ການວາງແຜນເລັກນ້ອຍໃນລະດູການພາສີສາມາດຊ່ວຍທ່ານອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງໄດ້ແນວໃດ
ນີ້ແມ່ນຫ້າຄວາມຜິດພາດໃນການວາງແຜນທີ່ຫ້າມປະຊາຊົນເຮັດໃຫ້ສາມາດມີຜົນກະທົບທາງລົບຕໍ່ການເກສີຍນຂອງທ່ານ.
1. ບໍ່ໄດ້ຮັບປະໂຫຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກໂອກາດການເກັບພາສີອາກອນສຸດທ້າຍ
ເມື່ອວັນທີ 18 ເມສາ, ວັນທີຍື່ນໃບເກັບພາສີແມ່ນມີວິທີການຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ຫນຶ່ງໃນວິທີການແມ່ນເພື່ອກວດພິສູດວ່າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ປະໂຍດຢ່າງເຕັມທີ່ຈາກການປັບຕົວເຂົ້າກັບລາຍໄດ້ລວມ, ການຫັກພາສີຫຼືການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບ. ຄວາມຖືກຕ້ອງແມ່ນສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ຍື່ນໃບເກັບພາສີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ແຕ່ວ່າມັນຍັງມີຄວາມສໍາຄັນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ລຸດລົງໃນຍຸດທະສາດການຫຼຸດຜ່ອນພາສີໃນໄລຍະສຸດທ້າຍທີ່ສາມາດເສີມຂະຫຍາຍການປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານ.
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດສຸຂະພາບ: ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍບໍ່ຮູ້ວ່າທ່ານມີເງິນເດືອນສໍາລັບປີ 2016 ຖ້າທ່ານໄປໂດຍກົງຜ່ານທະນາຄານ HSA ຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນແຜນສຸຂະພາບທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງສູງແລະບໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນສູງສຸດໃນຈໍານວນເງິນທີ່ອະນຸຍາດສູງສຸດໃນປີ 2016, ພິຈາລະນາເພີ່ມລາຍໄດ້ HSA ຂອງທ່ານກ່ອນວັນທີຍື່ນເອກະສານ.
HSAs ສາມາດສະຫນອງຜົນປະໂຫຍດທີ່ບໍ່ແມ່ນພຽງແຕ່ຫຼຸດຜ່ອນພາສີລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດດ້ານສຸຂະພາບ ສະຫນອງການປົກປັກຮັກສາທີ່ຈໍາເປັນເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນດ້ານສຸຂະພາບໃນປະຈຸບັນແລະໃນອະນາຄົດ. ແຕ່ຖ້າທ່ານຢູ່ໃນສຸຂະພາບດີທ່ານສາມາດປ່ອຍເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານເຕີບໃຫ່ຍສໍາລັບການນໍາໃຊ້ໃນໄລຍະເວລາການເກສີຍນຂອງທ່ານ. ນັບຕັ້ງແຕ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດູແລສຸຂະພາບມັກຈະເປັນຄວາມກັງວົນທີ່ສຸດສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກສີຍນສ່ວນຫຼາຍແມ່ນນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະເສີມຂະຫຍາຍແຜນການປະຢັດການເງິນຂອງທ່ານ.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ເມື່ອທ່ານມີອາຍຸ 65 ປີ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນທຶນ HSA ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ບໍ່ແມ່ນການປິ່ນປົວໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ (ຫມາຍເຫດ: ການແຈກຢາຍການເບິ່ງແຍງສຸຂະພາບບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມຕາມລາຍຮັບທົ່ວໄປ).
ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ $ 3,350 ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງສ່ວນບຸກຄົນແລະສູງເຖິງ $ 6,750 ສໍາລັບການຄຸ້ມຄອງຄອບຄົວສໍາລັບປີ 2016. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 55 ປີຫຼືສູງກວ່ານັ້ນ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນເພີ່ມເຕີມ 1,000 ໂດລາຈົນກວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບ Medicare 65 ທ່ານ. ເຮັດໄດ້ໂດຍນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງປີ 2016 ພ້ອມກັບປີພາສີຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນເວລາທີ່ກໍານົດວິທີທີ່ທ່ານສາມາດຕື່ມໃສ່ HSA ຂອງທ່ານ.
ໃຫ້ເຂົ້າຮ່ວມບັນຊີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອບຸກຄົນ: ທ່ານສາມາດປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 5,500 ໂດລາ (ຫຼື 6,500 ໂດລາຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີຂຶ້ນໄປ) ກັບ IRA ກ່ອນວັນທີຍື່ນເອກະສານວັນທີ 18 ເມສາ 2017. ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງໂດຍແຜນການເງິນບໍານານໂດຍຜ່ານການເຮັດວຽກຫຼືກໍານົດຈໍານວນເງິນລາຍໄດ້, ທ່ານອາດຈະມີສິດໄດ້ຮັບການປະຕິເສດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານຕໍ່ IRA ແບບພື້ນເມືອງ. ການປະຢັດເງິນບໍານານນີ້ສາມາດໄດ້ຮັບການລົງທຶນເພື່ອຂະຫຍາຍການເກັບພາສີຈົນກ່ວາຖອນ. ຈົ່ງຈື່ວ່າມີການລົງໂທດ 10 ສ່ວນຮ້ອຍສໍາລັບການຖອນເງິນກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ½. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ບາງຂໍ້ຍົກເວັ້ນລວມມີການຖອນເງິນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິແລະທ່ານອາດໃຊ້ເງິນສູງເຖິງ $ 10,000 ຕໍ່ຊີວິດຂອງທ່ານສໍາລັບການຊື້ເຮືອນຄັ້ງທໍາອິດ.
Roth IRAs ສະຫນອງວິທີທີ່ມີທ່າແຮງທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກທີ່ເງິນຝາກປະຢັດອາກອນເກີດຂຶ້ນໃນອະນາຄົດ. ການປະກອບສ່ວນບໍ່ແມ່ນພາສີອາກອນ, ແຕ່ບັນຊີ Roth IRA ສາມາດເຕີບໂຕໄດ້ບໍ່ເສຍພາສີຫຼັງຈາກອາຍຸ 59 ½. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມກັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ທ່ານມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະຖອນຈໍານວນເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບ Roth IRA (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນລາຍໄດ້ໃດໆ) ໃນທຸກເວລາໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ.
2. ເປັນຕົວແທນສົ່ງຄືນຜົນຕອບແທນຄືນໃຫມ່
ທ່ານເຄີຍຄໍາຫມັ້ນສັນຍາກັບຕົວເອງວ່າທ່ານຈະກະກຽມທີ່ດີກວ່າ "ໃນປີຫນ້າ" ໃນເວລາທີ່ຈະຍື່ນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ? ມັນງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນວົງຈອນຂອງຄວາມຕັ້ງໃຈທີ່ດີແລະສັນຍາວ່າຈະເຮັດວຽກທີ່ດີກວ່າໃນການຮັກສາບັນທຶກທີ່ຖືກຕ້ອງແລະການຈັດຕັ້ງຫຼືໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກມາດຕະການປະຫຍັດພາສີຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້ເຊັ່ນ: k) ແຜນ , HSA, ຫຼືບັນຊີການໃຊ້ຈ່າຍປ່ຽນແປງໄດ້.
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍພຽງແຕ່ບໍ່ໄດ້ປະຕິບັດຕາມໂດຍມີຄໍາຫມັ້ນສັນຍາວ່າ.
ການຍື່ນການກັບຄືນອາກອນເປັນກິດຈະກໍາເສີຍໆແມ່ນເຫດການທີ່ມີຜົນກະທົບ. ທ່ານພຽງແຕ່ລາຍງານສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນອະດີດ. ແມ່ນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ສິ່ງທີ່ຖືກຕ້ອງ! ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຍຸດທະສາດທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນການນໍາໃຊ້ລະດູການເກັບລາຍໄດ້ເປັນໂອກາດໃນການວາງແຜນຢ່າງຕັ້ງຫນ້າສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໃນອະນາຄົດເຊັ່ນ: ການເກສີຍນ.
3. ການຂາດຄວາມຮູ້ກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມເງິນບໍານານ
ບໍ່ແມ່ນຜູ້ຈ່າຍພາສີທຸກໆຄົນສາມາດເອີ້ນເກັບສິນເຊື່ອນີ້ໄດ້. ສໍາລັບຜູ້ທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ, ນີ້ແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກໃນຂະນະທີ່ຍັງຫຼຸດລົງໃບເກັບພາສີຂອງທ່ານ.
ເງິນຈໍານວນເງິນ ເຄຣດິດສະສົມເງິນຝາກປະຢັດ ແມ່ນ 50 ເປີເຊັນ, 20 ເປີເຊັນຫຼື 10 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານຫຼືຄ່າ IRA ປະມານ 2,000 ໂດລາ (4,000 ໂດລາຖ້າມີການແຕ່ງງານຮ່ວມກັນ), ອີງຕາມລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ (ປັບປຸງໃນແບບຟອມ 1040 ຫຼື 1040A). ໃນປີ 2017, ການປ່ອຍສິນເຊື່ອແມ່ນມີສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍທີ່ແຕ່ງງານຮ່ວມກັນກັບລາຍໄດ້ລວມທີ່ດັດປັບ (AGI) ພາຍໃຕ້ $ 62,000 ແລະຜູ້ຍື່ນແບບດຽວທີ່ມີລາຍໄດ້ຕໍ່າກວ່າ $ 31,000. ຫົວຫນ້າສະຖານະພາບຍື່ນເອກະສານຄອບຄົວສາມາດນໍາໃຊ້ເຄຣດິດໄດ້ຈົນກ່ວາ AGI ແມ່ນ $ 45,500 ຫຼືນ້ອຍກວ່າ.
4. ບໍ່ສາມາດແກ້ໄຂການເກັບພາສີຂອງທ່ານໄດ້
ຖ້າທ່ານຮ້ອງຂໍໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນດ້ານການເງິນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ເອກະສານປະກອບມີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງຄົນອື່ນ, ສ່ວນຫຼາຍຈະປະກອບມີ IRS ແບບຟອມ 1040 ຢູ່ໃກ້ດ້ານເທິງຂອງບັນຊີ. ຖ້າຫາກວ່າການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານແມ່ນສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການຈ່າຍໄລຍະຫ່າງຂອງ IRS ທ່ານອາດຈະຂາດໂອກາດໃນການວາງແຜນການເງິນບໍານານທີ່ສໍາຄັນ.
ເພື່ອເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງການຫັກຂອງທ່ານ, ທ່ານພຽງແຕ່ຕ້ອງເຮັດແບບຟອມແບບ W-4 ທີ່ຖືກປັບປຸງແລະໃຫ້ແບບຟອມນີ້ກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ. ທ່ານສາມາດກວດສອບການຄິດໄລ່ການສູນເສຍ IRS ເພື່ອປະເມີນການເກັບຕົວຢ່າງທີ່ຖືກຕ້ອງສໍາລັບສະຖານະການຂອງທ່ານ. ທັງຫມົດທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອເຮັດສໍາເລັດເຄື່ອງຄິດໄລ່ທີ່ບໍ່ມີຄ່ານີ້ແມ່ນຈ່າຍຈ່າຍເງິນເດືອນຫຼ້າສຸດຂອງທ່ານແລະສໍາເນົາຂອງໃບແຈ້ງພາສີຂອງທ່ານປີ 2016. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານໄດ້ຄາດຄະເນການເກັບຕົວຢ່າງທີ່ຖືກຕ້ອງ, ທ່ານຄວນປະກອບ ແບບຟອມ ໃຫມ່ W-4 ແລະສົ່ງໄປທີ່ພະແນກຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານ.
ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າເຫດຜົນທີ່ສໍາຄັນທີ່ເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງການຫັກພາສີຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອເຮັດໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານເຮັດວຽກໃຫ້ທ່ານໄວເທົ່າທີ່ຈະເປັນໄປໄດ້ແທນທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມຈາກລັດຖະບານໄດ້ສູນເສຍດອກເບ້ຍ. ກົນລະຍຸດນີ້ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນຊໍາລະຫນີ້ດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນໄວຂຶ້ນຫຼືເພີ່ມປະລິມານ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ໂດຍທາງໃດກໍ່ຕາມທ່ານຈະຊ່ວຍເຫຼືອຕົນເອງໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ແຕ່ມັນຈະເຮັດວຽກພຽງແຕ່ຖ້າທ່ານນໍາໃຊ້ຄ່າທໍານຽມເຮືອນທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງທ່ານໃນສະຖານທີ່ທີ່ຖືກຕ້ອງ. ພິຈາລະນາອັດຕະໂນມັດເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານໂດຍການເພີ່ມຂຶ້ນ 401 (k), HSA, ແລະການປະກອບສ່ວນກ່ອນການພາສີອື່ນໆ.
5. ເລືອກບຸກຄົນທີ່ບໍ່ເຫມາະສົມສໍາລັບການກະກຽມພາສີແລະການຊີ້ນໍາ
ໂຄງການຊອບແວອາກອນຈໍານວນຫລາຍ exist, ແລະການເຮັດພາສີຂອງທ່ານເອງເບິ່ງຄືວ່າງ່າຍກວ່າເກົ່າ. ຖ້າລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານດັດແປງຢູ່ໃນລະດັບຕ່ໍາກວ່າ $ 64,000, ທ່ານອາດຈະໃຊ້ຊໍແວການຍື່ນເອກະສານນີ້ທີ່ນີ້. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນສັງເກດວ່າທາງເລືອກໃນການຍື່ນແບບບໍ່ເສຍຄ່າເຫຼົ່ານີ້ປົກກະຕິພຽງແຕ່ປົກປ້ອງຜົນຕອບແທນຂັ້ນພື້ນຖານເທົ່ານັ້ນ.
ການນໍາໃຊ້ວິທີການເຮັດຕົວເອງເພື່ອການຍື່ນພາສີແມ່ນບໍ່ແມ່ນສໍາລັບທຸກຄົນ. ຖ້າທ່ານມີສະຖານະການພິເສດໃດໆເຊັ່ນການເປັນເຈົ້າຂອງທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍຫຼືການລົງທຶນຂອງຕົນເອງ, ກົດຫມາຍພາສີສາມາດເລີ່ມຕົ້ນໄດ້ເຖິງແມ່ນວ່າຈະສະລັບສັບຊ້ອນຫຼາຍ. ສະຖານະການທີ່ທ້າທາຍອື່ນໆປະກອບມີການເຮັດວຽກຢູ່ໃນຫລາຍປະເທດຫຼືປະເທດ, ການລາຍງານລາຍໄດ້ການລົງທຶນຫຼືການສູນເສຍໃນບັນຊີລາຍຮັບພາສີ, ຫຼືຍື່ນເປັນພົນລະເມືອງທີ່ບໍ່ແມ່ນສະຫະລັດແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ບ່ອນທີ່ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີສາມາດເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮູ້ສຶກ.
ການຕັດສິນໃຈວ່າມັນເປັນຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະໃຊ້ບໍລິການຂອງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີແມ່ນການຕັດສິນໃຈສ່ວນຕົວ. ມັນກໍ່ເປັນສິ່ງທີ່ມີຄວາມຫມັ້ນໃຈທີ່ທ່ານມີຄວາມຮູ້ສຶກກ່ຽວກັບພາສີແລະບັນຫາທາງການເງິນອື່ນໆ.
ການວາງແຜນການພາສີແມ່ນຫຼາຍກ່ວາພຽງແຕ່ຄວາມພະຍາຍາມເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງທ່ານ. ການຕັດສິນໃຈວາງແຜນການພາສີເງິນໄດ້ຄວນເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໂດຍລວມ. ຜູ້ກຽມພາສີອາຊີບສາມາດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນຂອງທີມງານທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ບໍ່ແມ່ນຜູ້ກຽມພາສີທັງຫມົດທີ່ໃຫ້ບໍລິການວາງແຜນການພາສີອາກອນແບບເລື່ອນຊັ້ນ. ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີຂອງທ່ານຖ້າພວກເຂົາຈະຊ່ວຍທ່ານໃຫ້ລະບຸຍຸດທະສາດການປະຫຍັດພາສີສໍາລັບປີທີ່ຜ່ານມາ. ທ່ານຄວນຈະປະສານງານການວາງແຜນການພາສີດ້ວຍຄວາມພະຍາຍາມໃນການວາງແຜນດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກກັບ CPA, CFP, EA ຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານພາສີອື່ນໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າພວກເຂົາກໍາລັງຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານຫຼືສະມາຊິກທີມງານທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ.
ໂດຍສະຫຼຸບແລ້ວ, ລະດູການເກັບພາສີບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປັນຂະບວນການທີ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການຍື່ນຄືນຈາກປີອາກອນກ່ອນ. ເອົາການຄວບຄຸມອະນາຄົດທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານໂດຍການລວມເອົາຍຸດທະສາດການວາງແຜນການເງິນບໍານານບາງຢ່າງທີ່ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໃນອະນາຄົດ.