ການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານເກີດຂື້ນເມື່ອລູກຄ້າເສຍຄວາມຢ້ານກົວ

Rush for the Exits

ການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານແມ່ນເຫດການທີ່ລູກຄ້າທະນາຄານພະຍາຍາມຖອນເງິນຈາກທະນາຄານຫຼາຍກ່ວາທະນາຄານສາມາດໃຫ້. ທະນາຄານບໍ່ຮັກສາເງິນຝາກລູກຄ້າທັງຫມົດທີ່ມີຢູ່ໃນເງິນສົດສໍາລັບການຖອນເງິນທັນທີ. ແທນທີ່ຈະ, ສິນຊັບເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນໄດ້ລົງທຶນໃນການກູ້ຢືມເງິນແລະປະເພດອື່ນໆຂອງການລົງທຶນ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ທະນາຄານພຽງແຕ່ເກັບຮັກສາໄວ້ເປັນຈໍານວນເງິນຂະຫນາດນ້ອຍທີ່ເກັບຢູ່ໃນຫ້ອງໂຖງແລະເຄື່ອງອັດລົມອັດຕະໂນມັດ (ເຄື່ອງ ATM). ດັ່ງນັ້ນ, ຄວາມຕ້ອງການເງິນຝາກຫລາຍເກີນໄປສາມາດປ່ອຍໃຫ້ທະນາຄານບໍ່ສາມາດໃຫ້ລູກຂອງຕົນເງິນຂອງຕົນໄດ້.

ໃນເວລາທີ່ທະນາຄານບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການຂອງລູກຄ້າສໍາລັບການຖອນເງິນ - ຫຼືວ່າມີຂ່າວລືວ່າທະນາຄານຈະບໍ່ສາມາດເຮັດໄດ້ - ສະຖານະການກໍ່ຮ້າຍແຮງ. ລູກຄ້າມີຄວາມຢ້ານວ່າເປັນ "ຄົນສຸດທ້າຍທີ່ຈະອອກຈາກ" ແລະພວກເຂົາພະຍາຍາມຖອນເງິນໄດ້ຫຼາຍເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ໃນສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ, ທະນາຄານອາດຈະບໍ່ສາມາດປະຕິບັດຕາມພັນທະບັດທີ່ ເຮັດໃຫ້ຄວາມລົ້ມເຫຼວທີ່ສົມບູນ .

ເປັນຫຍັງພວກມັນເກີດຂື້ນ

ຄວາມຢ້ານກົວຂອງການສູນເສຍ: ການ ດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານແມ່ນອີງໃສ່ຄວາມຢ້ານກົວຂອງການສູນເສຍເງິນ. ລູກຄ້າຄິດວ່າ (ບາງຄັ້ງມີຄວາມຖືກຕ້ອງ) ວ່າຖ້າທະນາຄານຈະໄປທ້ອງ, ພວກເຂົາຈະສູນເສຍເງິນຂອງພວກເຂົາຢູ່ໃນທະນາຄານ. ຄວາມຢ້ານນີ້ແມ່ນຄວາມເຂົ້າໃຈ - ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ຍາກທີ່ສຸດຂອງທ່ານເບິ່ງຄືວ່າຈະມີຄວາມສ່ຽງ - ແລະທຸກໆຄົນກໍ່ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມວຸ້ນວາຍໃນການອອກເດີນທາງ.

ວົງວຽນຫຼຸດລົງ: ແຕ່ຫນ້າເສຍດາຍ, ການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານສາມາດສ້າງຄໍາທໍານາຍທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ. ທະນາຄານອາດຈະຢູ່ໃນພື້ນດິນທີ່ຮຸນແຮງ, ແຕ່ຍັງຢູ່ໄກຈາກຄວາມລົ້ມເຫຼວ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ໃນເວລາທີ່ທຸກຄົນດຶງທຶນອອກໃນເວລາດຽວກັນ, ທະນາຄານ suddenly ກາຍເປັນຫຼາຍທີ່ເຂັ້ມແຂງ.

ທະນາຄານອາດຈະຖືກບັງຄັບໃຫ້ສ້າງເງິນສົດໂດຍການຂາຍເງິນລົງທຶນໃນເວລາທີ່ບໍ່ສະດວກ, ຊຶ່ງມັກຈະຫມາຍເຖິງການສູນເສຍການລົງທຶນ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນການຂາຍໃນຄວາມສູງຂອງວິກິດການທາງດ້ານການເງິນແມ່ນເປັນເວລາທີ່ບໍ່ດີສໍາລັບທະນາຄານທີ່ຈະລວບລວມສິນຊັບເພື່ອເງິນສົດ. ຖ້າທະນາຄານບໍ່ໄດ້ລົ້ມເຫລວກ່ອນຫນ້ານີ້, ຄວາມສ່ຽງຂອງການຂາດການເງິນຈະເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະແລະຫຼັງຈາກຄວາມຢ້ານກົວ.

ທະນາຄານສໍາຮອງທີ່ ແຕກຕ່າງ ກັນ: ບໍ່ເຫມືອນກັບຮູບເງົາທີ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນ, ທະນາຄານເກັບເງິນນ້ອຍໆໃນສາຂາທະນາຄານທາງດ້ານຮ່າງກາຍ. ເງິນຝາກຂອງລູກຄ້າບໍ່ໄດ້ນັ່ງຢູ່ໃນຫ້ອງໂຖງລໍຖ້າໃຫ້ຄົນເຂົ້າມາແລະແລກເງິນອອກ. ແທນທີ່ຈະ, ທະນາຄານໃຫ້ເງິນໃຫ້ຜູ້ກູ້ຢືມແລະລົງທຶນໃນຕະຫຼາດການເງິນ. ເງິນແມ່ນຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍເອເລັກໂຕຣນິກໃນປັດຈຸບັນ, ແຕ່ທະນາຄານອາດຈະມີພຽງແຕ່ 10 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງຊັບສິນຂອງລູກຄ້າທັງຫມົດ ທີ່ມີຢູ່ສໍາລັບການໂອນ ແລະການຖອນເອເລັກໂຕຣນິກ. ທະນາຄານສໍາຮອງເງິນຝາກຊ່ວຍໃຫ້ທະນາຄານສາມາດເກັບຮັກສາສະຫງວນໄວ້ພຽງເລັກນ້ອຍໄດ້ເພາະວ່າໃນສະພາບການສ່ວນໃຫຍ່, ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງລູກຄ້າບໍ່ຕ້ອງການເງິນຂອງຕົນໃນເວລາດຽວກັນ.

ທະນາຄານແຫ່ງຊາດດໍາເນີນການ: ການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານສາມາດເກີດຂື້ນກັບສະຖາບັນການເງິນສະເພາະໃດຫນຶ່ງຫຼືມັນສາມາດເກີດຂື້ນໃນລະດັບຊາດ. ຖ້ານັກລົງທຶນຫຼືຜູ້ຖືບັນຊີເຊື່ອວ່າລະບົບການທະນາຄານຫຼືລະບົບການເງິນຂອງປະເທດທີ່ກໍາລັງປະເຊີນຫນ້າຈະລົ້ມລົງ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະພະຍາຍາມເອົາເງິນໄປທະນາຄານຕ່າງປະເທດ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນີ້ສາມາດເຮັດໃຫ້ບັນຫາທີ່ມີຢູ່ແລ້ວແລະກາຍເປັນຄໍາພະຍາກອນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດ.

ທະນາຄານດໍາເນີນການເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກ?

ການດໍາເນີນງານຂອງທະນາຄານແມ່ນຜົນມາຈາກຄວາມສົດໃສດ້ານທີ່ຫນ້າຢ້ານ, ແລະບໍ່ມີໃຜຕ້ອງການສູນເສຍເງິນ. ແຕ່ທະນາຄານຜູ້ຊົມໃຊ້ທີ່ເນັ້ນໃນສະຫະລັດແມ່ນບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່.

ການປະກັນໄພເງິນຝາກຂອງລັດຖະບານ: ຜູ້ຝາກເງິນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນສະຫະລັດຈະບໍ່ສູນເສຍເງິນຖ້າທະນາຄານຂອງພວກເຂົາລົ້ມເຫລວ.

ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ພວກເຂົາອາດຈະບໍ່ສະດວກໃນທາງທີ່ມີຄວາມຫມາຍໃດໆ. ລັດຖະບານຂອງລັດຖະບານກາງຈະຊ່ວຍໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າເງິນຝາກໃນທະນາຄານແລະສະຫະພັນສິນເຊື່ອໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງໃນກໍລະນີທີ່ສະຖາບັນລົ້ມເຫລວ. ຜ່ານການ ປະກັນໄພຂອງລັດຖະບານກາງປະກັນໄພເງິນຝາກປະຢັດ (FDIC) , ລູກຄ້າໃນທະນາຄານທີ່ເຂົ້າຮ່ວມຈະໄດ້ຮັບການປົກປ້ອງຢ່າງເຕັມສ່ວນຫຼືບາງສ່ວນ. ສະຫະພັນທະນາຄານທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນດ້ານສະບຽງອາຫານໂດຍ Federally ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງທີ່ຄ້າຍຄືກັນໂດຍຜ່ານ ກອງທຶນປະກັນໄພສ່ວນແບ່ງສ່ວນສັນຍາສິນເຊື່ອແຫ່ງຊາດ (NCUSIF) . ການປົກປ້ອງແມ່ນຖືກຈໍາກັດເຖິງ $ 250,000 ຕໍ່ຜູ້ຝາກເງິນໃນແຕ່ລະສະຖາບັນ, ແຕ່ມີວິທີການທີ່ຈະກວມເອົາຫຼາຍກ່ວາໃນທະນາຄານດຽວຫຼືສະຫະພັນສິນເຊື່ອ.

ຜົນກະທົບຂອງການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານ: ໃນການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານຈໍານວນຫຼາຍ, ລູກຄ້າທີ່ຄອບຄຸມສາມາດສືບຕໍ່ຂຽນກວດ, ເງິນຝາກແລະເຮັດການໂອນເອເລັກໂຕຣນິກທີ່ບໍ່ມີຫຍັງເກີດຂຶ້ນ. ໃນເວລາໃດຫນຶ່ງ, ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະສັງເກດເຫັນວ່າຊື່ແລະສັນຍາລັກໃນລາຍງານຂອງພວກເຂົາມີການປ່ຽນແປງ, ແຕ່ຍອດເງິນຂອງພວກເຂົາແມ່ນເທົ່າທຽມກັນຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນບໍ່ແມ່ນຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ.

ເງິນຝາກ ທີ່ບໍ່ໄດ້ ເປີດເຜີຍ: ຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຖືກປົກຄຸມຢ່າງເຕັມສ່ວນໂດຍ FDIC ຫຼື NCUSIF ກໍາລັງວາງເງິນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແລະມັນອາດຈະມີຄວາມຫມາຍສໍາລັບພວກເຂົາທີ່ຈະຖອນຊັບສິນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງຄັ້ງມັນງ່າຍກວ່າການເຮັດ, ແລະມັນອາດຈະຊ້າເກີນໄປເມື່ອເວລາທີ່ຂ່າວຈະຫມົດໄປ. ເນື່ອງຈາກຈໍານວນຂອງການເລືອກທີ່ທ່ານມີສໍາລັບການກະຈາຍເງິນຂອງທ່ານປະມານ, ເປັນຫຍັງຈຶ່ງເອົາຄວາມສ່ຽງນັ້ນ? ເຊັ່ນດຽວກັນ, ການລົ້ມລະລາຍທັງຫມົດຂອງລະບົບການເງິນສາມາດຮັບປະກັນໄລຍະເວລາຂອງທະນາຄານ, ແຕ່ທ່ານອາດຈະພົບວ່າເງິນໂດລາທ້ອງຖິ່ນແມ່ນບໍ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍຖ້າວ່າປະເທດຂອງທ່ານມີຄວາມສັບສົນ.

ພື້ນຖານທາງປະຫວັດສາດ: ທະນາຄານດໍາເນີນການປະຫລາດໃຈຕະຫລອດເວລາຂອງການຊຶມເສົ້າທີ່ຮ້າຍແຮງ, ເມື່ອຜູ້ບໍລິໂພກກໍ່ສູນເສຍເງິນທັງຫມົດ. ບໍ່ດົນຫລັງຈາກນັ້ນ, FDIC ໄດ້ຖືກສ້າງຕັ້ງຂຶ້ນ, ແລະຜູ້ຊົມໃຊ້ຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍແມ່ນຫນ້ອຍທີ່ສຸດ.