ແນວໃດທະນາຄານຂອງທ່ານແຂງແຮງ? ສູດນີ້ຊ່ວຍທ່ານຊອກຫາໄດ້
ອັດຕາສ່ວນເທັກໂນໂລຢີຂອງທະນາຄານແມ່ນຕົວຊີ້ວັດຫນຶ່ງທີ່ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດກໍານົດວິທີການຄວາມສ່ຽງຂອງທະນາຄານແລະອາດຈະແຈ້ງໃຫ້ທ່ານເຕືອນລ່ວງຫນ້າຂອງທະນາຄານທີ່ເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນທີ່ບໍ່ດີ (ບໍ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະດູດຊັບການສູນເສຍທີ່ໃຫຍ່).
Texas Ratio Formula
ເພື່ອຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນ Texas, ແບ່ງຊັບສິນ ທີ່ບໍ່ດີ ຂອງທະນາຄານໂດຍຊັບສິນທີ່ມີຢູ່ເພື່ອປົກຄຸມການສູນເສຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ໂດຍສະເພາະແມ່ນ:
- ແບ່ງ ຊັບສິນທີ່ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດ ໂດຍການ ຖືຫຸ້ນສາມັນແລະການກູ້ຢືມເງິນກູ້ທີ່ຂາດດຸນ .
ສິນຊັບທີ່ບໍ່ປະຕິບັດໄດ້ປະກອບມີ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ບໍ່ມີເງີນ ແລະອະສັງຫາລິມະຊັບທີ່ທະນາຄານໄດ້ຄອບຄອງໂດຍຜ່ານການປະກັນຊີວິດ. ຊັບສົມບັດເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຄວາມສ່ຽງທີ່ອາດຈະເປັນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສໍາລັບທະນາຄານ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງເງິນກູ້ຢືມອາດຈະເປັນເງິນກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານ, ແລະທະນາຄານຈະໄດ້ຮັບຄືນເງິນກູ້ຖ້າເງິນກູ້ຢືມເຫຼົ່ານັ້ນຢູ່ໃນຕອນຕົ້ນ. ເມື່ອເຮັດການຄິດໄລ່ຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າແຍກເງິນກູ້ຢືມທີ່ອອກພາຍໃຕ້ ໂຄງການຂອງລັດຖະບານ .
ຕໍ່ໄປ, ທ່ານຈະຕ້ອງຮູ້ວ່າວິທີການງ່າຍດາຍທີ່ທະນາຄານສາມາດຈັດການກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ເມື່ອຄິດໄລ່ຮຸ້ນ, ຈົ່ງແນ່ໃຈວ່າເອົາຊັບສິນທີ່ ບໍ່ມີຕົວຕົນເປັນ ສິນຄ້າ ທີ່ດີ - ເພາະວ່າທະນາຄານບໍ່ສາມາດຂຽນບັນຊີອອກຈາກບັນຊີ "ຄວາມສະຫນຸກສະຫນານ" ເພື່ອຈ່າຍຫນີ້ສິນ.
ທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນ Texas ສູງ - ໂດຍສະເພາະຖ້າອັດຕາສ່ວນ 1 ຫາ 100% - ມີຄວາມສ່ຽງສູງກວ່າທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນຕໍ່າກວ່າເທັກຊັດ.
ຕົວຢ່າງ: ສົມມຸດວ່າທະນາຄານມີຊັບສິນທີ່ບໍ່ແມ່ນປະໂຫຍດຂອງ 90 ຕື້ໂດລາ, ແລະຊັບສົມບັດທົ່ວໄປທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ ບວກກັບການ ກູ້ຢືມການສູນເສຍເງິນກູ້ຂອງ $ 100 ຕື້. ແບ່ງ 90 ພັນລ້ານໂດລາໃຫ້ກັບ 100 ຕື້ໂດລາສໍາລັບຜົນຂອງ 9 ຫຼື 90%. ນີ້ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງສູງແລະທະນາຄານຄວນຖືກນໍາໃຊ້ພຽງແຕ່ລະມັດລະວັງ (ຕົວຢ່າງຖ້າອັດຕາສ່ວນແມ່ນຫຼຸດລົງຢ່າງຊັດເຈນ, ທ່ານກໍາລັງຢູ່ພາຍໃຕ້ຂອບເຂດການຄຸ້ມຄອງ FDIC, ແລະທ່ານຮູ້ວ່າມີແຜນການທີ່ຫມັ້ນຄົງເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນອັດຕາສ່ວນ) ທີ່ຢູ່
ຖ້າທ່ານບໍ່ມັກຄວາມຄິດຂອງການຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນຕົວທ່ານເອງ - ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານຈະຕ້ອງຂຸດຄົ້ນໂດຍຜ່ານການຍື່ນແລະແຍກອອກຈາກເງິນກູ້ຢືມທີ່ລັດຖະບານຮັບປະກັນ - ຊອກຫາວ່າບາງຄົນໄດ້ເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານແລ້ວ. ບາງເວັບໄຊທ໌ເຜີຍແພ່ຂໍ້ເທັກຊັດ Texas (ຫຼືຢ່າງຫນ້ອຍບັນຊີທະນາຄານທີ່ມີອັດຕາສ່ວນສູງສຸດແລະຕ່ໍາສຸດ, ເຊິ່ງອາດຈະໃຫ້ທ່ານມີຂໍ້ມູນພຽງພໍໃນການຕັດສິນໃຈ).
ການນໍາໃຊ້ອັດຕາສ່ວນ Texas
ອັດຕາສ່ວນ Texas ແມ່ນເປັນປະໂຫຍດ, ແຕ່ບໍ່ມີຕົວຊີ້ວັດດຽວທີ່ສົມບູນແບບ. ທະນາຄານສາມາດເຮັດໄດ້ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການແກ້ໄຂດ້ວຍອັດຕາສ່ວນທີ່ສູງ, ແລະບາງທະນາຄານດີບາງຄັ້ງກໍ່ບໍ່ດີ (ດັ່ງນັ້ນມັນຈຶ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະສັງເກດເບິ່ງ ທິດທາງ ແລະລະດັບອັດຕາສ່ວນຂອງທະນາຄານຂອງທ່ານ). ນອກຈາກອັດຕາສ່ວນເທັກຊັດ, ມີວິທີການປະເມີນອື່ນໆອີກ:
- Bankrate ຄິດໄລ່ການຈັດອັນດັບຄວາມປອດໄພແລະສຽງ
- BauerFinancial ສ້າງການປະເມີນດາວ
ທ່ານຍັງສາມາດໄດ້ຮັບຄວາມເຂົ້າໃຈບາງຢ່າງກ່ຽວກັບທະນາຄານໃນທ້ອງຖິ່ນແລະ ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ໂດຍການອ່ານຂ່າວ. ການປ່ຽນແປງຂອງພະນັກງານແລະການປາກົດຕົວທີ່ຊ້ໍາໃນຫົວຂໍ້ຄວນຍົກສູງຄວາມສົງໃສ.
ແນ່ນອນ, ມັນຍັງເປັນປະໂຫຍດທີ່ຈະເບິ່ງການສະເຫນີຜະລິດຕະພັນຂອງທະນາຄານ:
- ຖ້າທະນາຄານບໍ່ແຂ່ງຂັນ, ມັນອາດຈະບໍ່ສາມາດຈ່າຍ ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ ໃນບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດ (ຫຼືໃຫ້ອັດຕາຕ່ໍາສຸດເງິນກູ້) - ດັ່ງນັ້ນ ເປັນຫຍັງຈຶ່ງບໍ່ປ່ຽນທະນາຄານ ຢ່າງໃດ?
- ຖ້າທະນາຄານເບິ່ງດີເກີນໄປທີ່ຈະເປັນຄວາມຈິງ, ມັນອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການພະຍາຍາມທີ່ຈະດຶງດູດເງິນຢ່າງລວດໄວ
ເປັນຫຍັງເທັກຊັດ?
ໃນຊຸມປີ 1980, ລັດ Texas ໄດ້ປະສົບກັບການຂະຫຍາຍຕົວດ້ານເສດຖະກິດໂດຍສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນພະລັງງານ. ດັ່ງທີ່ມັກຈະເກີດຂື້ນ, ພັກໄດ້ສິ້ນສຸດລົງໃນໄວໆນີ້. ທະນາຄານຊ່ວຍໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວການຂະຫຍາຍຕົວ, ແລະພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຮັບການຈ່າຍຄືນສະເຫມີເມື່ອສິ່ງຕ່າງໆໄດ້ແຕກ. ໃນຂະນະທີ່ທະນາຄານໃນບັນດາປະເທດອື່ນໆໄດ້ປະສົບຜົນສໍາເລັດເຊັ່ນດຽວກັນ, ເທັກຊັສໄດ້ເປັນທີ່ຫນ້າສັງເກດ: ຕາມລັດຖະບານກາງ Federal Reserve Bank of Dallas, "ລັດພາໃຫ້ປະເທດຊາດລົ້ມເຫຼວໃນທຸກໆປີນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 1986 ຫາປີ 1992". Gerard Cassidy ແລ້ວພັດທະນາການຄິດໄລ່ແລະ " Texas Ratio. "
ເທັກຊັດໄດ້ຮັບການກະທໍາທີ່ບໍ່ດີຍ້ອນການໄລຍະເວລາ: ອັດຕາສ່ວນໄດ້ຖືກ invented ໃນລະຫວ່າງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງນ້ໍາມັນ. ບັນດາຂົງເຂດອື່ນໆໄດ້ເຫັນການເຕີບໂຕຂອງຕົວເອງແລະຮອບວຽນທະນາຄານ.