ເປັນຫຍັງ HSA ຈຶ່ງຂັດຂືນ IRA
ບັນຊີ HSA ແມ່ນຄ້າຍຄື IRA ກ່ຽວກັບ steroids.
ຖ້າທ່ານມີມາດຕະຖານ IRA ຫຼື 401 (k) , ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຫັກພາສີສໍາລັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານປະກອບສ່ວນໃນແຜນການ. ເງິນຈະເລີນເຕີບໂຕພາສີ, ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນມັນໄວ້ໃນການເກສີຍນ.
ມີ HSA, ທ່ານໄດ້ຮັບການຫັກພາສີດຽວກັນໃນເວລາທີ່ທ່ານສະຫນັບສະຫນູນເງິນ, ແຕ່ເມື່ອທ່ານໃຊ້ເງິນໃນ HSA ຂອງທ່ານສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວແລະປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ມີຄຸນນະວຸດ, ມັນຈະບໍ່ອອກອາກອນ.
ບ່ອນໃດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນພາສີອາກອນທີ່ຖອນແລະຖອນເງິນບໍ່ເສຍພາສີ? ບ່ອນອື່ນທີ່ຂ້ອຍຮູ້.
(ຫມາຍເຫດ: ເພື່ອສ້າງ HSA, ທ່ານຕ້ອງມີແຜນການປະກັນໄພສູງທີ່ສາມາດຮັບປະກັນຄຸນນະພາບທີ່ຈໍາເປັນໄດ້, ຫຼືນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຕ້ອງມີແຜນການດັ່ງກ່າວ.)
ຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບແລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຂອງບາງປະເພດແມ່ນແນ່ນອນ. ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ຈ່າຍຄ່າໃຫ້ພວກເຂົາມີເງິນບໍ່ເສຍພາສີ?
- ກ່ອນທີ່ຈະອາຍຸ 65 ປີ, ທຶນ HSA ບໍ່ສາມາດໃຊ້ສໍາລັບຄ່າປະກັນສຸຂະພາບແຕ່ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີເງື່ອນໄຂເຊັ່ນ: ການຈ່າຍເງິນຮ່ວມກັນ, ການຫັກຜ່ອນ, ການດູແລແຂ້ວ, ແລະອື່ນໆ.
- ຫຼັງຈາກອາຍຸ 65 ປີ, ທຶນ HSA ສາມາດນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພສຸຂະພາບລວມທັງຄ່າບໍລິການ Medicare Part B ແລະຄ່າປະກັນໄພ ໄລຍະຍາວ .
ໃນເວລາທີ່ທ່ານເບິ່ງຕົວເລືອກທັງຫມົດຂອງທ່ານແລະຄາດຄະເນ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບທີ່ຄາດວ່າຈະຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ , ທ່ານຈະເຫັນວ່າ HSA ສາມາດນໍາໃຊ້ວິທີທີ່ມີປະສິດຕິພາບຫຼາຍກວ່າເກົ່າເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ຫຼາຍກວ່າລົດອື່ນໆຈໍານວນຫຼາຍ.
ແມ່ນເກືອບບໍ່ມີຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ການໃຊ້ HSA ແທນທີ່ຈະເປັນ IRA
ຂ້າພະເຈົ້າຄິດວ່າເກືອບບໍ່ມີຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ການສະຫນອງທຶນ HSA ແທນທີ່ຈະເປັນ IRA. ຖ້າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນທຶນ HSA ຂອງທ່ານສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວຫຼືຄ່າປະກັນໄພແລ້ວຫຼັງຈາກອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ເງິນເຊັ່ນດຽວກັນກັບກອງທຶນ IRA ຫຼື 401 (k) ຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ໃຊ້ສໍາລັບເຫດຜົນທາງການແພດ, ແຕ່ຫຼັງຈາກອາຍຸ 65 ປີ, ບໍ່ມີຄ່າລົງໂທດ.
ຄວາມແຕກຕ່າງຕົ້ນຕໍແມ່ນອາຍຸທີ່ບໍ່ມີພາສີລົງໂທດແລະຈໍານວນເງິນທີ່ຖືກລົງໂທດ.
ມີ IRA ຫຼັງຈາກອາຍຸ 59 ½ເງິນແມ່ນມີບໍ່ມີພາສີການລົງໂທດ. ມີ HSA, ເງິນທຶນສາມາດໃຊ້ໄດ້ທຸກເວລາສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ແຕ່ຖ້າໃຊ້ສໍາລັບເຫດຜົນອື່ນໆ, ຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 20% ຈະຖືກນໍາໃຊ້ຈົນກວ່າທ່ານຈະມາຮອດອາຍຸ 65. ຫຼັງຈາກ 65 ບໍ່ມີຄ່າລົງໂທດໃດໆກ່ຽວກັບການຖອນເງິນໂດຍບໍ່ໄດ້ໃຊ້ຫຍັງ.
HSA Similarities ກັບ IRA
- ການປະກອບສ່ວນທີ່ຂາດທຶນຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ.
- ເງິນເຕີບໂຕພາສີອາກອນ.
- ພາສີການລົງໂທດສາມາດນໍາໃຊ້ກັບການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບ.
HSA ຄວາມແຕກຕ່າງກັບ IRA
- ເງິນສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ໃນທຸກໆປີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ມີຄຸນວຸດທິແລະບໍ່ເສຍພາສີເມື່ອນໍາໃຊ້ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້.
- ສໍາລັບການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບເຫດຜົນທາງການແພດ, ອັດຕາການລົງໂທດ 20% ແມ່ນຂຶ້ນກັບອາຍຸ 65 ປີ; ມີ IRA, ມັນແມ່ນພາສີການລົງໂທດ 10% ແລະມັນຈະຫາຍໄປຢູ່ໃນອາຍຸ 59 ½.
- ຕ້ອງມີແຜນການສຸຂະອະນາໄມທີ່ສູງທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງທີ່ຈະມີສິດໄດ້ຮັບການປະກອບສ່ວນໃນ HSA.
- ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຕໍ່າກ່ວາ IRA.
- HSAs ບໍ່ມີ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ ໃນຂະນະທີ່ IRAs ເຮັດ.
ການສະຫນັບສະຫນູນ HSA ແທນທີ່ຈະເປັນ IRA ຫຼື 401k
ຖ້າຂ້ອຍມີຈໍານວນເງິນຈໍາກັດເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດຂ້ອຍຈະຊ່ວຍປະຢັດໃນຄໍາສັ່ງນີ້:
- ກອງທຶນຂອງຂ້ອຍ 401 (k) ແຜນທີ່ຈະໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກການແຂ່ງຂັນນາຍຈ້າງຂອງເຈົ້າ.
- ໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດສູງສຸດຂ້າງເທິງຈໍານວນການແຂ່ງຂັນເພື່ອບັນຊີບັນຊີ HSA.
- ການນໍາໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດຂ້າງເທິງນັ້ນເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການນໍາໃຊ້ພາສາພື້ນເມືອງຫຼື ROTH IRA, ຫຼືນໍາໃຊ້ສໍາລັບການ ປະກອບສ່ວນ 401k .
HSA Fund Rollovers
ເງິນທຶນ HSA ບໍ່ສາມາດຖືກມ້ວນເຂົ້າໃນບັນຊີ IRA. ບໍ່ມີເຫດຜົນໃດໆທີ່ຈະເຮັດແນວນີ້. ດ້ວຍ HSA ທ່ານປົກປ້ອງສິດຂອງທ່ານທີ່ຈະນໍາໃຊ້ເງິນທຶນບໍ່ເສຍພາສີສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ. ຖ້າພວກເຂົາສາມາດມ້ວນກັບ IRA, ທາງເລືອກນີ້ຈະຫາຍໄປ.
ການໂອນເງິນຄັ້ງດຽວຈາກ IRA ໄປ HSA
ມີລະບຽບການເກັບພາສີທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ການໂອນເງິນຈາກການໂອນເງິນຂອງທ່ານຈາກ IRA ກັບ HSA.
ນີ້ແມ່ນບໍ່ຄືກັບການຍົກລະດັບຍ້ອນວ່າມັນນັບຮອດກໍານົດການປະກອບສ່ວນຂອງ HSA ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ. ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຍ້າຍຈໍານວນເງິນຫນ້ອຍຈາກ IRA ທີ່ທ່ານຕ້ອງຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບການຖອນເງິນທີ່ຈໍາເປັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດເພື່ອ HSA ທີ່ການຖອນເງິນສໍາລັບຈຸດປະສົງດັ່ງກ່າວຈະບໍ່ເສຍພາສີ.
ເປີດ HSA ໄດ້
ຕ້ອງການເປີດບັນຊີ HSA? ຕິດຕໍ່ຕົວແທນປະກັນໄພຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບການປະກັນໄພສຸຂະພາບທີ່ມີຄຸນນະພາບສູງທີ່ມີຄຸນນະວຸດທິ, ຫຼັງຈາກນັ້ນກວດເບິ່ງ ບັນຊີລາຍຊື່ຂອງຜູ້ໃຫ້ບໍລິການ HSA .
ຊັບພະຍາກອນ - ຄົ້ນຫາເອກະສານອ້າງອິງ IRS ກ່ຽວກັບບັນຊີ HSA ຢູ່ທີ່ສູນສຸຂະພາບບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ.