ວິທີການແລະບ່ອນທີ່ຊື້ຫຼັກຊັບທີ່ດີທີ່ສຸດ
ໃນທີ່ນີ້ພວກເຮົາແບ່ງປັນບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ດີທີ່ສຸດແລະນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍເພື່ອຊື້ຫຼັກຊັບດັດຊະນີ, ບວກກັບບໍລິສັດທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ຄິດໄລ່ຫຼາຍເກີນໄປສໍາລັບກອງທຶນດັດຊະນີ (ແລະຄວນຫຼີກເວັ້ນ).
ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ສະເຫນີກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດ
ກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນຜູ້ທີ່ມີຄຸນນະພາບທັງສອງປະຖົມ: 1) ອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາແລະ 2) ການຕິດຕາມດັດສະນີດັດຊະນີ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ນັບຕັ້ງແຕ່ກອງທຶນດັດສະນີແມ່ນການລົງທຶນທີ່ຖືກຈັດປະເພດທີ່ຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອສ້າງຜົນກະທົບຂອງດັດຊະນີເປົ້າຫມາຍ, ທ່ານກໍາລັງຊອກຫາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາແລະຜົນປະໂຫຍດທີ່ເກືອບຄືກັນກັບດັດຊະນີ.
ນີ້ແມ່ນສີ່ບໍລິສັດທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ນັກລົງທຶນສາມາດໄດ້ຮັບທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດ:
- ການລົງທຶນ Vanguard : Vanguard ການລົງທຶນແມ່ນຫນຶ່ງໃນທີ່ດີທີ່ສຸດແລະ favorite ຂອງບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນສໍາລັບການປະຕິບັດຕົວເອງ. ຜູ້ກໍ່ຕັ້ງ Jack C. "Jack" Bogle ສ້າງຕັ້ງບໍລິສັດກ່ຽວກັບຄວາມຄິດຂອງຕົນວ່າກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕໍ່າສາມາດໃຫ້ຜົນຕອບແທນທີ່ດີກວ່າສໍາລັບນັກລົງທຶນໄລຍະຍາວ.
Bogle, ປະຈຸບັນໄດ້ອອກກໍາລັງກາຍ, ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງປະສິດທິພາບແລະສະເຫມີກັບຊຸມຊົນນັກລົງທືນວ່າມັນແມ່ນຄວາມໂງ່ທີ່ຈະພະຍາຍາມວິທີ ການຄຸ້ມຄອງຢ່າງເຂັ້ມງວດໃນການ ວາງແຜນຍຸດທະສາດການລົງທຶນແບບງ່າຍດາຍ, ລາຄາຕໍ່າ , Vanguard ແມ່ນບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຄັ້ງທໍາອິດທີ່ຈະສະເຫນີກອງທຶນດັດສະນີທີ່ຊື້ຂາຍຮຸ້ນສາທາລະນະທີ່ເອີ້ນວ່າ Vanguard 500 Index (VFINX). ພວກເຂົາຍັງມີກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ, Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX), ແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ, Vanguard Total Bond Market Index (VBMFX). ແລະດ້ວຍການເລືອກທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງມູນຄ່າລາຄາຕໍ່າ, ມູນຄ່າດັດຊະນີທີ່ບໍ່ມີການໂຫຼດ, Vanguard ແມ່ນຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດແລະທີ່ດີທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນໂລກ. ພວກເຂົາຍັງສະຫນອງທຶນດັດຊະນີທີ່ລວມມູນຄ່າຮຸ້ນແລະພັນທະບັດເຊັ່ນ Vanguard Balanced Index (VBINX) ແລະກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ຂະແຫນງການຕ່າງໆທີ່ເອີ້ນກັນວ່າກອງທຶນ Vanguard Energy (VGENX), Vanguard Health Care (VGHCX) , ຫຼື ETFs, ທີ່ຄ້າຍຄືກັນກັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ກອງທຶນດັດແກ້ Vanguard ຕ້ອງມີການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດ $ 3,000 ເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ. ການປະກອບສ່ວນຕໍ່ການນໍາໃຊ້ຕໍ່າສຸດແມ່ນມີມູນຄ່າ 100 ໂດລາຫຼືຫນ້ອຍ.
- Fidelity Investments : ການລົງທຶນ Fidelity ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກກັນດີທີ່ສຸດເປັນບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະຜູ້ໃຫ້ບໍລິການບໍານານແລະຜະລິດຕະພັນເຊັ່ນ 401 (k) ແຜນແລະ IRAs, ສໍາລັບທຸລະກິດແລະບຸກຄົນ. Fidelity, ຖືກສ້າງຕັ້ງຂື້ນໃນປີ 1946, ແມ່ນຫນຶ່ງໃນບັນດາບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດໃນໂລກ. ໃນຖານະເປັນບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, Fidelity ໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງພວກເຂົາຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ເຊັ່ນ Fidelity Contrafund (FCNTX), ຄຸ້ມຄອງໂດຍ William Danoff ແລະ Fidelity Magellan (FMAGX), ເຮັດໃຫ້ມີຊື່ສຽງໃນຊຸມປີ 1980 ໂດຍຕໍາດົນ ຜູ້ຈັດການກອງທຶນ, Peter Lynch. ເຖິງແມ່ນວ່າ Fidelity ມີຄວາມຊ່ຽວຊານໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ພວກເຂົາມີກອງທຶນດັດສະນີທີ່ມີລາຄາຖືກແລະມີຄຸນນະພາບສູງສຸດໃນຕະຫຼາດ. ຕົວຢ່າງ, ດັດຊະນີ Fidelity 500 (FUSEX) ມີອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພຽງ 0.09%, ເຊິ່ງຕໍ່າກວ່າ 0.16% ສໍາລັບດັດຊະນີ Vanguard 500. ເນື່ອງຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກວ່າໄລຍະເວລາ FUSEX ຈະຄາດວ່າຈະຫລີກເວັ້ນການອອກ VFINX ກັບນັກລົງທຶນ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ການຫຼຸດລົງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາຍໃນເພື່ອດໍາເນີນການກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ການກັບຄືນຫຼາຍກັບນັກລົງທຶນ. Fidelity ຍັງມີກອງທຶນດັດສະນີທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ຫຼາຍ, ເຊັ່ນ Fidelity US Bond Index (FBIDX), Fidelity Mid Cap Index (FSCLX), Fidelity Small Cap Index (FSSPX), Fidelity Total Market Index (FSTMX) ແລະອື່ນໆ. ກອງທຶນດັດຊະນີ Fidelity ຕ້ອງການການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດ 2,500 ໂດລາເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ. ການປະກອບສ່ວນຕໍ່ການນໍາໃຊ້ຕໍ່າສຸດແມ່ນມີມູນຄ່າ 100 ໂດລາຫຼືຫນ້ອຍ.
- Charles Schwab : ຍັງເປັນທີ່ຮູ້ຈັກພຽງແຕ່ເປັນ Schwab ແລະຊື່ຫຼັງຈາກຜູ້ກໍ່ຕັ້ງຂອງຕົນ, Charles Schwab Corporation ເປັນບໍລິສັດ brokerage ຫຼຸດລົງສະເຫນີທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະການບໍລິການທາງດ້ານການເງິນກັບນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ. ກໍ່ຕັ້ງຂຶ້ນໃນປີ 1971 ພາຍໃຕ້ຊື່ບໍລິສັດ First Commander, Schwab ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນໃຫ້ບໍລິການນາຍຫນ້າທີ່ມີສ່ວນຫຼຸດໃນປີ 1975. ກ່ອນຫນ້ານັ້ນ, ການລົງທຶນໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບໄດ້ຖືກພິຈາລະນາເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມຮັ່ງມີ. ເສັ້ນຂອງຕົນເອງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ເງິນກອງທຶນຂອງພວກເຂົາແມ່ນບາງອັນທີ່ມີລາຄາຖືກແລະທີ່ດີທີ່ສຸດໃນຕະຫຼາດ. ໃນບັນດາກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນດັດຊະນີ Schwab S & P 500 (SWPPX) ແລະດັດຊະນີດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ Schwab (SWTSX) ເຊິ່ງທັງສອງອັດຕາການຄິດໄລ່ຂອງຮຸ້ນດັ່ງກ່າວແມ່ນພຽງ 0.09% ເທົ່າກັບ 0,4%. ການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນຕ່ໍາສຸດຂອງ $ 100 ແມ່ນຍັງຕໍ່າຢູ່ໃນອຸດສາຫະກໍາ.
- ກອງທຶນພາກເຫນືອ : ຖ້າທ່ານໄດ້ເຮັດການຄົ້ນຄວ້າໃດໆສໍາລັບກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບກອງທຶນພາກເຫນືອ. ຫຼາຍຂອງກອງທຶນດັດຊະນີຂອງພວກເຂົາມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາກວ່າທີ່ຢູ່ໃນ Vanguard Investments. ກອງທຶນພາກເຫນືອແມ່ນການຄຸ້ມຄອງໂດຍ Northern Trust, ເຊິ່ງສະຫນອງທຶນປະມານ 50 ທຶນເຊິ່ງສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນກອງທຶນດັດຊະນີລາຄາຕ່ໍາສຸດ, ດັດຊະນີ ເຄຼັກ ເຫນືອເຫນືອ ( NOMIX ), Northern Small Cap index ( NSIDX ) ແລະດັດຊະນີພັນທະບັດເຫນືອ ( NOBOX ) , ທັງຫມົດທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ 0.15% ແລະຕ່ໍາກວ່າທຶນໃນປະເພດດຽວກັນຢູ່ Vanguard.
ຊອກຫາກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດໃນບໍລິສັດນາຍຫນ້າສ່ວນຫຼຸດ
ເຈົ້າຂອງທຸລະກິດອອນໄລນ໌ຈໍານວນຫຼາຍທີ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງນັກລົງທຶນທຸກໆມື້ແມ່ນມັກຈະເອີ້ນວ່ານາຍຫນ້າຊື້ຂາຍຫຼຸດ. ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ຄິດກ່ຽວກັບບໍລິສັດນາຍຫນ້າໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຄິດເຖິງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ. ແທນທີ່ຈະ, ແລະດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາຄິດວ່າບາງສ່ວນຂອງ ບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ບໍ່ດີທີ່ສຸດ , ເຊັ່ນ: Vanguard, Fidelity, ແລະ T. Rowe Price. ໂບຮານຄະດີອອນໄລນ໌ທີ່ສະເຫນີການຄັດເລືອກກວ້າງຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ (ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ແມ່ນຂອງຕົນເອງ) ແມ່ນ Etrade ແລະ TD Ameritrade. Charles Schwab ຍັງເປັນນາຍຫນ້າຊື້ຂາຍສ່ວນຫຼຸດແຕ່ພວກເຂົາສະເຫນີທຶນຂອງຕົນເອງ, ດັ່ງທີ່ໄດ້ເນັ້ນໃສ່ໃນເລື່ອງນີ້.
ຈົ່ງຈື່ວ່າບໍລິສັດນາຍຫນ້າ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ມັກຈະຄິດໄລ່ ຄ່າທໍານຽມ ໃນການຊື້ຫຼືຂາຍຮຸ້ນຂອງທຶນຈາກບໍລິສັດອື່ນ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນປົກກະຕິແລ້ວຕໍ່າແລະສະເລ່ຍປະມານ 10 ໂດລາຕໍ່ການຄ້າ.
ນາຍຈ້າງສ່ວນຫຼຸດມັກຈະສະຫນອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແຕ່ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະເລີ່ມການຄົ້ນຫາຂອງທ່ານໂດຍເບິ່ງຜ່ານທາງເລືອກຂອງພວກເຂົາທີ່ມີ "ກອງທຶນບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມ" ຫຼື "ກອງທຶນ NTF".
ເບິ່ງສໍາລັບກອງທຶນດັດສະນີທີ່ມີລາຄາແພງເກີນໄປ
ໃນຂະນະທີ່ທ່ານຮູ້ແລ້ວ, ກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນການຈັດການແບບບໍ່ຖືກຕ້ອງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທີມງານຄຸ້ມຄອງພຽງແຕ່ຊື້ຫຼັກຊັບທີ່ພົບຢູ່ໃນດັດຊະນີດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຄົ້ນຄ້ວາໃດໆແລະມີການຊື້ຂາຍຫນ້ອຍທີ່ຈໍາເປັນ. ນີ້ທໍາມະຊາດເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍພາຍໃນຂອງການດໍາເນີນງານກອງທຶນດັດສະນີຕ່ໍາ. ດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີເຫດຜົນທີ່ດີທີ່ຈະຄິດໄລ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງນັກລົງທຶນຫຼາຍກ່ວາສະເລ່ຍສໍາລັບກອງທຶນດັດຊະນີ, ເຊິ່ງປະມານ 0.40%.
ນີ້ແມ່ນບາງສ່ວນຂອງກອງທຶນ S & P 500 ລາຄາແພງທີ່ສຸດ:
- ດັດນີຄວາມສະເຫມີພາບຂອງ Nuveen (FCEIX): ອັດຕາດອກເບ້ຍ 1.37%
- ກອງທຶນ Invesco S & P 500 (SPICX): ອັດຕາສ່ວນການໃຊ້ຈ່າຍ 1.33%
- ກອງທຶນດັດຊະນີດັດຊະນີ S & P 500 (SXPCX): ອັດຕາສ່ວນອັດຕາດອກເບ້ຍ 1.32%
- ດັດຊະນີ Wells Fargo (WFINX): ອັດຕາດອກເບ້ຍ 1.31%
ນອກເຫນືອຈາກອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ, ແຕ່ລະຫ້ອງການແບ່ງປັນທຶນເຫຼົ່ານີ້ຈະຄິດໄລ່ລະດັບ 1,00% ເຊິ່ງຈະຖືກຄິດຄ່າທໍານຽມໃນການຊື້ແລະໃນເວລາທີ່ຂາຍຮຸ້ນ, ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີລາຄາແພງກວ່າ. ໃຫ້ສັງເກດວ່າກອງທຶນເຫຼົ່ານີ້ອາດມີຫ້ອງຮຽນສ່ວນແບ່ງອື່ນໆທີ່ມີລາຄາແພງກ່ວາເຫຼົ່ານີ້; ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມຍັງຢູ່ຂ້າງເທິງສະເລ່ຍໃນອັດຕາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ.
ຂໍ້ຍົກເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.