How Foreclosure Works
ເມື່ອທ່ານຊື້ຊັບສິນທີ່ລາຄາແພງ, ເຊັ່ນເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ມີເງິນພຽງພໍທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າລາຄາຊື້ທັງຫມົດຢູ່ທາງຫນ້າ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານສາມາດຈ່າຍສ່ວນຫນຶ່ງຂອງລາຄາ ທີ່ມີການຊໍາລະເງິນລົງ ແລະກູ້ຢືມເງິນສ່ວນທີ່ເຫລືອ (ຈ່າຍຄືນໃນອະນາຄົດ).
ເຮືອນສາມາດເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫລາຍຮ້ອຍພັນໂດລາ, ແລະປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ຮັບເງິນຢູ່ບ່ອນໃດກໍ່ຕາມທີ່ຢູ່ໃກ້ນັ້ນຫລາຍປີ. ເປັນຫຍັງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈຶ່ງເຕັມໃຈທີ່ຈະສະຫນອງເງິນກູ້ຢືມດັ່ງກ່າວ? ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຂໍ້ຕົກລົງການກູ້ຢືມ, ທ່ານຕົກລົງເຫັນດີວ່າຊັບສົມບັດທີ່ທ່ານຊື້ຈະເປັນ ຫຼັກຊັບສໍາລັບການກູ້ຢືມ : ຖ້າທ່ານຢຸດເຊົາການຊໍາລະເງິນ, ຜູ້ກູ້ຈະສາມາດຄອບຄອງຊັບສິນເພື່ອກູ້ຄືນເງິນທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ໃຫ້ທ່ານ.
ເພື່ອຮັບປະກັນສິດທິນີ້, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ມີ ການເຊື່ອມໂຍງກ່ຽວກັບຊັບສິນຂອງທ່ານ ແລະເພື່ອປັບປຸງໂອກາດທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນ ພຽງພໍ , ພວກເຂົາ (ປົກກະຕິ) ພຽງແຕ່ໃຫ້ກູ້ຢືມຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບ ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີມູນຄ່າສູງ .
ຜົນສະທ້ອນຂອງການລ່ວງລະເມີດ
ບັນຫາຕົ້ນຕໍທີ່ມີການປະຕິບັດຫນ້າທີ່ຖືກຕ້ອງແມ່ນແນ່ນອນວ່າທ່ານຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຊອກຫາບ່ອນອື່ນເພື່ອດໍາລົງຊີວິດ, ແລະຂະບວນການນີ້ແມ່ນຄວາມກົດດັນ (ລວມທັງສິ່ງອື່ນໆ) ສໍາລັບທ່ານແລະຄອບຄົວຂອງທ່ານ.
ການລ່ວງລະເມີດອາດຈະມີລາຄາແພງ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຢຸດເຊົາການຊໍາລະເງິນ, ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານຈະຄິດຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າທໍານຽມທາງກົດຫມາຍ, ແລະທ່ານອາດຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມທາງກົດຫມາຍຈາກຖົງເພື່ອຕໍ່ສູ້ກັບການປະກັນຊີວິດ. ຄ່າທໍານຽມທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນໃນບັນຊີຂອງທ່ານຈະເພີ່ມທະວີການຫນີ້ສິນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້, ແລະທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນຫຼັງຈາກທີ່ບ້ານຂອງທ່ານໄດ້ຖືກຂາຍແລະຂາຍຖ້າຫາກວ່າການຂາຍທີ່ບໍ່ພຽງພໍ (ເປັນ ການຂາດທຶນ ).
ການລ່ວງລະເມີດຈະເຮັດໃຫ້ ທ່ານຄິດເຖິງຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ . ບົດລາຍງານການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຈະສະແດງໃຫ້ເຫັນການປະກັນຊີວິດເຊິ່ງຮູບແບບການຢັ້ງຢືນສິນເຊື່ອຈະເຫັນວ່າເປັນສັນຍານທາງລົບ. ທ່ານຈະມີເງິນໃຊ້ເວລາຍາກທີ່ຈະຊື້ເຮືອນອື່ນອີກຫລາຍປີ (ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານຫນຶ່ງໃນສອງຫາສອງປີ), ທ່ານກໍ່ຈະມີຄວາມຍາກລໍາບາກໃນການໄດ້ຮັບການກູ້ຢືມທີ່ມີລາຄາຖືກ. ຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຍັງສາມາດສົ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ພື້ນທີ່ອື່ນຂອງຊີວິດທ່ານເຊັ່ນວ່າ (ໃນຈໍານວນຈໍາກັດ) ຄວາມສາມາດຂອງທ່ານໃນການໄດ້ວຽກຫລື ອັດຕາການປະກັນໄພຂອງທ່ານ .
ວິທີການຫລີກລ້ຽງການຍົກເວັ້ນ
ການລ່ວງລະເມີດແມ່ນເປັນການຫລີກລ່ຽງສຸດທ້າຍສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຜູ້ທີ່ມີຄວາມຫວັງທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງ. ຂະບວນການນີ້ໃຊ້ເວລາຫຼາຍແລະລາຄາແພງສໍາລັບພວກເຂົາ (ແຕ່ພວກເຂົາສາມາດພະຍາຍາມຄ່າຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານັ້ນໃຫ້ທ່ານ) ແລະມັນເປັນສິ່ງທີ່ບໍ່ຫນ້າພໍໃຈສໍາລັບຜູ້ກູ້ຢືມ. ດັ່ງນັ້ນວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຫລີກລ້ຽງມັນໄດ້ແນວໃດ?
- ການສື່ສານ: ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຖ້າທ່ານມີບັນຫາທາງການເງິນ. ຕິດຕໍ່ພົວພັນ ກ່ອນທີ່ ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຂາດການຊໍາລະເງິນແລະຖາມວ່າສິ່ງໃດສາມາດເຮັດໄດ້. ຖ້າທ່ານເລີ່ມຂາດການຊໍາລະເງິນ, ບໍ່ຄວນສົນໃຈການສື່ສານຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ - ທ່ານຈະໄດ້ຮັບແຈ້ງການທີ່ສໍາຄັນທີ່ບອກທ່ານວ່າທ່ານຢູ່ໃນຂະບວນການແລະສິດແລະທາງເລືອກທີ່ທ່ານຍັງມີ. ເວົ້າກັບທະນາຍຄວາມທີ່ຢູ່ອາໃສໃນທ້ອງຖິ່ນຫຼືທີ່ປຶກສາທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງ HUD ເພື່ອເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ເຮົາກໍາລັງດໍາເນີນ.
- ຄົ້ນຫາທາງເລືອກເພື່ອຮັກສາເຮືອນຂອງທ່ານ: ຖ້າທ່ານຮູ້ວ່າທ່ານຈະບໍ່ສາມາດເຮັດການຊໍາລະເງິນຂອງທ່ານ, ຊອກຫາທາງເລືອກທີ່ມີໃຫ້ແກ່ທ່ານ - ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຄິດວ່າມັນຊ້າເກີນໄປ. ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຜ່ານ ໂຄງການຂອງລັດຖະບານທີ່ສອດຄ່ອງກັບຜູ້ກູ້ຢືມທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ . ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານອາດຈະສະເຫນີການດັດແກ້ການກູ້ຢືມບາງຢ່າງເຊິ່ງຈະ ເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຂອງທ່ານມີລາຄາຖືກກວ່າ . ທ່ານອາດຈະສາມາດເຮັດແຜນການຈ່າຍງ່າຍໆກັບຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຕ້ອງການການບັນເທົາທຸກສໍາລັບເດືອນຫຼືສອງ (ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນລະຫວ່າງການເຮັດວຽກຫຼືຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດທີ່ຫນ້າປະຫລາດ).
- ວິທີທາງອື່ນທີ່ຈະອອກຈາກເຮືອນຂອງທ່ານ: ການ ຍຶດຊັບສິນແມ່ນໄລຍະຍາວ, ບໍ່ມັກ, ລາຄາແພງທີ່ເຮັດໃຫ້ເກີດຄວາມເສຍຫາຍຕໍ່ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ພ້ອມທີ່ຈະຍ້າຍໄປ (ແລະທ່ານຕ້ອງການຢ່າງຫນ້ອຍ ພະຍາຍາມ ຫຼຸດຜ່ອນຄວາມເສຍຫາຍ), ເບິ່ງວ່າທະນາຄານຂອງທ່ານຈະຕົກລົງກັບການ ຂາຍສັ້ນ . ນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານຂາຍເຮືອນແລະນໍາໃຊ້ເງິນທີ່ຈະຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານ - ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນກູ້ຈະບໍ່ຖືກຊໍາລະຄືນຢ່າງເຕັມສ່ວນ. ການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານຍັງຈະທົນທຸກ, ແຕ່ບໍ່ເປັນອັນຕະລາຍຕາມມັນຫຼັງຈາກທີ່ຖືກລ່ວງລະເມີດ. ຖ້າວ່າບໍ່ເຮັດວຽກ, ອີກທາງເລືອກທີ່ຫນ້າສົນໃຈຫນ້ອຍກໍ່ແມ່ນການ ກະທໍາແທນທີ່ຈະຖືກກັກໄວ້ .
- ການລົ້ມລະລາຍ: ການລົງຄະແນນສໍາລັບການລົ້ມລະລາຍອາດຈະຫຼືອາດຈະບໍ່ຊ່ວຍຖ້າທ່ານກໍາລັງປະເຊີນກັບການປະກັນຊີວິດ. ບັນຫາແມ່ນສະລັບສັບຊ້ອນ, ສະນັ້ນເວົ້າກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນທີ່ຖືກຕ້ອງທີ່ສອດຄ່ອງກັບສະຖານະການແລະສະຖານະພາບຂອງທ່ານ.
- ການຫລອກລວງ: ຍ້ອນວ່າທ່ານຢູ່ໃນສະຖານະການທີ່ລົ້ມເຫຼວ, ທ່ານເປັນເປົ້າຫມາຍສໍາລັບນັກສິລະປິນ. ຈົ່ງລະມັດລະວັງກ່ຽວກັບຂໍ້ສະເຫນີທີ່ບໍ່ມີການສະເຫນີໃດໆທີ່ຈະຊ່ວຍທ່ານຫຼີກລ້ຽງການຖືກລ່ວງລະເມີດ, ແລະເລືອກທີ່ຈະລະມັດລະວັງຜູ້ທີ່ຊ່ວຍທ່ານ. ເລີ່ມຫາຄວາມຊ່ວຍເຫຼືອຈາກອົງການໃຫ້ຄໍາປຶກສາຂອງ HUD ແລະອົງການຈັດຕັ້ງທ້ອງຖິ່ນອື່ນໆທີ່ມີຊື່ສຽງ. ຮູ້ຈັກອາການຂອງການຫລອກລວງການລອດຊີວິດລອດ.
ຂະບວນການລົ້ມລະລາຍ
ການລ່ວງລະເມີດແມ່ນໂດຍທົ່ວໄປເປັນຂະບວນການຊ້າ. ຖ້າທ່ານຂາດການຈ່າຍເງິນຫນຶ່ງຫຼືສອງ, ທ່ານອາດຈະບໍ່ປະເຊີນກັບການຂັບໄລ່. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະຕິດຕໍ່ສື່ສານກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຖ້າທ່ານຕົກຢູ່ໃນຊ່ວງເວລາຍາກ - ມັນອາດຈະບໍ່ຊັກຊ້າເກີນໄປ. ລາຍລະອຽດຕ່າງໆແຕກຕ່າງຈາກຜູ້ໃຫ້ກູ້ໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະກົດຫມາຍແຕກຕ່າງກັນໃນແຕ່ລະລັດ, ດັ່ງນັ້ນຄໍາອະທິບາຍຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນພາບລວມຫຍາບແລະອາດຈະບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ທ່ານຈະໄດ້ປະສົບຜົນສໍາເຣັດ - ອ່ານທັງຫມົດຂອງຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ຕົກລົງຢ່າງລະອຽດແລະເວົ້າກັບທະນາຍຄວາມຫຼືທີ່ພັກອາໄສ HUD ປຶກສາເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຮູ້ວ່າສິ່ງທີ່ເກີດຂຶ້ນ . ຂະບວນການທັງຫມົດສາມາດໃຊ້ເວລາຫນຶ່ງປີຫຼືສອງປີ, ຫຼືມັນສາມາດຍ້າຍໄດ້ໄວຂຶ້ນຫຼາຍ.
- ແຈ້ງການເລີ່ມຕົ້ນ: ເມື່ອທ່ານພາດໂອກາດໃນການຈ່າຍເງິນສໍາລັບສາມເດືອນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍ ຄິດວ່າເງິນກູ້ຢືມຂອງທ່ານແມ່ນໄວ້ໃນຕອນຕົ້ນ . ນີ້ແມ່ນເວລາທີ່ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນ. ທ່ານແນ່ນອນຈະໄດ້ຮັບການສື່ສານທັນທີທີ່ທ່ານພາດການຈ່າຍເງິນ (ຫລືສອງ), ແລະການສື່ສານເຫຼົ່ານີ້ອາດປະກອບມີຄໍາແນະນໍາທີ່ຈະກ້າວໄປຂ້າງຫນ້າກັບຂະບວນການທີ່ຖືກຍຶດ.
- ລັດຖະທໍາມະນູນແລະກົດຫມາຍທີ່ບໍ່ແມ່ນການກົດຂີ່ຂູດຮີດ: ທ່ານຈະມີເວລາຫຼາຍ (ແລະໄດ້ຮັບແຈ້ງການຫຼາຍກວ່າ) ກ່ວາຄົນອື່ນ. ມີສອງປະເພດຂອງປະເທດ - ລັດຖະທໍາມະນູນແລະບັນດາປະເທດທີ່ບໍ່ມີກົດຫມາຍ. ໃນລັດຖະທໍາມະນູນ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານຈະຕ້ອງດໍາເນີນການຕາມກົດຫມາຍຕໍ່ທ່ານໃນສານເພື່ອລ່ວງລະເມີດ. ຂະບວນການນີ້ໃຊ້ເວລາດົນກວ່າ, ຍ້ອນວ່າທ່ານມັກຈະມີ 30 ເຖິງ 90 ວັນຢູ່ລະຫວ່າງເຫດການແຕ່ລະຄັ້ງ. ໃນບັນດາປະເທດທີ່ບໍ່ມີກົດຫມາຍ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ສາມາດລົ້ມລົງຕາມເງື່ອນໄຂທີ່ທ່ານໄດ້ເຊັນກັບພວກເຂົາ, ແລະຜູ້ພິພາກສາບໍ່ໄດ້ເຂົ້າຮ່ວມ. ຕາມທີ່ທ່ານອາດຈະຈິນຕະນາການ, ສິ່ງຕ່າງໆຈະເຄື່ອນຍ້າຍໄດ້ໄວຂຶ້ນໃນລັດທີ່ບໍ່ມີກົດຫມາຍ. ໃນປະເພດຂອງລັດໃດຫນຶ່ງ, ທ່ານສາມາດຕໍ່ສູ້ກັບການປະກັນຊີວິດຢູ່ໃນສານ - ໃນລັດຖະທໍາມະນູນທ່ານມັກຈະຖືກຮັບຫນ້າທີ່ດ້ວຍການເອີ້ນ, ແຕ່ໃນລັດທີ່ບໍ່ມີກົດຫມາຍ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ດໍາເນີນການຕາມກົດຫມາຍຕໍ່ກັບຜູ້ໃຫ້ກູ້ຂອງທ່ານເພື່ອຢຸດການຂະໂມຍ. ເວົ້າກັບທະນາຍຄວາມທ້ອງຖິ່ນສໍາລັບລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມ.
- ການຢຸດເຊົາຂະບວນການ: ໃນຫຼາຍປະເທດ, ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຕ້ອງຈໍາເປັນຕ້ອງສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມ ບາງ ປະເພດຂອງການບັນເທົາທຸກເພື່ອຢຸດການຂະໂມຍ. ບໍ່ວ່າຈະເປັນແນວໃດທາງເລືອກເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຈິງຫລືເປັນໄປໄດ້ແມ່ນເລື່ອງຫນຶ່ງ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຍືມອາດຈະເວົ້າວ່າທ່ານສາມາດຮັບຄືນແລະຢູ່ເຮືອນຖ້າທ່ານເຮັດທັງຫມົດ (ຫຼືສ່ວນຫຼາຍ) ຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານແລະຄອບຄຸມຄ່າທໍານຽມທາງກົດຫມາຍແລະການລົງໂທດທີ່ໄດ້ຖືກຄິດໄລ່. ທ່ານອາດຈະມີໂອກາດທີ່ຈະຊໍາລະຫນີ້ສິນທັງຫມົດ (ຊຶ່ງຈະເກີດຂຶ້ນຖ້າວ່າທ່ານມີການຈັດການກັບຄືນເງິນຫຼືຊອກຫາແຫຼ່ງເງິນທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງ).
- ການປະມູນແລະການຂັບໄລ່: ຖ້າທ່ານບໍ່ສາມາດປ້ອງກັນການປະກັນຊີວິດ, ຊັບສົມບັດທີ່ມີຢູ່ໃນລາຄາທີ່ສູງທີ່ສຸດໃນການປະມູນ. ຖ້າບໍ່ມີໃຜຊື້ເຮືອນ (ເຊິ່ງເປັນທີ່ທົ່ວໄປ), ເຈົ້າຂອງໄປຫາຜູ້ໃຫ້ກູ້. ໃນເວລານັ້ນ, ຖ້າທ່ານຍັງຢູ່ໃນເຮືອນ (ແລະບໍ່ໄດ້ຈັດການເພື່ອ ປົກປ້ອງເຮືອນ ), ທ່ານຈະປະເຊີນກັບຄວາມເປັນໄປໄດ້ຂອງການຂັບໄລ່ແລະມັນເປັນການເວລາທີ່ຈະເຂົ້າຫ້ອງພັກໃຫມ່. ກົດຫມາຍທ້ອງຖິ່ນກໍານົດໄລຍະເວລາດົນປານໃດທີ່ທ່ານສາມາດຢູ່ໃນເຮືອນຫລັງຈາກຖືກລ່ວງລະເມີດ, ແລະທ່ານຄວນໄດ້ຮັບຫນັງສືແຈ້ງການໃຫ້ທ່ານທາບວ່າທ່ານຈະພັກດົນປານໃດ. ຂໍໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃນອະດີດກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ມີເງິນຊ່ວຍສໍາລັບເງິນທີ່ຈະຊ່ວຍຜ່ອນຄາຍການປ່ຽນແປງໄປສູ່ທີ່ຢູ່ອາໄສໃຫມ່ (ສົມມຸດວ່າທ່ານພ້ອມທີ່ຈະຍ້າຍອອກຢ່າງໄວວາ).