ເລີ່ມຕົ້ນໃຫ້ສໍາລັບອະນາຄົດຂອງທ່ານ
ໃນມື້ນີ້, ເງິນບໍານານເກົ່າແກ່ທີ່ມີຢູ່ໃນບໍລິສັດຂອງສະຫະລັດຈໍານວນຫຼາຍ; ແທນທີ່ຈະ, ແຮງງານສ່ວນໃຫຍ່ຂອງມື້ນີ້ມີແນວໂນ້ມທີ່ຈະຊອກຫາ ປີ ການເງິນຂອງພວກເຂົາທີ່ຈະໄດ້ຮັບ ເງິນບໍານານ ໂດຍການເງິນຂອງໂຄງການເງິນບໍານານ 401k ຂອງພວກເຂົາ.
ແຜນການບໍານານ 401k ແມ່ນຫຍັງ?
ແຜນການບໍານານ 401k ເປັນບັນຊີພິເສດຂອງບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບການສະຫນັບສະຫນູນຈາກການຫຼຸດຜ່ອນຄ່າຈ້າງກ່ອນການເກັບພາສີ. ເງິນທຶນໃນບັນຊີສາມາດໄດ້ຮັບການລົງທຶນໃນຈໍານວນ ຮຸ້ນ , ພັນທະບັດ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນແລະ ສິນຊັບອື່ນໆ, ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບການເກັບພາສີກ່ຽວກັບ ຮຸ້ນທຶນ , ເງິນປັນຜົນ ຫຼືດອກເບ້ຍຈົນກ່ວາພວກເຂົາຖືກຖອນ. ຍານພາຫະນະປະຢັດເງິນບໍານານຖືກສ້າງຂື້ນໂດຍກອງປະຊຸມໃນປີ 1981 ແລະໄດ້ຮັບຊື່ຈາກພາກສ່ວນຂອງລະຫັດລາຍຮັບພາຍໃນທີ່ອະທິບາຍມັນ; ທ່ານຄິດວ່າມັນ - ສ່ວນ 401k.
ຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການເງິນບໍານານ 401k ແມ່ນຫຍັງ?
ມີຫ້າຜົນປະໂຫຍດສໍາຄັນທີ່ເຮັດໃຫ້ການລົງທຶນໂດຍຜ່ານແຜນການເງິນບໍານານ 401k ໂດຍສະເພາະການລົງທຶນ. ພວກເຂົາແມ່ນ:
- ປະໂຫຍດທາງພາສີ
- ໂປລແກລມການຫາຄູ່ຂອງນາຍຈ້າງ
- ການປັບແຕ່ງການລົງທຶນແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ
- Portability
- ເງິນກູ້ຢືມແລະການຖອນເງິນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ
ປະໂຍດພາສີຂອງໂຄງການບໍາເຫນໍດບໍານານ 401k
ໃນການແນະນໍາ, ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງແຜນການເງິນບໍານານ 401k ແມ່ນການປິ່ນປົວອາກອນທີ່ເອື້ອອໍານວຍຈາກທ່ານດຣຊໍາ. ເງິນປັນຜົນ, ດອກເບ້ຍແລະ ຮຸ້ນທຶນ ບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບຈົນກ່ວາພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບເງິນທຶນ; ໃນເວລາດຽວກັນ, ພວກເຂົາສາມາດປະກອບອາກອນລາຍໄດ້ພາຍໃນບັນຊີ.
ໃນກໍລະນີຂອງພະນັກງານໄວຫນຸ່ມທີ່ມີເວລາສາມຫາສີ່ທົດສະຕະວັດກ່ອນຫນ້ານັ້ນ, ນີ້ອາດຫມາຍຄວາມວ່າຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງການດໍາລົງຊີວິດຢູ່ທີ່ Plaza Hotel ຫຼື Budget 8.
ຄໍາວ່ານາຍຈ້າງສໍາລັບແຜນ 401k Retirement Plans
ນາຍຈ້າງຈໍານວນຫຼາຍ , ໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະດຶງດູດແລະຮັກສາພອນສະຫວັນ, ສະເຫນີໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບອັດຕາສ່ວນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການປະກອບສ່ວນຂອງພະນັກງານ. ຕົວຢ່າງ, ອີງຕາມປື້ມຄູ່ມືຂອງ "Starbucks" ຂອງບໍລິສັດ Starbucks, ບໍລິສັດຈະມີອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍລະ 4 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຄ່າຈ້າງຂອງພະນັກງານປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນ ແຜນການເງິນບໍານານ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາ. ພະນັກງານທີ່ຢູ່ໃນບໍລິສັດສໍາລັບອາຍຸຕໍ່າກວ່າ 36 ເດືອນໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ 25%; 36 ຫາ 60 ເດືອນໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ 50 ເປີເຊັນ; 60 ຫາ 120 ເດືອນໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ 75% 120 ຫຼືຫຼາຍກວ່າເດືອນໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ 150%.
ໃນຄໍາສັບຕ່າງໆອື່ນໆ, ພະນັກງານທີ່ເຮັດວຽກຢູ່ທີ່ກາເຟກາເຟຫລາຍກວ່າສິບປີ, ລາຍໄດ້ $ 100,000 ເຊິ່ງປະກອບສ່ວນ $ 4,000 ຕໍ່ 401 (k) ຈະໄດ້ຮັບເງິນຝາກ $ 6,000 ໃນບັນຊີໂດຍກົງຈາກບໍລິສັດ (150% ທຽບໃສ່ $ 4,000). ທີ່ຝາກໄວ້ໃນລະດັບ 4% ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບການແຂ່ງຂັນ.
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານມີຫນີ້ບັດເຄຣດິດທີ່ມີຄວາມສົນໃຈສູງ, ມັນແມ່ນທີ່ດີກວ່າ, ໃນເກືອບທັງຫມົດກໍລະນີ, ທີ່ຈະປະກອບສ່ວນທີ່ສູງທີ່ສຸດບໍລິສັດຂອງທ່ານຈະມີຄໍາວ່າ!
ເຫດຜົນແມ່ນຄະນິດສາດທີ່ງ່າຍດາຍ: ຖ້າທ່ານຈ່າຍເງິນ 20 ເປີເຊັນໃນບັດເຄຣດິດແລະບໍລິສັດຂອງທ່ານແມ່ນໃຫ້ທ່ານທຽບກັບເງິນໂດລາສໍາລັບເງິນໂດລາ (ກັບ 100 ເປີເຊັນ) ທ່ານຈະສິ້ນສຸດລົງໂດຍການຈ່າຍ ຫນີ້ . ປັດໄຈໃນ ຜົນປະໂຫຍດທີ່ມີ ລາຍໄດ້ຈາກການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ຜະລິດໂດຍແຜນ 401 (k) ແລະຄວາມແຕກຕ່າງຈະກາຍເປັນຂະຫນາດໃຫຍ່. ສໍາລັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບຫົວຂໍ້ນີ້, ຂ້າພະເຈົ້າແນະນໍາໃຫ້ທ່ານອ່ານວຽກງານຂອງ Suze Orman.
ເຖິງແມ່ນວ່າຫົວຂໍ້ຈະໄດ້ຮັບການປຶກສາຫາລືໃນລາຍລະອຽດເພີ່ມເຕີມຕໍ່ໄປໃນບົດຄວາມນີ້, ຈົ່ງຈື່ວ່ານາຍຈ້າງທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສູງເຖິງ 6 ເປີເຊັນຂອງເງິນເດືອນກ່ອນຫນ້ານັ້ນແມ່ນບໍ່ລວມຢູ່ໃນຂອບເຂດປະຈໍາປີ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີເງື່ອນໄຂ, ທ່ານຈະສາມາດສະ ຫນອງການສະຫນັບສະຫນູນ 401 ກີບ ຂອງ $ 16,500 ໃນປີ 2009 ແລະໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຍັງທຽບເທົ່າກັບ 6% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານທໍາອິດ; ການແຂ່ງຂັນນັ້ນຈະຖືກຝາກໄວ້ຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກ $ 16,500 ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນໂດຍກົງ.
ການປັບແຕ່ງການລົງທຶນແລະຄວາມຍືດຫຍຸ່ນ
ແຜນການເງິນບໍານານ 401k ໃຫ້ແກ່ພະນັກງານທີ່ມີຄວາມສາມາດທາງເລືອກໃນການລົງທຶນ. ບຸກຄົນທີ່ຮູ້ວ່າລາວບໍ່ມີຄວາມອົດທົນສູງສໍາລັບຄວາມສ່ຽງສາມາດເລືອກເອົາ ການຈັດສັນຊັບສິນ ທີ່ສູງຂຶ້ນໃນການລົງທຶນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງສູງເຊັ່ນ: ພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນ ; ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຜູ້ຊ່ຽວຊານຊາວຫນຸ່ມທີ່ສົນໃຈໃນການສ້າງ ຄວາມຮັ່ງມີໃນໄລຍະຍາວ ອາດຈະມີການເນັ້ນຫນັກໃສ່ຄວາມສະເຫມີພາບ. ທຸລະກິດຈໍານວນຫຼາຍເຮັດໃຫ້ພະນັກງານສາມາດຊື້ຫຸ້ນຂອງບໍລິສັດສໍາລັບແຜນການເງິນບໍາເຫນໍດ 401k ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນລາຄາຜ່ອນຜັນ ແຕ່ວ່າຜູ້ ໃຫ້ຄໍາ ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ ສ່ວນ ຫຼາຍ ແນະນໍາໃຫ້ຖືສ່ວນຫນຶ່ງຂອງ 401 ກີບ ຂອງທ່ານໃນຮຸ້ນຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານໃນແງ່ຂອງ ເລື່ອງ scandal Enron ແລະ Worldcom . ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຂໍ້ມູນເພີ່ມເຕີມໂດຍການອ່ານການ ລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານ - ຄວາມຄິດທີ່ດີຫລືໄພພິບັດລໍຖ້າເກີດຂຶ້ນ? ທີ່ຢູ່
ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດຂອງແຜນການເງິນບໍານານ 401k ແມ່ນວ່າມັນສາມາດປະຕິບັດຕາມພະນັກງານຕະຫຼອດອາຊີບຂອງຕົນ. ໃນເວລາທີ່ປ່ຽນນາຍຈ້າງ, ນັກລົງທຶນມີສີ່ທາງເລືອກ:
1) ອອກຈາກຊັບສິນຂອງຕົນໃນແຜນການບໍານານ 401k ຂອງນາຍຈ້າງເກົ່າ
ເຈົ້າຂອງ ບໍລິສັດວາງແຜນ 401k ຈ່າຍຄ່າບັນທຶກແລະ ຄ່າທໍານຽມອື່ນໆ ເພື່ອຈັດການບັນຊີຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ວ່າທ່ານຍັງຢູ່ກັບບໍລິສັດ. ຄ່າທໍານຽມເຫຼົ່ານີ້ສາມາດກິນຄວາມສໍາຄັນຈາກ ມູນຄ່າສຸດທິ ໃນອະນາຄົດຂອງທ່ານ, ໂດຍສະເພາະຖ້າທ່ານມີບັນຊີທີ່ຢູ່ໃນບັນດານາຍຈ້າງຕ່າງໆ.
2) ຈົ່ງເຮັດສໍາເລັດ 401k rollover ກັບແຜນການ 401k ຂອງນາຍຈ້າງໃຫມ່
ໃນທາງປະຕິບັດການເວົ້າ, ທາງເລືອກນີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ຖ້າວ່າພະນັກງານມີການສະເຫນີວຽກອື່ນກ່ອນທີ່ຈະອອກຈາກນາຍຈ້າງໃນປະຈຸບັນຂອງພວກເຂົາ. ໃນບາງກໍລະນີ, IRA ໂລໂກ້ ອາດຈະເປັນທາງເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດເພາະມັນງ່າຍດາຍ. ທ່ານຮູ້ໄດ້ແນວໃດວ່າມັນເປັນທາງເລືອກທີ່ຖືກຕ້ອງ? ການຕັດສິນໃຈຄວນໄດ້ຮັບສ່ວນໃຫຍ່ໂດຍອີງໃສ່ທາງເລືອກການລົງທຶນຂອງແຜນການ 401k ໃຫມ່. ຖ້າທ່ານບໍ່ພໍໃຈກັບທາງເລືອກທີ່ມີໃຫ້ທ່ານ, ການສໍາເລັດການຍົກລະດັບ 401k ກັບ IRA ອາດເປັນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ.
3. ) ຈົ່ງເຮັດສໍາເລັດການເຄື່ອນຍ້າຍ 401k ແລະຍ້າຍຊັບສິນໄປຫາ ບັນຊີ ການເປັນຄືນມາ ສ່ວນບຸກຄົນ ( IRA )
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ສົນໃຈໃນການສະຫນອງເງິນສະຫວັດດີການທີ່ມີຄວາມສະດວກສະບາຍ, ທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ເງິນທຶນຂອງນັກລົງທຶນສືບຕໍ່ສົມທົບກັບບັນດາລາຍໄດ້ທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ໃນຂະນະທີ່ການຄວບຄຸມ ການຈັດສັນຊັບສິນ (ທ່ານບໍ່ຈໍາກັດການລົງທຶນ ໂດຍຜູ້ໃຫ້ບໍລິການແຜນ 401k). ນີ້ແມ່ນວິທີການເຮັດວຽກ: ການແຈກຢາຍຂອງຊັບສິນແຜນການ 401k ໃນປະຈຸບັນແມ່ນຖືກສັ່ງໃຫ້ (ນີ້ແມ່ນລາຍລະອຽດໃນແບບຟອມ IRS 1099-R.) ເມື່ອຊັບສິນທີ່ໄດ້ຮັບຈາກພະນັກງານ, ແຜນການບໍານານໃຫມ່ພາຍໃນສິບມື້; ເງິນຝາກທະນາຄານນີ້ຖືກລາຍງານໃນແບບຟອມ IRS 5498.
ລັດຖະບານຈໍາກັດຈໍານວນ 401k rollovers ໃນທຸກໆສິບສອງເດືອນ.
4) ຈ່າຍເງິນຈ່າຍ, ຈ່າຍພາສີແລະຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 10%
ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນທີ່ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກໂຄງການການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງຂອງນາຍຈ້າງ, ການເຊັດເງິນອອກເປັນ 401 ກຼາມໃນເວລາທີ່ອອກຈາກວຽກແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ໂງ່ໆທີ່ສຸດທີ່ຄົນເຮັດວຽກສາມາດເຮັດໄດ້.
ອີງຕາມການເປີດເຜີຍຂ່າວໂດຍສູນຊ່ວຍເຫລືອ 401K, ການຄົ້ນຄວ້າຊີ້ໃຫ້ເຫັນວ່າ "ຫຼາຍກວ່າ 66 ເປີເຊັນຂອງນັກປ່ຽນຈ້າງແຮງງານໃນກຸ່ມ Generation X ໃຊ້ເງິນສົດເມື່ອອອກຈາກວຽກຂອງພວກເຂົາແລະ 78 ເປີເຊັນຂອງຄົນວຽກອາຍຸ 20-29 ມີເງິນສົດ." ຄວາມໂສກເສົ້າແມ່ນຫຼາຍກ່ວາ ຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າທໍານຽມລົງໂທດຢ່າງດຽວ; ແທ້ຈິງແລ້ວ, ການສູນເສຍທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຂຶ້ນແມ່ນມາຈາກການປະສົມປະສານອາກອນທີ່ຄ້າງຊໍາລະທີ່ສິບເອັດທຶນທີ່ສາມາດໄດ້ຮັບທີ່ເຈົ້າຂອງບັນຊີເລືອກທີ່ຈະເລີ້ມຕົ້ນ 401k rollover.
ຈຸດປະສົງຂອງແຜນການເງິນບໍານານ 401k ຂອງທ່ານແມ່ນເພື່ອໃຫ້ສໍາລັບປີທອງຂອງທ່ານ. ແຕ່ບາງຄັ້ງກໍ່ມີເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການ ເງິນສົດ ແລະບໍ່ມີທາງເລືອກທີ່ມີປະໂຫຍດນອກເຫນືອຈາກການແຕະໄຂ່ຮັງຂອງທ່ານ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ລັດຖະບານອະນຸຍາດໃຫ້ຜູ້ບໍລິຫານແຜນການສະຫນອງ ເງິນກູ້ 401k ໃຫ້ ແກ່ຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມ (ຈົ່ງຮູ້ວ່າລັດຖະບານບໍ່ຕ້ອງການນີ້ແລະດັ່ງນັ້ນມັນບໍ່ແມ່ນຢູ່ສະເຫມີ).
ຜົນປະໂຫຍດຕົ້ນຕໍຂອງການກູ້ຢືມເງິນ 401k ແມ່ນການເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນ ພາສີ ຫລືຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 10% ຍົກເວັ້ນໃນກໍລະນີທີ່ມີຄ່າ.
ລັດຖະບານບໍ່ໄດ້ກໍານົດນະໂຍບາຍຫຼືຂໍ້ຈໍາກັດ ກ່ຽວກັບການນໍາໃຊ້ເງິນກູ້ 401k . ຜູ້ຈ້າງຈໍານວນຫຼາຍ, ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ເຮັດແນວໃດ; ເຫຼົ່ານີ້ສາມາດປະກອບມີຍອດເງິນກູ້ຢືມຂັ້ນຕ່ໍາ (ປົກກະຕິ $ 1,000) ແລະຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມທີ່ຍັງເຫຼືອຢູ່ໃນທຸກເວລາເພື່ອຫຼຸດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການບໍລິຫານ. ນອກຈາກນັ້ນ, ນາຍຈ້າງບາງຄົນຮຽກຮ້ອງໃຫ້ ພະນັກງານ ທີ່ ແຕ່ງງານ ໄດ້ຮັບຄວາມຍິນຍອມຈາກຜົວຫລືເມຍຂອງຕົນກ່ອນທີ່ຈະອອກເງິນກູ້, ທິດສະດີແມ່ນວ່າທັງສອງໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກການຕັດສິນໃຈ.
401k ສິນເຊື່ອຈໍາກັດ
ໃນກໍລະນີຫຼາຍທີ່ສຸດ, ພະນັກງານສາມາດຍືມເງິນເຖິງ 50% ຂອງຍອດເຫຼືອບັນຊີຂອງພວກເຂົາໄດ້ສູງເຖິງ 50,000 ໂດລາ. ຖ້າພະນັກງານໄດ້ກູ້ຢືມເງິນກູ້ 401k ໃນ 12 ເດືອນທີ່ຜ່ານມາ, ພວກເຂົາຈະສາມາດກູ້ຢືມ 50% ຂອງ ຍອດເຫຼືອບັນຊີ ຂອງພວກເຂົາ ໄດ້ ເຖິງ 50,000 ໂດລາ, ຫນ້ອຍກວ່າຍອດເງິນທີ່ຍັງຄ້າງຢູ່ໃນເງິນກູ້ກ່ອນ. ເງິນກູ້ຢືມ 401k ຕ້ອງໄດ້ຮັບການຊໍາລະຄືນພາຍໃນ 5 ປີຕໍ່ມາ, ຍົກເວັ້ນການຊື້ເຮືອນ, ເຊິ່ງມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບໄລຍະເວລາທີ່ໃຊ້ເວລາດົນກວ່າ.
401k ດອກເບ້ຍຈ່າຍດອກເບ້ຍ
ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານກໍາລັງກູ້ຢືມຈາກຕົວທ່ານເອງ, ທ່ານຍັງຕ້ອງຈ່າຍ ດອກເບ້ຍ ! ແຜນການຫຼາຍທີ່ສຸດກໍານົດ ອັດຕາດອກເບ້ຍມາດຕະຖານ ໃນເງິນ ກີບທຽບ ໃສ່ຫນຶ່ງຫຼືສອງເປີເຊັນເພີ່ມເຕີມ. ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນສອງເທົ່າ: 1. ) ເຫມືອນກັບດອກເບັ້ຍທີ່ໄດ້ຈ່າຍໃຫ້ທະນາຄານ, ໃນທີ່ສຸດທ່ານຈະໄດ້ຮັບເງິນຄືນນີ້ໃນຮູບແບບເງິນທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ຢູ່ໃນຫຼືຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ, ແລະ 2. ດອກເບ້ຍທີ່ທ່ານຈ່າຍຄືນໃນແຜນ 401k ແມ່ນພາສີ -sheltered
ຜົນສະທ້ອນຂອງເງິນກູ້ 401k
ອັນຕະລາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງການຖອນເງິນກູ້ຢືມ 401k ແມ່ນວ່າມັນຈະເຮັດໃຫ້ການລົບກວນລາຍ ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເງິນໂດລາ . ນີ້ມີທ່າແຮງໃນການຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະຍາວ. ການພິຈາລະນາອີກປະການຫນຶ່ງແມ່ນຄວາມຫມັ້ນຄົງຂອງວຽກ ຖ້າວ່າພະນັກງານຍົກເລີກຫຼືສິ້ນສຸດ, ເງິນກູ້ຢືມ 401k ຕ້ອງຖືກຊໍາລະຄືນຢ່າງເຕັມທີ່, ຕາມປົກກະຕິພາຍໃນ sixty days. ຖ້າຜູ້ເຂົ້າຮ່ວມແຜນການບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງວັນທີທີ່ກໍານົດໄວ້, ຄ່າທໍານຽມຈະຖືກປະກາດແລະຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກປະເມີນ.
401k ການຖອນຄວາມຍາກລໍາບາກ
ຈະເປັນແນວໃດຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານບໍ່ສະຫນອງເງິນກູ້ 401k ຫຼືທ່ານບໍ່ມີເງື່ອນໄຂ? ມັນອາດຈະເປັນໄປໄດ້ສໍາລັບທ່ານທີ່ຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນສົດໄດ້ຖ້າຫາກວ່າເງື່ອນໄຂສີ່ຢ່າງຕໍ່ໄປນີ້ແມ່ນໄດ້ພົບ (ສັງເກດວ່າລັດຖະບານບໍ່ຕ້ອງການໃຫ້ນາຍຈ້າງຈ່າຍເງີນ 401k, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຕ້ອງກວດເບິ່ງກັບຜູ້ຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານ):
- ການຖອນເງິນແມ່ນຈໍາເປັນເນື່ອງຈາກຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນທັນທີແລະຮຸນແຮງ
- ການຖອນເງິນແມ່ນຈໍາເປັນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການນັ້ນ (ຕົວຢ່າງ: ທ່ານບໍ່ສາມາດໄດ້ຮັບເງິນຢູ່ບ່ອນອື່ນ)
- ຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມບໍ່ເກີນຈໍານວນເງິນທີ່ຕ້ອງການ
- ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ສາມາດແຈກຢາຍຫຼືບໍ່ມີພາສີທີ່ມີຢູ່ພາຍໃຕ້ແຜນການຂອງທ່ານ 401k
ຖ້າເງື່ອນໄຂເຫຼົ່ານີ້ຖືກປະຕິບັດ, ເງິນສາມາດຖອນໄດ້ແລະນໍາໃຊ້ສໍາລັບຫນຶ່ງໃນຫ້າຈຸດຕໍ່ໄປນີ້:
- ການຊື້ບ້ານຕົ້ນຕໍ
- ຄ່າຮຽນສໍາລັບ ການສຶກສາສູງສຸດ , ຫ້ອງແລະຄະນະກໍາມະການແລະຄ່າທໍານຽມສໍາລັບສິບສອງເດືອນຕໍ່ໄປສໍາລັບທ່ານ, ຜົວຫລືເມຍ, ຜູ້ທີ່ຢູ່ອາໄສຂອງທ່ານຫຼືເດັກນ້ອຍ (ເຖິງແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ຂຶ້ນຢູ່ກັບທ່ານແລ້ວ)
- ເພື່ອປ້ອງກັນການຂັບໄລ່ອອກຈາກເຮືອນຫຼືການຖືກຍຶດຢູ່ເຮືອນຂອງທ່ານ
- ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກທາງດ້ານການເງິນທີ່ຮ້າຍແຮງ
- ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຈາກພາສີທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄືນສໍາລັບທ່ານ, ຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານຫຼືຜູ້ທີ່ຢູ່ຂອງທ່ານ
ທັງຫມົດການ ຖອນເງິນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ ທັງຫມົດ 401k ຕ້ອງໄດ້ພາສີແລະການລົງໂທດ 10%. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າການຖອນເງິນ $ 10,000 ອາດຈະເຮັດໃຫ້ບໍ່ພຽງແຕ່ເງິນສົດຫນ້ອຍໃນຖົງຂອງທ່ານ (ອາດຈະເປັນພຽງແຕ່ $ 6,500 ຫຼື $ 7,500), ແຕ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານຂ້າມໄປຕະຫລອດການ ຈະເລີນເຕີບໂຕອາກອນ ທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການຜະລິດໂດຍຊັບສິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ບໍ່ສາມາດສົ່ງຄືນເງິນຈາກການຖອນເງິນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ 401k ກັບບັນຊີໄດ້ເມື່ອການໂອນເງິນໄດ້ຖືກປະຕິບັດ.
ການຖອນເງິນ 401k ທີ່ບໍ່ແມ່ນດ້ານການເງິນ
ເຖິງແມ່ນວ່ານັກລົງທຶນຍັງຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການຖອນເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນທາງດ້ານການເງິນ, ຄ່າລົງໂທດ 10% ຈະຖືກຍົກເວັ້ນ. ມີຫ້າວິທີທີ່ຈະມີເງື່ອນໄຂ:
- ທ່ານກາຍເປັນຄົນພິການທັງຫມົດແລະຖາວອນ
- ຫນີ້ທາງດ້ານວິຊາການຂອງທ່ານສູງເກີນກວ່າ 75% ຂອງ ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ
- ສານຂອງກົດຫມາຍໄດ້ສັ່ງໃຫ້ທ່ານຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜົວຫລືເມຍທີ່ຫຍິງຂອງທ່ານ, ເດັກນ້ອຍຫຼືຜູ້ທີ່ຢູ່ລ້າໆ
- ທ່ານຖືກຍົກເລີກຢ່າງຖາວອນ, ສິ້ນສຸດ, ອອກຈາກຫຼືປົດຕໍາແຫນ່ງໃນຕົ້ນປີດຽວກັນທ່ານປ່ຽນ 55 ຫຼືຕໍ່ມາ
- ທ່ານຖືກຍົກເລີກຖາວອນ, ຍົກເລີກ, ອອກຈາກຫຼືອອກຈາກຕໍາແຫນ່ງ, ແລະໄດ້ກໍານົດກໍານົດເວລາການຈ່າຍເງິນຕາມປົກກະຕິຂອງຈໍານວນເງິນທີ່ເຫຼືອຂອງຊີວິດທໍາມະຊາດຂອງທ່ານ. ເມື່ອມີການ ຖອນເງິນຄັ້ງທໍາອິດ , ນັກລົງທຶນຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ສືບຕໍ່ໃຊ້ເວລາຫ້າປີຫຼືຈົນຮອດ ປີ 59 1/2 , ຖ້າມີເວລາໃດກໍ່ຕາມ.
ການຖອນເງິນຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ 401k ຄວນເປັນການຫລ້າສຸດ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ IRA ມີການ ຍົກເວັ້ນ $ 10,000 ສໍາລັບເຮືອນທີ່ບໍ່ມີເງື່ອນໄຂການ ຖອນເງິນ .
ກໍານົດຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດກ່ຽວກັບບັນຊີ 401k ຂອງທ່ານຄືແນວໃດ? ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນກັບແຜນການ, ເງິນເດືອນຂອງທ່ານ, ແລະຄໍາແນະນໍາຂອງລັດຖະບານ. ໃນສັ້ນ, ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງນາຍຈ້າງຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ເປັນສ່ວນຮ້ອຍຂອງເງິນເດືອນ (ຕົວຢ່າງຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານເຮັດໃຫ້ທ່ານສະຫນັບສະຫນູນ 4% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານແລະທ່ານມີລາຍໄດ້ກ່ອນ 20.000 ໂດລາ, , ຫຼືຄໍາແນະນໍາຂອງລັດຖະບານດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
401k Maximum Contribution Limits
2004: $ 13,000
2005: $ 14,000
2006: $ 15,000
2007: $ 15,500
2008: $ 15,500
2009: $ 16,500
2010: $ 16,500 ບວກກັບດັດສະນີເງິນເຟີ້ (ໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ)
ເມື່ອປີ 2010 ໄດ້ບັນລຸໄດ້, ຂອບເຂດການສະຫນັບສະຫນູນສູງສຸດຈະໄດ້ຮັບການເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍອີງໃສ່ການປ່ຽນແປງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ (link url = http: //bestersinvestabout.com/od/flflationrate/a/inflation.htm] inflation) ໃນການເພີ່ມຂື້ນຂອງ $ 500.
ຈັບການປະກອບສ່ວນ
ຖ້າທ່ານມີອາຍຸຫ້າສິບປີຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນແລະນາຍຈ້າງຂອງທ່ານສະເຫນີການສະຫນັບສະຫນູນ "ຕິດຕໍ່" ສໍາລັບທ່ານ 401k, ທ່ານມີສິດໄດ້ປະກອບສ່ວນເພີ່ມເຕີມຕໍ່ກັບຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນສູງສຸດດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
401k ຈໍາກັດການສະຫນັບສະຫນູນການຈັບກຸມສູງສຸດ
2004: $ 3,000
2005: $ 4,000
2006: $ 5,000
2007: $ 5,000
2008: $ 5,000
2009: $ 5,500
2010: $ 5,500 ບວກກັບ ດັດສະນີເງິນເຟີ້ (ໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ)
ເມື່ອປີ 2010 ໄດ້ບັນລຸໄດ້, ຂອບເຂດການປະກອບສ່ວນ ສູງສຸດຈະໄດ້ຮັບການເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍອີງໃສ່ການປ່ຽນແປງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດ ( ອັດຕາເງິນເຟີ້ ) ໃນ $ 500 ເພີ່ມຂຶ້ນ.
ການເຕືອນກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງກ່ຽວກັບນາຍຈ້າງແລະຂອບເຂດຈໍາກັດ 401k
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນາຍຈ້າງທີ່ປະກອບສ່ວນປະກອບສ່ວນສູງເຖິງ 6 ເປີເຊັນຂອງເງິນເດືອນກ່ອນຫນ້າທີ່ຂອງພະນັກງານບໍ່ໄດ້ຖືກລວມເຂົ້າໃນການປະກອບສ່ວນ. ຕົວຢ່າງ: ຖ້າທ່ານມີຄຸນສົມບັດ, ທ່ານຈະສາມາດສະຫນອງການສະຫນັບສະຫນູນ 401 ກີບຂອງ $ 16,500 ໃນປີ 2009 ແລະໃຫ້ນາຍຈ້າງຂອງທ່ານຍັງຄົງທຽບເທົ່າກັບ 6% ຂອງເງິນເດືອນຂອງທ່ານ; ການແຂ່ງຂັນນັ້ນຈະຖືກຝາກໄວ້ຂ້າງເທິງແລະນອກເຫນືອຈາກ $ 16,500 ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນໂດຍກົງ.