ແນວໃດ Platform ການລົງທຶນອອນໄລນ໌ສາມາດເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານ
ແຕ່ມີບາງສິ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຈະຮູ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະລວມເອົາ ຜູ້ທີ່ປຶກສາ ກ່ຽວກັບແຜນການລົງທຶນຂອງທ່ານສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ.
ພາສາໂລໂກ້ທີ່ປຶກສາຫມາຍເຖິງເວທີການລົງທືນໂດຍອັດຕະໂນມັດໂດຍໃຊ້ລະບົບການຄິດໄລ່ການລົງທຶນໂດຍອີງໃສ່ຄວາມສະດວກສະບາຍຂອງທ່ານທີ່ມີຄວາມສ່ຽງແລະຂອບເຂດເວລາຂອງທ່ານ. ແພລະຕະຟອມເຫລົ່ານີ້ເອີ້ນວ່າຊື່ຕ່າງໆເຊັ່ນທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດ, ແພລະຕະຟອມການລົງທຶນອອນໄລຫລືເວທີການໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານດິຈິຕອນ.
ເວທີການລົງທຶນແບບອອນໄລນ໌, ຫຼື robo-advisors, ແມ່ນການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດທີ່ຖືກເປີດຕົວໃນປີ 2008 ແລະໄດ້ຮັບການສະເຫນີໃຫ້ຜູ້ຊົມໃຊ້ໃນລະດັບທີ່ກວ້າງຂວາງນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2010. ສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ປຶກສາໂລໂກ້ນໍາໃຊ້ກອງທຶນແລກປ່ຽນເງິນຕາ (ETFs) ເປັນປະເພດການລົງທຶນຂັ້ນຕົ້ນ. ປະເພດສິນຄ້າໂດຍທົ່ວໄປລວມມີການປະສົມປະສານຂອງຊັບສິນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນແລະພັນທະບັດ. ຊັ້ນຮຽນສິນທາງເລືອກອື່ນໆເຊັ່ນ: ອະສັງຫາລິມະສັບ, ຊັບພະຍາກອນທໍາມະຊາດແລະສິນຄ້າແມ່ນນໍາໃຊ້ໂດຍຫຼາຍໆລະບົບດັ່ງກ່າວ.
ເຖິງວ່າຈະມີຄວາມເປັນຈິງແລ້ວເວທີປຶກສາຫາລືດິຈິຕອນເຫລົ່ານີ້ພຽງແຕ່ຈັດການອັດຕາສ່ວນຂະຫນາດນ້ອຍຂອງສິນຊັບການລົງທຶນໂດຍລວມໃນປະເທດຂອງພວກເຮົາ, ພວກມັນເຕີບໂຕຢ່າງໄວວາແລະຈະສືບຕໍ່ເປັນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການສົນທະນາການວາງແຜນໄວ້ອາຊີບສໍາລັບປີຕໍ່ມາ. ຄາດຄະເນວ່າຜູ້ທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບການບໍລິຫານງານຈະຈັດການປະມານ 2 ຕື້ໂດລາໃນປີ 2020.
ໃນກໍລະນີທີ່ມີການລົງທຶນໃຫມ່ໃດກໍ່ຕາມ, ມັນມັກຈະມີການໂຕ້ວາທີທີ່ຕ້ອງການຫຼາຍຢ່າງກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດແລະຂໍ້ເສຍຂອງການລວມເອົາປະເພດຂອງເວທີນີ້ໄປສູ່ແຜນການລົງທຶນແບບຫລາກຫລາຍສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ.
ນີ້ແມ່ນບາງຂໍ້ດີແລະຂໍ້ເສຍຂອງການນໍາໃຊ້ເວທີການລົງທຶນອອນໄລນ໌.
Pros:
ວິທີງ່າຍດາຍທີ່ສະຫນອງການເຂົ້າເຖິງໄດ້ງ່າຍ. ບໍ່ແປກໃຈ, ຄວາມງ່າຍຂອງການເຂົ້າເຖິງອອນໄລນ໌ເປັນລັກສະນະຫຼັກຂອງເວທີການລົງທຶນອອນໄລນ໌. ນັກລົງທຶນທີ່ມີປະສົບການທາງດ້ານເຕັກໂນໂລຢີມີຄວາມສາມາດໃນການຕິດຕັ້ງແລະສະຫນັບສະຫນູນບັນຊີຜ່ານຄວາມສະດວກແລະຄວາມສະດວກຂອງຄອມພິວເຕີຫຼືໂທລະສັບສະຫຼາດ. ຂໍ້ມູນບັນຊີແມ່ນພ້ອມທີ່ຈະມີການເຂົ້າເຖິງ 24/7 ແລະການປັບປຸງປະສິດທິພາບແມ່ນໃຫ້ຢູ່ໃນຄວາມຕ້ອງການ. ການເຂົ້າເຖິງນີ້ຈະຂະຫຍາຍໄປເຖິງຊັບສິນຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງການໃນການຕິດຕັ້ງບັນຊີແລະຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນທີ່ຮູ້ຈັກສໍາລັບການລົງທຶນຕ່ໍາສຸດຂອງພວກເຂົາເພື່ອເລີ່ມຕົ້ນ. ບາງບໍລິສັດທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບບໍລິສັດບໍ່ມີບັນຊີຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ, ຫຼຸດລົງຢ່າງຫຼວງຫຼາຍສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ມີທ່າແຮງ. ໃນການປຽບທຽບ, ຜູ້ປຶກສາການລົງທືນລົງທຶນຫຼາຍຄົນຂອງມະນຸດ (RIAs) ມັກຈະມີຕໍາ່ສຸດທີ່ບັນຊີທີ່ສູງກວ່າ 100,000 ໂດລາຫຼືຫຼາຍກວ່ານັ້ນ. ແຕ່ລູກຄ້າທີ່ປຶກສາໂລໂກ້ຈໍານວນຫຼາຍມັກໃຊ້ອັດຕະໂນມັດຂອງຂະບວນການຕິດຕັ້ງບັນຊີ. ຫຼັງຈາກຕອບຄໍາຖາມຄໍາແນະນໍາຕ່າງໆທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອປະເມີນຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານແລະເປົ້າຫມາຍຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ການສະເຫນີຂາຍຫຼັກຊັບທີ່ແນະນໍາໃຫ້ນັກລົງທຶນມີທາງເລືອກທີ່ຈະປັບປຸງການຈັດສັນເພື່ອປະຕິບັດຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຫຼືຫນ້ອຍ.
ການລົງທຶນທີ່ມີປະສິດທິຜົນ. ຂະບວນການຂອງການກໍ່ສ້າງຫຼັກຊັບການລົງທຶນທີ່ຫລາກຫລາຍແມ່ນເປັນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນສໍາລັບຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ. ຂະບວນການຕິດຕັ້ງບັນຊີມັກຈະໃຊ້ເວລານາທີແລະນັກລົງທຶນທີ່ມີຄວາມຮູ້ຄວາມຄິດທີ່ມີຄວາມຮູ້ສຶກຕົນເອງມັກຮູ້ຈັກຄວາມງ່າຍໃນການດໍາເນີນທຸລະກິດ. ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍໆຄົນໄດ້ຮັບການນໍາໃຊ້ເວທີການລົງທຶນອັດຕະໂນມັດເພື່ອປັບປຸງປະສິດທິພາບຂອງການບໍລິການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບຂອງພວກເຂົາ.
ການຫລາກຫລາຍທັນທີ. ຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງການນໍາໃຊ້ເວທີການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດແມ່ນຄວາມສາມາດໃນການລົງທຶນໃນຫຼັກຊັບທີ່ຫລາກຫລາຍເຊິ່ງໂດຍປົກກະຕິແມ່ນອີງໃສ່ການຄົ້ນຄວ້າທິດສະດີຫຼັກຊັບທີ່ທັນສະໄຫມ. ວິທີການນີ້ເນັ້ນຫນັກໃສ່ການຈັດສັນໂດຍລວມຂອງທ່ານໃຫ້ແກ່ຊັບສິນທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດແລະອະສັງຫາລິມະຊັບ.
ເຂົ້າເຖິງການລົງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ. ຕະຫຼາດການລົງທຶນອອນໄລນ໌ໂດຍທົ່ວໄປສະຫນອງທາງເລືອກທີ່ມີລາຄາຕໍ່າກວ່າກັບບໍລິສັດຄຸ້ມຄອງສິນຄ້າແບບດັ້ງເດີມ
ໂດຍບໍ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເພີ່ມເຕີມຂອງສະຖານທີ່ brick ແລະ mortar ແລະພະນັກງານຂອງມະນຸດຫນ້ອຍ, robo-advisors ປົກກະຕິແລ້ວປະຕິບັດການບໍລິການການລົງທຶນທີ່ຄ້າຍຄືກັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕໍ່າກວ່າ. ຄ່າທໍານຽມເສລີ່ຍປະມານ 0.2% ຫາ 0.5% ຂອງສິນຊັບທັງຫມົດທີ່ຢູ່ໃນການຄຸ້ມຄອງ. ເມື່ອປຽບທຽບກັບຄ່າທໍານຽມ AUM ປະມານ 1% ຫາ 1.5% ໂດຍຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາອາດຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຝາກປະຢັດທີ່ສໍາຄັນໃນໄລຍະເວລາ.
ການເກັບກໍາການສູນເສຍພາສີ. ເວທີການລົງທືນແບບອັດຕະໂນມັດຈໍານວນຫຼາຍໄດ້ສະຫນອງການຂຸດຄົ້ນການສູນເສຍພາສີສໍາລັບບັນຊີລາຍຮັບພາສີ. ນີ້ແມ່ນຂະບວນການຍົກເວັ້ນເງິນທຶນໂດຍຜ່ານການຂາຍການລົງທຶນອີກເພື່ອສ້າງຄວາມເສຍຫາຍ. ຂະບວນການຂຸດຄົ້ນການສູນເສຍພາສີແມ່ນມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະເສີມຂະຫຍາຍການກັບຄືນຫຼັງຈາກອາກອນ. ແຕ່ການຂຸດຄົ້ນບໍ່ເສຍພາສີກໍ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຊ່ວຍໃຫ້ນັກລົງທຶນທຸກຄົນ. ຕົວຢ່າງ, ນັກລົງທຶນໃນວົງເງິນພາສີ 15 ເປີເຊັນແມ່ນພາສີໃນອັດຕາ 0 ເປີເຊັນສໍາລັບການເພີ່ມທຶນ.
ຄໍາແນະນໍາການລົງທຶນທີ່ບໍ່ສະຫງົບ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຂອງມະນຸດຈະຕ້ອງມີຄວາມໂປ່ງໃສດ້ານພຶດຕິກໍາດຽວກັນທີ່ມີຄວາມສາມາດທີ່ຈະທໍາລາຍແຜນການລົງທຶນຂອງນັກລົງທຶນສ່ວນບຸກຄົນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ເວທີການລົງທຶນອອນໄລນ໌ສາມາດຊ່ວຍກໍາຈັດຄວາມສາມາດຂອງບໍລິສັດທີ່ປຶກສາໃຫ້ແນະນໍາຜະລິດຕະພັນຂອງຕົນເອງຫຼືໃຫ້ຄວາມບໍ່ສະຫງົບຕົນເອງມີອິດທິພົນຕໍ່ການລົງທຶນ.
Cons:
ຜູ້ທີ່ປຶກສາຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນບໍ່ມີຄໍາແນະນໍາສ່ວນບຸກຄົນ. ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາປະສົມປະສານບາງຄົນໃຫ້ຄໍາປຶກສາທີ່ມີສ່ວນປະກອບຂອງມະນຸດ, ເວທີການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດສ່ວນໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ໃຫ້ການເຂົ້າເຖິງຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການວາງແຜນດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຢັ້ງຢືນ. ພິຈາລະນາຖ້າຜູ້ໃຫ້ບໍລິການທີ່ປຶກສາຂອງທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງຕົວແທນຂອງມະນຸດໂດຍຜ່ານໂທລະສັບ, ອີເມວ, ສົນທະນາອອນໄລຫລືວິດີໂອ. ມີຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນໃນລະດັບຕໍ່າດັ່ງກ່າວໃນປະເທດຂອງພວກເຮົາ, ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາ Robo ຖືວ່າລູກຄ້າຂອງພວກເຂົາມີເປົ້າຫມາຍທີ່ມີຊີວິດທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
ຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນແມ່ນພຽງແຕ່ຫນຶ່ງສ່ວນຫນຶ່ງຂອງແຜນການເງິນ. ການກະກຽມສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນທົ່ວໄປທີ່ສຸດແລະເຫດຜົນຕົ້ນຕໍທີ່ວ່າປະຊາຊົນຈະລົງທຶນໃນສະຖານທີ່ທໍາອິດ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ຖ້າທ່ານມີເປົ້າຫມາຍທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆເຊັ່ນການປະຢັດການສຶກສາວິທະຍາໄລຂອງລູກທ່ານ, ການຊໍາລະຫນີ້, ຫຼືການລົງທຶນໃນຊາຍຫາດ, ການລົງທຶນຂອງທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບການສ້າງຂຶ້ນໂດຍອີງໃສ່ເປົ້າຫມາຍເຫຼົ່ານັ້ນ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ບໍ່ມີຜູ້ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາໃດໆທີ່ມີຄວາມສາມາດໃນການປະເມີນຢ່າງເຕັມສ່ວນວ່າມັນມີຄວາມຮູ້ສຶກວ່າຈະຊ່ວຍປະຢັດສໍາລັບເຫດສຸກເສີນ, ຈ່າຍຫນີ້ສິນ, ຫຼືລົງທຶນສໍາລັບເປົ້າຫມາຍໄລຍະຍາວເຊັ່ນ: ການເກສີຍນ.
ອັດຕະໂນມັດບໍ່ໄດ້ລົບລ້າງການຕັດສິນໃຈທີ່ບໍ່ມີເຫດຜົນ. ເວທີການລົງທຶນອອນໄລນ໌ອາດຈະຊ່ວຍໃຫ້ປະຊາຊົນສ້າງແຜນການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດ, ແຕ່ວ່າດັ່ງທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງທາງປັນຍາປອມອາດບໍ່ສາມາດທົດແທນການວາງແຜນການວາງແຜນທາງການເງິນ. ຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນດ້ານພຶດຕິກໍາສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າສະພາບການຂອງມະນຸດເຮັດໃຫ້ພວກເຮົາມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານການເງິນຢ່າງສົມເຫດສົມຜົນ. ໃນຂະນະທີ່ອັດຕະໂນມັດຂອງຂະບວນການລົງທຶນແມ່ນງ່າຍກວ່າໂດຍຜ່ານການໂຄສະນາດິຈິຕອນ, ເຫຼົ່ານີ້ robo-advisors ບໍ່ລົບລ້າງຄວາມເປັນໄປໄດ້ທີ່ທ່ານຈະເຮັດໃຫ້ການຕັດສິນໃຈທາງດ້ານຈິດໃຈກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ.
ແພລະຕະຟອມແນະນໍາດິຈິຕອນຈໍານວນຫລາຍບໍ່ມີການປະເມີນຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງທີ່ຖືກຕ້ອງ. ຂະບວນການກໍານົດຄວາມທົນທານຂອງນັກລົງທຶນສໍາລັບຄວາມສ່ຽງແມ່ນອີງໃສ່ຫຼັກການແລະການຄົ້ນຄວ້າວິທະຍາສາດ. ສໍາລັບຈໍານວນຫຼາຍ, ປະເພດຂອງຄໍາຖາມທີ່ຖືກຖາມຮຽກຮ້ອງຕ້ອງມີລະດັບພື້ນຖານຂອງຄວາມຮູ້ທາງດ້ານການເງິນຢ່າງຖືກຕ້ອງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຄໍາຖາມກ່ຽວກັບສະຖານະການຕົວຈິງ. ເວທີການລົງທຶນແບບອັດຕະໂນມັດສ່ວນໃຫຍ່ໃຊ້ແບບສອບຖາມອອນໄລນ໌ສັ້ນໆເພື່ອປະເມີນຄວາມທົນທານແລະເປົ້າຫມາຍ. ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີຫຼາຍໆອົງປະກອບຂອງຄວາມສ່ຽງທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບຂະບວນການລົງທຶນແລະບໍ່ມີເຄື່ອງມືຄວາມສ່ຽງດຽວທີ່ມີຄວາມຖືກຕ້ອງ 100% ໃນການປະເມີນຄວາມສ່ຽງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນແລະນັກລົງທຶນທາງດ້ານການເງິນຈໍານວນຫຼາຍຈະເຫັນດີວ່າການປຶກສາຫາລືຢ່າງເຂັ້ມງວດເປັນສິ່ງຈໍາເປັນເພື່ອເກັບຄວາມສົມບູນແບບຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານເປັນນັກລົງທຶນ.
ພວກເຂົາບໍ່ມີບັນທຶກການຕິດຕາມໄລຍະຍາວ. ເນື່ອງຈາກວ່າເວທີການລົງທືນອອນໄລນ໌ມີພຽງແຕ່ປະມານສິບປີ, ຜູ້ລົງທຶນບາງຄົນບໍ່ຄຶກຄັກກ່ຽວກັບຄວາມສາມາດໃນໄລຍະຍາວຂອງພວກເຂົາໃນການຫຼຸດລົງຕະຫຼາດສະພາບອາກາດຍ້ອນວ່າພວກເຂົາບໍ່ໄດ້ຮັບການທົດສອບໃນໄລຍະເວລາທີ່ສຸດຂອງການປ່ຽນແປງຕະຫຼາດ. ວ່າໄດ້ຖືກກ່າວວ່າ, ວິທີການທີ່ເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກສ້າງຂຶ້ນມາໄດ້ຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອທົດສອບຜົນປະໂຫຍດຫຼັກຊັບໃນຕະຫລາດໃນຕະຫລາດຕ່າງໆ. ແຕ່ຍ້ອນຄໍາເວົ້າທີ່ເກົ່າແກ່, ອະດີດບໍ່ແມ່ນການຄາດເດົາຂອງການປະຕິບັດໃນອະນາຄົດ.
ບໍ່ແມ່ນທຸກຄົນໃຫ້ຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບການຍົກເລີກການສ້າງລາຍໄດ້ໂດຍຜ່ານແຜນຍຸດທະສາດການສູນເສຍ. ຈຸດປະສົງຕົ້ນຕໍຂອງການປະຢັດເງິນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນເພື່ອໃຫ້ສາມາດນໍາໃຊ້ເງິນທຶນເຫລົ່ານີ້ໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ໃນຂະນະທີ່ຜູ້ທີ່ປຶກສາກ່ຽວກັບ robo ແມ່ນຜູ້ທີ່ມີຊື່ສຽງຫຼາຍທີ່ສຸດລະຫວ່າງ Millennials ແລະ Generation X ມີຄວາມສົນໃຈໃນການເຕີບໂຕຂອງ Baby Boomers ເຊັ່ນດຽວກັນ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ຍ້ອນ Boomers ເຂົ້າໃນໄລຍະການແຈກຢາຍ, ມັນແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຍຸດທະສາດການຫລຸດຜ່ອນຄວາມທຸກຍາກທີ່ມີທັງການເກັບພາສີແລະສະຫຼາດທີ່ສຸດ. ຜູ້ອອກແຮງງານຕ້ອງມີຄວາມລະມັດລະວັງໃນເວລາທີ່ເລືອກທີ່ປຶກສາດ້ານການບໍລິການ, ເພາະວ່າບໍລິສັດທີ່ປຶກສາດ້ານດິຈິຕອນບາງຄົນໃຫ້ຄໍາແນະນໍາແບບນີ້ໃນຂະນະທີ່ຄົນອື່ນບໍ່.