2017 - ເຮັດແນວໃດຄ່າພາສີໃນການກະຈາຍ IRA ປົກກະຕິເຮັດວຽກ

ພາສີອາກອນກ່ຽວກັບການຖອນເງິນຂອງ IRA ແຕກຕ່າງກັນໄປຕາມການຫັກຂອງທ່ານແລະລາຍໄດ້

ເມື່ອມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການແຈກຢາຍຈາກ IRA ຂອງທ່ານແລະເນື່ອງຈາກອາຍຸຂອງທ່ານ, ທ່ານກໍາລັງປອດໄພຈາກການຈ່າຍຄ່າລົງໂທດໃດໆ. ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຖອນເງິນແມ່ນຂຶ້ນກັບພາສີລາຍໄດ້, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການແຈກຢາຍຂອງທ່ານຖືກລວມຢູ່ໃນການຄິດໄລ່ລາຍໄດ້ອາກອນລວມທີ່ທ່ານມີສໍາລັບປີປະຕິທິນນັ້ນ. ທ່ານຈະປະກອບມີການແຜ່ກະຈາຍ IRA ຕາມປົກກະຕິຂອງທ່ານຕາມເສັ້ນທາງ 15a ແລະ / ຫຼື 15b ໃນແບບຟອມອາກອນ 1040 ຂອງທ່ານ.

ພາສີແມ່ນຫຍັງໃນການແຈກຢາຍຂອງຂ້ອຍ?

ຈໍານວນພາສີທີ່ທ່ານຈ່າຍໃນການແຈກຢາຍ IRA ແມ່ນຂຶ້ນກັບຈໍານວນລາຍໄດ້ແລະການຫັກຄ່າທີ່ທ່ານມີໃນປີນັ້ນ.

ໃນເວລາທີ່ຊອກຫາແບບຟອມອາກອນ 1040, ທ່ານຈະພົບກັບເສັ້ນທີ່ 15 ເຊິ່ງເອີ້ນວ່າ "ການແຈກຢາຍ IRA." ເນື່ອງຈາກລັກສະນະການຈ່າຍຄືນຂອງພາສີຂອງ IRA, ການເຕີບໂຕຫຼືການເພີ່ມເງິນທຶນທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບໃນບັນຊີຂອງທ່ານບໍ່ເຄີຍໄດ້ຮັບການເກັບພາສີ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຖ້າ IRA ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບເງິນຈາກເບື້ອງຕົ້ນ, ທ່ານຍັງບໍ່ໄດ້ຈ່າຍພາສີໃດໆກ່ຽວກັບເງິນນັ້ນ, ດັ່ງນັ້ນຈໍານວນເຕັມຂອງການແຈກຢາຍຂອງທ່ານແມ່ນຖືກຈໍາກັດແລະຈະມີເສັ້ນ 15b.

ການແຈກຢາຍ IRA ຂອງທ່ານແມ່ນຖືກເພີ່ມເຂົ້າໃນແຫຼ່ງລາຍໄດ້ຂອງທ່ານເພື່ອກໍານົດລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ລາຍໄດ້ລວມຂອງທ່ານດັດແປງຈະຖືກຫຼຸດລົງໂດຍການພິຈາລະນາແລະການຍົກເວັ້ນທີ່ສົມເຫດສົມຜົນ, ແລະຜົນໄດ້ຮັບແມ່ນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ.

ຖ້າທ່ານມີລາຍໄດ້ສູງແລະມີການຫັກຄ່າຫນ້ອຍຫຼາຍ, ຄາດວ່າຈະຈ່າຍພາສີເພີ່ມເຕີມຕໍ່ການແຈກຈ່າຍ IRA ຂອງທ່ານກ່ວາຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍລົງແລະການຫັກເອົາຫຼາຍຂຶ້ນ.

ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍແຕ່ຍັງບໍ່ທັນຮອດ 59 ປີ 1/2, ອັດຕາການລົງໂທດ 10% ຈະຖືກນໍາໃຊ້ຕໍ່ການແຈກຢາຍຂອງ IRA ຖ້າທ່ານບໍ່ມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການ ຍົກເວັ້ນພາສີການຖອນເງິນຕົ້ນ .

ຂ້ອຍສາມາດຍ້າຍກອງທຶນເຂົ້າ IRA ຈາກ 401 (k)?

ຖ້າທ່ານມີເງິນໃນ 401 (k), ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະຍ້າຍເງິນເຂົ້າ IRA ໂດຍຜ່ານຂະບວນການທີ່ເອີ້ນວ່າ rollover.

ເງິນທຶນສໍາລັບການໂອນເງິນ IRA ບໍ່ໄດ້ຖືກເກັບເມື່ອຍ້າຍຈາກແຜນ 401 (k), ຍ້ອນວ່າເງິນຈາກບັນຊີເງິນບໍານານທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຖືກຍົກເລີກຈາກການຍົກເລີກບັນຊີສໍາລັບຄົນອື່ນ.

ບັນດາການ ເຄື່ອນຍ້າຍ Rollover ມີລະບຽບການ rollover ສະເພາະ, ທີ່ທະນາຄານຫຼືບໍລິສັດນາຍຫນ້າສາມາດອະທິບາຍໃຫ້ທ່ານຍ້ອນວ່າພວກເຂົາເອົາທ່ານຜ່ານຂະບວນການ. ເປັນເງິນທີ່ຖືກຕ້ອງຈາກ 401 (k) ຂອງທ່ານກັບຜູ້ປົກຄອງທາງດ້ານການເງິນໃຫມ່ຂອງ IRA, ແລະທ່ານບໍ່ເຄີຍມີການຄອບຄອງເງິນ, ທ່ານຈະບໍ່ເຮັດໃຫ້ມີຄວາມຮັບຜິດຊອບດ້ານພາສີ.

IRA ການແຜ່ກະຈາຍການຍົກຕົວຢ່າງ

ບອກວ່າບຸກຄົນດຽວ, 60 ປີ, ຕ້ອງການການຖອນຕົວຂອງ IRA ເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງນາງ. ນາງຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ເວລາ $ 2,500 ຕໍ່ເດືອນແລະຕ້ອງການໃຫ້ມັນປ່ຽນເປັນເອກະສານກວດສອບໂດຍອັດຕະໂນມັດ. ນອກຈາກ $ 30,000 ໃນການແຈກຢາຍ IRA (12 ເທື່ອ $ 2,500) ນາງກໍ່ຈະມີລາຍໄດ້ຈາກເງິນບໍານານຂອງນາງອີກ $ 12,000. ນີ້ເຮັດໃຫ້ນາງມີລາຍຮັບລວມທັງຫມົດ (AGI) ປັບເປັນ $ 42,000 ສໍາລັບປີ.

ບຸກຄົນນີ້ບໍ່ລາຍລະອຽດການຫັກຄ່າໃດໆແລະແທນທີ່ຈະໃຊ້ການຄິດໄລ່ມາດຕະຖານ ($ 6,350 ໃນປີ 2017) ແລະການຍົກເວັ້ນສ່ວນບຸກຄົນ ($ 4,050 ໃນປີ 2017). ມີ AGI ຂອງນາງ, ຫນ້ອຍລົງການຍົກເວັ້ນແລະການຍົກເວັ້ນ, ນາງມີລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ taxable $ 31,600.

ພາສີອາກອນປີ 2017 ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າສໍາລັບຄົນດຽວຄົນທໍາອິດທີ່ມີລາຍໄດ້ 9,325 ກີບຂອງພາສີແມ່ນພາສີ 10 ສ່ວນຮ້ອຍ.

ລາຍໄດ້ຈາກການເກັບພາສີຈາກ $ 9,325 ເຖິງ $ 37,950 ແມ່ນພາສີທີ່ມີອັດຕາ 15%. ດັ່ງນັ້ນ, ນາງຈະຈ່າຍ $ 4,274 ໃນພາສີ.

ຖ້າແມ່ຍິງໄດ້ເກັບພາສີຈາກການແຈກຈ່າຍແລະການຈ່າຍເງິນບໍານານຂອງນາງ IRA, ນາງອາດຈະໄດ້ຮັບພາສີຢ່າງຫລວງຫລາຍໃນຕະຫຼອດປີ. ຖ້າວ່ານາງບໍ່ໄດ້ເກັບພາສີ, ນາງຈະຕ້ອງຂຽນເຊັກໃນວັນທີ 15 ເມສາ.