ບໍ່ໄດ້ຮັບການຈັບກຸມໂດຍແປກໃຈໃນເດືອນເມສາ!
ນີ້ແມ່ນຕົວຊີ້ບອກບາງຢ່າງທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານມີເງິນພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນລາຍໄດ້ແລະຄ່າພາສີຂອງຊັບສົມບັດຂອງທ່ານ.
ກໍານົດເວລາ 30 ເປີເຊັນຂອງແຕ່ລະເດືອນ
ປະຊາຊົນທີ່ເຮັດວຽກສ່ວນຕົວສ່ວນຫຼາຍແມ່ນຢູ່ໃນນິໄສຂອງການກໍານົດຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ 30 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນຄ່າຈ້າງແຕ່ລະຄົນສໍາລັບພາສີ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານມີວຽກເຕັມເວລາແລະທ່ານສາມາດເຮັດວຽກແບບເຕັມເວລາ, ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາ, ການສອນ, ການເຮັດສັນຍາຫຼືເຮັດວຽກງານເອກະລາດອື່ນໆເພື່ອລາຍຮັບຂ້າງລຸ່ມ, ທ່ານອາດຈະຕົກຕະລຶງຕໍ່ບັນຊີລາຍຮັບພາສີລາຍໄດ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນປີຕໍ່ໄປ. (ການຊ໊ອກຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນສອງເທົ່າຖ້າວ່າບັນຊີລາຍການນີ້ມີຂະຫນາດໃຫຍ່ພໍທີ່ມັນລວມມີການລົງໂທດສໍາລັບພາສີລາຍເດືອນທີ່ບໍ່ໄດ້ຈ່າຍ).
ຫຼີກເວັ້ນການຊ໊ອກນີ້ໂດຍການກໍານົດຫລີກໄປທາງຫນຶ່ງ 30 ເປີເຊັນຂອງເງິນຄ່າຈ້າງວຽກເຮັດງານທໍາຕົນເອງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ. (ການທົດສອບ Litmus: ຖ້າເງິນເດືອນທີ່ບໍ່ໄດ້ເອົາພາສີອອກຈາກນາຍຈ້າງແລ້ວ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດໄວ້ 30 ສ່ວນຮ້ອຍ). ເອົາໃຈໃສ່ໃນບັນຊີທະນາຄານທີ່ຖືກກໍານົດໂດຍສະເພາະສໍາລັບການຈ່າຍພາສີ.
ຈ່າຍງົບປະມານນີ້ ເພື່ອຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນລາຍເດືອນ, ຖ້າມີ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນ, ຈົ່ງໃຊ້ເງິນໃນຕົ້ນປີຫນ້າ, ເມື່ອຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີຂອງທ່ານຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຫນີ້ທ່ານສຈ.
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບລາຍຮັບຈາກພາກສ່ວນໃດຫນຶ່ງ, ແຕ່ທ່ານຍັງໄດ້ຮັບລາຍຮັບລາຍຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນແຕ່ລະເດືອນ?
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງປັບການຖອນເງິນຂອງທ່ານ.
ຄິດເຖິງການຈໍານອງຂອງທ່ານ "ທີ່ແທ້ຈິງ" ລວມທັງພາສີຊັບສິນ
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມແບບດັ້ງເດີມເກັບກໍາຂໍ້ມູນພາສີ 1/12 ຂອງແຕ່ລະເດືອນ. ພວກເຂົາເຈົ້າຖືເງິນນີ້ຢູ່ໃນບັນຊີຄັງສະສົມຈົນຮອດເວລາທີ່ຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ລັດຖະບານ.
ໂດຍການດໍາເນີນການນີ້, ທະນາຄານບັງຄັບໃຫ້ທ່ານຈ່າຍງົບປະມານ (ເພື່ອກໍານົດຈໍານວນເງິນຂະຫນາດນ້ອຍໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເວລາຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນ).
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມຮັບປະກັນວ່າພາສີຂອງເຮືອນຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງແລະຊັບສົມບັດຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການຕີລາຄາກັບພາສີອາກອນ.
ແຕ່ຖ້າທ່ານມີການຈໍານອງທີ່ບໍ່ແມ່ນແບບດັ້ງເດີມ, ຫຼືຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນຂອງທ່ານທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າແລະຊັດເຈນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີຜົນປະໂຫຍດຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ທີ່ບັງຄັບໃຫ້ທ່ານໃຊ້ງົບປະມານສໍາລັບໃບເກັບພາສີຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານ. ໃນປັດຈຸບັນຄວາມຮັບຜິດຊອບຢູ່ກັບທ່ານ.
ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນເຮືອນີ້, ຈົ່ງຄິດແນວຄິດກ່ຽວກັບ "ການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງ" ຂອງທ່ານໃຫ້ເທົ່າກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຈ່າຍເງິນກູ້, 1/12 ການຈ່າຍຄ່າພາສີຂອງຊັບສິນແລະ 1/12 ການປະກັນໄພຂອງເຈົ້າຂອງເຮືອນ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນ, ແທນທີ່ຈະບອກຕົວເອງວ່າ "ການ ຈໍານອງຂອງຂ້ອຍ ແມ່ນ 700 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ, ແລະຂ້ອຍກໍ່ຈ່າຍ 2400 ໂດລາຕໍ່ປີໃນພາສີຊັບສິນ," ບອກຕົວທ່ານເອງວ່າ "ຈໍານອງຂອງຂ້ອຍແມ່ນ 900 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ."
ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ບໍ່ເສຍຄ່າແລະຈະແຈ້ງ, ຈົ່ງຈິນຕະນາການວ່າທ່ານຍັງມີ "ຈໍານອງ" ຂອງປະເພດ. Conceptualize ນີ້ "ການຈໍານອງ" ໃຫ້ເທົ່າທຽມກັນ 1/12 ສິນຊັບສົມທົບບວກກັບ 1/12 ການປະກັນໄພ.
ຫມາຍຂ້າງຄຽງ: ເພື່ອເພີ່ມປະສິດທິພາບຂອງວິທີການທີ່ທ່ານວາງແຜນ ງົບປະມານສໍາລັບເຮືອນຂອງທ່ານ , ໃຫ້ເອົາໃຈໃສ່ເພີ່ມເຕີມ 1/12 ຂອງ 1% ຂອງລາຄາຊື້ໃນແຕ່ລະເດືອນເພື່ອເປັນການຊ່ອມແຊມໃນເຮືອນ.
ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ $ 300,000, ເອົາ $ 3,000 ຕໍ່ປີ, ຫຼື $ 250 ຕໍ່ເດືອນ, ຫຼືການສ້ອມແປງແລະບໍາລຸງຮັກສາຍາວນານ. ຖ້າທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງເຮືອນ $ 200,000, ໃຫ້ກໍານົດ $ 2,000 ຕໍ່ປີ, ຫຼື $ 167 ຕໍ່ເດືອນ.
ທ່ານຈະບໍ່ໃຊ້ເວລານີ້ຫລາຍປີ. ບາງປີທ່ານຈະໃຊ້ຈ່າຍຕໍ່ໄປບໍ່ມີຫຍັງ; ປີອື່ນໆທ່ານຈະຖອນ $ 15,000 ໃນມຸງໃຫມ່.
ເພີ່ມນີ້ເຂົ້າໃນພາສີຊັບສິນແລະການປະກັນໄພຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຄິດກ່ຽວກັບການ ຈໍານອງ ທີ່ແທ້ຈິງຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນທ່ານອາດຄິດວ່າການຈໍານອງຂອງທ່ານເປັນການຈ່າຍເງິນກູ້ຢືມ 1100 ໂດລາສະຫະລັດ, ການຈ່າຍຄ່າພາສີຂອງຊັບສິນ 500 ໂດລາ, ການຈ່າຍຄ່າປະກັນໄພ 300 ໂດລາແລະການຈ່າຍຄ່າຊ່ອມບໍາລຸງ $ 300 ສໍາລັບການຈໍານອງທີ່ແທ້ຈິງຂອງ $ 2200 ຕໍ່ເດືອນ (double the $ 1100 loan payment! )