ການຖອນເງິນ 401 (k) ເລີ່ມຕົ້ນ: ສິ່ງທີ່ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້

ຕົ້ນປີ 401 (k) ການຖອນເງິນສາມາດເປັນເລື່ອງທີ່ບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ພາສີອາກອນລາຍໄດ້ເທົ່ານັ້ນ

ໃນຂະນະທີ່ບັນຊີ 401 (k) ຂອງທ່ານເຕີບໂຕໃນມູນຄ່າ, ມັນກໍ່ສາມາດດຶງດູດເອົາມືຂອງທ່ານໃນເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຍາກທີ່ສຸດຂອງທ່ານ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍເຫັນວ່າມັນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທີ່ຈະເບິ່ງເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນຂອງພວກເຂົາເປັນຈໍາກັດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຍ້ອນຄວາມຕ້ອງການທັນທີແລະຕ້ອງການທີ່ຈະເກີດຂຶ້ນ

ແຕ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການການຈ່າຍເງິນສໍາລັບເຮືອນໃຫມ່, ຄ່າຮຽນສໍາລັບເດັກນ້ອຍຂອງທ່ານ, ຫຼືເງິນສົດສໍາລັບເຫດສຸກເສີນທາງດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ຄາດຄິດ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະດໍາເນີນການຢ່າງລະມັດລະວັງເມື່ອທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາການຖອນເງິນ 401 (k).

ທຸກໆການ ຖອນເງິນ 401 (k) ແມ່ນການເສຍສະລະຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງໂຄງການທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກຍາກກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບ. ພວກເຂົາອາດຈະນໍາພາພາສີລາຍໄດ້ສູງຂຶ້ນແລະການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມ.

401 (k) ເງື່ອນໄຂການຖອນບັນຊີແລະໂທດ

ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດຂອງແຜນການ 401 (k) ແມ່ນວ່າການປະກອບສ່ວນຕ່າງໆໄດ້ເອົາຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີ. ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ໄດ້ ຮັບຄ່າທໍານຽມການ ປະກອບສ່ວນໃນມື້ນີ້ເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ບັນຊີຂອງທ່ານແມ່ນຍັງສືບຕໍ່ ພາສີອາກອນ . ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີເຫຼົ່ານີ້ເທົ່ານັ້ນທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ເມື່ອທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງແຜນການແລະກົດລະບຽບເຫລົ່ານີ້ຈໍາກັດທຸກສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃນແຜນການປະຈໍາປີໃນເວລາທີ່ທ່ານສາມາດຖອນເງິນຈາກແຜນການລົງໂທດໄດ້.

ມີການຍົກເວັ້ນທີ່ຫາຍາກ, ທຸກໆການດູນດຽງ 401 (k) ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນເປັນລາຍໄດ້ຕາມປົກກະຕິ, ເຖິງແມ່ນວ່າຊັບສິນ Roth 401k ຖືກປະຕິບັດຕາມທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ໃນສະຖານະການທີ່ເຫມາະສົມ, ທ່ານຈະບໍ່ຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານຈົນກວ່າທ່ານຈະອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງ.

ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ກ່ຽວກັບການຖອນເງິນເຫຼົ່ານັ້ນຄືກັນກັບເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນເວລາທີ່ທ່ານເຮັດວຽກ. ແຕ່ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍເຫັນວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຢູ່ໃນວົງເງິນພາສີທີ່ຕໍ່າກວ່າເກົ່າໃນການເກສີຍນອາຍຸແຕ່ພວກເຂົາກໍາລັງຢູ່ໃນໄລຍະເວລາທີ່ເຮັດວຽກຂອງພວກເຂົາ, ແລະນີ້ສາມາດເພີ່ມຂື້ນກັບເງິນຝາກປະຢັດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.

ແຕ່ຖ້າທ່ານຖອນເງິນຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມາຮອດຢ່າງຫນ້ອຍ 59 ປີທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງເສຍພາສີລາຍໄດ້ເທົ່າກັບຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຖອນເງິນແຕ່ວ່າເງິນເຫຼົ່ານັ້ນກໍ່ຈະຕ້ອງມີພາສີຕ່ໍາກວ່າ 10%.

ມັນແມ່ນບ່ອນທີ່ສິ່ງທີ່ໄດ້ຮັບຫນຽວໄວ. ສໍາລັບບາງຄົນ, ນີ້ສາມາດຫມາຍເຖິງການຕັດຈໍານວນທັງຫມົດທີ່ທ່ານຖອນເກືອບເຄິ່ງຫນຶ່ງຫຼັງຈາກຈ່າຍພາສີແລະການລົງໂທດ! ບໍ່ພຽງແຕ່ "ສູນເສຍ" ເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງກັບພາສີໃນມື້ນີ້, ແຕ່ມັນກໍ່ຈະເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບໍານານຂອງທ່ານເອງຫຼາຍກວ່າເກົ່າ.

ຂໍ້ຍົກເວັ້ນກັບ 401 (k) ການລົງໂທດການຖອນ

ທີ່ກ່າວວ່າ, ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຫລາຍຕໍ່ການລົງໂທດ 10% ໃນຕອນຕົ້ນທີ່ມີຈຸດປະສົງເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນບາງຢ່າງໃນບາງສະຖານະການ. ພາຍໃຕ້ສະຖານະການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້, ການຖອນເງິນ 401 (k) ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມາຮອດອາຍຸ 59 ½ແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມ:

• ທ່ານຈະເສຍຊີວິດ, ແລະບັນຊີຈະຖືກຈ່າຍໃຫ້ແກ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ
• ທ່ານກາຍເປັນຜູ້ພິການ
• ທ່ານຈົບການຈ້າງງານແລະມີ ອາຍຸ ຢ່າງຫນ້ອຍ 55 ປີ
• ທ່ານຖອນຈໍານວນເງິນຫນ້ອຍກ່ວາການອະນຸຍາດໃຫ້ເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດ
• ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຊໍາລະຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາຢ່າງເທົ່າທຽມກັນ (ເບິ່ງ ຂໍ້ 72 (t) )
• ການຖອນເງິນຂອງທ່ານແມ່ນກ່ຽວຂ້ອງກັບຄໍາສັ່ງພົວພັນພາຍໃນທີ່ມີຄຸນນະພາບ

ການຖອນເງິນໃນແຕ່ລະສະຖານະການເຫຼົ່ານີ້ຈະມີພຽງແຕ່ພາສີອາກອນລາຍໄດ້ທົ່ວໄປ, ບໍ່ແມ່ນການລົງໂທດເພີ່ມອີກ 10%, ແຕ່ການຖອນເງິນຕ້ອງໄດ້ເຮັດຕາມກົດລະບຽບແລະມີເອກະສານທີ່ເຫມາະສົມ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບຄວາມຕ້ອງການຂອງແຜນການຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຖອນເງິນດັ່ງກ່າວ.

ຂໍ້ສະເຫນີເພີ່ມເຕີມ 401 (k) ການພິຈາລະນາລ່ວງຫນ້າກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ

ນອກເຫນືອຈາກການລົງໂທດແລະພາສີຍ້ອນການ ຖອນເງິນເບື້ອງຕົ້ນ 401 (k), ທ່ານຈະສູນເສຍການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນໃນອະນາຄົດທີ່ອາດເກີດຂື້ນຂອງເງິນເງິນແຜນການເງິນບໍານານນັ້ນ. ມີ ຂໍ້ຈໍາກັດປະຈໍາປີ ຕໍ່ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນໃນການ ວາງແຜນ 401K , ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈຶ່ງບໍ່ສາມາດເຮັດສໍາລັບການຖອນເງິນກ່ອນຫນ້ານີ້ໄດ້. ບໍ່ໄດ້ບອກ, ມັນຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດພຽງພໍທີ່ຈະ "ຈັບຂຶ້ນ" ກ່ຽວກັບລາຍໄດ້ທີ່ສູນເສຍແລະຄວາມສົນໃຈທີ່ສົມ.

ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ 401 (k) ມີຂໍ້ບົກພ່ອງທີ່ສໍາຄັນຂອງຕົນເອງ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງພິຈາລະນາການກູ້ຢືມດັ່ງກ່າວຖ້າທ່ານຢູ່ໃນເງິນທີ່ບໍ່ມີເງີນທາງດ້ານການເງິນແລະທາງເລືອກດຽວເທົ່ານັ້ນທີ່ຈະເປັນ ເງິນບໍານານ ຂອງທ່ານ. ເຖິງແມ່ນວ່າມີຂໍ້ບົກພ່ອງຂອງມັນ, ເງິນກູ້ 401 (k) ໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນມັກຈະເປັນ ການຖອນເງິນ 401 ກີບ , ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ເຫມາະສົມ.

ການຊັກຊ້າຂອງທ່ານ 401 (k) ການຖອນເງິນແລະ RMDs

ສຸດທ້າຍຂອງ spectrum, ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍສາມາດຊັກຊ້າໃນການໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍຈາກແຜນການ 401 (k) ຂອງເຂົາເຈົ້າແລະເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດສູງສຸດຂອງການເຕີບໃຫຍ່ຂອງການເຕີບໂຕຂອງພວກເຂົາຈົນກ່ວາ 1 ເມສາຂອງປີຫຼັງຈາກປີທີ່ພວກເຂົາສາມາດບັນລຸ 70 ປີ.

ຫຼັງຈາກຈຸດນັ້ນ, ທ່ານຕ້ອງຖອນຢ່າງຫນ້ອຍ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD) ຂອງທ່ານທຸກໆປີ.

RMD ຂອງທ່ານຖືກຄິດໄລ່ເປັນຍອດເຫຼືອບັນຊີຂອງທ່ານນັບຕັ້ງແຕ່ປີເລີ່ມຕົ້ນຂອງຄໍາຖາມທີ່ແບ່ງອອກໂດຍອາຍຸຍືນຂອງທ່ານຕາມການກໍານົດໂດຍ IRS ໃນ ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນການຕະ ຫຼອດ ຊີວິດ ຂອງມັນ. ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນຖ້າວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານເປັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເທົ່ານັ້ນແລະນາງມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 10 ປີກວ່າທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບການຖອນຕົ້ນປີ, ບໍ່ໄດ້ກິນ RMD ປະຈໍາປີຂອງທ່ານມາພ້ອມກັບການລົງໂທດຢ່າງຮຸນແຮງ. ການລົງໂທດສໍາລັບການຖອນເງິນ RMD ຂອງທ່ານແມ່ນ 50 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງສິ່ງທີ່ຄວນໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍແລະສິ່ງທີ່ຖືກຖອນຕົວຈິງ.