ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານພຽງແຕ່ສາມາດຈ່າຍເງິນຈໍານອງຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ລໍຖ້າຕະຫຼາດປັບປຸງ, ທ່ານກໍ່ອາດຈະມີໂອກາດທີ່ຈະປັບຕົວແລະປັບປຸງສະຖານະການຈໍານອງຂອງທ່ານ.
ຫນຶ່ງໃນທາງເລືອກ, ໂຄງການ Refinance Refinance Program (HARP) ທີ່ໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກລັດຖະບານໄດ້ຖືກຂະຫຍາຍອອກຈົນເຖິງວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາປີ 2018.
ການຈໍານອງສິນຊັບໃນແງ່ລົບ: ສິ່ງທີ່ຂ້ອຍເລືອກແມ່ນຫຍັງ?
ເຈົ້າຫນ້າທີ່ຫຼາຍຄົນທີ່ມີຄວາມສະເຫມີພາບດ້ານການກະທົບກະເທືອນຢາກຈະມີການປັບຕົວໃຫມ່, ແຕ່ເຮືອນຂອງພວກເຂົາ, ຄຽງຄູ່ກັບຄົນອື່ນເບິ່ງຄືວ່າມັນມີຄ່ານ້ອຍກວ່າມັນ. ບາງທີທ່ານອາດຈະເຂົ້າຫາທະນາຄານຈໍານວນຫນ້ອຍເພື່ອປັບປຸງເຮືອນຂອງທ່ານ, ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ກ່າວວ່າອັດຕາເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີມູນຄ່າ (LTV) ຂອງທ່ານແມ່ນສູງເກີນໄປ. ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ການກູ້ຢືມເງິນຈໍານອງຂອງເຮືອນຂອງທ່ານແມ່ນມີມູນຄ່າຫລາຍເກີນໄປທີ່ເປັນມູນຄ່າຂອງມູນຄ່າການປະເມີນໃນປະຈຸບັນຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ, ຫຼືວ່າມັນເກີນໄປ. ໂຊກດີ, ທ່ານຍັງມີທາງເລືອກຫຼາຍຢ່າງ.
ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະ refinance ການຈໍານອງ, ຫຼື "underwater" ຈໍານອງ, ເຖິງແມ່ນວ່າມັນບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງງ່າຍ. ທ່ານມີສອງຕົວເລືອກ:
- ພະຍາຍາມ refinance ໂດຍນໍາໃຊ້ຫນຶ່ງໃນບັນດາໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອເຈົ້າຂອງເຮືອນເຈົ້າຂອງລັດຖະບານ.
- ເອົາເງິນສົດໃຫ້ປິດ, ຊຶ່ງບໍ່ແມ່ນຄວາມເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີສ່ວນແບ່ງທີ່ສຸດ.
ຍ້ອນຜົນກະທົບຂອງວິກິດການທີ່ຢູ່ອາໄສ, ລັດຖະບານກໍ່ສ້າງໂຄງການຈໍານວນຫນຶ່ງໃຫ້ແກ່ເຈົ້າຂອງເຮືອນທີ່ກໍາລັງປະສົບກັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ.
ໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານ refinance ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີສ່ວນແບ່ງທາງລົບຫຼືອັດຕາສ່ວນ LTV ສູງ. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີ, ທ່ານຕ້ອງປະຈຸບັນໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານເລີ່ມດ້ອຍການຊໍາລະເງິນ, ທ່ານອາດຈະຕັດສິນລົງໂທດທ່ານຈາກບາງບັນຊີເງິນກູ້.
Refinancing Programs
ທ່ານຄວນໃຊ້ໂຄງການ refinancing ໃດ? ມັນຂຶ້ນຢູ່ກັບວິທີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຈໍານອງຂອງທ່ານ, ຫຼືໂດຍສະເພາະ, ມັນຂຶ້ນກັບຜູ້ທີ່ມີເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານ.
ຜູ້ກູ້ຢືມອາດພົບວ່າເງິນກູ້ຢືມຂອງພວກເຂົາແມ່ນຢູ່ກັບ Fannie Mae ຫຼື Freddie Mac. ນີ້ສາມາດເປັນໄປໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານບໍ່ເຄີຍໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບບັນດາອົງການດັ່ງກ່າວ, ດັ່ງນັ້ນໂຄງການ HARP ແມ່ນທາງເລືອກດຽວສໍາລັບການກູ້ຢືມເງິນເຫຼົ່ານີ້.
ຖ້າເງິນຝາກຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນໂດຍ Fannie Mae ຫຼື Freddie Mac, ທ່ານສາມາດກວດສອບ ບັນດາໂຄງການ refinancing ອື່ນໆ ທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີເງີນຕ່ໍາຫຼືບໍ່ມີຄວາມສະເຫມີພາບ, ເຊັ່ນ: ໂຄງການ refinance FHA Streamlined ຫຼື VA Streamline. ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີບັນດາໂຄງການເຫຼົ່ານີ້ບໍ່ມີຄວາມຕ້ອງການ LTV ແລະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການປະເມີນໃຫມ່, ສະນັ້ນການກູ້ຢືມແມ່ນອີງໃສ່ມູນຄ່າຂອງເຮືອນກ່ອນ, ຊຶ່ງສາມາດເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງທັງຫມົດ.
ທາງເລືອກອື່ນ: ຈ່າຍເງິນຝາກປະຈໍາຕົວ
ມີວິທີຫນຶ່ງອີກເພື່ອ refinance ກັບ equity equity, ແລະທີ່ຈະຈ່າຍເງິນສົດເພື່ອເອົາມູນຄ່າການກູ້ຢືມຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ, ໃກ້ກັບມູນຄ່າປັດຈຸບັນຂອງເຮືອນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈະຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂດຍການຈ່າຍເງິນໃຫຍ່ໆໃນການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານຫຼືໂດຍການຈ່າຍເງິນສົດທີ່ປິດເມື່ອທ່ານ refinance.
ອັດຕາສ່ວນ LTV ທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານແມ່ນສິ່ງທີ່ໄດ້ປ້ອງກັນບໍ່ໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ແບບດັ້ງເດີມ. ຖ້າທ່ານມີເງິນກູ້ຢືມໃນແງ່ລົບ, ທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມຫຼາຍກວ່າບ້ານທີ່ມີມູນຄ່າ, ແລະຜູ້ກູ້ຢືມສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ຢາກເອົາຄວາມສ່ຽງນັ້ນ.
ຖ້າທ່ານທໍາອິດໃນການກູ້ຢືມເງິນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈະບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບການຊໍາລະຄືນຢ່າງເຕັມສ່ວນ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາຂາຍເຮືອນຂອງທ່ານ.
ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຈໍານວນຫຼາຍພຽງແຕ່ສະເຫນີໃຫ້ກັບຄືນເງິນກູ້ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄ່າຍອດເງິນກູ້ເພື່ອສ້າງອັດຕາສ່ວນການກູ້ຢືມທີ່ຫນ້າປະທັບໃຈຫຼາຍກວ່າຫຼືລໍຖ້າມູນຄ່າຕະຫຼາດຂອງເຮືອນຂອງທ່ານກັບຄືນໄປບ່ອນ, ປັບປຸງອັດຕາການກູ້ຢືມເງິນ.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ວິທີການນີ້ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງເງິນສົດເປັນເງິນ. ຖ້າທ່ານບໍ່ຢູ່ໃນຕໍາແຫນ່ງທີ່ຈະຂຽນການກວດສອບໃຫຍ່, ບັນດາໂຄງການ refinancing ຂອງລັດອາດຈະເປັນທາງເລືອກດຽວກັນຂອງທ່ານ. ໂຄງການ HARP ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ເຈົ້າຂອງບ້ານນໍາໃຊ້ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກປະຕິເສດກ່ອນ, ດັ່ງນັ້ນມັນກໍ່ເປັນມູນຄ່າທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຂັ້ນຕອນພິເສດນັ້ນ.
ຖ້າທ່ານຫມົດທຸກຕົວເລືອກການກູ້ຢືມເງິນແລະຍັງບໍ່ສາມາດ refinance ທ່ານກໍ່ຈະສາມາດປັບປຸງສະຖານະການຂອງທ່ານ. ຂໍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດການ ດັດແກ້ການກູ້ຢືມເງິນ , ຫຼືຖ້າພວກເຂົາມີຄໍາແນະນໍາອື່ນໆສໍາລັບທ່ານ.
ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສ່ວນຫຼາຍຈະແທນທີ່ຈະເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນປົກກະຕິຄືນຕາມກໍານົດເວລາທີ່ຜູ້ກູ້ຢືມຊໍາລຸດຫຼືຍົກເລີກການຈ່າຍເງິນຂອງພວກເຂົາ.
ສອບຖາມກ່ຽວກັບການປ່ຽນແປງເງື່ອນໄຂຂອງການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານມີວິທີແກ້ໄຂອື່ນໃດເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຢູ່ໃນປະຈຸບັນໃນການຈໍານອງຂອງທ່ານ.