ຊອກຫາຖ້າມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະເປີດ IRA ສໍາລັບລູກຂອງທ່ານ
ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ຍິນວ່າກ່ອນທີ່ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ, ເງິນຂອງທ່ານຈະເຕີບໂຕໄວຂຶ້ນ. ດັ່ງນັ້ນຂ້າພະເຈົ້າສາມາດເອົາລູກຊາຍຫຼືລູກສາວຂອງຂ້າພະເຈົ້າໄປຕາມເສັ້ນທາງເຂົ້າຫາເງິນບໍານານໂດຍການໃຫ້ພວກເຂົາເປັນ IRA ຫຼື Roth IRA?
ຄໍາຕອບ:
ຄໍາຕອບແມ່ນແມ່ນແລ້ວ, ແຕ່ວ່າຖ້າລູກຂອງທ່ານມີລາຍໄດ້. ທຸກຄົນທີ່ມີລາຍໄດ້ຕ່ໍາກວ່າ 70 1/2 ສາມາດເຮັດໃຫ້ມີສ່ວນປະກອບສໍາໃນບັນຊີເງິນຝາກສະມາຊິກທີ່ມີຄຸນວຸດທິ.
ແຕ່ຍ້ອນວ່າທ່ານຕ້ອງໄດ້ໃຫ້ພວກເຂົາປະກອບສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາເອງ, ສ່ວນທີ່ຫນັກແຫນ້ນທີ່ສຸດຈະເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາຫມັ້ນໃຈວ່າຈະເອົາເງິນຂອງມື້ນີ້ມາເປັນເວລາຫລາຍປີ. ເປັນທາງເລືອກ, ທ່ານອາດຈະເລືອກທີ່ຈະປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຂອງລູກທ່ານໂດຍອີງໃສ່ລາຍໄດ້ຂອງພວກເຂົາ.
ຖ້າທ່ານສາມາດເຮັດໃຫ້ລູກຂອງທ່ານເຮັດການປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ IRA ຫຼື, ດີກ່ວາ, Roth IRA , ທ່ານກໍ່ສາມາດນໍາເອົາການປະກອບສ່ວນດັ່ງກ່າວໄປເຖິງການປະກອບສ່ວນສູງສຸດສໍາລັບປີ. ການກໍານົດຂອບເຂດສູງສຸດສໍາລັບທັງສອງບັນຊີໃນ $ 5,500 ສໍາລັບປີອາກອນ 2017. ຈົ່ງຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານມີຈົນກ່ວາວັນທີ 17 ເມສາ, 2018 ເພື່ອຍື່ນການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ສໍາລັບປີ 2017.
ເປັນຫຍັງ Roth IRA ດີກວ່າ?
ສໍາລັບເດັກນ້ອຍໂດຍສະເພາະ, Roth ເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີເພາະວ່າທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນໃນມື້ນີ້ໃນການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນໃນອະນາຄົດ. ການປະກອບສ່ວນ Roth IRA ແມ່ນເຮັດຫຼັງຈາກພາສີ, ແລະທ່ານບໍ່ຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຈາກ Roth ຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ. ລູກຂອງທ່ານຈະບໍ່ມີອັດຕາພາສີຕ່ໍາກວ່າວັນນີ້, ດັ່ງນັ້ນມັນແມ່ນເວລາທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເຮັດໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດສ່ວນຫຼາຍຂອງ Roth.
ນອກຈາກນັ້ນ, ການປະກອບສ່ວນຂອງ Roth (ແຕ່ບໍ່ແມ່ນຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະກອບສ່ວນເຫຼົ່ານັ້ນ) ສາມາດຖອນພາສີແລະບໍ່ເສຍຄ່າກ່ອນການເກສີຍນ. ດັ່ງນັ້ນ, ລູກຂອງທ່ານມີການເຂົ້າເຖິງເງິນຝາກປະຢັດບາງຢ່າງຂອງລາວ. (ເຂົ້າໃຈ ກົດລະບຽບ 5 ປີ ຂອງ Roth IRA .)
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເປີດ IRA ສໍາລັບລູກຂອງທ່ານ?
IRAs ສໍາລັບເດັກນ້ອຍບໍ່ແມ່ນແນວຄວາມຄິດທີ່ມີຄວາມເຂົ້າໃຈຢ່າງກວ້າງຂວາງ, ແຕ່ມັນສາມາດເປັນຍຸດທະສາດທີ່ດີເພື່ອສົ່ງເສີມການລົງທຶນໃນບັນຊີທີ່ໄດ້ຮັບຄວາມເອົາໃຈໃສ່ຈາກອາກອນໃນໄວຫນຸ່ມ.
ການປະກອບສ່ວນສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງໄວວາ. ທ່າກໍາມະການທີ່ມີລາຍໄດ້ເພີ່ມສູງຂຶ້ນຢ່າງໄວວາເມື່ອທ່ານເລີ່ມຕົ້ນເປັນນັກລົງທຶນໃນບັນຊີລາຍຊື່ພາສີອາກອນ. (ເບິ່ງວິທີການສົມທົບເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງກັນຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນບົດຄວາມ ບໍ່, ທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ອ່ອນແອສໍາລັບ IRA ໄດ້ .)
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການສອນລູກຂອງທ່ານກ່ຽວກັບຕະຫຼາດການເງິນ, ການໃຫ້ພວກເຂົາລົງທຶນເງິນສົດຂອງຕົນເອງແມ່ນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນ. ຕົວຢ່າງ: ທ່ານສາມາດສະແດງໃຫ້ພວກເຂົາເຫັນວ່າເງິນຂອງທ່ານສາມາດຊື້ຮຸ້ນຂອງຫຸ້ນດຽວກັນໄດ້ຫຼືໃຫ້ທ່ານເຂົ້າເຖິງຕະຫຼາດທັງຫມົດໂດຍມີ ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ ຫຼື ແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍ . ບັນດາບໍລິສັດເຊັ່ນ Fidelity , Vanguard ແລະ T. Rowe Price ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍບັນຊີທີ່ມີຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີຕໍ່າລົງແລະຕໍາ່ສຸດທີ່ຕ່ໍາເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນການລົງທຶນ. ຢູ່ T. Rowe Price ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນ IRA ທີ່ມີພຽງແຕ່ $ 1,000, ເມື່ອທຽບກັບ $ 2,500 ໃນ Fidelity ແລະ $ 3,000 ຢູ່ Vanguard. ຢູ່ Fidelity, ທ່ານສາມາດເຂົ້າໄປໃນ Roth IRA ຫຼື IRA ຖ້າທ່ານເຂົ້າຮ່ວມການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປະມານ 200 ໂດລາຕໍ່ເດືອນ. ອື່ນໆ
ນອກຈາກນັ້ນ, ດ້ວຍ IRA ຫຼື Roth IRA, ທ່ານກໍາລັງຕັ້ງລູກຂອງທ່ານໃຫ້ມີຊີວິດດ້ານການເງິນທີ່ພວກເຂົາສາມາດສ້າງຂຶ້ນແລະຮຽນຮູ້ຈາກສອງສາມປີກ່ອນຫນ້ານີ້ກ່ວາຫມູ່ຂອງພວກເຂົາ. ປະສົບການໃນເບື້ອງຕົ້ນນັ້ນກໍ່ສາມາດເປັນສິ່ງປະເສີດໃນການຊ່ວຍໃຫ້ລູກຂອງເຈົ້າຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຢ່າງລະອຽດ.
IRAs and College
ທຸກໆການປະກອບສ່ວນຂອງ IRA ແລະ Roth IRA ສາມາດຖອນເອົາພາສີແລະບໍ່ເສຍຄ່າເພື່ອຈ່າຍຄ່າການສຶກສາ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີບັນຫາໃນການນໍາໃຊ້ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລ. IRA ຫຼື Roth IRA ໃນຊື່ລູກຂອງທ່ານອາດຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ໂອກາດຂອງລາວໃນການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນ. ຊັບສົມບັດຂອງເດັກໃນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຖືກພິຈາລະນາໃນເວລາທີ່ກໍານົດຄວາມຕ້ອງການ, ແຕ່ຊັບສົມບັດເຫຼົ່ານັ້ນຈະບໍ່ຖືກພິຈາລະນາຖ້າຖືຢູ່ໃນບັນຊີຂອງພໍ່ແມ່. ແຕ່ພໍ່ແມ່ຄວນໃຊ້ IRAs ຫຼື Roth IRAs ເພື່ອ ຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບການເກສີຍນ, ບໍ່ແມ່ນສໍາລັບວິທະຍາໄລ .
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.
ອັບເດດໂດຍ Scott Spann