ຮຽນຮູ້ສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາໃນການກໍານົດຜູ້ທີ່ຈະສືບທອດຊັບສິນຂອງທ່ານ
ໃນຂະນະທີ່ມັນເບິ່ງຄືວ່າງ່າຍທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຊື່ທໍາອິດທີ່ເຂົ້າໃຈ (ຄູ່ສົມລົດ, ເດັກນ້ອຍຫຼືອ້າຍນ້ອງ) ໃນຮູບແບບການຮັບປະກັນຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານຄວນຮູ້ຈັກຄວາມແຕກຕ່າງກ່ອນ. ນີ້ແມ່ນຄູ່ມືກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງ.
ພື້ນຖານການອອກແບບຮັບປະໂຫຍດ
ແຜນການເງິນບໍານານ ສ່ວນໃຫຍ່, ເງິນສົດ ແລະນະໂຍບາຍ ປະກັນໄພຊີວິດ ຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຕັດສິນໃຈວ່າຈະເປັນຊັບສິນຂອງທ່ານໃນກໍລະນີທີ່ທ່ານຕາຍ.
ພວກເຂົາເຮັດແນວນີ້ໂດຍການຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານກໍານົດຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ.
ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍ (ຫຼືຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ) ແມ່ນທໍາອິດ. ຖ້າພວກເຂົາເສຍຊີວິດຫຼືຖ້າພວກເຂົາຕາຍກັບທ່ານ, ຊັບສິນຂອງທ່ານຈະແທນທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີສອງທີ່ທ່ານໄດ້ກໍານົດ. ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດມັດທະຍົມນີ້ມັກຈະເອີ້ນວ່າຜູ້ຮັບເງີນທີ່ມີເງີນໃນຮູບແບບບັນຊີ.
ເພື່ອກໍານົດຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີຊື່ຊື່, ແລະທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງກໍານົດວ່າອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບຕໍ່ຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃດໆ.
ຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສາມາດປະກອບມີຜູ້ທີ່ເຂົ້າໃຈທໍາອິດ - ຜົວເມຍ, ເດັກນ້ອຍແລະຍາດພີ່ນ້ອງອື່ນໆ. ອີກທາງເລືອກຫນຶ່ງ, ພວກເຂົາສາມາດປະກອບມີຫມູ່ເພື່ອນ, ຄວາມໄວ້ວາງໃຈ, ຄວາມໃຈບຸນແລະສະຖາບັນ.
ຈົ່ງຮູ້ວ່າການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດໂດຍທົ່ວໄປຈະກາຍເປັນການເຄື່ອນໄຫວທັນທີທັນໃດຫຼັງຈາກການເສຍຊີວິດແລະເອົາຂໍ້ມູນໃດໆກ່ຽວກັບຊັບສິນທີ່ສືບທອດມາຢູ່ໃນຄວາມຕ້ອງການຂອງທ່ານ. ນັ້ນຫມາຍຄວາມວ່າສິນຊັບຂອງທ່ານຈະບໍ່ຕ້ອງຜ່ານການສອບບັນຊີ, ການດໍາເນີນຄະດີທາງກົດຫມາຍທີ່ອາດຈະໃຊ້ເວລາແລະອາດຈະແພງຫຼາຍ.
ແຕ່ມັນກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຮັບປະກັນວ່າການກໍານົດການຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນຄວາມປາດຖະຫນາທີ່ສຸດຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດເພາະວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດ override ພວກເຂົາໄດ້. ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະທົບທວນຄືນຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານທຸກໆປີ, ສໍາລັບບັນຊີຂອງທ່ານທັງຫມົດ. ມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະປັບປຸງຂໍ້ມູນຂ່າວສານທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຫຼັງຈາກການປ່ຽນແປງຊີວິດທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນ: ການແຕ່ງງານ, ການຢ່າຮ້າງຫຼືການເກີດລູກ.
ສິ່ງທີ່ຄວນພິຈາລະນາໃນຂະບວນການນີ້
ຄູ່ຜົວເມຍສາມາດສືບທອດສິນຊັບຈາກຄົນອື່ນໂດຍບໍ່ຕ້ອງສ້າງພາສີທີ່ດິນຫຼືໃນກໍລະນີຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ຖືກບັງຄັບໃຫ້ຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ຕ້ອງບັງຄັບ. (ຖ້າຄູ່ຜົວເມຍທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໄດ້ຫັນ 70 1/2, ກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຕາມປົກກະຕິຈະນໍາໃຊ້ - ກວດສອບກັບຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງລາຍະລະອຽດ, ເນື່ອງຈາກກົດລະບຽບແມ່ນສັບສົນ)
ແຕ່ຄົນອື່ນອາດຈະປະສົບກັບຜົນສະທ້ອນບາງຢ່າງ.
ການຂຸດຄົ້ນຊັບສິນຈໍານວນຫລາຍເກີນໄປຕໍ່ກັບຜູ້ຮັບມໍລະດົກບາງຄົນອາດຈະເຮັດໃຫ້ຊັບສົມບັດຂອງເຈົ້າ heirs ທີ່ຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີຂອງລັດຖະບານກາງ. ການເກັບຮັກສາຜູ້ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບຂອງທ່ານແຈ້ງໃຫ້ຊາບກ່ຽວກັບຄວາມຕັ້ງໃຈຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ພວກເຂົາວາງແຜນທີ່ເຫມາະສົມ.
ແຜນປະກັນຊີວິດຈໍານວນຫລາຍ, ລວມທັງ 401 (k) ແລະຮູບແບບສ່ວນໃຫຍ່ຂອງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກສ່ວນບຸກຄົນ, ຈະບັງຄັບໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານໃຊ້ເງິນໃນປັດຈຸບັນໃນການຊໍາລະເງິນຫນຶ່ງຄັ້ງແລະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ໃນຈໍານວນເຕັມ, ໃນຈໍານວນທີ່ອີງໃສ່ຕາຕະລາງຄາດຄະເນຊີວິດການບໍລິການພາຍໃນຂອງບໍລິສັດພາຍໃນ. Roth IRAs ແມ່ນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນເພາະວ່າທ່ານໄດ້ຈ່າຍພາສີອາກອນທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຈ່າຍແລ້ວ.
ວິທີຫນຶ່ງເພື່ອຫຼີກເວັ້ນພາສີອາກອນກ່ຽວກັບມໍລະດົກຂອງທ່ານທັງຫມົດແມ່ນການກໍານົດກຸ່ມຄວາມໃຈບຸນຫຼືກຸ່ມທີ່ບໍ່ຫວັງຜົນກໍາໄລ, ເຊັ່ນ: ພື້ນຖານຂອງມະຫາວິທະຍາໄລ, ເປັນຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ. ຖ້າທ່ານເຮັດແນວນັ້ນ, ບໍ່ມີພາສີກ່ຽວກັບການໂອນຫຼືການໃຊ້ເງິນຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ.
ການສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈສໍາລັບຜູ້ທີ່ຍັງນ້ອຍຫຼືຄົນອື່ນ
ເດັກນ້ອຍທີ່ບໍ່ມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ, ກຸ່ມທີ່ອາດຈະປະກອບມີຜູ້ທີ່ມີອາຍຸສູງສຸດເຖິງ 21 ປີໃນບາງປະເທດ, ບໍ່ສາມາດສືບທອດສິນຊັບຈາກເງິນເດືອນ, ແຜນການເງິນບໍານານຫຼືນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດ. ຕົວຢ່າງຂອງສອງ ປະເພດຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ ສ້າງຂື້ນສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີລູກນ້ອຍຫຼືຜູ້ອື່ນມີຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃນການເຊື່ອຖືແລະຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນໃນການຍົກຍ້າຍ. ປຶກສາຫາລືກັບທະນາຍຄວາມ, ຖ້າຈໍາເປັນ, ເພື່ອສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈໃຫ້ພວກເຂົາ. ຄວາມໄວ້ວາງໃຈທີ່ທ່ານສ້າງນັ້ນສາມາດຕັ້ງຊື່ໃນບັນຊີຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໄດ້.
ທ່ານອາດຈະຕ້ອງສ້າງຄວາມໄວ້ວາງໃຈສໍາລັບຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີຄວາມພິການທາງຈິດ, ຖ້າພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຈັດການກັບວຽກຂອງຕົນເອງໄດ້. ປະເພດເຫຼົ່ານີ້ຂອງການໄວ້ວາງໃຈມັກຖືກເອີ້ນວ່າເປັນ ຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນຄວາມຕ້ອງການພິເສດ .
Summary
ມີການພິຈາລະນາທີ່ສໍາຄັນຈໍານວນຫຼາຍໃນເວລາທີ່ເລືອກຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສໍາລັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ, ເງິນສົດ, ຫຼືນະໂຍບາຍປະກັນໄພຊີວິດ.
ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານໃຊ້ເວລາໃນການທົບທວນຄືນການເລືອກຕັ້ງຂອງທ່ານຢ່າງລະມັດລະວັງເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄວາມປາຖະຫນາຂອງທ່ານມີຄວາມທັນສະໄຫມແລະເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ຄົນທີ່ທ່ານຮັກຂອງທ່ານຫລີກລ້ຽງຄວາມເຈັບປວດໃນອະນາຄົດ.