ຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບການໃຊ້ບັນຊີເບິ່ງແຍງພື້ນເມືອງເພື່ອບັນທຶກວິທະຍາໄລ
ພໍ່ແມ່ແລະນັກຮຽນທີ່ກໍາລັງ ເຮັດວຽກຢູ່ FAFSA ແລະການຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບ ການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນ ອາດຈະເປັນການເຕະຕົວເອງເພາະບໍ່ມີແຜນການທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ. ໃນເວລາທີ່ມັນກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍວິທະຍາໄລ, ການວາງແຜນພຽງເລັກນ້ອຍສາມາດໄປທາງຍາວ.
ມີວິທີທີ່ເປັນປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານ, ແຕ່ລະຄົນທີ່ມີຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງຕົນເອງ. ຫນຶ່ງໃນວິທີການແບບດັ້ງເດີມຫຼາຍແມ່ນການເປີດບັນຊີເບິ່ງແຍງຊຶ່ງເດັກສາມາດເຂົ້າເຖິງເມື່ອພວກເຂົາກາຍເປັນຜູ້ໃຫຍ່, ແຕ່ນີ້ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂການສຶກສາໃດໆກ່ຽວກັບວິທີການໃຊ້ເງິນ.
ບັນຊີທີ່ເບິ່ງແຍງບໍ່ແມ່ນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດເທົ່ານັ້ນ, ແລະລູກຂອງທ່ານອາດໃຊ້ເງິນທີ່ທ່ານລົງທຶນຢ່າງໃດກໍ່ຕາມພວກເຂົາມັກ. ຕົວເລືອກອື່ນແມ່ນການນໍາໃຊ້ບັນຊີ UGMA ຫຼື UTMA.
ບັນຊີທີ່ປົກຄອງ UGMA ແລະ UTMA ແມ່ນຫຍັງ?
ບັນຊີ UGMA ແລະ UTMA ແມ່ນຖືວ່າເປັນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ. UGMA (Uniform Transfer to Minors Act) ແລະ UTMA (Uniform Transfer to Minors Act) ບໍ່ມີຫຍັງນອກເຫນືອຈາກບັນຊີປົກຄອງທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອປົກປ້ອງແລະປົກປັກຮັກສາຊັບສິນຂອງເດັກນ້ອຍຈົນກ່ວາພວກເຂົາສາມາດບັນລຸເຖິງອາຍຸຂອງສ່ວນໃຫຍ່ໃນລັດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ບັນດາບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ມັກຈະອະນຸຍາດໃຫ້ລົງທຶນຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ແລະການລົງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງເຊັ່ນ: ທາງເລືອກຫຼັກຊັບຫຼືການຊື້ໃນຂອບໃບ. ເນື່ອງຈາກວ່າຊັບສົມບັດທີ່ຖືກຖືວ່າເປັນຊັບສິນຂອງລູກນ້ອຍ, ຈໍານວນເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນຈະບໍ່ຖືກທໍາລາຍໃນຂະນະທີ່ຈໍານວນເງິນທີ່ເທົ່າທຽມກັນແມ່ນພາສີຢູ່ໃນອັດຕາພາສີຂອງເດັກ, ແທນທີ່ຈະເປັນອັດຕາຂອງພໍ່ແມ່.
ຂໍ້ເສຍປຽບທີ່ເປັນໄປໄດ້
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີດຽວກັນທີ່ເຮັດໃຫ້ບັນຊີທີ່ດູດດຶງຫນ້າສົນໃຈກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາບໍ່ສົນໃຈ.
ຫຼັງຈາກຈໍານວນເງິນທີ່ມີລາຍໄດ້ທໍາອິດແມ່ນຖືກເກັບໄວ້ຈາກພາສີທີ່ສູງຂຶ້ນ, ລາຍໄດ້ເກີນແມ່ນພາສີຢູ່ໃນວົງເລຂາພາສີຂອງຜູ້ປົກຄອງ. ຜົນກະທົບນີ້ຈະບໍ່ເກີດຂື້ນໃນແຜນການຫມວດ 529 ຫຼື Coverdell ESA.
ຮູບແບບການບັນຊີຍັງຮຽກຮ້ອງໃຫ້ຜູ້ເບິ່ງແຍງເອົາມືຄວບຄຸມຊັບສິນໃຫ້ເດັກຢູ່ທຸກບ່ອນທີ່ມີອາຍຸແຕ່ 18 ຫາ 21 ປີ, ຂຶ້ນກັບລັດ.
ໃນຂະນະທີ່ພໍ່ແມ່ຜູ້ທີ່ມີສາຍພົວພັນທີ່ດີກັບລູກຂອງເຂົາເຈົ້າອາດຈະສາມາດບັງຄັບໃຊ້ຊັບສິນເຫລົ່ານັ້ນເຂົ້າໄປໃນວິທະຍາໄລ, ສາຍພົວພັນທີ່ຂ້ອນຂ້າງອາດຈະມີບັນຫາ.
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີແມ່ນຫຍັງ?
ເດັກນ້ອຍທີ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 19 ປີ (ຫຼື 24 ຄົນສໍາລັບນັກຮຽນເຕັມເວລາ) ຜູ້ທີ່ຍື່ນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການກັບຄືນພາສີຂອງພໍ່ແມ່ຂອງພວກເຂົາແມ່ນໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງຂອງ "ລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ມາກ່ອນ" ໃນອັດຕາພາສີທີ່ຫຼຸດລົງ. ໃນປີ 2016, ຕົວຢ່າງ, $ 1,050 ຄັ້ງທໍາອິດແມ່ນພິຈາລະນາບໍ່ເສຍພາສີ, ແລະ $ 1,050 ຕໍ່ໄປແມ່ນພາສີຢູ່ໃນວົງເລັບຂອງເດັກ, ເຊິ່ງແມ່ນ 10 ສ່ວນຮ້ອຍສໍາລັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ. ສິ່ງໃດແດ່ທີ່ຢູ່ຂ້າງເທິງນັ້ນແມ່ນພາສີຢູ່ໃນອັດຕາຂອງພໍ່ແມ່, ເຊິ່ງອາດຈະສູງເຖິງ 35 ເປີເຊັນ. ການຍົກເວັ້ນນີ້ແມ່ນຕໍ່ເດັກ, ບໍ່ແມ່ນແຕ່ລະບັນຊີ.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ?
ຜູ້ເບິ່ງແຍງສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການ ຖອນເງິນ ສໍາລັບຜົນປະໂຫຍດຂອງເດັກໄດ້ເທົ່າທີ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແມ່ນສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆທີ່ເປັນຜົນປະໂຫຍດຂອງເດັກ, ເຊັ່ນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ຊັດເຈນ, ອາດຈະຖືກຈ່າຍຈາກບັນຊີເບິ່ງແຍງ, ຕາມການພິຈາລະນາຂອງຜູ້ປົກຄອງ. ແຕ່ແຕກຕ່າງຈາກບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລອື່ນໆ, ແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ຈໍາກັດຕໍ່ການສຶກສາແລະສາມາດໃຊ້ສໍາລັບສິ່ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບເດັກ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ເມື່ອກາຍມາເປັນຜູ້ໃຫຍ່ທາງດ້ານກົດຫມາຍ, ເດັກສາມາດໃຊ້ເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດ.
ມີຜົນກະທົບຕໍ່ເງື່ອນໄຂການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຂອງລັດຖະບານກາງບໍ?
ບັນຊີທີ່ເບິ່ງແຍງແມ່ນຖືວ່າເປັນຊັບສິນຂອງເດັກແລະຖືກນັບຈາກເງິນຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນ. ຄາດວ່າຈະປະມານ 20% ຂອງສິນຊັບເຫຼົ່ານີ້ຈະຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອສະຫນອງທຶນການສຶກສາຂອງນັກຮຽນໃນປີໃດຫນຶ່ງ.
ກົດລະບຽບການປະກອບສ່ວນ
ບໍ່ມີຂໍ້ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງທີ່ກໍານົດເງິນທີ່ຢູ່ໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບວິທີການຂອງຂວັນຂະຫນາດໃຫຍ່ທີ່ສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການປະຕິເສດຂອງສິນເຊື່ອຂອງປະທານປະຈໍາປີແລະການຍົກເວັ້ນພາສີຕະຫລອດຊີວິດ. ການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນເປັນປະໂຫຍດ.
ກອງທຶນບໍ່ໃຊ້
ເງິນທີ່ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້ແມ່ນຕ້ອງໄດ້ຖືກແຈກຢາຍໂດຍເວລາທີ່ເດັກນ້ອຍເຂົ້າເຖິງອາຍຸຂອງສ່ວນໃຫຍ່ຫຼືອາຍຸສູງສຸດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດສໍາລັບບັນຊີທີ່ຢູ່ໃນລັດຂອງເຂົາເຈົ້າ. ສໍາລັບບັນຊີ UGMA ຄລາສສິກ, ນີ້ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວເກີດຂື້ນຢູ່ໃນອາຍຸ 18 ປີ. ສໍາລັບບັນຊີ UTMA ໃຫມ່, ອາຍຸນີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວ 21 ແຕ່ອາດຈະເປັນເວລາ 25 ປີ.
ບໍ່ເຫມືອນກັບແຜນການພາກ 529 ແລະ Coverdell ESA, ບໍ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະໂອນບັນຊີໃຫ້ລູກອື່ນຫຼືຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.