແຜນການທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫລັງທຸກໆວຽກແລະໃນຕອນທ້າຍຂອງການເຮັດວຽກຂອງທ່ານ, ທ່ານສາມາດປິດສະຖານທີ່ທີ່ມີຝີມື 401 (k) ທີ່ເຕັມໄປດ້ວຍການລົງທຶນທີ່ບໍ່ສົນ ໃຈ ທີ່ ເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດລວມຂອງທ່ານຫມົດໄປ . ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່າ ທາງເລືອກ ໃນ ການລົງທຶນ ໃນອາຍຸ 401 (k) ນັ້ນແມ່ນສິ່ງມະຫັດສະເພາະແຕ່ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຊອກຫາບ່ອນອື່ນໄດ້, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີແຜນການໄລຍະຍາວໃນການເຄື່ອນຍ້າຍເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ມີ ເຫດຜົນ ບາງຢ່າງ ທີ່ຄວນພິຈາລະນາ ອອກຈາກແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານກັບນາຍຈ້າງໃນອະດີດ, ລວມທັງຄວາມຄຸ້ນເຄີຍກັບທາງເລືອກການລົງທຶນ, ຄ່າທໍານຽມທີ່ຕ່ໍາລົງ, ການແຍກກົດລະບຽບການບໍລິການ, ການຊີ້ນໍາດ້ານວິຊາຊີບແລະການປົກປ້ອງຕໍ່ກັບການຮ້ອງຟ້ອງ.
- ທ່ານສາມາດຍ້າຍເງິນໂດຍກົງເຂົ້າໄປໃນແຜນການ ເງິນກະສຽນວຽກຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ ຂອງທ່ານ - ນາຍຈ້າງຈໍານວນຫຼາຍຈະສະເຫນີທາງເລືອກໃນການວາງແຜນການວາງແຜນໂຄງການເຂົ້າໄປໃນແຜນ 401 (k) ຫຼື ແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນສົມບັດ ອື່ນໆ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທ່ານຍ້າຍທັກສະແລະປະສົບການຂອງທ່ານໃຫ້ກັບວຽກໃຫມ່, ທ່ານຍ້າຍ ຮັງກະສິກໍາ ຂອງທ່ານເຊັ່ນກັນ. ບໍ່ ມີຜົນສະທ້ອນດ້ານພາສີ ຫຼືການລົງໂທດທີ່ມີການເຄື່ອນໄຫວດັ່ງກ່າວ, ແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຄວນແນະນໍາຄໍາແນະນໍາທີ່ຈະຍ່າງຜ່ານທ່ານ. ນີ້ສາມາດເປັນຕົວເລືອກທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດການຂະຫຍາຍຕົວຂອງທ່ານ, ທີ່ທ່ານຕ້ອງການທາງເລືອກການລົງທຶນໃນແຜນການໃຫມ່. ມັນກໍ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນໃຫມ່ 401 (k) ທີ່ມີຄວາມສົມດູນດີ, ມີສຸຂະພາບດີ. ແລະຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມ, ທ່ານມີກອງທຶນໃຫຍ່ທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານ (ເຖິງແມ່ນວ່າ ເງິນກູ້ 401k ແມ່ນບໍ່ຖືກແນະນໍາ ).
- ທ່ານສາມາດຍ້າຍເງິນເຂົ້າໄປໃນ Rollover IRA ແລະເລືອກເອົາການລົງທຶນຂອງທ່ານເອງ - A Rollover IRA ແມ່ນບັນຊີທີ່ທ່ານເປີດທີ່ເປັນສະຖານທີ່ສໍາລັບແຜນການ 401 (k) ແລະເງິນບໍານານເກົ່າຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຍ້າຍຈາກວຽກໄປເຮັດວຽກໃນຂະນະທີ່ທ່ານຂຶ້ນອາຊີບ, Rollover IRA ແມ່ນ ທາງເລືອກ ທີ່ດີ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ ໂດຍກົງ , ບໍ່ມີຜົນສະທ້ອນດ້ານພາສີຫຼືການລົງໂທດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ. ແລະ Rollover IRAs ສະເຫນີທາງເລືອກໃນການລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີຕົວຕົນທີ່ຈະເລືອກເອົາຈາກ - ລວມທັງ ຮຸ້ນ , ພັນທະບັດ , ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ , ETFs , ເຖິງແມ່ນວ່າ ທີ່ແທ້ຈິງ - ວ່າແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາ. ໃນດ້ານເບື້ອງຕົ້ນ, ທ່ານຈະບໍ່ມີການປະກອບສ່ວນເປັນປົກກະຕິຕໍ່ບັນຊີນີ້, ດັ່ງນັ້ນບັນຊີຈະສູນເສຍຄວາມກົດດັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, IRAs Rollover ແມ່ນມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນດີ, ທ່ານອາດຈະສາມາດມ້ວນຊັບສິນກັບແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃນອະນາຄົດ.
- ທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນ 401 (k) ແລະດໍາເນີນການ - ນີ້ເອີ້ນວ່າການແຈກແຈ່ມໃສ່ເງິນ, ແລະ ແນ່ນອນ ມັນເປັນ ທາງເລືອກທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ . ສໍາລັບເຫດຜົນຫນຶ່ງ, ທ່ານຈະຕັດອັດຕາພາສີອັດຕາດອກເບ້ຍ 20% ໂດຍອັດຕະໂນມັດແລະຖ້າທ່ານອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 59 ½, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າປັບ 10% ຕື່ມອີກ. ພິຈາລະນາ ພາສີອາກອນ ຂອງທ່ານແລະ ພາສີອາກອນ ທີ່ລັດແລະທ້ອງຖິ່ນທີ່ມີທ່າແຮງ, ທ່ານຈະສູນເສຍເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ຖ້າວ່າມັນບໍ່ດີພໍ, ທ່ານຈະສູນເສຍຄວາມກ້າວຫນ້າຂອງເງິນຝາກປະຢັດທີ່ທ່ານມີຢູ່ໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກ, ແລະເວລາທີ່ໃຊ້ຈ່າຍເງິນໃຫ້ແກ່ທ່ານ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ເຮັດສິ່ງໃດໃນສິ່ງເຫລົ່ານີ້?
ອີງຕາມ ການບໍລິການລາຍຮັບພາຍໃນ , ຖ້າຍອດເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານມີຫນ້ອຍກວ່າ $ 5000, ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຄວາມຍິນຍອມຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະແຈກຢາຍເງິນຈາກແຜນການ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າມີຫຼາຍກວ່າ $ 1000 ໃນແຜນການຂອງທ່ານແລະທ່ານບໍ່ເລືອກເອົາການແຈກຢາຍແບບອື່ນ, ເຈົ້າຂອງແຜນການຂອງທ່ານຕ້ອງຍ້າຍເງິນເຂົ້າ IRA.
ນີ້ແມ່ນກົດລະບຽບໃຫມ່, ແລະຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນຫມັ້ນໃຈໃນ ແຜນການປະຢັດການ ເກສີຍນຂອງພວກເຂົາ.
ຖ້າຍອດເງິນ 401 (k) ຂອງທ່ານຕ່ໍາກວ່າ 1000 ໂດລາ, ທ່ານອາດຈະປະຕິບັດການແຈກແຈ່ມໃສ່ເງິນໂດຍບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມມັນ. ທ່ານອາດຈະຄິດວ່າ $ 1000 ບໍ່ແມ່ນເລື່ອງໃຫຍ່. ແຕ່ມີ magic ຂອງການປະສົມ , $ 1000 ສາມາດຂະຫຍາຍຕົວຢ່າງວ່ອງໄວຖ້າຫາກວ່າທ່ານສືບຕໍ່ກໍ່ສ້າງມັນໂດຍການ ປະກອບສ່ວນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງ 6% ແລະ 10% ຂອງເງິນເດືອນກ່ອນຫນ້າຂອງທ່ານ .
ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການແຜ່ກະຈາຍຢ່າງເປັນປະໂຫຍດໂດຍບັງເອີນແຕ່ຍັງຢູ່ພາຍໃນ 60 ມື້ຫຼັງຈາກສິ້ນສຸດແຜນການເກົ່າຂອງທ່ານ, ທ່ານຍັງສາມາດເອົາເງິນລົງໄປໃນແຜນການຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່ຫຼື Rollover IRA. ທ່ານຄວນຈະສາມາດຂໍເອົາພາສີຫຼືການລົງໂທດທີ່ໄດ້ຮັບໃນ ການກັບຄືນພາສີ ຂອງທ່ານ. (ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປຶກສາຫາລືກັບເລື່ອງນີ້ກ່ອນທີ່ຈະມີພາສີອາກອນ.) ເມື່ອ 60 ວັນແລ້ວ, IRS ກ່າວວ່າການຍົກເວັ້ນເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາແມ່ນຢູ່ໃນກໍລະນີທີ່ສະຖາບັນການເງິນຍ້າຍເງິນບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
ຖ້າທ່ານຮັກສາການລົງທຶນຂອງທ່ານໃນບັນຊີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ໃຫ້ຕົວທ່ານເອງພາບລວມຂອງວິທີການລົງທຶນຂອງທ່ານເຮັດວຽກຮ່ວມກັນ. ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຫຼີກເວັ້ນການລົງທຶນຫຼາຍເກີນໄປຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປ.
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.