ວິທີການກໍານົດວິທີການທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບການລົງທຶນໃນການອອກກໍາລັງກາຍ
ການປະກອບສ່ວນເຂົ້າ ບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ ແມ່ນເປັນບາດກ້າວທີ່ສໍາຄັນແຕ່ບໍ່ແມ່ນຂັ້ນຕອນດຽວຂອງຂັ້ນຕອນການວາງແຜນການເງິນບໍານານ. ການຝາກເງິນສໍາລັບການເກສີຍນອາດຈະບໍ່ພຽງພໍຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ລົງທຶນໃນປະເພດຂອງການລົງທຶນທີ່ຖືກຕ້ອງຕາມເປົ້າຫມາຍແລະເວລາຂອງທ່ານ.
ຕ້ອງມີລະດັບທີ່ເຫມາະສົມກ່ຽວກັບການເຕີບໂຕແລະລາຍໄດ້ທີ່ຕ້ອງການແລະທຸກໆນັກລົງທຶນດຽວຕ້ອງມີແຜນການລົງທຶນຂັ້ນພື້ນຖານ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີແຜນການລົງທຶນກໍ່ຕາມທ່ານອາດຈະທໍາຮ້າຍໂອກາດຂອງທ່ານທີ່ຈະບັນລຸເປົ້າຫມາຍຊີວິດທີ່ສໍາຄັນເຊັ່ນ: ການເກສີຍນ.
ເລີ່ມຕົ້ນໂດຍການທົບທວນຄືນບຸກຄົນຂອງນັກລົງທຶນຂອງທ່ານ
ການວາງແຜນການລົງທຶນທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດຈະເລີ່ມຕົ້ນດ້ວຍຄວາມເຂົ້າໃຈພື້ນຖານຂອງຕົວທ່ານເອງ. ການຮັບຮູ້ຂອງຕົນເອງນີ້ລວມເຖິງການຮູ້ວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການຕັດສິນໃຈ, ບໍ່ວ່າທ່ານຢາກຄໍາແນະນໍາຫລືທ່ານຢາກເຮັດຕົວເອງແລະສິ່ງທີ່ທ່ານຈະເຮັດແນວໃດໃນເວລາທີ່ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຄວາມຫຍຸ້ງຍາກແລະການລົງທຶນຂອງທ່ານຈະປະເຊີນກັບອຸປະສັກເຊັ່ນ: ການຫຼຸດລົງຂອງຕະຫຼາດ. ຂັ້ນຕອນທໍາອິດທີ່ສໍາຄັນໃນເວລາທີ່ການລົງທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນເພື່ອເຂົ້າໃຈຄວາມທົນທານຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະປະເມີນຄວາມສະດວກຂອງທ່ານທີ່ມີວິທີການທີ່ຮຸກຮານ, ປານກາງ, ຫຼືອະນຸລັກເພື່ອການລົງທຶນ.
ເພື່ອວາງແຜນການຈັດສັນຊັບສິນທີ່ຕ້ອງການຂອງທ່ານເຂົ້າໃນການດໍາເນີນການ, ທ່ານຕ້ອງຖາມຕົວເອງວ່າເປັນຄໍາຖາມທີ່ງ່າຍດາຍ - ວິທີການທີ່ທ່ານຕ້ອງການຢູ່ໃນການຄຸ້ມຄອງໃນມື້ຕໍ່ມື້ຂອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນຂອງທ່ານ?
ທ່ານມັກໃຊ້ວິທີການ "hands-on" ຫຼື "hands off" ເພື່ອລົງທຶນ?
ການລົງທຶນເທິງມືຖື
ນັກລົງທຶນມືຖືມັກຈະມີສ່ວນຮ່ວມຢ່າງຈິງຈັງໃນຂະບວນການອອກແບບການລົງທຶນສໍາລັບເງິນກະສຽນວຽກ. ຄວາມຕ້ອງການອື່ນໆຕາມປົກກະຕິລວມມີການກໍານົດລະດັບການຈັດສັນເປົ້າຫມາຍສໍາລັບຊັ້ນຊັບສິນທີ່ແຕກຕ່າງກັນ (ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ເງິນສົດ, ຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງ, ແລະອື່ນໆ).
ກິດຈະກໍາທົ່ວໄປອື່ນໆທີ່ນັກລົງທຶນໃນມືຄວນຈະມຸ່ງເນັ້ນໃສ່ການຕິດຕາມກວດກາຢ່າງເປັນປົກກະຕິແລະປັບສົມດຸນຂອງຫຼັກການລົງທຶນຂອງພວກເຂົາ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນນັກລົງທຶນມືຖືອາດມີຄວາມຕ້ອງການລົງທຶນໃນຮຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນຫຼືການຈັດການທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືສ້າງຕັ້ງການຈັດສັນຊັບສິນຂອງຕົນເອງ (ປະເພດຂອງການລົງທຶນແບບປະສົມ) ຂອງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ສະຫລາດເຊັ່ນ: ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ.
ບັນຊີລາຍຊື່ຜູ້ລົງທຶນມືຖື
- ປົກກະຕິຕິດຕາມແລະທົບທວນຄືນການປະຕິບັດຂອງບັນຊີ
- ຈົ່ງເຮັດສໍາເລັດການວິເຄາະຄ່າທໍານຽມແບບປົກກະຕິ
- ມີຄວາມຫມັ້ນໃຈໃນຄວາມສາມາດຂອງທ່ານເອງໃນການຕັດສິນໃຈລົງທຶນທີ່ສໍາຄັນ
- ຕ້ອງການປັບແຕ່ງການຈັດສັນການລົງທຶນ
- ປົກກະຕິແລ້ວການຄົ້ນຄວ້າລາຍລະອຽດຂອງຮຸ້ນບຸກຄົນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ETFs, ຫຼືການລົງທຶນອື່ນໆ.
- ຄວາມປາຖະຫນາທີ່ຈະສ້າງບັນຊີທີ່ເປັນພາສີທີ່ມີປະສິດຕິພາບ
- ການປັບຕົວເງິນລົງທຶນຕາມປົກກະຕິ
ມີຕົວເລືອກຫຼາຍຢ່າງສໍາລັບນັກລົງທຶນທີ່ເຮັດຕົວຕົນເອງ, ລວມທັງບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໂດຍຕົນເອງ, ບໍລິສັດນາຍຫນ້າຫຼຸດລົງແລະບໍລິສັດບໍລິການທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີລາຄາຕ່ໍາທີ່ທ່ານສາມາດລົງທຶນດ້ວຍຕົວເອງຫຼືມີທີ່ປຶກສາ.
ນັກລົງທຶນມືຖື
ນັກລົງທຶນມືຖືມັກຈະຊອກຫາວິທີແກ້ໄຂການລົງທຶນທີ່ງ່າຍດາຍ. ຄິດວ່າມັນເປັນຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບການຊື້ - ຂາຍແບບດຽວກັນ. ດັ່ງນັ້ນ, ນັກລົງທຶນມືຖືແມ່ນມັກຈະຊອກຫາຫຼັກຊັບທີ່ຈັດສັນຊັບສິນປະສົມປະສານກ່ອນທີ່ຈະປະສົມປະສານ.
ຕົວຢ່າງຂອງການລົງທຶນທີ່ສອດຄ້ອງກັບປະເພດນີ້ລວມເຖິງກອງທຶນບໍານານວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ກອງທຶນຈັດສັນຊັບສິນ, ບັນຊີຫຼັກຊັບທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງແບບມືອາຊີບ, ຫຼືການນໍາໃຊ້ເວທີການລົງທຶນອອນໄລນ໌ຫຼື "ໂລ ໂກ້ທີ່ປຶກສາ ". ເຫຼົ່ານີ້ທາງເລືອກການລົງທຶນຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນອີງໃສ່ການແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບເພື່ອກໍານົດຍຸດທະສາດຫຼັກຊັບການລົງທຶນແລະອັດຕາດອກເບ້ຍຄືນໃຫມ່ໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ວິທີການນີ້ມັກຈະເປັນຊຸດທີ່ດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ມັກວິທີການ "ວາງມັນແລະລືມມັນ" ໃນການຄຸ້ມຄອງຫຼັກຊັບການລົງທຶນແລະຜູ້ທີ່ມີພຽງແຕ່ວາງແຜນການປ່ຽນແປງເລັກຫນ້ອຍໃນໄລຍະເວລາ. ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ມີການຄຸ້ມຄອງລ້າໆຫຼືກອງທຶນບໍານານວັນທີເປົ້າຫມາຍແມ່ນທາງເລືອກການລົງທຶນທີ່ເປັນທີ່ນິຍົມສໍາລັບນັກລົງທຶນມືຖືເພາະວ່າພວກເຂົາບໍ່ຕ້ອງການການຕິດຕາມປົກກະຕິ.
ຄູ່ມືການກວດສອບຜູ້ລົງທຶນ
- ບໍ່ປົກກະຕິກວດເບິ່ງບັນຊີຂອງທ່ານໂດຍປົກກະຕິ
- ຂາດຄວາມເຊື່ອຫມັ້ນໃນຄວາມສາມາດຂອງທ່ານທີ່ຈະເລືອກເອົາການລົງທຶນຂອງທ່ານເອງ
- ຕ້ອງການຫຼັກຊັບທີ່ປະສົມປະສານຫຼືກໍານົດມັນແລະຕິດຕາມວິທີການ
- ໂດຍທົ່ວໄປບໍ່ຄຸ້ນເຄີຍກັບໂຄງສ້າງຂອງຫຸ້ນສ່ວນບຸກຄົນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ETFs, ຫຼືການລົງທຶນອື່ນໆ.
- ບໍ່ຄ່ອຍເຮັດການປັບປຸງການຈັດສັນຊັບສິນຫຼືການປ່ຽນແປງ
- ຢ່າປັບຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານຢ່າງເປັນປະຈໍາ
- ບໍ່ມີຄວາມກັງວົນກ່ຽວກັບປະສິດທິພາບພາສີ
ສໍາລັບນັກລົງທຶນແບບມືຖື, ທ່ານຄວນໃຊ້ກົນລະຍຸດການລົງທຶນທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ, ເຊິ່ງຈະເນັ້ນໃສ່ການຈັດສັນຊັບສິນ (ຫຼືການແບ່ງປັນບັນຊີຂອງທ່ານໃນລະດັບສິນຊັບເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ, ພັນທະບັດ, ຊັບສິນທີ່ແທ້ຈິງແລະເງິນສົດ). ນີ້ມັກຈະເຮັດວຽກດີກ່ວາພຽງແຕ່ພະຍາຍາມເອົານັກສະແດງທີ່ມາຈາກປີທີ່ຜ່ານມາຫຼືແບ່ງປັນການປະກອບສ່ວນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະທາງເລືອກຂອງທ່ານໃນແຜນການ 401 (k) . ອີກວິທີຫນຶ່ງທີ່ຊ່ວຍເຫຼືອໃນການຊອກຫາບັນດາຜະລິດຕະພັນທີ່ມີຄວາມຫລາກຫລາຍເຊິ່ງຍັງໃຫ້ຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບເພື່ອຄັດເລືອກກອງທຶນລວມເຊິ່ງກັນແລະກັນທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມທົນທານຕໍ່ຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານ. ການຫຼຸດລົງຂອງວິທີການແບບຄົງທີ່ນີ້ແມ່ນວ່າຄວາມທົນທານຂອງຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານອາດປ່ຽນແປງຍ້ອນວ່າເປົ້າຫມາຍເຊັ່ນ: ເງິນກະສຽນວຽກຢູ່ໃກ້ໆແລະທ່ານອາດຈະຕ້ອງປັບການລົງທຶນຂອງທ່ານຄ່ອຍໆໃນໄລຍະເວລາ. ໃນຖານະທີ່ເປັນທາງເລືອກ, ກອງທຶນບໍານານວັນທີເປົ້າຫມາຍທີ່ສະຫນອງວິທີການທາງເດີນທາງຜ່ານທາງໄປສູ່ການລົງທຶນທີ່ອັດຕະໂນມັດປັບຕົວເພື່ອກາຍເປັນການລົງທຶນຫຼາຍທີ່ສຸດໃນເວລາທີ່ທ່ານເຂົ້າຮ່ວມການເກສີຍນອາຍຸ.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການໃຫ້ເປັນຄູຝຶກສອນທາງດ້ານການເງິນ, ຈົ່ງພິຈາລະນາເຮັດວຽກຮ່ວມກັບຜູ້ວາງແຜນທາງການເງີນທີ່ມີຄ່າເສພາະເຈາະຈົງ, ເປັນຜູ້ຊໍາລະເງິນໂດຍລູກຄ້າເທົ່ານັ້ນແລະບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມຄ່ານາຍຫນ້າຫຼືຄ່ານາຍຫນ້າ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະກວດສອບພື້ນຫລັງຂອງຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາຂອງທ່ານກັບ FINRA ຫຼືກັບ SEC ຖ້າພວກເຂົາກໍາລັງດໍາເນີນການເປັນທີ່ປຶກສາການລົງທືນລົງທະບຽນ. ທ່ານຍັງຄວນກວດສອບກັບນາຍຈ້າງຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າພວກເຂົາສະຫນອງໂຄງການສຸຂະພາບທາງດ້ານການເງິນທີ່ໃຫ້ການບໍລິການແນະນໍາການລົງທຶນຫລືບໍລິການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາ.