ພວກເຂົາແມ່ນຄ້າຍຄືຂ້າມລະຫວ່າງເງິນບໍານານແລະ 401 (k)
ບໍລິສັດຂອງທ່ານໄດ້ໂອນໄປເປັນແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດຫຼືທ່ານພຽງແຕ່ລົງຕໍາແຫນ່ງແລະຈະຕົກຢູ່ພາຍໃຕ້ແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຊຸດປະໂຫຍດຂອງທ່ານ. ມັນແມ່ນຫຍັງແລະທ່ານຄວນຈະສະຫຼອງຫລືບໍ່?
ກໍານົດແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດ
ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກກັນວ່າເປັນແຜນການບໍານານເງິນສົດ, ມັນຄ້າຍຄືກັບແຜນການເງິນບໍານານແບບພື້ນເມືອງທີ່ທີມງານດ້ານການລົງທຶນເຮັດວຽກທັງຫມົດສໍາລັບທ່ານ. ທ່ານບໍ່ໄດ້ລົງທຶນໃດໆຂອງເງິນຂອງທ່ານເອງໃນແຜນການແລະທ່ານບໍ່ມີຄວາມເຂົ້າໃຈໃນການລົງທຶນ.
ເງິນບໍານານໂດຍປົກກະຕິເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍອອກປະມານ 65 ປີແຕ່ວ່າມັນອາດຈະເປັນຕົ້ນ 55 ຂຶ້ນກັບບໍລິສັດ.
ໃນແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດຜົນປະໂຫຍດທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຈາກເງິນບໍານານແມ່ນອີງໃສ່ປີບໍລິການທັງຫມົດຂອງທ່ານແລະເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃນໄລຍະສອງສາມປີຜ່ານມານໍາໄປສູ່ການເກສີຍນ. ໃນແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດບັນຊີຂອງທ່ານໄດ້ຮັບການປ່ອຍສິນເຊື່ອປະຈໍາປີອີງໃສ່ເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ຄາດຫວັງວ່າອັດຕາສ່ວນອັດຕາດອກເບ້ຍປະມານ 5% ທຽບໃສ່ອັດຕາດອກເບ້ຍຂອງທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບເງິນບໍານານ, ບໍລິສັດຂອງທ່ານຈະໃຫ້ທ່ານລາຍງານສະແດງລາຍໄດ້ລາຍເດືອນທີ່ຄາດຄະເນຂອງທ່ານໂດຍອີງໃສ່ຍອດເງິນຂອງທ່ານ.
ອີກປະການຫນຶ່ງທີ່ແຕກຕ່າງກັນທີ່ສໍາຄັນແມ່ນຄຸນນະສົມບັດການ Portability. ມີເງິນບໍານານພື້ນເມືອງ, ທ່ານບໍ່ໄດ້ເອົາເງິນກັບທ່ານຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຂອງທ່ານ. ທ່ານພຽງແຕ່ຈະໄດ້ຮັບການຊໍາລະເງິນເມື່ອທ່ານເຂົ້າຫາອາຍຸທອດທັກສະ. ແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດເອົາເງິນກັບທ່ານໄດ້ຖ້າທ່ານປ່ຽນບໍລິສັດ. ທ່ານອາດຈະມ້ວນເງິນ ເຂົ້າ IRA ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດອາກອນແຕ່ຢ່າງຫນ້ອຍມັນເປັນຂອງທ່ານທີ່ຈະລົງທຶນວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ຖ້າທ່ານເປັນນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມເຂົ້າໃຈ, ທ່ານອາດຄິດວ່າແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດມີສຽງຄ້າຍຄືກັນກັບເງິນບໍານານພື້ນເມືອງແລະ 401 (k). ທ່ານມີສິດ - ມັນແມ່ນ. ການເຊື່ອມຕໍ່, ການປະກອບສ່ວນຂອງນາຍຈ້າງປະຈໍາປີແມ່ນພາກສ່ວນທີ່ສໍາຄັນທັງຫມົດຂອງ 401 (k).
ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເລືອກເອົາແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດ?
ເປັນຫຍັງບໍລິສັດເລືອກເອົາແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດໃນໄລຍະເງິນບໍານານພື້ນເມືອງ?
ທ່ານອາດຈະຮູ້ຄໍາຕອບ - ເພາະວ່າມັນຊ່ວຍປະຢັດເງິນ. ຫນຶ່ງໃນການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງທີ່ສຸດສໍາລັບນາຍຈ້າງແມ່ນມາຈາກການປະກອບສ່ວນ 5%. ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີໃນແຕ່ລະປີແທນທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າຄົງທີ່ໂດຍອີງໃສ່ປີທີ່ຜ່ານມາຂອງການບໍລິການແມ່ນການປະຫຍັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງທີ່ອາດເກີດຂຶ້ນສໍາລັບນາຍຈ້າງແຕ່ວ່າແນວໃດກ່ຽວກັບທ່ານ?
ຖ້າທ່ານເປັນພະນັກງານທີ່ຍາວນານຂອງບໍລິສັດ, ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ທ່ານອາດຈະເຫັນການຈ່າຍເງິນທີ່ຕໍ່າກວ່າ 15 ເປີເຊັນຫລືຫຼາຍກວ່ານັ້ນແມ່ນແຕ່ວ່າມັນແມ່ນອີງໃສ່ວິທີການບໍລິສັດສ້າງບັນຊີ. ຖ້າທ່ານຫນຸ່ມແລະພຽງແຕ່ເຂົ້າມາແຮງງານ, ແຜນການເງິນສົດແທນ 401 (k) ອາດຈະເປັນແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ດີກວ່ານັບຕັ້ງແຕ່ການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີແມ່ນສູງກວ່າ 401 (k), ທ່ານບໍ່ຕ້ອງຈັດການ ເງິນທຶນ, ແລະຖ້າທ່ານປ່ຽນບໍລິສັດ, ທ່ານສາມາດຍ້າຍເງິນໄປເປັນ IRA ສ່ວນບຸກຄົນ.
ຕົວເລືອກການຈ່າຍເງິນ
ແຜນການຍອດເງິນສົດສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນມາຈາກສອງປະເພດເງິນຈ່າຍ. ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຈ່າຍເງິນປະຈໍາເດືອນທີ່ຮັບປະກັນໃນຮູບແບບຂອງ ເງິນສົດຊີວິດ ຫຼືໄດ້ຮັບເງິນກ້ອນຫນຶ່ງ. ກົດລະບຽບຂອງ IRS ຮຽກຮ້ອງເງິນສົດທີ່ຕິດກັບແຜນການເງິນກະສຽນວຽກເພື່ອຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງທີ່ປົກກະຕິແລ້ວເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາດີຂຶ້ນກວ່າເງິນສົດທີ່ທ່ານຈະຊື້ດ້ວຍຕົວທ່ານເອງ.
ຕົວຢ່າງເຊັ່ນ, ນອກແຜນການເງິນບໍານານຫຼືເງິນສົດ, ບໍລິສັດປະກັນໄພສາມາດຈ່າຍຄ່າແມ່ຍິງຫນ້ອຍກວ່າຜູ້ຊາຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຄາດຫວັງວ່າແມ່ຍິງຈະມີຊີວິດອີກຕໍ່ໄປ.
ເນື່ອງຈາກກົດຫມາຍຕໍ່ຕ້ານການຈໍາແນກທີ່ຄຸ້ມຄອງແຜນການເງິນກະສຽນວຽກໂດຍບໍລິສັດ, ຜູ້ຊາຍແລະແມ່ຍິງຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງດຽວກັນ. ພາຍນອກຂອງກົດຫມາຍການຈໍາແນກ, ເງິນສົດທີ່ຕິດກັບເງິນບໍານານຈະປະຕິບັດດີກວ່າພ້ອມກັບຮັບປະກັນລາຍໄດ້ສະຫມໍ່າສະເຫມີ.
ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະເອົາເງິນທີ່ເປັນເງິນແລະລົງທຶນເຂົ້າ IRA, ທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການສູນເສຍຍອດສ່ວນຫນີ້ຂອງທ່ານຢູ່ໃນສະພາບຕະຫຼາດ.
ບໍ່ແມ່ນການແຕ່ງງານຂອງທ່ານຮຸ້ນໄຂ່ເທົ່ານັ້ນ
ບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງຂອງການຮັກສາຄວາມປອດໄພຈາກແຜນການຍອດເງິນສົດຂອງທ່ານ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານກ່າວວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງການລາຍໄດ້ເພີ່ມເຕີມໃນຮູບແບບຂອງ IRA ຫຼື 401 (k) ເພື່ອການ ພັກຜ່ອນທີ່ສະດວກສະບາຍ . ສໍາລັບເຫດຜົນທີ່ວ່າ, ມັນອາດຈະດີທີ່ສຸດທີ່ຈະເອົາເງິນທີ່ເປັນເງິນຄືນແລະລົງທຶນຄືນໃຫມ່ເມື່ອທ່ານໄດ້ເຂົ້າຫາເງິນບໍານານ, ແຕ່ການຕັດສິນໃຈທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອຈາກຜູ້ວາງແຜນທາງການເງິນ.
ທ່ານໄດ້ຮັບສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ
ມີໂອກາດທີ່ທ່ານຈະມີການເລືອກລະຫວ່າງ 401 (k) ແລະແຜນການດຸ່ນດ່ຽງເງິນສົດບໍ?
ມັນບໍ່ຫນ້າຈະດີ, ແຕ່ບໍລິສັດບາງຄົນສະຫນອງ 401 (k) ພ້ອມກັບແຜນການດຸ່ນດ່ຽງດ້ານເງິນສົດແລະບາງຄົນກໍ່ທຽບເທົ່າກັບຮ້ອຍລະ 401 (k) ຂອງທ່ານທີ່ຢູ່ໃນລະດັບຍອດເງິນສົດ. ຖ້າບໍລິສັດຂອງທ່ານມີຊຸດປະໂຫຍດທີ່ດີ, ວາງແຜນທີ່ຈະຢູ່ໃນເວລາດົນນານ.