ຖ້າທ່ານເລືອກທີ່ຈະບໍ່ເກັບພາສີໃດໆ, ແລະທ່ານຈ່າຍພາສີອາກອນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະເສຍພາສີທີ່ບໍ່ແມ່ນພາສີແລະຄ່າປັບຫນ້ອຍ.
ເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການນີ້, ທ່ານຕ້ອງການປະເມີນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານສໍາລັບປີແລະກໍານົດການເກັບພາສີຂອງທ່ານໄວ້ຢ່າງຖືກຕ້ອງ.
ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖືພາຢ່າງໃດໃນພາສີ?
ຖ້າທ່ານມີອາຍຸການໃຫມ່, ມັນອາດຈະເປັນເລື່ອງຍາກທີ່ຈະຄິດໄລ່ຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ຈະປະຕິເສດຈາກເງິນບໍານານຂອງທ່ານຍ້ອນວ່າອັດຕາພາສີຂອງທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບແຫຼ່ງລາຍຮັບແລະການຫັກຂອງຄົວເຮືອນຂອງທ່ານ.
ເມື່ອທ່ານເພີ່ມແຫຼ່ງລາຍຮັບທັງຫມົດຂອງທ່ານແລະຖອນການຫັກອອກຂອງທ່ານ, ທ່ານຈະໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກການເກັບພາສີຂອງທ່ານ. ລາຍໄດ້ອາກອນຂອງທ່ານກໍານົດພາສີອາກອນຂອງທ່ານ, ແລະທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ວົງເລຂາພາສີນີ້ເພື່ອປະເມີນຈໍານວນເງິນທີ່ຈະປະຕິເສດ. ເມື່ອທ່ານເບິ່ງຕາຕະລາງອັດຕາພາສີ, ທ່ານສາມາດເຫັນໄດ້ວ່າລາຍຮັບທີ່ສູງຂຶ້ນຈະຖືກເກັບຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ.
ການວາງແຜນການພາສີສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດໄລ່ຈໍານວນສິດທີ່ຈະປະຕິເສດ. ມີການວາງແຜນການພາສີ, ທ່ານໄດ້ເອົາໃຈໃສ່ກັບຜົນປະໂຫຍດຂອງການປະທ້ວງທີ່ເອີ້ນວ່າພາສີອາກອນ. ໃນຂະນະທີ່ທ່ານປ່ຽນເຂົ້າໃນການເກສີຍນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເຮັດວຽກກັບ CPA, ນັກອາຊີບພາສີ, ຫຼືຜູ້ວາງແຜນບໍານານເພື່ອຊ່ວຍທ່ານໃນເລື່ອງນີ້.
ຖ້າທ່ານຕ້ອງການເຮັດມັນຕົວທ່ານເອງ, ທ່ານສາມາດປະມວນຜົນຕົວເລກເຂົ້າໃນເຄື່ອງຄິດເລກພາສີ 1040 ອອນໄລນ໌ເພື່ອໃຫ້ໄດ້ປະມານການຄາດຄະເນຫຍາບ. ຫຼືທ່ານສາມາດຕື່ມແບບຟອມພາສີລັດຖະບານຂອງທ່ານຕາມທີ່ທ່ານກໍາລັງຍື່ນເອກະສານ. ປະຕິບັດຕາມຄໍາແນະນໍາເພື່ອເບິ່ງແຫຼ່ງລາຍຮັບຂອງແຕ່ລະແຫຼ່ງ. ຄິດໄລ່ພາສີທີ່ທ່ານຄິດວ່າທ່ານຈະເປັນຫນີ້. ແບ່ງປັນວ່າໂດຍລາຍຮັບທັງຫມົດຂອງທ່ານ.
ໃຊ້ຄໍາຕອບເພື່ອເບິ່ງວ່າອັດຕາສ່ວນຮ້ອຍສ່ວນໃດທີ່ຈະປະຕິເສດ.
ຕົວຢ່າງ, ໃຫ້ເວົ້າວ່າລາຍໄດ້ທັງຫມົດຂອງທ່ານຈະໄດ້ຮັບ $ 20,000 ຈາກເງິນບໍານານແລະ $ 30,000 ທີ່ທ່ານຈະຖອນຕົວຈາກ IRA ຂອງທ່ານ. ທ່ານຕ້ອງຕື່ມຂໍ້ມູນກ່ຽວກັບໃບແຈ້ງພາສີແລະຄາດຄະເນວ່າທ່ານຈະຕ້ອງເສຍພາສີ $ 5,000. ນັ້ນແມ່ນອັດຕາ 10%. ທ່ານອາດຈະມີພາສີ 10% ໃນພາສີຂອງລັດຖະບານໂດຍບໍ່ເສຍຄ່າໂດຍກົງຈາກການຈ່າຍເງິນບໍານານແລະ IRA ຂອງທ່ານເພື່ອໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບເງິນບໍານານ $ 18,000 ຈາກເງິນບໍານານຂອງທ່ານແລະ $ 27,000 ຈາກ IRA ຂອງທ່ານ.
ເມື່ອມີການປ່ຽນແປງການເກັບພາສີຫຼາຍປານໃດຖືກປະຕິເສດຈາກເງິນບໍານານຂອງທ່ານ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກ, ທ່ານສາມາດປ່ຽນແປງຈໍານວນພາສີທີ່ຖືກເກັບໄວ້ຈາກເງິນເດືອນຂອງທ່ານໃນແຕ່ລະປີ. ໃນການເກສີຍນ, ທ່ານກໍ່ສາມາດເຮັດເຊັ່ນນີ້ໄດ້. ເມື່ອສະຖານະການພາສີຂອງທ່ານມີການປ່ຽນແປງ, ທ່ານຈະຕ້ອງດັດແປງການເກັບພາສີຂອງທ່ານ.
ຕົວຢ່າງ, ປີທໍາອິດຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະມີເງິນເດືອນຂອງປີ, ແລະທ່ານອາດຈະມີຄູ່ສົມລົດທີ່ຍັງເຮັດວຽກຢູ່. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານອາດຈໍາເປັນຕ້ອງປະຕິເສດຈໍານວນເງິນພາສີເພີ່ມຂຶ້ນຈາກເງິນບໍານານຂອງທ່ານໃນປີນັ້ນ. ໃນຊຸມປີຕໍ່ມາ, ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານອາດຈະປ່ຽນແປງ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນປັບຕົວຫຼຸດຜ່ອນພາສີຂອງທ່ານ.
ເຫດການດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້ອາດຈະເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຈໍາເປັນໃນການປ່ຽນແປງການຫັກພາສີຂອງທ່ານໃນການເກສີຍນອາຍຸ:
- ຄູ່ສົມລົດຢຸດເຮັດວຽກ
- ທ່ານຫຼືຄູ່ສົມລົດໃຊ້ເວລາເຮັດວຽກນອກເວລາ
- ທ່ານຈ່າຍເງິນຈໍານອງຫຼືໃຊ້ໃນການຈໍານອງ
- ທ່ານມີຈໍານວນເງິນທີ່ມີກໍາໄລຫຼວງຫຼາຍຈາກການຂາຍຊັບສິນ, ກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຫຼືຫຼັກຊັບ
- ທ່ານໃຊ້ຈ່າຍເງິນຈາກບັນຊີ IRA ຫຼື 401 (k)
- ທ່ານຫຼືຄູ່ສົມລົດເລີ່ມຕົ້ນປະກັນສັງຄົມ
- ທ່ານມາຮອດອາຍຸ 70 ແລະຕ້ອງການການແຈກຢາຍ IRA ເລີ່ມຕົ້ນ
ປ່ຽນການຖືພາເມື່ອທ່ານເລີ່ມການຮັກສາຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມ
ຜູ້ອອກແຮງງານຈໍານວນຫລາຍຄົນທີ່ມີເງິນບໍານານມີຄວາມປະຫລາດໃຈຍ້ອນການ ເພີ່ມຂຶ້ນຂອງພາສີອາກອນຂອງພວກເຂົາໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາເລີ່ມຕົ້ນການປະກັນສັງຄົມ ຈໍານວນຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພດ້ານສັງຄົມຂອງທ່ານແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີຂອງທ່ານ. ຖ້າວ່າເງິນບໍານານຂອງທ່ານເລີ່ມຕົ້ນບໍ່ເທົ່າໃດປີກ່ອນແລະປະຈຸບັນທ່ານກໍາລັງເລີ່ມຕົ້ນ ຜົນປະໂຫຍດດ້ານຄວາມປອດໄພຂອງສັງຄົມ , ທ່ານອາດຈະຕ້ອງເພີ່ມການເກັບພາສີຂອງທ່ານ.
ປ່ຽນການຖືພາເມື່ອທ່ານຮອດອາຍຸ 70 ປີ
ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກບັນຊີ IRA ແບບພື້ນເມືອງແລະແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິອື່ນໆເຊັ່ນ 401 (k).
ການແຈກຢາຍເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນລວມຢູ່ໃນລາຍຮັບອາກອນໃນການກັບຄືນພາສີຂອງທ່ານ. ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງທີ່ໃຊ້ເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະມີພາສີທີ່ຖືກເກັບໄວ້ຈາກການແຈກຢາຍ IRA / 401 (k) ເຫຼົ່ານີ້.
ບາງຄົນປະຕິບັດການ ແຈກຢາຍ IRA ຫຼືເອົາເງິນເກົ່າ 401 (k) ອອກໄປໃນຕົ້ນປີແລະລືມມັນໂດຍໃຊ້ເວລາທີ່ພວກເຂົາຍື່ນຄືນພາສີຂອງພວກເຂົາ. ພວກເຂົາເຈົ້າຕົກຕະລຶງດ້ວຍຈໍານວນເງິນພາສີທີ່ພວກເຂົາຕ້ອງການ. ຢ່າປ່ອຍໃຫ້ສິ່ງນີ້ເກີດຂຶ້ນກັບທ່ານ. ເມື່ອໃດກໍຕາມທີ່ທ່ານຖອນເງິນຈາກບັນຊີໃດໆຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ, ຖາມກ່ຽວກັບຜົນກະທົບທາງດ້ານພາສີ. ມັນດີກວ່າທີ່ຈະວາງແຜນລ່ວງຫນ້າກ່ອນທີ່ຈະໄດ້ຮັບເງິນຈາກພາສີ.