ອັດຕາພາສີທີ່ຢູ່ເບື້ອງຫນຶ່ງຂອງທ່ານຖືຄໍາຕອບ.
ການພະຍາຍາມຄົ້ນຫາວ່າທ່ານຄວນຈະສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRA ຫຼື IRA ພື້ນເມືອງບໍ?
ມີ Roth, ທ່ານເອົາໃຈໃສ່ໃນກອງທຶນຫຼັງ, ພວກເຂົາເຕີບໂຕພາສີ, ແລະພວກເຂົາແມ່ນບໍ່ ເສຍພາສີເມື່ອຖອນເງິນ . ມີການປະກອບສ່ວນໃນການປະກອບສ່ວນຂອງ "ເງິນຝາກປະຈໍາ" ຕາມປະເພນີ, ທ່ານໄດ້ຮັບການຫັກພາສີເມື່ອທ່ານເອົາເງິນລົງທຶນ, ພວກເຂົາເຕີບໂຕພາສີ, ແລະພວກເຂົາຈະຖືກເກັບພາສີເມື່ອຖອນເງິນ.
ດັ່ງນັ້ນແມ່ນຫຍັງທີ່ດີກວ່າ?
ມີພຽງວິທີດຽວທີ່ຈະຮູ້ແນ່ນອນ. ເບິ່ງທີ່ອັດຕາພາສີທີ່ກໍານົດໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບອັດຕາພາສີທີ່ກໍານົດໄວ້ຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນ.
ຂໍໃຫ້ພິຈາລະນາວ່າເປັນຫຍັງອັດຕາພາສີສ່ວນກໍາໄລຂອງທ່ານຈຶ່ງມີປະໂຫຍດຫຼາຍໃນການກໍານົດປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ປະກອບສ່ວນເຂົ້າ.
ເປັນຫຍັງອັດຕາພາສີເບື້ອງຕົ້ນຈຶ່ງມີປະໂຫຍດຫຼາຍ
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ມີການຈໍານອງແລະທ່ານລາຍລະອຽດລາຍຈ່າຍໃນແຕ່ລະປີ. ສົມມຸດວ່າທ່ານມັກຈະມີປະມານ 18,000 ໂດລາຕໍ່ປີຂອງການຫັກເອົາລາຍະການ. ການນໍາໃຊ້ອັດຕາພາສີ 2016 ສໍາລັບຄູ່ແຕ່ງງານທີ່ຍື່ນຮ່ວມກັນນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າ:
- ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ບໍ່ມີລາຍໄດ້ທໍາອິດ 18,000 ໂດລາຂອງລາຍຮັບພາສີ.
- ລາຍໄດ້ຕໍ່ໄປນີ້ 18,550 ໂດລາຕໍ່ປີແມ່ນພາສີ 10%.
- ລາຍໄດ້ຕໍ່ໄປນີ້ 18,551 ໂດລາສະຫະລັດຕໍ່ 75,300 ໂດລາສະຫະລັດແມ່ນພາສີ 15%.
ຕອນນີ້ໃຫ້ສົມມຸດວ່າທ່ານແລະຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານເຮັດໄດ້ລວມ 72,000 ໂດລາຕໍ່ປີ.
- ທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໃນຄັ້ງທໍາອິດ $ 18,000 ຍ້ອນການຫັກເອົາລາຍະການຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານມີລາຍໄດ້ປະມານ 29 ພັນໂດລາສະຫະລັດ.
- ລາຍໄດ້ປະມານ 18,550 ໂດລາຈາກລາຍໄດ້ຂອງທ່ານແມ່ນຖືກເກັບພາສີຢູ່ທີ່ 10% ແລະລາຍໄດ້ຕໍ່ໄປນີ້ 35,450 ໂດລາແມ່ນ 15%.
ຖ້າທ່ານເອົາ $ 5,000 ໃນພາສາ IRA ແບບເດີມຫຼື 401 (k) ມັນຈະຊ່ວຍທ່ານເກັບພາສີລາຍໄດ້ 750 ໂດລາສະຫະລັດໃນປີນີ້ຢູ່ໃນອັດຕາ 15%.
ແຕ່ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດເມື່ອທ່ານຖອນເງິນທີ່ຢູ່ໃນບາງຈຸດໃນອະນາຄົດ? ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຢູ່ໃນອັດຕາພາສີ 25% ໃນການເກສີຍນ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີ $ 1,250 ໃນ $ 5,000 ເມື່ອທ່ານຖອນມັນ.
ຖ້າທ່ານຄິດວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານຈະສູງຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ, ການປະກອບສ່ວນຂອງເງິນກະສຽນວຽກອາດຈະບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ເຫມາະສົມທີ່ຈະໄປ.
ມັນບໍ່ມີຄວາມຫມາຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດ 15% ໃນພາສີເມື່ອທ່ານເອົາເງິນເຂົ້າໃນແຕ່ຈ່າຍຄ່າພາສີ 25% ເມື່ອທ່ານເອົາອອກ. ນັ້ນບໍ່ແມ່ນການເຄື່ອນໄຫວທີ່ສະຫຼາດ!
ການວາງແຜນການພາສີຊ່ວຍ
ການວາງແຜນງົບປະມານ ນ້ອຍໆໃນແຕ່ລະປີສາມາດຊ່ວຍທ່ານໃນການກໍານົດສິ່ງທີ່ປະກອບສ່ວນທີ່ດີທີ່ສຸດ. ໃຫ້ເບິ່ງຕົວຢ່າງ.
Laura ເປັນຕົວແທນອະສັງຫາລິມະສັບ, ອາຍຸ 54 ປີ. ລາຍໄດ້ຂອງນາງແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຈາກປີໄປຫາປີ. ນາງໄດ້ຮັບທຶນ IRA ແບບດັ້ງເດີມໃນແຕ່ລະປີ (ການປະກອບສ່ວນທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ) ດັ່ງນັ້ນນາງສາມາດປະຫຍັດເງິນໄດ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ ... ຫຼືດັ່ງນັ້ນນາງຄິດວ່າ.
ໃນຂະນະທີ່ເສດຖະກິດເຕີບໂຕຊ້າ, ລາຍໄດ້ຂອງ Laura ແມ່ນຫນ້ອຍກ່ວາເມື່ອນາງເລີ່ມຕົ້ນທຶນ IRA ຂອງນາງ. Laura ໄດ້ຕັດສິນໃຈເຮັດການວາງແຜນການພາສີແລະແລ່ນພາສີ. ນາງໄດ້ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທຸລະກິດທີ່ຫລຸດລົງຫຼາຍ, ແລະນາງສາມາດລາຍລະອຽດການຫັກຂອງນາງ. ນາງໄດ້ຄາດຄະເນວ່ານາງຈະບໍ່ຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງສໍາລັບປີນີ້, ແຕ່ມີພາສີຕົນເອງເທົ່ານັ້ນ. ການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ທີ່ຖືກຊໍາລະຫລືແບບດັ້ງເດີມຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເລັກຫນ້ອຍຂອງນາງ.
ຕົວເລືອກທີ່ດີກວ່າສໍາລັບນາງໃນໄລຍະປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າຂອງນາງແມ່ນເພື່ອສະຫນອງທຶນ Roth IRA ຫຼື Roth 401 (k) , ເຊິ່ງຍັງບໍ່ມີການຫັກພາສີ, ແຕ່ເມື່ອເງິນຢູ່ໃນ Roth, ລາຍຮັບການລົງທືນທັງຫມົດແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີ, ທັງສອງ ໃນປັດຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ, ແລະ Roths ມີປະໂຫຍດເປັນເອກະລັກໃນການເກສີຍນ: ລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານຖອນອອກຈາກ Roth IRA ບໍ່ໄດ້ລວມຢູ່ໃນສູດທີ່ກໍານົດວ່າທ່ານ ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປະກັນສັງຄົມ ເທົ່າໃດ.
ມີກອງທຶນ Roth IRA ທີ່ຈະຖອນເງິນຈາກການເກສີຍນອາຍຸຈະຊ່ວຍໃຫ້ Laura ຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນພາສີທີ່ນາງຈະຈ່າຍ.
ແຕ່ລະປີ Laura ຕ້ອງດໍາເນີນການຄາດຄະເນການພາສີເພື່ອໃຫ້ນາງສາມາດຄິດໄລ່ວົງເລຂາພາສີຂອງນາງແລະກໍານົດປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ມັນເປັນປະໂຫຍດທີ່ສຸດສໍາລັບນາງໃຊ້. ຍຸດທະສາດນີ້ຈະເພີ່ມຂຶ້ນເຖິງຫລາຍພັນໂດລາສະຫະລັດຫລັງຈາກມີພາສີທີ່ມີໃຫ້ Laura ເມື່ອນາງຈ້າງ.
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າ Laura ມີ 5 ປີທີ່ມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍທີ່ມັນເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບ Roth, ຍ້ອນວ່ານາງຈະບໍ່ສາມາດນໍາໃຊ້ການຫັກອອກໄດ້ຖ້ານາງໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ນາງໄດ້ສະສົມ $ 25,000 ໃນ Roth ຂອງນາງແລະມັນມີລາຍໄດ້ປະມານ 5,000 ໂດລາໃນໄລຍະສິບປີ. ໃນເວລາທີ່ເພີ່ນຈ້າງ, ນາງຍັງຢູ່ໃນພາສີອາກອນ 15%, ນາງບໍ່ຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການຖອນເງິນຈາກນາງ Roth, ດັ່ງນັ້ນນາງໄດ້ປະມານ 15% ຂອງ $ 30,000 ຫຼື $ 4,500 ທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບສິ່ງທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນຖ້ານາງໄດ້ສືບຕໍ່ໃຫ້ທຶນ IRA ປະຈໍາປີ ທີ່ຢູ່
* ທ່ານຕ້ອງໄດ້ ຮັບລາຍໄດ້ ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປະກອບສ່ວນແບບດັ້ງເດີມຫຼື Roth IRA.