SPDA ແມ່ນຫຍັງແລະທ່ານຄວນໄດ້ຮັບຫນຶ່ງ?
ຖ້າທ່ານພົບວ່າທ່ານມີເງິນທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງ, ຫນຶ່ງປີບໍລິຈາກເງິນກູ້ຢືມ Premium (SPDA), ເຖິງວ່າຈະມີຊື່ຍາວແລະສັບສົນ, ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາການຊໍາລະເງິນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໃນໄລຍະເວລາໃດຫນຶ່ງ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ເງິນສົດ ແມ່ນຜະລິດຕະພັນທີ່ຮັບປະກັນໃຫ້ມີການຈ່າຍເງິນຢ່າງຫມັ້ນຄົງໂດຍບໍ່ໄດ້ຮັບການຕະຫຼາດ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍເງິນເດືອນ, ບໍລິສັດປະກັນໄພຈະລົງທຶນໃນຕະຫຼາດ. ອີງຕາມສັນຍາ, ທ່ານອາດຈະມີຄໍາເວົ້າກ່ຽວກັບວິທີການລົງທຶນເຫຼົ່ານັ້ນ.
ເລື້ອຍໆ, ເງິນເດືອນມີເງິນຈ່າຍປະຈໍາເດືອນແລະຄືກັບ IRAs ຫະລື 401 (k) s , ເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກການບໍ່ເສຍພາສີຈົນກ່ວາຄົນເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຂອງເງິນທຶນ. ພວກເຂົາເຈົ້າມັກຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຮັບປະກັນລາຍຈ່າຍລາຍເດືອນປະຈໍາເດືອນບໍ່ວ່າເງື່ອນໄຂຂອງຕະຫຼາດ. ຄິດວ່າປະເພດເງິນເດືອນເປັນເງິນບໍານານ.
Breaking It Down
ຕອນນີ້, ເຮົາກັບຄືນໄປບ່ອນຕົ້ນ. ຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່ຫມາຍຄວາມວ່າມີການຈ່າຍເງິນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງ - ຈໍານວນເງິນທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງ. ບຸກຄົນໃດຫນຶ່ງອາດຈະເລືອກທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ SPDA ເພາະວ່າພວກເຂົາໄດ້ຮັບມໍລະດົກ, ເປັນ 401 (k) ທີ່ມີຄວາມສົມດູນໃຫຍ່ກາຍເປັນຄົນເຄື່ອນຍ້າຍເມື່ອບຸກຄົນທີ່ແຍກອອກຈາກນາຍຈ້າງ, ຂາຍທຸລະກິດ, ຫຼືບາງເຫດການອື່ນທີ່ເຮັດໃຫ້ມີເງິນຈໍານວນຫຼວງຫຼາຍ ທີ່ຢູ່ ໂດຍອີງໃສ່ເງິນສົດ, ບາງຄົນຈະມີການລົງທຶນຂັ້ນຕ່ໍາປະມານ 5.000 ໂດລາຫຼືເປັນລ້ານໆ.
ເງິນສົດຄ້າງຈ່າຍ ເປັນຫນຶ່ງທີ່ບໍ່ເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍທັນທີ. ທ່ານທໍາອິດຈະສະຫນັບສະຫນູນບັນຊີແລະຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານເລືອກ, ຈະເລີ່ມຮັບເງິນ.
ເນື່ອງຈາກວ່າ annuities ມັກຈະ ຖືກຍົກເລີກພາສີ , ພວກເຂົາມາພ້ອມກັບກົດລະບຽບດຽວກັນກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆທີ່ໄດ້ຮັບການປິ່ນປົວເອື້ອອໍານວຍນີ້. ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກວ່າທ່ານຈະຢູ່ຢ່າງຫນ້ອຍ 59 ½ກ່ອນທີ່ຈະຖອນເງິນຫຼືທ່ານຈະຈ່າຍເງິນ 10 ເປີເຊັນກ່ຽວກັບພາສີອາກອນລາຍໄດ້ທີ່ມາພ້ອມກັບການຖອນເງິນ.
ເງິນສົດຄ້າງຈ່າຍຍັງມາພ້ອມກັບການຮັບປະກັນ. ໂດຍທົ່ວໄປ, ເຖິງແມ່ນວ່າຕະຫຼາດມີປີທີ່ບໍ່ດີ, ບັນຊີຂອງທ່ານຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນ. ການຫນ້ອຍທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບແມ່ນບໍ່ມີຫຍັງ. ບໍ່ມີຜົນຕອບແທນທາງລົບ. ລາຄາສໍາລັບການຄໍ້າປະກັນນັ້ນແມ່ນການສູນເສຍບາງຢ່າງ. ຖ້າຕະຫຼາດການເງິນມີປີທີ່ຫນ້າເຊື່ອຖື, ຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານອາດຈະຖືກຈໍາກັດຢູ່ໃນຈໍານວນທີ່ແນ່ນອນແລະບໍລິສັດປະກັນໄພເຮັດໃຫ້ສ່ວນທີ່ເຫຼືອ.
ນອກຈາກນີ້, ຈົ່ງຮູ້ວ່າອັດຕາເງິນເຟີ້ຂອງປະເພດນີ້ໄດ້ເອົາການລົງໂທດທີ່ຊຸກຍູ້ໃຫ້ທ່ານຮັກສາເງິນລົງທຶນໃນໄລຍະເວລາດົນນານ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງຖອນເງິນທຶນພາຍໃນ 10 ປີທໍາອິດ, ຫຼືວ່າຜູ້ປະກັນໄພໃດຂຽນໃນສັນຍາ, ທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມການຍົກເລີກ. ບາງບໍລິສັດປະກັນໄພຈະອະນຸຍາດໃຫ້ຖອນຈໍານວນເງິນທີ່ແນ່ນອນແລະ / ຫຼືຫຼຸດຄ່າທໍານຽມລົງໃນແຕ່ລະປີຈົນກ່ວາມັນຫມົດໄປຫມົດ.
ທ້າຍສຸດ, ເງິນສົດລາຍໄດ້ປະກອບມີ ຜົນປະໂຫຍດ ທີ່ ເສຍຊີວິດ ທີ່ຈະຮັບປະກັນວ່າຜູ້ຮັບປະໂຫຍດຈະໄດ້ຮັບເງິນຈໍານວນເງິນລວມທັງຜົນປະໂຫຍດໃດໆ. ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບຫນ້ອຍ.
ກົນລະຍຸດ
ການນໍາໃຊ້ SPDA ເພື່ອສ້າງລາຍໄດ້ທີ່ຫມັ້ນຄົງແລະຫມັ້ນຄົງຕໍ່ມາໃນຊີວິດ. ການຄໍ້າປະກັນນີ້ເຮັດໃຫ້ການວາງແຜນການເງິນງ່າຍຂຶ້ນໂດຍງ່າຍເພາະວ່າທ່ານກໍາຈັດຄວາມສ່ຽງຂອງຕະຫລາດການເງິນທີ່ບໍ່ດີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະອອກກໍາລັງກາຍຫຼືຄວາມສ່ຽງອື່ນໆທີ່ບໍ່ຄາດຝັນເຊັ່ນ: ສຸຂະພາບຫຼືເຫດການອື່ນໆທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານບໍ່ຈ່າຍເງິນຄືນ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຈະຮັກການຈ່າຍເງິນຮັບປະກັນນີ້ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາສາມາດສ້າງແຜນການທີ່ຄາດເດົາລາຍໄດ້ປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແລະຜົນສະທ້ອນດ້ານພາສີທີ່ມາກັບມັນ.
The Haters
ລາຍໄດ້ເປັນຫົວຂໍ້ທີ່ຫຼອກລວງໃນໂລກຂອງການວາງແຜນການເງິນ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາບາງຄົນມັກຮັກສາເງິນສໍາລັບເຫດຜົນທັງຫມົດຂ້າງເທິງ - ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຍ້ອນວ່າມັນມີລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃນເວລາທີ່ຫຼາຍໆຄົນຈະບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ຖ້າສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຂົາກາຍເປັນສິ່ງທ້າທາຍ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາອື່ນໆໄດ້ໂຕ້ຖຽງວ່າເນື່ອງຈາກເງິນສົດເປັນຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພ, ມັນຄວນຈະຖືກປະຕິບັດເຊັ່ນນັ້ນ. ບຸກຄົນຄວນຈ່າຍຄ່ານິຍົມປະຈໍາເດືອນເພື່ອປົກປ້ອງການສູນເສຍແລະການສ້າງຄວາມຮັ່ງມີທີ່ມາຈາກການລົງທຶນທີ່ສະຫຼາດຄວນມາຈາກຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນ.
ຖ້າຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ສູງແລະພວກເຂົາຕ້ອງການຈະເຫັນວ່າມັນເຕີບໃຫຍ່ແລະກາຍເປັນແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຕົ້ນຕໍໃນຊີວິດ, ບໍ່ເປັນຫຍັງຈຶ່ງສ້າງ IRA ແລະລົງທຶນກັບລະດັບຄວາມສ່ຽງເຊິ່ງເຫມາະສົມກັບນັກລົງທຶນ?
ການໂຕ້ຖຽງດັ່ງກ່າວນີ້ເກີດຂື້ນເນື່ອງຈາກວ່າເງິນເດືອນສ່ວນໃຫຍ່ມີຄ່າທໍານຽມສູງເມື່ອປຽບທຽບກັບຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນບາງຢ່າງ.
ເຖິງແມ່ນວ່າ SPDA ບໍ່ມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຂົ້າໃຈທົ່ວໄປ, ມີນະໂຍບາຍຕ່າງໆແລະການພິຈາລະນາທາງດ້ານການເງິນຫລາຍຢ່າງທີ່ມາພ້ອມກັບການເລືອກເອົາເງິນທຶນຕໍ່ສິນຄ້າທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ. ເຮັດວຽກກັບຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ເຊື່ອຖືໄດ້ເພື່ອເບິ່ງວ່າແມ່ນຫຍັງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນຂອງພວກເຮົາ.