Retirement Income Research

by Dana Anspach

ວິທີການທາງວິຊາການເພື່ອສ້າງລາຍຮັບບໍານານ

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ທ່ານຈະຊອກຫາຊັບພະຍາກອນທີ່ເຂັ້ມຂຸ້ນເຂົ້າໄປໃນຕົວເລກເພື່ອກໍານົດວິທີການ, ເວລາແລະວິທີກົນລະຍຸດບາງຢ່າງສໍາລັບການສ້າງລາຍຮັບບໍານານ, ແລະວິທີການທີ່ພວກມັນມີປະສິດທິຜົນເມື່ອປຽບທຽບກັບຍຸດທະສາດອື່ນໆ.

ການສຶກສາຄົ້ນຄວ້າລາຍໄດ້ເງິນບໍານານນີ້ໃຊ້ເວລາປະເມີນຜົນການລົງທຶນແລະຜະລິດຕະພັນ annuity, ເບິ່ງໃຫ້ເຂົາເຈົ້າພາຍໃນແລະອອກ, upside ແລະລົງ, ແລະ spits ອອກສະຫນອງການແຜ່ກະຈາຍຂອງຕາຕະລາງ, ຕາຕະລາງແລະຕາຕະລາງທີ່ບອກທ່ານຢ່າງແນ່ນອນວ່າວິທີການແຕ່ລະກົນລະຍຸດມາດຕະການເຖິງ ການສ້າງອັດຕາເງິນເຟີ້ທີ່ມີຊີວິດຊີວາຕະຫລອດຊີວິດ.

01 ການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ອອກກໍາລັງກາຍ

ບົດຄວາມນີ້ໂດຍ David Blanchett, ຫົວຫນ້າການຄົ້ນຄວ້າສໍາລັບການເບີກບານສໍາລັບ Morningstar, ປຶກສາຫາລືວ່າເປັນຫຍັງທ່ານເຫັນບົດສະຫຼຸບທີ່ແຕກຕ່າງກັນກ່ຽວກັບການຈັດສັນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນການເກສີຍນ. ຖ້າຫນຶ່ງການສຶກສາສະຫຼຸບວ່າທ່ານຄວນຫຼຸດລົງທຶນໃນຂະນະທີ່ທ່ານອາຍຸ, ແລະການສຶກສາຕໍ່ໄປກ່າວວ່າທ່ານຄວນເພີ່ມທະວີການໃຫ້ພວກເຂົາ, ສິ່ງທີ່ມີການສົມມຸດຖານທີ່ເຮັດໃຫ້ມີຄໍາຕອບທີ່ແຕກຕ່າງກັນ? ລາວກວມເອົາທັງຫມົດນີ້.

02 ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກອອກຈາກຍຸດທະສາດການໃຊ້ຈ່າຍຕົວປ່ຽນແປງສໍາລັບຜູ້ທີ່ອອກກໍາລັງກາຍ

ຫນັງສືນີ້ປີ 2015 ໂດຍ Wade Pfau ສົມທຽບການໃຊ້ຈ່າຍເງິນບໍານານທີ່ແຕກຕ່າງກັນຫຼືໃຊ້ວິທີການຖອນເງິນ 10 ເຊັ່ນ: ການໃຊ້ອັດຕາສ່ວນຄົງທີ່ຂອງຍອດເຫຼືອທີ່ເຫຼືອໃນແຕ່ລະປີ, ໃຊ້ຈ່າຍຄົງທີ່, ຫຼືໃຊ້ສ່ວນໃຫຍ່ໃນຂະນະທີ່ທ່ານອາຍຸເຊັ່ນ: ສິ່ງທີ່ທ່ານຕ້ອງເຮັດກັບຄວາມຕ້ອງການ ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍທີ່ສຸດ

03 ການຫຼຸດຜ່ອນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການລ່ວງລະເມີດກັບການຂັບເຄື່ອນເພີ່ມຂຶ້ນຂອງການແຂ່ງຂັນ

ເອກະສານນີ້ປີ 2013 ໂດຍ Wade Pfau ແລະ Michael Kitces ສະເຫນີວິທີການໃຫມ່ທີ່ອາດຈະຕໍ່ຕ້ານປັນຍາປະກະຕິ. ວິທີການຈັດຕັ້ງຂຶ້ນພາຍໃຕ້ການທົດສອບແຕ່ວ່າ.

ພວກເຂົາແນະນໍາວ່າຜູ້ທີ່ເກສີຍນອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເພີ່ມຈໍານວນເງິນປັນຜົນຂອງເຂົາເຈົ້າໃນການເກສີຍນ, ແຕ່ພວກເຂົາຈະເຮັດແນວນັ້ນໂດຍການໃຊ້ຈ່າຍເງິນລົງທຶນຄົງທີ່ຂອງຕົນກ່ອນແລະກ່ອນລ່ວງຫນ້າ.

ໃນໄລຍະເວລາຂອງຕະຫລາດຕ່າງໆ, ວິທີການນີ້ມີຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ສູງກວ່າຄວາມສໍາເລັດຂອງວິສາຫະກິດທີ່ຫຼຸດລົງໃນເວລາສ່ວນເງິນກະສຽນວຽກ. ໃນບລັອກທີ່ປັບປຸງໃຫມ່ໃນປີ 2015 Wade, revisits ການຄາດຄະເນນີ້ທີ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນຫຼືບໍ່ຈະເພີ່ມຂຶ້ນ: ການຈັດສັນຮຸ້ນໃນໄລຍະການນັດຫມາຍ.

04 ເພີ່ມຂະຫນາດລາຍໄດ້

ເອກະສານຄົ້ນຄວ້າ Morningstar ນີ້ເຮັດວຽກທີ່ດີເລີດຂອງການສະແດງຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງວິທີການແບບດັ້ງເດີມໃນການລົງທຶນແລະສິ່ງທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອສ້າງລາຍຮັບບໍານານແບບຍືນຍົງ. ຍ້ອນວ່າມັນເວົ້າວ່າ,

"ຂອບເຂດທີ່ມີປະສິດທິພາບແບບດັ້ງເດີມທີ່ປະກອບມີຮຸ້ນແລະພັນທະບັດເທົ່ານັ້ນຖືວ່າມີການປ່ຽນແປງຄວາມສ່ຽງຕໍ່ກັບຜົນປະໂຫຍດທາງການເງິນ, ບໍ່ແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການສ້າງລາຍໄດ້ແບບຍືນຍົງ."

"ການພິຈາລະນາທີ່ສໍາຄັນແມ່ນການຮັບຮູ້ວ່ານັກລົງທືນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກເບິ່ງແຍງກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ຫລາຍກ່ວາຜົນຕອບແທນຂອງຫຼັກຊັບ. ແຕ່ MVO (ຫມາຍເຖິງຄວາມແຕກຕ່າງກັນທາງດ້ານປະສິດທິຜົນດ້ານຊາຍແດນ) ເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະພິຈາລະນາການແລກປ່ຽນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນກໍາໄລຂອງມູນຄ່າຜົນຜະລິດຕາມຜົນຜະລິດ; ມັນບໍ່ໄດ້ພິຈາລະນາການແລກປ່ຽນຄວາມສ່ຽງຕໍ່ຜົນປະໂຫຍດສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການເປັນຫ່ວງຂອງຄວາມເປັນຫ່ວງຂອງສະມາຊິກ - ຄວາມສາມາດຂອງສິນເຊື່ອໃນການສ້າງລາຍຮັບບໍານານແບບຍືນຍົງ. "

05 Strategic Financial Retirement Efficient Retirement

ເອກະສານນີ້ປີ 2007 ໂດຍ William F Sharpe, Jason S. Scott, ແລະ John G. Watson ອະທິບາຍເຖິງສິ່ງທີ່ເອີ້ນວ່າ "ວິທີການ lockbox". ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ອະທິບາຍເຖິງບັນຫາທີ່ພວກເຂົາພະຍາຍາມແກ້ໄຂດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້,

"ບັນຫາ:" ສໍາລັບແຕ່ລະປີໃນອະນາຄົດແລະສໍາລັບທຸກໆປະເທດຂອງໂລກໃນແຕ່ລະປີນັກລົງທຶນຂອງພວກເຮົາຕ້ອງເລືອກທີ່ຈະໃຊ້ຫຼາຍແລະນະໂຍບາຍການລົງທຶນເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນການບໍລິໂພກນັ້ນຖ້າຕະຫລາດແມ່ນຄົບຖ້ວນ, ຄໍາຮ້ອງຂໍກ່ຽວກັບລັດໃນອະນາຄົດ, ແລະເງິນສົດໃນຫຼັກຊັບເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. "

ພວກເຂົາໄດ້ໃຊ້ສູດສູດຄະນິດສາດຫຼາຍໆຢ່າງເພື່ອສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າກົດລະບຽບຂອງກົດລະບຽບຄື ກົດລະບຽບ 4% ບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫານີ້. ພວກເຂົາເວົ້າວ່າເມື່ອເບິ່ງກົດລະບຽບນີ້,

ທ່ານສາມາດສ້າງໂປຣໄຟລ໌ບົ່ງບອກຕົວຕົນຂອງທ່ານ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນຫຼືບໍ່ທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຈາກການມີສ່ວນຮ່ວມໃນຊີວິດປະຈໍາວັນຂອງທ່ານ. ແມ່ນການບໍ່ສອດຄ່ອງກັບພື້ນຖານລະຫວ່າງກົນລະຍຸດຂອງຕົນ, ແລະເປັນຜົນໃຫ້ມັນບໍ່ມີປະສິດຕິພາບ. "

06 ແນວໂນ້ມໃນການເຂົ້າຫາເງິນບໍານານ

ນີ້ແມ່ນການນໍາສະເຫນີສັ້ນໂດຍ Ernst & Young ແລະຫນຶ່ງໃນກອງປະຊຸມສະມາຄົມອຸດສາຫະກໍາການເງິນຂອງການລົງທືນ. ມັນສະຫນອງຕາຕະລາງຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າເປັນຫຍັງການປະຕິບັດບາງສິ່ງບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ວິທີການຖອນເງິນໃນລະບົບ (ສະຫຼຸບວ່າເປັນ SWP) ອາດບໍ່ເຮັດວຽກເຊັ່ນດຽວກັນກັບທ່ານຄິດ.

ພວກເຂົາເຈົ້າສະຫຼຸບວ່າວິທີແກ້ໄຂແລະຍຸດທະສາດໃນການເກສີຍນບໍ່ຄວນຈະຖືກປະເມີນໂດຍນໍາໃຊ້ຂໍ້ມູນແບບດັ້ງເດີມ (ເຊັ່ນ: ຜົນຕອບແທນລວມ, ຄ່າທໍານຽມ, ຄວາມແຕກຕ່າງຂອງຜົນຕອບແທນ, etc. ) ແທນທີ່ຈະອີງໃສ່ຜົນໄດ້ຮັບເຊັ່ນບໍ່ຈໍາກັດເງິນ, ຂອງການມີການຕັດຄ່າຈ້າງໃນການເກສີຍນອາຍຸ) ແລະສູງສຸດມູນຄ່າການໂອນຍ້າຍຂອງຊັບສິນສຸດທ້າຍຂອງທ່ານ.

07 Retire Early

ສໍາລັບຊັບພະຍາກອນເພີ່ມເຕີມກວດເບິ່ງເວັບໄຊທ໌ນີ້ໂດຍ John Greaney. ລາວມີຂໍ້ມູນທີ່ຫນ້າສົນໃຈກ່ຽວກັບເວັບໄຊທ໌ RetireEarly ຂອງລາວ. ລາວຍັງໄດ້ເອົາບົດລາຍງານ 68 ຫນ້າກ່ຽວກັບການສ້າງລາຍຮັບເງິນບໍານານຈາກບັນຊີການລົງທຶນແລະການຄິດໄລ່ອັດຕາການຖອນເງິນທີ່ປອດໄພ. ລາວໄດ້ຄິດຄ່າບໍລິການ $ 5.00 ສໍາລັບລາຍງານ. ຂ້ອຍຊື້ມັນແລະອ່ານມັນ. ມັນອ່ານຄືກັບວິທະຍາສາດ, ດັ່ງນັ້ນຈົ່ງກຽມພ້ອມທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນສະຖາບັນການສຶກສາເມື່ອທ່ານນັ່ງລົງເພື່ອອ່ານມັນ. ຖ້າທ່ານມັກວິທີທາງວິຊາການ, ທ່ານຈະມີຄວາມສຸກ.

08 ສະມາຄົມອຸດສາຫະກໍາການເງິນ Retirement

ສະມາຄົມອຸດສາຫະກໍາການເງິນການລົງທືນ Retirement (RIIA) ແມ່ນສຸມໃສ່ການສ້າງການຄົ້ນຄວ້າສໍາລັບຊຸມຊົນການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນ, ດັ່ງນັ້ນສ່ວນໃຫຍ່ຂອງການຄົ້ນຄວ້າຂອງພວກເຂົາແມ່ນມີພຽງແຕ່ສະມາຊິກເທົ່ານັ້ນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງການຄົ້ນຄວ້າຂອງເຂົາເຈົ້າ, ທ່ານຄວນກວດສອບວິທີການວິທີການຂອງພວກເຂົາ, ເຊິ່ງຂ້ອຍໄດ້ເຊື່ອມຕໍ່ໄປຂ້າງເທິງ, ຍ້ອນວ່າມັນສະຫນອງບົດສະຫຼຸບຫນ້າຫນຶ່ງທີ່ຫນ້າສົນໃຈຂອງຄວາມສັບສົນຂອງການພະຍາຍາມວາງແຜນຕະຫຼອດຊີວິດ. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນອຸດສາຫະກໍາ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາເປັນສະມາຊິກ. ຂ້ອຍເຮັດ.