ການເລືອກທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍສໍາລັບຄູ່ຜົວເມຍ

ໃນເວລາທີ່ທ່ານອອກກໍາລັງກາຍແລະທ່ານໄດ້ຮັບເງິນທຶນໃນແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະຕ້ອງເລືອກວິທີທີ່ທ່ານຕ້ອງການໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານເລືອກຄ່າຈ່າຍຄືນເງິນສົດຈາກແຜນການເງິນບໍານານຂອງທ່ານ, ມັນຫມາຍຄວາມວ່າເມື່ອທ່ານຕາຍ, ລາຍໄດ້ຢຸດເຊົາ. ຖ້າທ່ານໄດ້ແຕ່ງງານແລ້ວແລະທ່ານທັງສອງເພິ່ງພາອາໄສເງິນເດືອນນີ້, ນີ້ຈະເຮັດໃຫ້ຄູ່ສົມລົດຂອງທ່ານຢູ່ໃນສະຖານະການທາງດ້ານການເງິນທີ່ຫນ້າອາຍ. ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນສະຖານະການນີ້, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເລືອກເອົາການຈ່າຍເງິນບໍານານຊີວິດຮ່ວມກັນ.

ທ່ານຈະຕ້ອງໄດ້ສຶກສາຢ່າງລະອຽດກ່ຽວກັບການເລືອກແຜນການແຈກຢາຍຈໍານວນຫລາຍທີ່ແຜນການປະກັນໄພບໍານານຂອງທ່ານສະເຫນີແລະຊອກຫາທີ່ເຫມາະສົມກັບຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຂອງທ່ານ.

ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງທີ່ແທ້ຈິງຂອງຊີວິດການເລືອກເອົາການແຈກຈ່າຍຜົນປະໂຫຍດຂອງແມ່ຍິງຄົນຫນຶ່ງ.

Sample Pension Benefit Choices Distribution

Retiree Sara: ຍິງອາຍຸ 62 ມີ 30 ປີຂອງການບໍລິການ

• ຊີວິດດຽວ: $ 1,741
• 50% ຮ່ວມແລະຜູ້ລອດຊີວິດ: $ 1,560
• ຜູ້ຮ່ວມແລະຜູ້ລອດຊີວິດ 100%: $ 1,414
• ຊີວິດທີ່ມີ 10 ປີແນ່ນອນ: $ 1,620
• Lump Sump: $ 256,660

ຄໍາອະທິບາຍຂອງການເລືອກເອົາປະໂຫຍດເງິນປັນຜົນ

ຖ້າ Sara ເລືອກທາງເລືອກທີ່ມີຊີວິດແບບດຽວ, ນາງຈະໄດ້ຮັບ $ 1,741 ສໍາລັບນາງດໍາລົງຊີວິດ. ຜົນປະໂຫຍດບໍານານປະຈໍາເດືອນຈະຢຸດເຊົາໃນເວລາທີ່ນາງເສຍຊີວິດ, ດັ່ງນັ້ນຖ້ານາງອາໄສຢູ່ພຽງແຕ່ຫນຶ່ງປີ, ບໍ່ມີເງິນທຶນເພີ່ມເຕີມ. ຖ້າເຈົ້າແຕ່ງງານ, ຄູ່ສົມລົດຂອງເຈົ້າຈະບໍ່ໄດ້ຮັບ ຜົນປະໂຫຍດຈາກຜູ້ລອດຊີວິດ .

ຖ້າ Sara ເລືອກທາງເລືອກ 50% ຮ່ວມກັນແລະຜູ້ລອດຊີວິດ, ນາງຈະໄດ້ຮັບ $ 1,560 ຕໍ່ເດືອນ, ແລະເມື່ອນາງເສຍຊີວິດແລ້ວ, ຄູ່ສົມລົດຂອງນາງຈະໄດ້ຮັບ $ 780 ຕໍ່ເດືອນຖ້າທ່ານອາໃສຢູ່.

ຖ້າ Sara ເລືອກເອົາການເລືອກຄູ່ຮ່ວມກັນແລະຜູ້ລອດຊີວິດ 100%, ນາງແລະຜົວຫລືເມຍຂອງນາງຈະໄດ້ຮັບ $ 1,414 ຕໍ່ເດືອນສໍາລັບຕາບໃດຫນຶ່ງໃນພວກມັນຍັງມີຊີວິດຢູ່. ດ້ວຍຕົວເລືອກນີ້, Sara ກໍາລັງໃຊ້ຈ່າຍ $ 327 ຕໍ່ເດືອນກ່ວາຕົວເລືອກຊີວິດດຽວ. ນີ້ $ 327 ຕໍ່ເດືອນຫຼຸດຜ່ອນຜົນປະໂຫຍດແມ່ນສໍາຄັນການຊື້ປະກັນຊີວິດສໍາລັບຄູ່ສົມລົດຂອງນາງດັ່ງນັ້ນເຂົາຈະສືບຕໍ່ມີລາຍໄດ້ເມື່ອນາງເສຍຊີວິດ.

ເພື່ອປຽບທຽບທາງເລືອກ, ນາງ Sara ສາມາດເບິ່ງວ່າການປະກັນໄພຊີວິດເທົ່າໃດ $ 327 ຕໍ່ເດືອນຈະຊື້.

ຖ້າ Sara ເລືອກຊີວິດທີ່ມີທາງເລືອກທີ່ແນ່ນອນ 10 ປີ, ການຈ່າຍເງິນ 1,620 ໂດລາຕໍ່ເດືອນແມ່ນຮັບປະກັນວ່າຈະຈ່າຍອອກຢ່າງຫນ້ອຍສິບປີແລະຈະສືບຕໍ່ໃຫ້ຊາຕາມີຊີວິດຢູ່. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຖ້າຫາກ Sara ເສຍຫາຍຫຼັງຈາກຫນຶ່ງປີ, ການຈ່າຍເງິນຈະສືບຕໍ່ຫາຄູ່ສົມລົດຫຼືຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດໃນປີທີ 10 ຕາມການຈ່າຍເງິນຄັ້ງທໍາອິດ. ຖ້າ Sara ອາໄສຢູ່ໃນ 30 ປີ, ການຊໍາລະເງິນຈະສືບຕໍ່ໃຫ້ມີຊີວິດຢູ່. Sara ຍັງສາມາດເລືອກເອົາຈໍານວນເງິນລວມຂອງ $ 256,660 ແທນທີ່ຈະເປັນຫນຶ່ງໃນທາງເລືອກການເງິນ.

ການປະເມີນຜົນການປະກັນໄພຊີວິດຮ່ວມກັນກັບການປະກັນຊີວິດ

Sara ຕ້ອງການໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຄູ່ສົມລົດຂອງນາງມີລາຍໄດ້ຈາກການເສຍຊີວິດຂອງນາງ, ດັ່ງນັ້ນນາງຮູ້ວ່ານາງຈະບໍ່ເລືອກເອົາຕົວເລືອກຊີວິດດຽວ.

ຖ້ານາງມີສຸຂະພາບດີແລະຮັບປະກັນໄດ້, ນາງອາດຈະຕ້ອງການລາຍຈ່າຍປະກັນໄພຊີວິດເພື່ອປຽບທຽບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍປະຈໍາເດືອນຂອງການໃຊ້ເງິນບໍານານເພື່ອໃຫ້ຜົນປະໂຫຍດແກ່ຜົວຫລືເມຍຂອງນາງທຽບກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການຊື້ປະກັນໄພຊີວິດຂອງນາງເອງ. ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນການແນະນໍານີ້ຫຼາຍທີ່ສຸດໂດຍຜູ້ຕາງຫນ້າດ້ານການເງິນທີ່ຖືກຊົດເຊີຍສໍາລັບການຂາຍຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພຊີວິດ.

ເຖິງແມ່ນວ່າເງິນຝາກປະຢັດຄ່າໃຊ້ຈ່າຍບາງຢ່າງກໍ່ສາມາດບັນລຸໄດ້, ການຊື້ປະກັນໄພຊີວິດນອກກໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການເພີ່ມເຕີມເນື່ອງຈາກວ່າຄ່າປະກັນໄພສາມາດຖືກປະຖິ້ມຍ້ອນການຫຼຸດລົງຂອງການເຈັບປ່ວຍ, ການເຄື່ອນຍ້າຍແລະ / ຫຼື ການກ່ຽວຂ້ອງກັບອາຍຸ ແລະການປະກັນຊີວິດຫຼັງຈາກນັ້ນຈະຖືກຍົກເລີກ.

ຂ້າພະເຈົ້າໄດ້ເຫັນສິ່ງນີ້ເກີດຂື້ນໃນຊີວິດຈິງ. ຄົນທີ່ເຈັບປ່ວຍແລະອີເມລ໌ຂື້ນມາ. ຫນັງສືພິມປະກັນໄພປະກັນໄພຊີວິດບໍ່ໄດ້ເປີດ. ບຸກຄົນຜ່ານ, ແລະໃນຈຸດທີ່ໃຊ້ເວລາ, ການປະກັນໄພແມ່ນຈໍາເປັນທີ່ສຸດທີ່ມັນບໍ່ມີ. ການປະກັນໄພທີ່ສ້າງຂື້ນໃນການຈ່າຍເງິນບໍານານຈະໃຫ້ຄວາມປອດໄພຫຼາຍຂຶ້ນເມື່ອພິຈາລະນາຄວາມສ່ຽງເຊັ່ນການຫຼຸດລົງທາງດ້ານຈິດໃຈແລະການເຈັບປ່ວຍ.

ຖ້າ Sara ບໍ່ເຂົ້າໃຈກ່ຽວກັບການປະກັນໄພຊີວິດ, ນາງອາດຈະຕ້ອງການລາຍຮັບປະກັນໄພຊີວິດອອນໄລນ໌, ເວົ້າລົມກັບຕົວແທນປະກັນໄພຊີວິດ, ຫຼືໃຊ້ບໍລິການຂອງຕົວແທນປະກັນໄພຊີວິດເທົ່ານັ້ນ, ຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນເທົ່ານັ້ນ. ຖ້າ Sara ເລືອກທີ່ຈະເຮັດວຽກກັບຕົວແທນ, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນສໍາລັບລາວທີ່ຈະຈື່ຈໍາວ່າຕົວແທນອາດຈະບໍ່ໃຫ້ການວິເຄາະຈຸດປະສົງຍ້ອນວ່າລາວຈະໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງເທົ່ານັ້ນຖ້າ Sara ຊື້ການປະກັນຊີວິດ.

Sara ຍັງຕ້ອງການນ້ໍາຫນັກທີ່ຄາດຄະເນ ແລະຄວາມບໍ່ ເທົ່າທຽມກັນ ຂອງການກະຈາຍເປັນເງິນກ້ອນ ທຽບເທົ່າກັບການກິນເງິນບໍານານຂອງນາງເປັນເງິນສົດ.

ນາງ Sara ຄວນພິຈາລະນາ ຊີວິດ ຂອງນາງແລະຜົວຫລືເມຍຂອງນາງເມື່ອຕັດສິນໃຈສຸດທ້າຍ. ຖ້າຄູ່ສົມລົດຂອງນາງມີອາຍຸຫຼາຍກ່ວານາງ, ໄລຍະເວລາທີ່ ຈະ ຈ່າຍເງິນເປັນຈໍານວນຫນຶ່ງ ອາດຈະເຮັດໃຫ້ຄວາມຮູ້ສຶກຫຼາຍກວ່າການຈ່າຍຄ່າຊີວິດຮ່ວມກັນ.