ສະຖານທີ່ຊັບສິນແມ່ນຫຍັງ?

ຫຼຸດຜ່ອນພາສີແລະການສົ່ງຄືນສູງສຸດ

ທ່ານໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບ ການຈັດສັນຊັບສິນ ແຕ່ວ່າແມ່ນຫຍັງກ່ຽວກັບ ສະຖານທີ່ ສິນຊັບ? ການລົງທືນໃນການບັນຊີ, ພາສີຫຼືພາສີແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ສໍາຄັນທີ່ມີຜົນກະທົບທີ່ສໍາຄັນຕໍ່ພາສີຂອງນັກລົງທຶນແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງສົ່ງຄືນຄືນຫຼັງຈາກພາສີ.

ບັນດານັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນມີສອງປະເພດພື້ນຖານຂອງບັນຊີການລົງທຶນ: 1) ບັນຊີນາຍຈ້າງທີ່ເປັນປົກກະຕິທີ່ສາມາດເປັນບຸກຄົນຫຼືທີ່ຮ່ວມກັນແລະ 2) ບັນຊີບັນຊີຍ້ອນກັບພາສີ, ເຊັ່ນ: IRA ຫຼື 401 (k).

ຫຼາຍໆນັກລົງທຶນດຽວກັນເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ເຄີຍຄິດກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ປະເພດການລົງທຶນທີ່ດີທີ່ສຸດໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້.

ຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບພາສີໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຊ່ວຍໃຫ້ກໍານົດສະຖານທີ່

ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າການລົງທຶນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າແມ່ນຖືກເກັບພາສີກ່ຽວກັບ ກໍາໄລ ແລະ ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍ (ເງິນປັນຜົນ) . ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຢູ່ໃນລາຄາ ( NAV ) ສູງກ່ວາລາຄາທີ່ທ່ານຊື້ມັນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຮຸ້ນທຶນທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, ລາຍໄດ້ດອກເບ້ຍຈ່າຍ (ເງິນປັນຜົນ) ທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການລົງທຶນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າກໍ່ແມ່ນພາສີຕາມລາຍຮັບທົ່ວໄປ, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເວລາທີ່ໄດ້ຮັບເງິນຈາກນາຍຈ້າງ.

ການເກັບພາສີແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນບັນຊີລາຍຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ວາບັນຊີນາຍຫນ້າ. ການຂາຍກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໃນບັນຊີລາຍການເກັບພາສີ, ເຊັ່ນ: IRA ຫຼື 401 (k), ຈະບໍ່ສ້າງພາສີທີ່ໄດ້ຮັບຮຸ້ນ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ການຂາຍກອງທຶນສ້າງບໍ່ມີພາສີທັງຫມົດ (ເຖິງແມ່ນວ່າ ຄ່າທໍານຽມທຶນ ສາກົນອື່ນໆອາດຈະນໍາໃຊ້).

ນອກຈາກນັ້ນ, ລາຍຮັບຈາກເງິນປັນຜົນບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບຢູ່ໃນ IRAs ຫຼື 401 (k) s ຈົນກ່ວາຖອນຄືນໃນເວລາຕໍ່ມາ, ເຊັ່ນ: ເງິນກະສຽນວຽກ.

ປະເພດຂອງກອງທຶນແລະປະເພດຂອງບັນຊີ

ຫວັງວ່າເຈົ້າຂອງທຸລະກິດແລະນັກບັນຊີການເກັບພາສີຂອງທ່ານຈະຖືກເຊື່ອມໂຍງກັບການເຊື່ອມໂຍງຢ່າງມີເຫດຜົນ: ກອງທຶນທີ່ສ້າງຫນ້ອຍລົງເພື່ອບໍ່ມີພາສີຄວນຈັດຂຶ້ນຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າແລະກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ອາດຈະສ້າງພາສີ.

ຕົວຢ່າງ: ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າ, ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນານໍາໃຊ້ເງິນທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານການເງິນ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນສາກົນ ຫຼື ພັນທະບັດ ທີ່ສ້າງລາຍຮັບເງິນປັນຜົນຫນ້ອຍຫຼືບໍ່ມີ, ເຊັ່ນ: ກອງທຶນແລກປ່ຽນທີ່ມີເຈຕະນາ (ETF) , ກອງທຶນດັດຊະນີ ຫຼື ກອງທຶນ ການຂະຫຍາຍຕົວ.

ນອກຈາກນີ້, ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນລະບຸຈຸດປະສົງຂອງພວກເຂົາໃນໃບແຈ້ງ ຫນີ້ ຫຼືທ່ານສາມາດຊອກຫາໄດ້ໂດຍໃຊ້ Morningstar ຫຼືໂດຍກົງຈາກເວັບໄຊທ໌ຂອງບໍລິສັດກອງທຶນໂດຍສະເພາະ. ຖ້າເປົ້າຫມາຍຂອງກອງທຶນແມ່ນ "ລາຍໄດ້" ຫຼື "ມູນຄ່າ" ການຖືຫຸ້ນຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແມ່ນຮຸ້ນທີ່ສ້າງລາຍໄດ້ (ເງິນປັນຜົນ) ແລະທ່ານຈະມີໃບເກັບພາສີຖ້າກອງທຶນແມ່ນຖືຢູ່ໃນບັນຊີນາຍຫນ້າຂອງທ່ານ. ໃນທາງກັບກັນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນການເຕີບໂຕຈະຖືຫຸ້ນດ້ວຍເປົ້າຫມາຍການຂະຫຍາຍຕົວຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າບໍລິສັດໃຊ້ກໍາໄລຂອງພວກເຂົາເພື່ອລົງທຶນໃນບໍລິສັດແທນທີ່ຈະຈ່າຍເງິນປັນຜົນໃຫ້ກັບນັກລົງທຶນ.

ຫຼີກເວັ້ນຫນຶ່ງໃນ 3 ອັນຕະລາຍທີ່ສຸດຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ

ໂດຍປັດຈຸບັນທ່ານຄວນຄິດເຖິງບັນດາເສັ້ນທາງການເກັບຮັກສາເງິນຝາກປະຢັດແລະລາຍໄດ້ຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນໂດຍການເກັບພາສີຕ່ໍາ. ເພື່ອຮັກສາພາສີອາກອນທີ່ຕໍ່າລົງໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຈົ່ງສະຫລາດກ່ຽວກັບສະຖານທີ່ສິນຊັບ - ສະຖານທີ່ (ປະເພດບັນຊີ) ບ່ອນທີ່ທ່ານຖືກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຂອງທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນພາສີທີ່ເປັນຫນຶ່ງໃນການດຶງດູດນັກລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ.

ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຮັກສາກອງທຶນທີ່ຜະລິດລາຍໄດ້ (ກອງທຶນສ່ວນຫນີ້ຫຼາຍທີ່ສຸດ, ກອງທຶນຫຼັກຊັບສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ມີຈຸດປະສົງລາຍໄດ້) ໃນບັນຊີລາຍການອາກອນເຊັ່ນ: IRAs ແລະ 401 (k). ເກັບຮັກສາກອງທຶນທີ່ມີປະສິດທິພາບດ້ານພາສີ (ເບິ່ງ ອັດຕາພາສີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ) ໃນບັນຊີທີ່ມີພາສີ, ເຊັ່ນ: ບັນຊີນາຍຫນ້າຊື້ - ຂາຍສ່ວນບຸກຄົນແລະຮ່ວມກັນ. ນອກຈາກນີ້, ສັງເກດເບິ່ງສໍາລັບການເພີ່ມທຶນໃນບັນຊີນາຍຫນ້າ. ຖ້າທ່ານຄາດຄະເນການຊື້ຂາຍເລື້ອຍໆ (ຊື້, ຂາຍ, ແລກປ່ຽນຫລາຍຄັ້ງຕໍ່ປີ) ພະຍາຍາມເຮັດແນວນີ້ຫຼາຍຂຶ້ນໃນ IRA ຫຼື 401 (k) ຂອງທ່ານທີ່ບໍ່ມີພາສີເພີ່ມທຶນ.

ຂໍ້ຍົກ ເວັ້ນຂໍ້ມູນ: ຂໍ້ມູນໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນສະຫນອງໃຫ້ສໍາລັບຈຸດປະສົງການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.