ເຊິ່ງແມ່ນສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ
ຖ້າທ່ານມັກຄົນອາເມລິກາສ່ວນຫຼາຍ, ທ່ານໄດ້ຍິນກ່ຽວກັບ 401 (k) ແຕ່ວ່າທ່ານເປັນ IUL? ບໍ່ຫຼາຍປານໃດ. ກ່ອນທີ່ເຮົາຈະເບິ່ງ IUL ກັບ 401 (k) ໃຫ້ກໍານົດ IUL.
IUL ແມ່ນຫຍັງ?
ການ ປະກັນໄພຊີວິດແບບທົ່ວໆໄປຂອງ IUL, ຫຼື ດັດຊະນີ , ແມ່ນປະເພດຂອງນະໂຍບາຍປະກັນຊີວິດທົ່ວໄປ. ນະໂຍບາຍທົ່ວໄປມີຄ່ານິຍົມທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແລະຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດ, ຄຸນນະສົມບັດປະຫຍັດແລະຄ່ານິຍົມສາມາດປ່ຽນແປງໄດ້ໂດຍຜ່ານໄລຍະສັນຍາ. ຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບນະໂຍບາຍປະກັນໄພທົ່ວໄປ ທີ່ນີ້ .
ຫນຶ່ງໃນພາກສ່ວນທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດຂອງນະໂຍບາຍຊີວິດທົ່ວໂລກທີ່ດັດສະນີແມ່ນສ່ວນປະກອບເງິນສົດ. ຄິດວ່າສ່ວນປະກອບເງິນສົດເປັນວິທີການນະໂຍບາຍທີ່ຈະປະຕິບັດເຊັ່ນ: ຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນ. ບໍລິສັດປະກັນໄພເຮັດໃຫ້ມັນສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ໂດຍການເຊື່ອມໂຍງກັບດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ. ທັງທ່ານເລືອກຈາກເມນູຂອງດັດນີຫຼືການປະກັນໄພເຮັດໃຫ້ທາງເລືອກ. ໃຫ້ສົມມຸດວ່າທ່ານເລືອກ S & P 500 .
ຖ້າ S & P 500 ເພີ້ມອັດຕາສ່ວນທີ່ແນ່ນອນ, ມູນຄ່າເງິນສົດຂອງນະໂຍບາຍຂອງທ່ານຈະເພີ່ມຂຶ້ນເປັນຈໍານວນຫນຶ່ງ - ເຖິງແມ່ນວ່າບໍ່ແມ່ນຈໍານວນດຽວກັນ. IULs ໂດຍປົກກະຕິມີຫລວງກ່ຽວກັບການກະຕຸ້ນຂອງການລົງທຶນ. ຖ້າ S & P 500 ມີປີກຄືປີ 2017 ທີ່ເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍກວ່າ 20%, ອີງຕາມເງື່ອນໄຂຂອງນະໂຍບາຍ, IUL ອາດຈະມີຜົນຕອບແທນເທົ່າກັບ 12 ເທົ່າໃນປີນີ້ເທົ່ານັ້ນ. ບາງສ່ວນຂອງຝາເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນເປີເຊັນ. ຖ້າພວກເຂົາ S & P ເພີ່ມຂຶ້ນ 20%, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບ 10%.
ຖ້າທ່ານເຂົ້າໄປໃນການພິມດີ, ທ່ານອາດຈະເຫັນຄໍາວ່າ "ຊີ້ໃຫ້ເຫັນຈຸດ". ແທນທີ່ຈະຊອກຫາຜົນປະໂຫຍດຂອງດັດຊະນີໃນແຕ່ລະມື້, ບໍລິສັດປະກັນໄພຈະເບິ່ງການປະຕິບັດໃນໄລຍະໃດຫນຶ່ງ.
ຖ້າຫາກວ່າມັນເປັນຈຸດປະຈໍາປີເພື່ອຊີ້ໃຫ້ເຫັນ, ມັນບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ດັດຊະນີໄດ້ເຮັດຕະຫລອດປີຍ້ອນວ່າບໍລິສັດປະກັນໄພຈະເບິ່ງຜົນປະຕິບັດຂອງດັດຊະນີໃນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາຫຼືວັນທີ່ກໍານົດອື່ນໆເທົ່ານັ້ນ. ນີ້ສາມາດເຮັດວຽກໃນເງື່ອນໄຂຂອງຜູ້ປະກັນໄພຫຼືບໍ່, ໂດຍອີງຕາມຕະຫຼາດ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງຜົນປະໂຫຍດຂອງ S & P 500 ລວມມີເງິນປັນຜົນ .
ໃນປີ 2017, ເງິນປັນຜົນໄດ້ກວມເອົາປະມານ 3% ຂອງລາຍໄດ້. IULs ບໍ່ປົກກະຕິຈ່າຍສ່ວນແບ່ງປັນຜົນປະໂຫຍດ.
ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າ S & P ມີປີດຽວກັນກັບປີ 2008 ເມື່ອຫຼຸດລົງ 37%, ຜູ້ຖືຮຸ້ນ IUL ບໍ່ໄດ້ສູນເສຍການນອນຫຼາຍເພາະວ່າສ່ວນປະກອບເງິນສົດຂອງນະໂຍບາຍຂອງພວກເຂົາບໍ່ຫຼຸດລົງຢູ່ - ຫຼືມີນະໂຍບາຍບາງຢ່າງ, ເລັກນ້ອຍໄດ້ຮັບ. ທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບທັງຫມົດຂອງ upside ກັບ IUL ແຕ່ວ່າທ່ານກໍາລັງປ້ອງກັນຈາກ downside ໄດ້. ນັ້ນແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນເປັນນະໂຍບາຍປະກັນໄພ.
401 (k) ແມ່ນຫຍັງ?
A 401 (k) ໄດ້ຮັບຊື່ຈາກລະຫັດພາສີທີ່ມັນຖືກຜູກມັດ. ປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ຈະມີສິດໄດ້ຮັບເງີນ 401 (k) ເພາະວ່າພວກເຂົາເຮັດວຽກສໍາລັບບໍລິສັດທີ່ໃຫ້ບໍລິການຫນຶ່ງ. ບາງສ່ວນຂອງເງິນເດືອນຂອງພວກເຂົາເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ຂອງພວກເຂົາພ້ອມກັບການແຂ່ງຂັນຂອງບໍລິສັດຖ້າມີ. ພະນັກງານສາມາດເລືອກວິທີການລົງທຶນຈາກເມນູຂະຫນາດນ້ອຍຂອງທາງເລືອກການລົງທຶນ. ມີປະເພດທີ່ແຕກຕ່າງກັນຂອງ 401 (k) s-a Roth 401 (k) ທີ່ມີການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມໃນເບື້ອງຕົ້ນຫຼື 401 (k) ພື້ນເມືອງທີ່ເງິນທີ່ຖືກລົງທຶນຕາມເງື່ອນໄຂກ່ອນການພາສີແລະພາສີຕໍ່ມາໃນຊີວິດເມື່ອເງິນຖືກຖອນ ທີ່ຢູ່
IUL vs 401 (k)
ກ່ອນທີ່ຈະຕັດສິນໃຈກ່ຽວກັບແຕ່ລະຄົນ, ອ່ານຫຼາຍກ່ຽວກັບວິທີການແຕ່ລະຄົນເຮັດວຽກ, ແຕ່ນີ້ແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນລະຫວ່າງ IUL ແລະ 401 (k):
IULs ແມ່ນນະໂຍບາຍປະກັນໄພ -401 (k) s ແມ່ນຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນ. ນະໂຍບາຍປະກັນໄພໄດ້ຖືກອອກແບບເພື່ອສະຫນອງການປົກປັກຮັກສາໃນຂະນະທີ່ຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນມີເປົ້າຫມາຍທີ່ຈະເຕີບໂຕມູນຄ່າສຸດທິ.
ນະໂຍບາຍດ້ານການປະກັນໄພແລະການລົງທຶນຄວນໃຊ້ຮ່ວມກັນແຕ່ວ່າບາງຄົນທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃຫ້ຄໍາແນະນໍາໃຫ້ພວກເຂົາແຍກຕ່າງຫາກ. IULs ສະເຫນີທັງຜົນປະໂຫຍດດ້ານການປະກັນໄພແລະການລົງທຶນແຕ່ 401 (k) ອາດຈະສະເຫນີຜົນໄດ້ຮັບການລົງທຶນທີ່ມີລາຄາຕໍ່າກວ່າ. ບໍ່ມີຮຸ້ນລາຍໄດ້ທີ່ 401 (k) ແຕ່ວ່າຍັງບໍ່ມີການປ້ອງກັນຈາກການສູນເສຍ.
ຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຂົ້າໃຈ: ທຸກໆຜະລິດຕະພັນທາງດ້ານການເງິນແມ່ນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກໃນການເຂົ້າໃຈບາງຢ່າງ, ແຕ່ນະໂຍບາຍການປະກັນໄພມັກມີຕົວເລືອກຕ່າງໆແລະຫນ້າພິມທີ່ດີທີ່ຜູ້ບໍລິໂພກຢູ່ໃນຄວາມເມດຕາຂອງຕົວແທນປະກັນໄພຂອງພວກເຂົາ. 401 (k) s, ໃນຂະນະທີ່ຍັງມີຄວາມສັບສົນ, ມີຄວາມຫມາຍກົງໄປກົງມາແລະງ່າຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ.
ການປິ່ນປົວພາສີ: ມູນຄ່າເງິນສົດຂອງ IULs ສາມາດເຂົ້າເຖິງໄດ້ທຸກເວລາເນື່ອງຈາກວ່າມັນໄດ້ຖືກເກັບໄວ້ແລ້ວ. ບາງ 401 (k) s ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນ - ທ່ານຕ້ອງ 59 ½ກ່ອນທີ່ຈະຖອນເງິນ, ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ ການແຈກຢາຍປະຈໍາເດືອນຕາມທີ່ກໍານົດໄວ້ ໃນລະດັບໃດຫນຶ່ງ, ແລະອື່ນໆ.
ຖ້າທ່ານມີ Roth 401 (k), ກົດລະບຽບຂອງທ່ານແມ່ນຜ່ອນຄາຍຫລາຍຂື້ນ, ແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າ IRS ກໍາລັງໃຫ້ທ່ານພັກຜ່ອນອາກອນ, ທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຂອງພວກເຂົາ.
ການວາງແຜນທີ່ດິນ: 401 (k) s ແມ່ນສາມາດປະເມີນ. ມີ IUL, ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດ.
ຄໍາຖາມກ່ຽວກັບນາຍຈ້າງ: 401 (k) s ມັກຈະມີການແຂ່ງຂັນຂອງນາຍຈ້າງ - IULs ບໍ່.
ຮ້ອງຂໍໃຫ້ມີການຊ່ວຍເຫຼືອ
401 (k) s ໄດ້ຮັບຄວາມສົນໃຈຫຼາຍກວ່າສື່ມວນຊົນທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍກ່ວາ IULs ສະນັ້ນທ່ານອາດຈະມີຄວາມເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບວິທີ 401 (k) ເຮັດວຽກ. IULs ແມ່ນສັບສົນຫຼາຍແລະມາພ້ອມກັບຫຼາຍທາງເລືອກ. ຊອກຫາຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການປະກັນໄພຜູ້ທີ່ສາມາດຊ່ວຍທ່ານປະເມີນທາງເລືອກຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີຜິວຫນັງໃນເກມ.