ການສະສົມ: ບໍ່ມີການເພີ່ມເຕີມ, ບໍ່ມີລໍາດັບຂອງຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະກັບຄືນ
ສົມມຸດວ່າທ່ານໄດ້ລົງທຶນ 100,000 ໂດລາໃນປີ 1996, ໃນດັດຊະນີ S & P 500.
ຂ້າງລຸ່ມນີ້ແມ່ນຜົນຕອບແທນຂອງດັດຊະນີ.
- 1996 2310%
- 1997 3340%
- 1998 2860%
- 1999 213%
- 2000-910%
- 2001-1190%
- 2002-2221%
- 2003 2870%
- 2004 1090%
- 2005 490%
$ 100,000 ຂອງທ່ານເພີ່ມຂຶ້ນເປັນ $ 238,673. ບໍ່ດີ. $ 100,000 ຂອງທ່ານໄດ້ຮັບພຽງແຕ່ຫຼາຍກວ່າ 9% ອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີ. ຕອນນີ້ຄິດວ່າຜົນຕອບແທນທີ່ສະແດງໄວ້ຂ້າງເທິງນີ້ເກີດຂື້ນໃນຄໍາສັ່ງກົງກັນຂ້າມ (ດັ່ງທີ່ສະແດງຢູ່ໃນບົດຄວາມນີ້) .... ທ່ານຈົບລົງດ້ວຍຈໍານວນເງິນດຽວກັນ: $ 238,673. ຄໍາສັ່ງທີ່ຜົນຕອບແທນເກີດຂື້ນບໍ່ມີຜົນຕໍ່ຜົນຂອງທ່ານຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ລົງທຶນຢ່າງເປັນປົກກະຕິ (ການລົງທຶນຊື້) ຫຼືຖອນຕົວເປັນປົກກະຕິ (ການຂາຍເງິນລົງທຶນ).
ການຖອນລາຍໄດ້ແລະການກັບຄືນດຽວກັນ
ຕອນນີ້ຄິດວ່າ, ແທນທີ່ຈະສະຖານະການຂ້າງເທິງນີ້ທ່ານໄດ້ຖອນອອກໃນປີ 1996. ທ່ານໄດ້ລົງທຶນ 100.000 ໂດລາໃນດັດຊະນີ S & P 500, ແລະທ່ານຖອນ $ 6,000 ໃນຕອນທ້າຍຂອງແຕ່ລະປີ. ໃນໄລຍະ 10 ປີ, ທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ 60,000 ໂດລາແລະທ່ານມີເງິນ 162,548 ໂດລາຈາກເງິນຕົ້ນທີ່ເຫຼືອ. ເພີ່ມສອງຄົນຂຶ້ນໄປແລະທ່ານໄດ້ຮັບ $ 222,548.
ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ທ່ານໄດ້ຮັບອັດຕາການກັບຄືນອັດຕາ 9%.
ຜົນຕອບແທນເກີດຂຶ້ນໃນຄໍາສັ່ງທີ່ກົງກັນຂ້າມ
ໃນປັດຈຸບັນ, ທ່ານຄິດວ່າທ່ານໄດ້ອອກກໍາລັງກາຍໃນປີ 1996, ທ່ານລົງທຶນດຽວກັນ 100,000 ດອນລາແລະຄິດໄລ່ເທົ່າກັບ 6,000 ຄົນຕໍ່ປີ - ແຕ່ຜົນຕອບແທນທີ່ລະບຸໄວ້ຂ້າງເທິງນີ້ກໍ່ເກີດຂຶ້ນໃນຄໍາສັ່ງກົງກັນຂ້າມຢ່າງແນ່ນອນ, ດັ່ງທີ່ສະແດງໄວ້ຂ້າງລຸ່ມນີ້.
- 1996 490%
- 1997 1090%
- 1998 2870%
- 1999-221%
- 2000-1119%
- 2001-910%
- 2002 210 %%
- 2003 2860%
- 2004 334%%
- 2005 2310%
(ຂໍ້ມູນຜົນຕອບແທນເພີ່ມເຕີມທີ່ມີຢູ່ໃນ ຜົນຕອບແທນຕະຫຼາດປະຫວັດສາດ .)
ເມື່ອທ່ານກໍາລັງຖອນລາຍໄດ້, ການປ່ຽນແປງໃນລໍາດັບທີ່ຜົນຕອບແທນທີ່ເກີດຂຶ້ນກໍ່ບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ທ່ານ. ໃນຕອນທ້າຍຂອງສິບປີ, ທ່ານໄດ້ຮັບລາຍຮັບ $ 60,000 ແລະມີລາຍໄດ້ປະມານ 125,691 ໂດລາ. ຕື່ມສອງຄົນຮ່ວມກັນແລະທ່ານໄດ້ຮັບ $ 185,691. ນີ້ແມ່ນເທົ່າກັບປະມານ 780% ອັດຕາຜົນຕອບແທນ. ບໍ່ດີ, ແຕ່ບໍ່ດີເທົ່າກັບ $ 222,548 ທ່ານຈະໄດ້ຮັບຖ້າການກັບຄືນມາໄດ້ເກີດຂື້ນໃນທາງອື່ນ.
ໃນໄລຍະປີການຄ່ໍາຄືນຂອງທ່ານ, ຖ້າອັດຕາສ່ວນສູງສຸດຂອງຜົນຕອບແທນທາງລົບເກີດຂື້ນໃນປີເລີ່ມຕົ້ນຂອງການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ, ມັນຈະມີຜົນກະທົບທາງລົບທີ່ເປັນອັນຕະລາຍແລະຫຼຸດຜ່ອນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານສາມາດຖອນໄດ້ໃນໄລຍະເວລາຂອງທ່ານ. ນີ້ເອີ້ນວ່າລໍາດັບຂອງການສົ່ງຄືນຄວາມສ່ຽງ.
ເມື່ອສິ້ນສຸດລົງຍ້ອນວ່າທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຂາຍເງິນລົງທຶນເປັນໄລຍະເວລາເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຄວາມຕ້ອງການຂອງການໄຫລຂອງເງິນສົດຂອງທ່ານ, ຖ້າຜົນຕອບແທນທາງລົບເກີດຂື້ນກ່ອນ, ທ່ານຈະຂາຍຮຸ້ນບາງສ່ວນ, ດັ່ງນັ້ນການຫຼຸດລົງຮຸ້ນທີ່ທ່ານເປັນເຈົ້າຂອງທີ່ມີຢູ່ ກັບຄືນມາ.
ອັດຕາສ່ວນລໍາດັບແມ່ນຄ້າຍຄືກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງໂດລາສະຫະລັດໃນທາງກົງກັນຂ້າມ
ລໍາດັບຄວາມສ່ຽງຕໍ່ການປ່ຽນແປງແມ່ນບາງຢ່າງກົງກັນຂ້າມກັບ ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ ຂອງ ເງິນໂດລາສະເລ່ຍ .
ມີມູນຄ່າເງິນໂດລາສະເລ່ຍທ່ານລົງທຶນເລື້ອຍໆແລະຊື້ຮຸ້ນຫຼາຍເມື່ອເງິນລົງທຶນຫຼຸດລົງ (ໃນກໍລະນີທີ່ມີຜົນກະທົບທາງລົບຂອງການຄືນເງິນຕົ້ນໃນການເຮັດວຽກເພື່ອຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານເມື່ອທ່ານຊື້ຮຸ້ນຫຼາຍ). ແຕ່ເມື່ອທ່ານກໍາລັງເອົາລາຍໄດ້, ທ່ານຂາຍຢ່າງເປັນປົກກະຕິ, ບໍ່ຊື້. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງມີແຜນການເພື່ອໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານບໍ່ຕ້ອງການຂາຍຮຸ້ນຫຼາຍເກີນໄປເມື່ອເງິນລົງທຶນຫຼຸດລົງ.
ການປ້ອງກັນຕົນເອງຈາກຄວາມລໍາດັບລໍາດັບ
ເນື່ອງຈາກຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບທີ່ອັດຕາອັດຕາການກັບຄືນສູ່ເຄື່ອງມືການວາງແຜນບໍານານແບບອອນລາຍບໍ່ແມ່ນວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບໃນການວາງແຜນສໍາລັບການເກສີຍນ. ເຄື່ອງມືອອນໄລນ໌ຄາດວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນດຽວກັນໃນແຕ່ລະປີ. ຫຼັກຊັບບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກແບບນັ້ນ. ທ່ານສາມາດລົງທຶນດ້ວຍວິທີດຽວກັນແລະໃນໄລຍະເວລາ 20 ປີທ່ານຈະໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນ 10% ແລະໃນໄລຍະເວລາ 20 ປີທີ່ແຕກຕ່າງກັນ, ທ່ານຈະມີລາຍໄດ້ 4%.
ຜົນຕອບແທນເສລີ່ຍບໍ່ໄດ້ເຮັດວຽກ. ເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງເວລາກັບຄືນມາຈະຕໍ່າກວ່າສະເລ່ຍ. ທ່ານຕ້ອງການແຜນການເງິນກະສຽນວຽກທີ່ເຮັດວຽກເທົ່າໃດເວລາ? ທາງເລືອກທີ່ດີກ່ວາການໃຊ້ເສລີພາບແມ່ນການນໍາໃຊ້ກັບຄືນມາໃນການວາງແຜນຂອງທ່ານ; ບາງສິ່ງບາງຢ່າງສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນບາງຢ່າງຂອງການທົດລອງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດໃນອະດີດ. ວິທີນີ້ຖ້າທ່ານມີບັນຫາທີ່ບໍ່ດີ (ເສດຖະກິດທີ່ບໍ່ດີ) ທ່ານໄດ້ວາງແຜນໄວ້ແລ້ວ.
ມີຂະບວນການການລົງທືນທີ່ມີລະບຽບວິໄນຢູ່ໃນສະຖານທີ່ຍັງສາມາດຊ່ວຍຈັດການຄວາມສ່ຽງຕໍ່ລໍາດັບ. ກົດລະບຽບອັດຕາການຖອນເງິນສໍາລັບການສ້າງລາຍໄດ້ບໍານານປະ ກອບມີຫົກຄໍາແນະນໍາທີ່ທ່ານສາມາດໃຊ້ເພື່ອຊ່ວຍປັບການຖອນເງິນຂອງທ່ານຕາມທີ່ທ່ານໄປ. ຕົວເລືອກອື່ນແມ່ນໃຊ້ເງິນລົງທຶນທີ່ມີລາຍໄດ້ຮັບປະກັນ. 7 ວິທີທີ່ຈະສ້າງພື້ນທີ່ຂອງລາຍໄດ້ຈາກການເປັນຄືນມາໄດ້ທີ່ຮັບປະກັນ ຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຄວາມຄິດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບວິທີການນີ້.
ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດສ້າງ ພັນທະບັດທະນາຄານ ເພື່ອໃຫ້ທຸກໆປີພັນທະບັດຄົບຖ້ວນສົມບູນເພື່ອຕອບສະຫນອງຄວາມຕ້ອງການການໄຫລຂອງເງິນສົດຂອງທ່ານ (ທ່ານຈະກວມເອົາມູນຄ່າເງິນສົດທີ່ຕ້ອງການ 5 ຫາ 10 ປີ). ໂດຍວິທີນີ້, ສ່ວນທີ່ເຫຼືອຂອງຫຼັກຊັບຂອງທ່ານສາມາດຢູ່ໃນຮຸ້ນແລະສ່ວນແບ່ງນີ້ສ່ວນໃຫຍ່ແມ່ນຢູ່ໃນໄລຍະຄັງສະສົມ - ທ່ານສາມາດເລືອກເອົາຜົນປະໂຫຍດຈາກມັນເພື່ອຊື້ພັນທະບັດຫຼາຍຂຶ້ນໃນໄລຍະເວລາໃນໄລຍະຫຼືຫຼັງຈາກຜົນຕອບແທນຂອງຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ.
ສິ່ງທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ທ່ານສາມາດເຮັດໄດ້ແມ່ນເຂົ້າໃຈວ່າເລືອກທັງຫມົດທີ່ກ່ຽວຂ້ອງກັບການຄ້າລະຫວ່າງຄວາມສ່ຽງແລະການກັບຄືນ. ການພັດທະນາ ແຜນການລາຍຮັບບໍານານ , ປະຕິບັດຕາມວິທີການທີ່ມີລະບຽບວິໄນທີ່ໃຊ້ເວລາ, ແລະວາງແຜນທີ່ຈະປ່ຽນແປງໄດ້.