ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນເວລາທີ່ທະນາຄານລົ້ມເຫລວ?
ສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຮູ້ໃນຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານແມ່ນວ່າເງິນຂອງທ່ານອາດຈະປອດໄພ. ຖ້າເງິນຂອງທ່ານແມ່ນປະກັນໄພ FDIC, ທ່ານອາດຈະບໍ່ຕ້ອງຢ້ານກົວ.
ສິ່ງທີ່ເຮັດໃຫ້ທະນາຄານລົ້ມເຫລວ?
ທະນາຄານດໍາລົງຊີວິດຢູ່ໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາບໍ່ສາມາດຕອບສະຫນອງກັບພັນທະຂອງພວກເຂົາ.
ທະນາຄານອາດຈະສູນເສຍຫຼາຍເກີນໄປກ່ຽວກັບການລົງທຶນ, ຫຼືທະນາຄານອາດຈະບໍ່ສາມາດສະຫນອງເງິນສົດໃນເວລາທີ່ຜູ້ລົງທືນຕ້ອງການມັນ (ເບິ່ງຂ້າງລຸ່ມນີ້).
ສຸດທ້າຍຄວາມລົ້ມເຫລວເກີດຂຶ້ນເພາະວ່າທະນາຄານບໍ່ພຽງແຕ່ຮັກສາເງິນຂອງທ່ານໃນ vaults. ໃນເວລາທີ່ທ່ານຍ່າງເຂົ້າແລະເງິນຝາກ (ຫຼືເງິນຝາກທະນາຄານໂດຍທາງ ເອເລັກໂຕຣນິກ), ທະນາຄານ ລົງທຶນ ເງິນດັ່ງກ່າວ. ຮູບແບບການລົງທຶນແບບງ່າຍໆແມ່ນການໃຫ້ເງິນກູ້ຢືມແກ່ລູກຄ້າທະນາຄານອື່ນໆເພື່ອໃຫ້ພວກເຂົາສາມາດມີລາຍໄດ້ດອກເບັ້ຍ - ແລະຈ່າຍດອກເບັ້ຍໃຫ້ທ່ານ.
ທະນາຄານຍັງລົງທຶນໃນວິທີທີ່ສັບສົນຫຼາຍ. ຖ້າທະນາຄານເອົາການສູນເສຍທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງຢູ່ໃນພື້ນທີ່ໃດຫນຶ່ງ, ມັນອາດຈະມີຄວາມສ່ຽງ.
ສິ່ງທີ່ເກີດຂື້ນໃນຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ?
ທະນາຄານສະຫະລັດສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນປະກັນໄພ FDIC. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີທະນາຄານຢູ່ໃນສະຖາບັນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພ FDIC , ທ່ານກໍາລັງມີຄວາມສ່ຽງສູງ.
- ທະນາຄານຢູ່ ສະຫະພັນສິນເຊື່ອ ? ບໍ່ມີບັນຫາ: NCUSIF ແມ່ນການປະກັນໄພເງິນຝາກສະຫະພັນ
ໃນເວລາທີ່ທະນາຄານເຫຼົ່ານີ້ລົ້ມເຫຼວ, FDIC ໃຊ້ເວລາຫຼາຍກວ່າ. ພວກເຂົາອາດຈະຂາຍທະນາຄານໄປຫາທະນາຄານອື່ນ (ເຂັ້ມແຂງ), ຫຼືພວກເຂົາອາດຈະດໍາເນີນທຸລະກິດທະນາຄານໃນບາງເວລາເປັນທະນາຄານຂອງລັດຖະບານກາງ.
FDIC ປະກັນເງິນຝາກເຖິງ $ 250,000, ດັ່ງນັ້ນການຮັກສາຫຼາຍກ່ວາທີ່ຢູ່ໃນທະນາຄານໃດກໍ່ອາດຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານມີຄວາມສ່ຽງ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມັນກໍ່ສາມາດມີຫຼາຍກວ່າ $ 250,000 ປະກັນໄພຢູ່ໃນທະນາຄານຫນຶ່ງຖ້າວ່າຄົນຈໍານວນຫນຶ່ງຫຼືບຸກຄົນທີ່ມີຄວາມສົນໃຈໃນການເງິນ. ຕົວຢ່າງ, ບັນຊີເງິນຝາກ ແລະບັນຊີສໍາລັບສະມາຊິກຄອບຄົວທີ່ແຕກຕ່າງກັນສາມາດເພີ່ມການປົກປ້ອງຂອງທ່ານ.
ໃຊ້ເວລາໃນການເຂົ້າໃຈຂໍ້ຈໍາກັດ FDIC ຖ້າທ່ານມີເງິນຫລາຍກວ່າ $ 2500,000 ຢູ່ທີ່ທະນາຄານ.
ປະສົບການຂອງລູກຄ້າ
ສໍາລັບລູກຄ້າຈໍານວນຫຼາຍ, ຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານແມ່ນບໍ່ແມ່ນເຫດການ. ລູກຄ້າຍັງຄົງໃຊ້ ບັດເຄຼດິດ , ບັດເດບິດ ແລະຄໍາແນະນໍາການໂອນເອເລັກໂຕຣນິກທີ່ພວກເຂົາໃຊ້ກ່ອນທີ່ທະນາຄານລົ້ມເຫຼວ. ໃນບາງຈຸດ, ລູກຄ້າອາດຈະໄດ້ຮັບເຊັກແລະບັດໃຫມ່.
ເວລາກໍານົດ
FDIC ບໍ່ໄດ້ເຜີຍແຜ່ເວລາສະເພາະສໍາລັບການແກ້ໄຂຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທະນາຄານ. ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ສັງເກດວ່າປະຫວັດສາດທີ່ພວກເຂົາໄດ້ເຮັດໃຫ້ມີເງິນທຶນພາຍໃນຫນຶ່ງວັນເຮັດວຽກ. ພວກເຂົາພະຍາຍາມປິດທະນາຄານລົງໃນວັນສຸກແລະກັບຄືນສູ່ "ທຸລະກິດຕາມປົກກະຕິ" ໂດຍຕອນເຊົ້າວັນຈັນ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ສະຖານະການທີ່ມີຄວາມລົ້ມເຫລວຂອງທະນາຄານຫຼືບັນຊີຂອງທ່ານກໍ່ສາມາດເຮັດໃຫ້ຂະບວນການທີ່ຫຼຸດລົງໄດ້.
ຕົວເລືອກທໍາອິດຂອງ FDIC ແມ່ນການສ້າງທະນາຄານໃຫມ່ສໍາລັບການດໍາເນີນງານທີ່ບໍ່ມີການເຊື່ອມຕໍ່ຈົນກວ່າບັນຊີຂອງທ່ານຈະຖືກຂາຍໄປຍັງທະນາຄານອື່ນ. ໃນບາງກໍລະນີ, ທາງເລືອກນີ້ບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ແລະພວກເຈົ້າຈະຕັດຄ່າເງິນຝາກທະນາຄານຂອງທ່ານໃຫ້ທ່ານ.
Bank Runs and Bank Failures
ຫຼັງຈາກການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານໄດ້ຖືກປະກາດ, ມີເຫດຜົນຫນ້ອຍທີ່ຈະ ດໍາເນີນການ ກ່ຽວກັບທະນາຄານຖ້າຊັບສິນຂອງທ່ານຖືກປະກັນ. ຖ້າ FDIC ໄດ້ປະຕິບັດແລ້ວ, ເງິນຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບໄວ້ໂດຍທະນາຄານທີ່ອ່ອນແອແລະຂາດທຶນ. ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເງິນຂອງທ່ານອອກແລະໃຊ້ ທະນາຄານທີ່ແຕກຕ່າງກັນ , ທ່ານສາມາດຂຽນກວດຫຼືໂອນເງິນຂອງທ່ານໃຫ້ທາງ ທະນາຄານໃຫມ່ .
ຖ້າ FDIC ບໍ່ພົບທະນາຄານທີ່ສືບຕໍ່, ທ່ານຈະບໍ່ສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນຂອງທ່ານແລະທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າການກວດສອບຈາກ FDIC. ໃນກໍລະນີໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ມີຫຍັງທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ຫຼັງຈາກຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານຖືກປະກາດວ່າຈະມີຜົນກະທົບຫຼາຍປານໃດ - ຖ້າມີ - ທ່ານຈະສູນເສຍ.
ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພ
ຖ້າທ່ານມີເງິນຝາກປະກັນບໍ່ມີປະກັນຢູ່ສະຖາບັນທີ່ໄດ້ຮັບປະກັນໄພ FDIC, ທ່ານອາດຈະມີບັນຫາ. FDIC ໂດຍປົກກະຕິເຮັດໃຫ້ ເງິນຝາກປະກັນໄພ ມີທັນທີຫຼັງຈາກຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ. ເງິນຝາກທີ່ບໍ່ມີປະກັນໄພອາດຈະບໍ່ສາມາດໃຊ້ໄດ້ເປັນເວລາຫລາຍປີ. FDIC ຕ້ອງຂາຍຫຼັກຊັບແລະຊັບສິນຂອງຕົນແລະເບິ່ງວ່າຈໍານວນເງິນ (ຖ້າມີ) ຈະຖືກແຈກຢາຍໃຫ້ເຈົ້າຫນີ້.
ທະນາຄານທີ່ຖືກທໍາລາຍ
ບາງຄັ້ງສາຂາທະນາຄານໄດ້ຖືກທໍາລາຍຍ້ອນຜົນກະທົບຈາກໄພທໍາມະຊາດຫຼືການກໍ່ການຮ້າຍ. ການທໍາລາຍທາງດ້ານຮ່າງກາຍແມ່ນແຕກຕ່າງຈາກຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ຖ້າບັນຊີຂອງທ່ານຖືກປະກັນໄພ, ກໍລະນີທີ່ອາດຈະເປັນສິ່ງບໍ່ສະດວກ - ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ຈະທໍາລາຍທ່ານຫມົດ.
ຫຼີກເວັ້ນຄວາມລົ້ມເຫຼວຂອງທະນາຄານ
ມັນຍາກທີ່ຈະຮູ້ວ່າທະນາຄານຈະລົ້ມເຫລວ. FDIC ບໍ່ໄດ້ປະກາດລ່ວງຫນ້າຂອງທະນາຄານກ່ອນເວລາ. ວິທີການປະຕິບັດທີ່ດີທີ່ສຸດແມ່ນເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານກໍາລັງສັງເກດເບິ່ງຂອບເຂດຈໍາກັດຂອງ FDIC ແລະບໍ່ໄດ້ຮັບຄວາມສ່ຽງໃດໆ.
ບາງບໍລິການການຈັດອັນດັບທະນາຄານສາມາດຊ່ວຍທ່ານຫຼີກລ້ຽງການລົ້ມລະລາຍຂອງທະນາຄານ ບໍລິການເຫຼົ່ານີ້ເບິ່ງຄວາມເຂັ້ມແຂງຂອງທະນາຄານ, ແບບທຸລະກິດແລະການມີຄວາມສ່ຽງຕ່າງໆ. ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບາງທະນາຄານລົ້ມເຫຼວອອກມາຈາກບ່ອນໃດແລະບໍ່ສາມາດຄາດຄະເນໂດຍຜູ້ພາຍນອກ.