ຮູ້ວ່າທ່ານຄວນປັບປຸງຫລືບໍ່
ທ່ານຈະຮຽນຮູ້ທຸກຢ່າງທີ່ທ່ານຕ້ອງການຮູ້ກ່ຽວກັບເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຢູ່ແລະການປ່ຽນແທນທີ່ມີທ່າແຮງ.
ຄິດໄລ່ເງິນກູ້ຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານ
ແມ່ນແລ້ວ, ທ່ານຮູ້ແລ້ວວ່າການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນຂອງທ່ານແມ່ນຫຍັງ, ແລະທ່ານຍັງມີຈໍານວນເທົ່າໃດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ທ່ານຍັງຈໍາເປັນຕ້ອງຮູ້ວ່າການຈ່າຍເງິນແຕ່ລະຄົນແມ່ນໄປສູ່ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຽຂອງທ່ານແລະວິທີໃດກໍ່ຕາມມັນຈ່າຍຄືນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມ. ເພື່ອສະແດງອອກ, ທ່ານຕ້ອງການຕາຕະລາງການຕັດສິນທີ່ທ່ານສາມາດໄດ້ຮັບຈາກຫຼາຍໆແຫຼ່ງ. ຂ້າພະເຈົ້າມັກໃຊ້ Excel ເພື່ອຄິດໄລ່ການຫັກລົບ , ແຕ່ທ່ານຍັງສາມາດໃຊ້ ເຄື່ອງຄິດໄລ່ແບບອອນໄລ ຫຼືຊອບແວຣ໌ອື່ນໆ.
ສໍາລັບຄໍາອະທິບາຍນີ້, ຂ້າພະເຈົ້າຈະອະທິບາຍວິທີການຄິດໄລ່ທາງເລືອກໃນການຍົກເລີກການໃຊ້ງານຂອງທ່ານໂດຍໃຊ້ Excel, ແຕ່ຂະບວນການນີ້ແມ່ນຄືກັນຖ້າທ່ານໃຊ້ເຄື່ອງຄິດໄລ່ຂອງບໍລິສັດ About.com ຫຼືໂຄງການອື່ນ (ມັນເປັນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຊ້ຕາລາງເປັນເລກທີ່ຈະຖືກຕ້ອງ ) ພວກເຮົາຈະສົມມຸດຕໍ່ໄປດັ່ງທີ່ພວກເຮົາເຮັດວຽກຜ່ານຕົວຢ່າງ:
- ເງິນກູ້ຍືມຕົ້ນສະບັບ: $ 180,000
- ວັນທີອອກດອກເດີມ: 7/1/2003
- ມື້ວັນທີ: 7/1/2012
- ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນກູ້ຢືມ: 5.4%
- ໄລຍະເວລາກູ້: 30 ປີ
ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບລາຍລະອຽດຂອງການກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານ, ໃຫ້ເຂົາເຈົ້າເຂົ້າໄປໃນເຄື່ອງຄິດໄລ່ຄ່າຕັດຈໍາຫນ່າຍທີ່ທ່ານເລືອກ. ຖ້າເປັນໄປໄດ້, ຈົ່ງເຂົ້າໄປໃນເດືອນແລະປີທີ່ແທ້ຈິງທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມເງິນຈາກເດີມ. ໃຊ້ຈໍານວນເງິນກູ້ຢືມເດີມຂອງທ່ານ - ບໍ່ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານກໍາລັງຫນີ້.
ສະແດງອອກບ່ອນທີ່ທ່ານຢືນ
ເອົາບັນທຶກບ່ອນທີ່ທ່ານຢືນຢູ່ກັບການກູ້ຢືມເງິນໃນປະຈຸບັນຂອງທ່ານ. ເລື່ອນລົງໄປເຖິງວັນທີຂອງມື້ນີ້, ແລະເບິ່ງວ່າທ່ານຍັງມີເງິນກູ້ຢືມເທົ່າໃດ. ໃນຕົວຢ່າງຂອງພວກເຮົາ, ມັນແມ່ນ $ 152,160.64 (ຕົວເລກຂອງທ່ານອາດຈະແຕກຕ່າງກັນຍ້ອນການເຮັດຮອບຕາມທີ່ຊອບແວທີ່ທ່ານໃຊ້ແລະວິທີການທີ່ຊັດເຈນ).
ຄິດໄລ່ເງິນກູ້ແທນ
ຈິນຕະນາການວ່າເງິນກູ້ຢືມໃຫມ່ຂອງທ່ານຈະມີລັກສະນະຄືແນວໃດຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຄືນໃຫມ່. ສໍາລັບຕົວຢ່າງນີ້, ພວກເຮົາຈະສົມມຸດຕໍ່ໄປນີ້:
- ຈໍານວນເງິນກູ້: $ 152,160.64 (ຄັດລອກຈາກຂ້າງເທິງ)
- ວັນເລີ່ມຕົ້ນເງິນກູ້: 7/1/12
- ອັດຕາດອກເບ້ຍກູ້ຢືມໃຫມ່: 4.25%
- ໄລຍະເວລາກູ້: 30 ປີ
ທ່ານຈະສັງເກດເຫັນວ່າການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານຈະຫຼຸດລົງເຖິງ $ 748.54 ຖ້າທ່ານຈ່າຍຄືນເງິນຄືນ (vs $ 1,010.76 ສໍາລັບການກູ້ຢືມຕົ້ນສະບັບ). ນີ້ແມ່ນການອຸທອນ, ແຕ່ມັນບໍ່ຄວນຈະເປັນຄວາມແປກໃຈ, ເນື່ອງຈາກການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ຂອງທ່ານແມ່ນຂະຫນາດນ້ອຍແລະມັນມາກັບອັດຕາດອກເບ້ຍຕ່ໍາ. ການບັນທຶກກ່ຽວກັບການຈ່າຍຄ່າປະຈໍາເດືອນອາດຈະມີຄວາມສໍາຄັນຕໍ່ທ່ານ, ແຕ່ວ່າມັນເປັນພຽງຫນຶ່ງໃນປັດໃຈສໍາຄັນຫຼາຍ.
ເຮັດໃຫ້ສົມມຸດຕິຖານບາງຢ່າງກ່ຽວກັບໄລຍະຍາວທ່ານຈະຮັກສາເງິນກູ້ໄດ້
ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ມີຄໍາຕອບທີ່ບໍ່ມີຄໍາຕອບທີ່ຊັດເຈນໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຕັດສິນໃຈວ່າຈະກັບຄືນຫລືບໍ່. ທ່ານຕ້ອງຕັດສິນໃຈວ່າສິ່ງທີ່ທ່ານ ຄິດ ຈະເກີດຂຶ້ນແລະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ສົມມຸດຕິຖານຂອງທ່ານ. ດັ່ງນັ້ນ, ພະຍາຍາມປະເມີນໄລຍະເວລາທີ່ທ່ານຈະຮັກສາເງິນກູ້ໃຫມ່. ທ່ານຈະຢູ່ໃນເຮືອນດຽວກັນສໍາລັບ 7 ປີຕໍ່ໄປບໍ?
ທ່ານຈະຢູ່ທີ່ນັ້ນ 30 ປີເຕັມບໍ? ມັນເປັນຫຍັງຖ້າທ່ານບໍ່ຮູ້ຈັກ - ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼາຍວິທີ "ສິ່ງໃດແດ່ຖ້າວ່າ" ການວິເຄາະ.
ເບິ່ງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສົນໃຈ
ໃນປັດຈຸບັນທ່ານສາມາດຊອກຫາພາຍໃຕ້ການດູດຝຸ່ນແລະເບິ່ງວ່າຈະມີຫຍັງເກີດຂື້ນຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຄືນໃຫມ່. ຈິນຕະນາການຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຈະໃຊ້ໃນການມີຄວາມສົນໃຈກັບເງິນກູ້ຢືມເກົ່າແລະການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່. ໄປຫາແຕ່ລະຕາຕະລາງຕັດສິນແລະຄິດໄລ່ເຖິງຈໍານວນເງິນທັງຫມົດໃນຖັນ 'ດອກເບ້ຍ'. ເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍວັນທີມື້ນີ້, ແລະສືບຕໍ່ລົງຈົນກວ່າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະກໍາຈັດການກູ້ຢືມເງິນ (7 ປີ, ຫຼືເວລາທີ່ມັນຖືກຈ່າຍຫຼືສິ່ງທີ່ທ່ານເລືອກ).
ນີ້ແມ່ນງ່າຍທີ່ສຸດຖ້າທ່ານຄິດໄລ່ເງິນກູ້ຢືມທີ່ມີຕາຕະລາງ, ຫຼືຖ້າທ່ານສາມາດຄັດລອກແລະວາງຕາຕະລາງການຕັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານໃນຕາຕະລາງ. ເບິ່ງຕົວຢ່າງຂອງວິທີການເຮັດມັນຢູ່ທີ່ນີ້ຫຼືໃຊ້ຟັງຊັນ SUM ໃນ OpenOffice, Google Docs, ຫຼື Excel. ໃນຕົວຢ່າງຂອງພວກເຮົາ, ມີຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ຫນ້າສົນໃຈບາງ:
- ຖ້າທ່ານຮັກສາເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວຈົນກ່ວາມັນຖືກຈ່າຍໄປແລ້ວ, ທ່ານຈະໃຊ້ $ 103,236 ໃນຄວາມສົນໃຈຈາກມື້ນີ້ຈົນຮອດ 2033
- ຖ້າທ່ານ refinance ແລະຮັກສາການກູ້ຢືມເງິນຈົນກ່ວາມັນໄດ້ຈ່າຍໄປ, ທ່ານຈະໃຊ້ $ 117,313 ໃນຄວາມສົນໃຈຈາກມື້ນີ້ຈົນກ່ວາ 2042
ມັນມີມູນຄ່າປະມານ $ 14,000 ໃນໄລຍະ 30 ປີຕໍ່ໄປເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນເດືອນຕໍ່າກວ່າ? ບາງທີມັນອາດຈະແລະມັນອາດຈະບໍ່ແມ່ນ. ແຕ່ວ່າຖ້າທ່ານພຽງແຕ່ຮັກສາເງິນກູ້ຢືມ (ຫລືຢູ່ເຮືອນ) ສໍາລັບ 10 ປີ?
- ຖ້າທ່ານຮັກສາເງິນກູ້ທີ່ມີຢູ່ແລ້ວ, ທ່ານຈະຈ່າຍເງິນ 69,565 ໂດລາໃນຄວາມສົນໃຈໃນລະຫວ່າງເດືອນນີ້ແລະເດືອນກໍລະກົດ 2022
- ຖ້າທ່ານ refinance, ທ່ານຈະໃຊ້ $ 58,545 ໃນຄວາມສົນໃຈລະຫວ່າງປັດຈຸບັນແລະເດືອນກໍລະກົດຂອງ 2022
ໃນກໍລະນີດັ່ງກ່າວ, ເງິນກູ້ຢືມມີລັກສະນະດຶງດູດກວ່າເກົ່າ. ທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການຈ່າຍເງິນຕ່ໍາ, ທ່ານຍັງສາມາດປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຽ (ເພາະວ່າທ່ານບໍ່ໄດ້ຈ່າຍດອກເບັ້ຽສໍາລັບ 30 ປີເຕັມ).
ສະແດງອອກທາງວິທີການຈັດການກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃດໆ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານ refinance, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດ. ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງໃຊ້ເວລາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານີ້ເຂົ້າໃນບັນຊີເມື່ອທ່ານຕັດສິນໃຈເຮັດຫຍັງແດ່. ທ່ານອາດຈະພິຈາລະນາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນໂອກາດໃນການໃຊ້ກອງທຶນເຫລົ່ານີ້: ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈກັບເງິນນັ້ນບໍ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ມັນຍັງຄຸ້ມຄ່າໃນການໃຊ້ຈ່າຍເງິນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດບໍ?
ທ່ານຍັງສາມາດພິຈາລະນາວິທີການກູ້ຄືນແບບດັ້ງເດີມ: ເວລາດົນປານໃດມັນຈະເຮັດໃຫ້ທ່ານເອົາເງິນທີ່ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍຄືນ, ສົມມຸດວ່າການຈ່າຍເງິນເດືອນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ (ແບ່ງການປະຫຍັດປະຈໍາເດືອນໂດຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທັງຫມົດຂອງທ່ານເພື່ອຄິດໄລ່ເວລາຫຼາຍເດືອນ). ທ່ານຈະຢູ່ໃນເຮືອນພຽງພໍໃນການຟື້ນຕົວຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເຫຼົ່ານັ້ນບໍ? ບໍ່ວ່າທ່ານເຮັດຫຍັງກໍ່ຕາມ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ສົນໃຈຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດເພາະພວກມັນເປັນສ່ວນສໍາຄັນຂອງການປິດ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການປິດຫລືມີການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ (ຫຼືຖ້າທ່ານໄດ້ກູ້ຢືມເງິນໂດຍ ບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປິດ ) ທ່ານອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເຮັດຫຍັງອີກຕໍ່ໄປ - ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນບັນຊີເງິນຝາກຂອງທ່ານສູງກວ່າ ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງຂຶ້ນ.