ຍຸດທະສາດ 90/10 ຂອງລາວ
ມັນບໍ່ຍາກທີ່ຈະຊອກຫາຜູ້ທີ່ກຽມພ້ອມທີ່ຈະອອກຄໍາແນະນໍາທາງເງິນແຕ່ຖ້າ Warren Buffett ແນະນໍາບາງຄໍາແນະນໍາກ່ຽວກັບເງິນກະສຽນວຽກ, ທ່ານຈະຟັງບໍ? ມີມູນຄ່າສຸດທິຫຼາຍກວ່າ $ 90 ຕື້, ຄໍາແນະນໍາຂອງລາວອາດຈະຖືຫຼາຍກ່ວາຫຼາຍທີ່ສຸດ, ແຕ່ວ່າມັນຈະເຮັດວຽກສໍາລັບທ່ານ?
Buffett ຂອງຍຸດທະສາດ 90/10
ໃນຈົດຫມາຍສະບັບປີ 2014 ກັບຜູ້ຖືຮຸ້ນລາວ, Buffett ກ່າວວ່າ:
ຄໍາແນະນໍາຂອງຂ້າພະເຈົ້າໃຫ້ຜູ້ຮັບຜິດຊອບບໍ່ສາມາດງ່າຍກວ່າ: ເອົາເງິນ 10% ຂອງເງິນສົດໃນລັດຖະບານໄລຍະສັ້ນແລະ 90% ໃນກອງທຶນດັດຊະນີ S & P 500 ທີ່ມີລາຄາຖືກ. ຂ້າພະເຈົ້າເຊື່ອວ່າຜົນຂອງໄລຍະຍາວຂອງຄວາມໄວ້ວາງໃຈຈາກນະໂຍບາຍນີ້ຈະດີກ່ວາບັນດານັກລົງທຶນທີ່ມາຈາກບັນດານັກລົງທຶນ, ບໍ່ວ່າຈະເປັນສະຖາບັນການເງິນ, ສະຖາບັນ, ຫຼືບຸກຄົນທີ່ມີຜູ້ຈັດການຜູ້ຈັດການຄ່າໃຊ້ຈ່າຍສູງເທົ່າກັບ Vanguard. ທີ່ຢູ່
ໃຫ້ແຕກແຍກນີ້. ຫນ້າທໍາອິດ, ກອງທຶນດັດສະນີ ແມ່ນ ກອງທຶນ ເຊິ່ງກັນແລະກັນຫຼືກອງທຶນ ແລກປ່ຽນຊື້ຂາຍ ທີ່ປະຕິບັດຕາມດັດສະນີບາງ. ໃນກໍລະນີນີ້, Buffett ຊີ້ໃຫ້ເຫັນກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ຕິດຕາມຜົນງານຂອງ S & P 500. ເມື່ອ S & P 500 ເຕີບໂຕ, ດັ່ງນັ້ນກອງທຶນດັດຊະນີ. ລາວແນະນໍາໃຫ້ລົງທຶນ 90% ຂອງເງິນຂອງທ່ານເຂົ້າໃນກອງທຶນດັດຊະນີຫຼັກຊັບ.
Buffett ແນະນໍາວ່າ 10% ສ່ວນຫນຶ່ງຈະໄປກອງທຶນໄລຍະສັ້ນຂອງລັດຖະບານ. ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແນະນໍາໃຫ້ໃຊ້ກອງທຶນເພື່ອຄວາມປອດໄພແລະຄວາມສອດຄ່ອງຂອງລາຍຮັບ. ຖ້າຕະຫລາດການເງິນທົ່ວໂລກມົນຕີບັນຫາທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ, ກອງທຶນເງິນຝາກມັກຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຫຼາຍເທົ່າກັບກອງທຶນຫຼັກຊັບ.
ຫຼີກເວັ້ນຄ່າທໍານຽມກອງທຶນ
ສຸດທ້າຍ, Buffett ເນັ້ນຫນັກ, "ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຕ່ໍາ." ການລົງທຶນແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າ. ຖ້າທ່ານມີທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ພວກເຂົາເຈົ້າຈະຄິດໄລ່ຄ່າທໍານຽມແລະຖ້າທ່ານລົງທຶນໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ETFs, ຫຼືຜະລິດຕະພັນການລົງທຶນອື່ນໆທີ່ມີຄ່າທໍານຽມ. ຜູ້ບໍລິໂພກບາງຄົນເຫັນວ່າຕົນເອງມີຄ່າທໍານຽມສອງເທົ່າຍ້ອນພວກເຂົາຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະກອງທຶນ.
ຄ່າທໍານຽມເພີ່ມສູງຂຶ້ນ. ພິຈາລະນາຜູ້ທີ່ມີອາຍຸ 25 ປີທີ່ມີບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ມີຍອດເງິນ 25,000 ໂດລາ. ພວກເຂົາເພີ່ມ 10,000 ໂດລາຕໍ່ປີແລະຫາອັດຕາ 7 ເປີເຊັນຂອງອັດຕາຜົນຕອບແທນແລະຈະເລີກຈ້າງໃນ 40 ປີ. ຖ້າຄົນນີ້ຈ່າຍ 1 ເປີເຊັນໃນຄ່າທໍານຽມ, ມັນຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເກືອບ 600,000 ໂດລາໃນຄ່າບໍລິການໃນໄລຍະ 40 ປີ.
ການລົງທຶນໃນກອງທຶນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕ່ໍາກວ່າໂຄງການ Buffett, ສາມາດຊ່ວຍປະຢັດຄົນນີ້ໄດ້ຫຼາຍກ່ວາ 200,000 ໂດລາໃນຄ່າທໍານຽມຊ່ວຍໃຫ້ເຂົາເສຍເງິນເກືອບ 340,000 ໂດລາສະຫະລັດ.
ກົງກັນຂ້າມກັບປັນຍາປະກະຕິ
ແຜນການຈ້າງງານຂອງບໍລິສັດ Buffett ຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທີ່ສະຫວ່າງຈາກບາງຊຸມຊົນທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ. ສະຕິປັນຍາປະກະຕິກ່າວວ່າຈະ ຫລາກຫລາຍ ໂດຍໃຊ້ປະສົມຫຼັກຊັບ, ພັນທະບັດ, ແລະກອງທຶນສາກົນ. ສ່ວນປະກອບການຄ້າງຫ້ອງແມ່ນມັກຈະເຕັມໄປດ້ວຍການປະສົມປະສານຂອງເງິນ - ຫຼາຍກ່ວາ 2, ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນຄວາມສ່ຽງຂອງການຫນຶ່ງຂອງຕະຫຼາດທີ່ມີປະສິດທິພາບ.
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍຄົນກໍ່ຈະມີບັນຫາກັບຄວາມຖີ່ຂອງ Buffett. ພວກເຂົາເຈົ້າຈະໂຕ້ຖຽງວ່າໂດຍສະເພາະແມ່ນສໍາລັບລູກຄ້າຕໍ່ມາໃນຊີວິດ, ກົນລະຍຸດຂອງລາວວາງນ້ໍາຫນັກຫຼາຍເກີນໄປກ່ຽວກັບກອງທຶນທີ່ມີຫຼັກຊັບທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ 1 ການຖົດຖອຍສາມາດເຊັດເງິນຝາກປະຢັດໃນປີຕໍ່ມາ.
ກົດລະບຽບທີ່ມີຊື່ສຽງຫນຶ່ງໃນລະດັບທີ່ຮູ້ຈັກວ່າຈະລົງທຶນສ່ວນຮ້ອຍຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານໃນກອງທຶນຫນີ້ເທົ່າກັບອາຍຸຂອງທ່ານ. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 50 ປີ, ລົງທຶນ 50 ເປີເຊັນໃນພັນທະບັດຫຼືພັນທະບັດ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການເງິນທົ່ວໄປເຫັນດີວ່າມັນເປັນການອະນຸລັກແລະງ່າຍດາຍ, ແຕ່ພວກເຂົາເຈົ້າເວົ້າວ່າຄໍາແນະນໍາຂອງ Buffett ແມ່ນມີຄວາມສ່ຽງສູງເກີນໄປ.
ສຸດທ້າຍ, ພວກເຂົາເຈົ້າອາດຈະໂຕ້ຖຽງວ່າເມື່ອທ່ານມີມູນຄ່າ 90 ຕື້ໂດລາ, ກົນລະຍຸດການລົງທຶນຂອງທ່ານແຕກຕ່າງຈາກຄົນທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດຫຼາຍຮ້ອຍພັນຄົນ.
ສິ່ງທີ່ທ່ານຄວນເຮັດ?
ທ່ານບໍ່ສາມາດຄວບຄຸມຕະຫຼາດການລົງທຶນທີ່ຈະເຮັດໃນອະນາຄົດແຕ່ທ່ານສາມາດຄວບຄຸມຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍໄດ້.
ຄ່າທໍານຽມສູງກ່ວາຜົນຕອບແທນເທົ່າທຽມກັນດີກວ່າເມື່ອທ່ານກໍາລັງເລືອກກອງທຶນສໍາລັບເງິນ 401 (k) ຫຼືກອງທຶນບໍານານຂອງທ່ານ, ໃຫ້ເລືອກກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ມີຄ່າທໍານຽມຕ່ໍາ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນ, ໃຫ້ຖາມພວກເຂົາກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມຂອງພວກເຂົາ. ຖ້າຄ່າບໍລິການທັງຫມົດແມ່ນຫຼາຍກວ່າ 1 ສ່ວນຮ້ອຍ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍຫຼາຍເກີນໄປແຕ່ຢາກຫຍັງ, ຈົ່ງພິຈາລະນາສິ່ງທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບສໍາລັບຄ່າທໍານຽມທີ່ທ່ານຈ່າຍ.
ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, ສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ສະລັບສັບຊ້ອນຂອງທ່ານ, ມັນຈະເຮັດໃຫ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ສູງຂຶ້ນ. ໃນຕອນຕົ້ນຂອງຊີວິດໃນເວລາທີ່ທ່ານມີຄວາມດຸ່ນດ່ຽງຕ່ໍາ, robo-advisors ອາດຈະມີມູນຄ່າພິຈາລະນາ.
ອັນທີສອງ, ຢ່າຄິດວ່າທ່ານສາມາດ ຕີຕະຫຼາດໄດ້ . ການຄົ້ນຄວ້າສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າໃນໄລຍະເວລາ, ການປະຕິບັດງານຂອງທ່ານສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຈະສະທ້ອນເຖິງການປະຕິບັດຂອງຕະຫຼາດລວມ. ການຈ່າຍຄ່າທໍານຽມສູງສໍາລັບຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການລົງທຶນທີ່ພະຍາຍາມເອົາຊະນະຕະຫຼາດອາດຈະບໍ່ຈ່າຍ.
ມັນກ່ຽວກັບຄວາມງ່າຍດາຍ
ວິທີການລົງທຶນຂອງ Buffett ໄດ້ສະເຫມີກ່ຽວກັບຄວາມງ່າຍດາຍ. ສ້າງຍຸດທະສາດທີ່ມີລາຄາຖືກ, ງ່າຍດາຍທີ່ຈະເຂົ້າໃຈ, ແລະອີງໃສ່ສິ່ງທົດລອງທີ່ທົດສະວັດທີ່ເປັນຈິງ. ມັນເປັນທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະຊອກຫາຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ທ່ານໄວ້ໃຈແລະສ້າງແຜນການທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານແຕ່ແຜນການເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານ Buffet ໄດ້ຮັບການບັນທຶກໄວ້ສໍາລັບທ່ານບໍ່ພຽງແຕ່ຕົນເອງເທົ່ານັ້ນ,