ບັນຊີລາຍການພາສີອາກອນທີ່ວາງເວລາຢູ່ຂ້າງທ່ານ
ການນໍາໃຊ້ບັນຊີການລົງທຶນທີ່ ສືບທອດພາສີ ເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ດີທີ່ສຸດຖ້າວ່າທ່ານຢູ່ໃນພາສີອາກອນທີ່ສູງແລ້ວໃນປັດຈຸບັນແລະຄິດວ່າທ່ານຈະຢູ່ໃນພາສີອາກອນຕ່ໍາໃນອະນາຄົດເມື່ອທ່ານຈະຖອນເງິນ.
ແນວຄວາມຄິດແມ່ນການໃຊ້ເວລາຢູ່ຂ້າງຂອງທ່ານ, ເຮັດໃຫ້ປີຂອງ ລາຍໄດ້ ລົງທຶນ ປະສົມປະສານ , ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍພາສີກ່ຽວກັບມັນ.
ທ່ານສາມາດສະສົມເງິນຝາກປະຢັດອາກອນໂດຍວິທີຕ່າງໆ:
- ບັນຊີຄ້າງຊໍາລະບັນຊີເງິນກອງທຶນເຊັ່ນກອງທຶນປະກັນໄພ IRA ຫຼືນາຍຈ້າງ (ເຊັ່ນ: ແຜນການ 401 (k), 457 ຫຼື 403 (ຂ). ພາຍໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດຊື້ປະເພດຕ່າງໆຂອງການລົງທຶນຕ່າງໆ.
- ເອົາເງິນໃນອານາຄົດອາກອນທີ່ເປັນສັນຍາປະກັນໄພເຊິ່ງເປັນສັນຍາປະກັນໄພທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດສະສົມເງິນປະຢັດທີ່ມີລາຍໄດ້. ອັດຕາດອກເບ້ຍຄັງສິນເຊື່ອສາມາດຖືກກໍານົດ, ເຊິ່ງສະຫນອງອັດຕາການຮັບປະກັນ, ຫຼືການປ່ຽນແປງ, ບ່ອນທີ່ມັນອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເລືອກຈາກການລົງທຶນຕ່າງໆ.
- ສະສົມເງິນພາຍໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ, ຫຼືກອງທຶນ IRA Roth, ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ, ຫຼືການນໍາໃຊ້ບາງປະເພດຂອງພັນທະບັດລັດຖະບານເຊັ່ນ EE Bonds ຫຼື I-Bonds.
ຕົວຢ່າງຂອງວິທີການພາສີ - ການເລັ່ງການເຮັດວຽກ
- ທ່ານລົງທຶນ 1,000 ໂດລາໃນບັນຊີເງິນຝາກອອມຊັບອາກອນ (ເຊັ່ນ: ບັນຊີ 401 (k), ຫຼືບັນຊີ IRA), ຫຼືໃຊ້ຄືນເງິນຄ້າງຊໍາລະອາກອນ.
- ມັນໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນ 5%.
- ໃນທ້າຍປີ, ການລົງທຶນແມ່ນມູນຄ່າ $ 1,050.
- ທ່ານ ບໍ່ ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບເງິນລາຍໄດ້ຈາກການລົງທຶນ $ 50 ໃນລາຍຮັບພາສີໃນປີປັດຈຸບັນຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າມັນໄດ້ຮັບພາຍໃນບັນຊີລາຍຊື່ພາສີອາກອນຫຼືເງິນຄ້າງຊໍາລະອາກອນ.
- ໃນປີຕໍ່ໄປ, ຕົ້ນສະບັບ 1,000 ດອນລາແລະດອກເບ້ຍ 50 ຫຼຽນສະຫະລັດທັງສອງໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຫຼາຍຂຶ້ນສໍາລັບທ່ານ.
Early withdrawals
ເມື່ອທ່ານໃຊ້ບັນຊີທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນຈົນກ່ວາຕໍ່ມາ, ການຖອນເງິນຂອງການລົງທຶນກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ½ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນພາສີ 10%. ການລົງໂທດນີ້ແມ່ນນອກເຫນືອຈາກພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາ. ຄິດວ່າມັນຄືກັບນີ້: IRS ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເຕີບໂຕເງິນກອງທຶນຂອງທ່ານໄວ້ເປັນການຊຸກຍູ້ສົ່ງເສີມໃຫ້ທ່ານປະຫຍັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແຕ່ພວກເຂົາຈະລົງໂທດທ່ານຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນເກີນໄປ.
ບໍ່ແມ່ນທຸກປະເພດຂອງຕົວເລືອກເກັບພາສີທັງຫມົດມີການຖອນເງິນຕົ້ນ. ຕົວຢ່າງ, ນະໂຍບາຍການປະກັນຊີວິດທັງຫມົດອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນອອກ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມເງິນ, ບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດເນື່ອງຈາກ. ມີໃບຢັ້ງຢືນ I-Bonds ທີ່ທ່ານຈ່າຍພາສີເມື່ອທ່ານມີເງິນສົດໃນພັນທະບັດ, ແລະວ່າມັນອາດຈະເກີດຂື້ນໃນທຸກໆປີ - ບໍ່ມີການລົງໂທດຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນກ່ອນ 59 ປີ 1/2.
ເມື່ອຂ້ອຍຈ່າຍພາສີ?
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຖອນເງິນຈາກບັນຊີເງິນຝາກອອມຊັບອາກອນ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ອັດຕາພາສີຂອງທ່ານໃນອັດຕາພາສີທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຜົນການລົງທຶນທີ່ຖືກຖອນອອກ. ຖ້າການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ບັນຊີກໍ່ ສາມາດໄດ້ຮັບການຫັກພາສີ ແລ້ວທ່ານຈະຈ່າຍພາສີອາກອນຕາມຈໍານວນເຕັມຂອງການຖອນເງິນຂອງທ່ານ, ບໍ່ພຽງແຕ່ສ່ວນການລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ.
ປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບແຈ້ງພາສີ
ຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນບັນຊີລາຍຊື່ປະເພດຂອງບັນຊີທີ່ມີສະຖານະສະພາບອາກາດທີ່ເລື່ອນເວລາ.
ພາຍໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້, ທ່ານສາມາດເປັນເຈົ້າຂອງກ່ຽວກັບການລົງທຶນໃດໆທີ່ທ່ານສາມາດຄິດ; ກອງທຶນລວມ, ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ໃບຢັ້ງຢືນການຝາກເງິນ, ງວດທີ່ມີກໍານົດ, ງວດທີ່ມີການປ່ຽນແປງ, ແລະອື່ນໆ.
- IRA ແບບດັ້ງເດີມ - ການລົງທຶນພາຍໃນຂອງ IRA ແບບດັ້ງເດີມຂະຫຍາຍຕົວຕໍ່ອາກອນ. ການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ IRA ແບບປະເພນີອາດຈະໄດ້ຮັບການຜ່ອນຄາຍຈາກພາສີຫາກທ່ານປະຕິບັດຕາມຂໍ້ກໍານົດການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແລະຂໍ້ກໍານົດຂອງກົດລະບຽບ.
- ແຜນການຍົກຍ້າຍຈັດສັນຄື 401 (k) ບັນຊີ, 403 (ຂ) ແຜນແລະ 457 ແຜນການ - ການລົງທຶນພາຍໃນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍນາຍຈ້າງໂດຍປົກກະຕິມັກຈະເພີ້ມລາຍຈ່າຍອາກອນຈົນກວ່າທ່ານຈະຖອນເງິນ. ການປະກອບສ່ວນອາດຈະຖືກຕັດສິນລົງໄດ້.
ເມື່ອທ່ານປ່ຽນນາຍຈ້າງ, ທ່ານສາມາດຫລີກລ່ຽງການຖອນພາສີໂດຍໃຊ້ການຍົກຍ້າຍ IRA ເພື່ອໂອນເງິນໂດຍກົງຈາກແຜນການຂອງທ່ານໄປຫາບັນຊີ IRA ຫຼືໂດຍການໂອນເງິນໂດຍກົງກັບແຜນການກັບນາຍຈ້າງໃຫມ່ຂອງທ່ານ.
- Roth IRAs - ການລົງທຶນພາຍໃນຂອງ Roth IRA ແມ່ນດີກ່ວາກ່ວາພາສີອາກອນ; ພວກເຂົາເຕີບໂຕພາສີບໍ່ເສຍເວລາທີ່ທ່ານປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບການຖອນ Roth IRA.
ຕົວເລືອກອື່ນໆທີ່ມີການຍົກເວັ້ນພາສີ
- ອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຄ້າງຊໍາລະ - ດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບໃນອັດຕາຄ້າງຊໍາລະເປັນ ຫນີ້ສິນ ຈົນກ່ວາທ່ານຖອນເງິນ.
- ອັດຕາດອກເບ້ຍ - ເງິນລາຍໄດ້ລົງທຶນພາຍໃນວົງເງິນຕ່ໍາແມ່ນລາຍໄດ້ອາກອນຈົນກ່ວາທ່ານຖອນເງິນ.
- ຂ້ອຍ ຫັກ ຫຼື EE ພັນທະບັດ - ດອກເບ້ຍຄັງສະສົມແມ່ນພາສີອາກອນຕໍ່ມື້ຈົນກ່ວາທ່ານມີເງິນສົດໃນພັນທະບັດ.
- ການປະກັນໄພຊີວິດທັງຫມົດ - ດອກເບ້ຍທີ່ໄດ້ຮັບແມ່ນພາສີອາກອນຕໍ່ມາຈົນກ່ວາທ່ານມີເງິນສົດໃນນະໂຍບາຍປະກັນໄພ, ຫຼືຖອນເງິນເຊິ່ງປະກອບມີຮຸ້ນທີ່ເກີດຂື້ນໃນມູນຄ່າເງິນສົດຂອງທ່ານ.