ວິທີການຈັດສັນອື່ນໆທີ່ສະເຫນີຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີກວ່າສໍາລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງຈ້າງ.
ກົດລະບຽບ "100 Minus Age" ແມ່ນຫຍັງ?
ໃນເວລາທີ່ທ່ານລົງທຶນເງິນຂອງທ່ານ, ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານທີ່ຈະມີຜົນກະທົບຫຼາຍທີ່ສຸດໃນຜົນໄດ້ຮັບຂອງທ່ານແມ່ນວ່າທ່ານເກັບໄວ້ໃນ ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດ ເທົ່າໃດ. ໃນໄລຍະຫລາຍປີກົດລະບຽບຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ພັດທະນາໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຕັດສິນໃຈນີ້.
ຫນຶ່ງໃນກົດລະບຽບດັ່ງກ່າວແມ່ນກົດລະບຽບ "ອາຍຸນ້ອຍກວ່າ 100", ເຊິ່ງບອກວ່າທ່ານຄວນເອົາ 100 ແລະລົບອາຍຸຂອງທ່ານ: ຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນອັດຕາສ່ວນຂອງສິນຊັບຂອງທ່ານທີ່ຈະຈັດສັນຮຸ້ນ (ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າຮຸ້ນ).
ການນໍາໃຊ້ກົດລະບຽບນີ້, ຢູ່ທີ່ 40 ທ່ານຈະມີການຈັດສັນ 60% ຂອງຮຸ້ນ; ໂດຍອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານຈະໄດ້ຫຼຸດຜ່ອນການຈັດສັນຂອງທ່ານໃຫ້ຮຸ້ນ 35%. ໃນເງື່ອນໄຂທາງດ້ານວິຊາການ, ນີ້ແມ່ນເອີ້ນວ່າ "ການຫຼຸດລົງຂອງການຂັບລົດທີ່ຫຼຸດລົງ". ໃນແຕ່ລະປີ (ຫຼືຫຼາຍກວ່າທຸກໆປີ) ທ່ານຈະລົດການແບ່ງຊັບສິນຂອງທ່ານ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດຜ່ອນການປ່ຽນແປງແລະລະດັບຄວາມສ່ຽງຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ບັນຫາປະຕິບັດກັບກົດລະບຽບນີ້
ບັນຫາທີ່ມີກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນມັນບໍ່ໄດ້ຖືກປະສານສົມທົບກັບເປົ້າຫມາຍດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໃນທາງໃດກໍ່ຕາມ. ການຕັດສິນໃຈລົງທຶນຄວນອີງໃສ່ວຽກທີ່ເງິນຂອງທ່ານຕ້ອງເຮັດເພື່ອທ່ານ. ຖ້າທ່ານປະຈຸບັນ 55 ແລະບໍ່ວາງແຜນການຖອນເງິນຈາກບັນຊີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະ ຕ້ອງເຮັດໃນເວລາອາຍຸ 70 ½ ຫຼັງຈາກນັ້ນເງິນຂອງທ່ານມີຫຼາຍປີເພື່ອເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງແຕະຕ້ອງມັນ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານມີໂອກາດສູງສຸດທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນເກີນ 5% ຕໍ່ປີຫຼັງຈາກນັ້ນພຽງແຕ່ 50% ຂອງກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ທີ່ຈັດສັນໄວ້ໃນຮຸ້ນອາດຈະມີການອະນຸມັດເກີນໄປຕາມເປົ້າຫມາຍແລະເວລາຂອງທ່ານ.
ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ທ່ານອາດຈະມີ 62, ແລະກ່ຽວກັບການກັບຄືນ. ໃນສະຖານະການນີ້, ຜູ້ອອກແຮງງານຈໍານວນຫຼາຍຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກ ການເລື່ອນວັນທີເລີ່ມຕົ້ນ ຂອງຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມແລະນໍາໃຊ້ການຖອນເງິນຂອງເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຈົນຮອດ 70 ປີ.
ໃນກໍລະນີນີ້ທ່ານອາດຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເງິນລົງທຶນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍໃນ 8 ປີຕໍ່ໄປ, ແລະບາງທີການຈັດສັນ 38% ຂອງຮຸ້ນຈະສູງເກີນໄປ.
ການຄົ້ນຄວ້າສະແດງໃຫ້ເຫັນແນວໃດ
ນັກວິຊາການໄດ້ເລີ່ມດໍາເນີນການ ຄົ້ນຄ້ວາການເກສີຍນອາຍຸ ກ່ຽວກັບວິທີການຫຼຸດລົງຂອງເສັ້ນທາງລົງທຶນ (ເຊິ່ງແມ່ນສິ່ງທີ່ກົດລະບຽບອາຍຸສູງສຸດທີ່ຖືກລົບ 100) ຈະປະຕິບັດເມື່ອທຽບກັບທາງເລືອກອື່ນໆ. ຕົວເລືອກອື່ນໆລວມມີການນໍາໃຊ້ວິທີການຈັດສັນແບບຄົງທີ່ເຊັ່ນ: 60% ຫຼັກຊັບ / 40% ພັນທະບັດທີ່ມີການປັບຕົວຕໍ່ປີ, ຫຼືໃຊ້ເສັ້ນທາງລຸດຜ່ອນຄວາມສະເຫມີພາບທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນ, ບ່ອນທີ່ທ່ານເຂົ້າໄປໃນການເກສີຍນອາຍຸສູງສຸດ, ເຕີບໂຕ.
ການຄົ້ນຄວ້າໂດຍ Wade Pfau ແລະ Michael Kitces ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າ, ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ທຸກຍາກ, ເຊັ່ນວ່າທ່ານອາດຈະເຄີຍມີປະສົບການຖ້າທ່ານອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງໃນປີ 1966, ວິທີການຈັດສັນອາຍຸຫນ້ອຍກວ່າ 100 ປີຈະສົ່ງຜົນຮ້າຍທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ. ການນໍາໃຊ້ການເພີ່ມຂື້ນຂອງຍານພາຫະນະທີ່ມີການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ທ່ານນໍາໃຊ້ພັນທະບັດຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະສົ່ງຜົນໄດ້ຮັບທີ່ດີທີ່ສຸດ.
ພວກເຂົາຍັງໄດ້ທົດສອບຜົນຂອງວິທີການຈັດສັນຕ່າງໆເຫຼົ່ານີ້ກ່ຽວກັບຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມເຂັ້ມແຂງເຊັ່ນ: ສິ່ງທີ່ທ່ານອາດມີປະສົບການຖ້າທ່ານອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງໃນປີ 1982. ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ແຂງແຮງທັງສາມວິທີເຮັດໃຫ້ທ່ານມີຮູບຮ່າງທີ່ດີ, ມູນຄ່າບັນຊີແລະການເຕີບໂຕທາງດ້ານການເງິນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍວິທີການທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານມີບັນຊີເງິນຝາກທີ່ສິ້ນສຸດລົງທີ່ສຸດ (ເຊິ່ງຍັງມີຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍ).
ວິທີການອາຍຸການທົດແທນທີ່ຫນ້ອຍກວ່າ 100 ຖືກສົ່ງຜົນໃຫ້ຢູ່ໃນທ່າມກາງສອງທາງເລືອກອື່ນ.
ວາງແຜນທີ່ຈະເປັນອັນຕະລາຍ, ຫວັງວ່າຈະດີທີ່ສຸດ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກໍາລັງກາຍ, ບໍ່ມີວິທີການທີ່ຈະຮູ້ວ່າທ່ານຈະເຂົ້າມາຕະຫລາດທົດສະວັດຫຼືສອງຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ແຂງແຮງຫຼືບໍ່. ມັນເປັນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະສ້າງແຜນການຈັດສັນຂອງທ່ານເພື່ອວ່າມັນຈະເຮັດວຽກໂດຍອີງໃສ່ຜົນໄດ້ຮັບທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ. ດັ່ງນັ້ນ, ວິທີການໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍກວ່າ 100 ບໍ່ໄດ້ເປັນວິທີການຈັດສັນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະນໍາໃຊ້ໃນການເກສີຍນໄປຍ້ອນວ່າມັນບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນດີພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ທຸກຍາກ. ແທນທີ່ຈະຈັດສັນປື້ມບັນຊີໂດຍວິທີນີ້, ຜູ້ອອກວີຊ່າຄວນພິຈາລະນາວິທີກົງກັນຂ້າມຢ່າງແທ້ຈິງ: Retiring ກັບການຈັດສັນທີ່ສູງຂຶ້ນໃຫ້ແກ່ພັນທະບັດທີ່ສາມາດໃຊ້ຈ່າຍໂດຍເຈດຕະນາ, ນີ້ອາດຈະສົ່ງຜົນໃຫ້ການເພີ່ມຂຶ້ນເທື່ອລະກ້າວໃນການຈັດສັນເງິນທຶນຂອງທ່ານໃນຕະຫລາດໃນການເກສີຍນ.