ລາຍໄດ້ສາມາດໄດ້ຮັບການ ສືບຕໍ່ກັບຄືນສູ່ເວລາທີ່ໂລມ ເມື່ອພວກທະຫານແລະຄອບຄົວຂອງພວກເຂົາຖືກສັນຍາວ່າຈະຈ່າຍຄ່າເງິນບໍານານແກ່ຕົວເອງແລະຄອບຄົວຂອງພວກເຂົາ. ລາຍໄດ້ດັ່ງກ່າວໄດ້ນໍາເອົາຕົ້ນຕໍໄປສູ່ດາວທຽມສໍາລັບລາຍໄດ້, ແລະນີ້ແມ່ນການນໍາໃຊ້ພຽງແຕ່ສໍາລັບຜະລິດຕະພັນຈົນກ່ວາປີ 1952 ເມື່ອມີການປ່ຽນແປງຄ່າທໍານຽມທໍາອິດ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ໃນ 1995, annuity ດັດຊະນີທໍາອິດໄດ້ສະຫນອງໃຫ້.
ໃນຕອນທ້າຍຂອງມື້, ເງິນສົດແມ່ນຖືກນໍາໃຊ້ຕົ້ນຕໍເປັນການແກ້ໄຂລາຍຮັບ, ດ້ວຍເງິນສົດເປັນຜະລິດຕະພັນດຽວທີ່ຈະຮັບປະກັນລາຍໄດ້ໂດຍບໍ່ວ່າທ່ານຈະຢູ່ອາໄສໄດ້ດົນປານໃດ.
ສອງປະເພດຜະລິດຕະພັນຕົ້ນຕໍ
ລາຍໄດ້ຕໍ່ມາຫລືລາຍໄດ້ Date Target, ສາມາດສົ່ງອອກໄດ້ດ້ວຍ ເງິນສົດໄລຍະຍາວ (aka: Annuities ລາຍໄດ້ຄ້າງຊໍາລະ, ຫຼື DIAs) ແລະ Riders ລາຍໄດ້ຕິດຕໍ່ກັບຄືນເງິນກູ້ຢືມເຊັ່ນ: ການປ່ຽນແປງຫຼືດັດຊະນີ annuities.
ຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນ
ຜູ້ຂັບຂີ່ລາຍ ໄດ້ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນຫຼາຍກ່ວາເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວ. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານກ່ອນຫນ້າຫຼືຫຼັງກ່ວາແຜນການທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນເບື້ອງຕົ້ນກັບຜູ້ຂັບຂີ່ລາຍໄດ້, ແຕ່ວ່າຄວາມຍືດຫຍຸ່ນມີລາຄາປະຈໍາປີສໍາລັບຊີວິດຂອງນະໂຍບາຍ.
ເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວແມ່ນມີຄວາມເຂັ້ມແຂງຂື້ນຈາກຈຸດຢືນຂອງສັນຍາ. ພວກເຂົາບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມໃດໆແລະການຈ່າຍເງິນສາມາດສູງກວ່ານັກຂັບຂີ່ລາຍໄດ້, ເນື່ອງຈາກຄວາມງ່າຍດາຍທີ່ບໍ່ມີສ່ວນທີ່ເຄື່ອນຍ້າຍ. ນອກຈາກນັ້ນ, ເງິນກູ້ຍືມໄລຍະຍາວຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຕິດຕໍ່ COLA (ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງການດໍາລົງຊີວິດການປັບຕົວ) ເຊິ່ງເປັນການເພີ່ມຂຶ້ນປະຈໍາປີສໍາລັບຊີວິດຂອງນະໂຍບາຍ.
ໃນທຸກໆລາຍໄດ້ຕໍ່ມາຫຼືເປົ້າຫມາຍວັນທີເປົ້າຫມາຍ, ຂ້າພະເຈົ້າສະເຫມີສະແດງກົນລະຍຸດທັງສອງ, ດັ່ງນັ້ນການປຽບທຽບທີ່ແທ້ຈິງສາມາດເຮັດໄດ້. ທັງບໍ່ດີກ່ວາເກົ່າ, ແລະທັງຫມົດກໍລົງມາສູ່ສະຖານະການສະເພາະແລະເປົ້າຫມາຍທີ່ແນ່ນອນທີ່ຕ້ອງໄດ້ຮັບຜົນສໍາເລັດ.
ອະນາຄົດທີ່ໄດ້ຮັບອະນຸຍາດໃນ 401k & IRAs
ໃນເດືອນກໍລະກົດປີ 2014, ພະແນກຄັງເງິນແຫ່ງສະຫະປະຊາຊາດພ້ອມກັບ IRS ໄດ້ອະນຸມັດການໃຊ້ເງິນກູ້ຍືມໄລຍະຍາວ (Aka: Anniities Income Anniversary, DIAs) ພາຍໃນ 401k ແລະ IRAs.
ນີ້ແມ່ນການຈັດການໃຫຍ່ແທ້ໆແລະເປັນຜູ້ສົ່ງເສີມໃຫ້ແກ່ຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຂ້າພະເຈົ້າຕົກຕະລຶງມັນໄດ້ຮັບການອະນຸມັດຢ່າງແທ້ຈິງ.
ກົດລະບຽບໃນປະຈຸບັນໃນສະຖານທີ່ອະນຸຍາດໃຫ້ ມີສັນຍາຄ້າງຊໍາລະຄົບຖ້ວນສົມບູນ , ຫຼື QLAC , ຈໍານວນເງິນທີ່ຊື້ 25% ຂອງຍອດເງິນ 401k ຫຼື IRA ຂອງທ່ານທັງຫມົດຫຼື $ 125,000, ບໍ່ວ່າຈະຫນ້ອຍ. ເງິນກູ້ຢືມຍາວນານຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດປັບຕົວໄດ້ໃນໄລຍະສັ້ນ 2 ປີຫຼື 45 ປີ. ນີ້ແມ່ນໂອກາດທີ່ມີຄຸນຄ່າແລະໂດຍກົງສໍາລັບພະນັກງານຊາວຫນຸ່ມທີ່ມີ 401 ກີບຢູ່ໃນສະຖານທີ່ແລະໂອກາດສໍາລັບຜູ້ວາງແຜນລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດອັນໃກ້ນີ້.
ຍອດນິຍົມສາມາດຫລຸດລົງເພື່ອໃຫ້ລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດ
ລາຍໄດ້ຕໍ່ມາຫລືເປົ້າຫມາຍການວາງແຜນລາຍໄດ້ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໃຊ້ວັນດຽວໃນອະນາຄົດເພື່ອໃຫ້ລາຍໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນ. ຄົນສ່ວນຫຼາຍມັກຄຸ້ນເຄີຍກັບກົນລະຍຸດ laddering ໂດຍນໍາໃຊ້ພັນທະບັດຫຼື CDs, ແຕ່ວ່າຍຸດທະສາດທີ່ໃຊ້ເວລາດຽວກັນສາມາດນໍາໃຊ້ກັບລາຍໄດ້ຕໍ່ປີ. ຍຸດທະສາດການລ້ຽງແບບລ້ຽງງົວ ສາມາດດັດແປງໄດ້ເພື່ອໃຫ້ສອດຄ່ອງກັບສະຖານະການແລະຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ສະເພາະ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບລາຍໄດ້ຈາກເງິນສົດ, ການຈ່າຍເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນໂດຍສັນຍາຈະເປັນການສະທ້ອນໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຄາດຫວັງຂອງຊີວິດຂອງທ່ານ (ຫຼືຊີວິດ, ຖ້າຖືຮ່ວມກັບຜົວຫລືເມຍ) ໃນເວລາທີ່ທ່ານປ່ຽນລາຍໄດ້ລາຍເດືອນ.
ທ່ານສາມາດໂອນຄວາມສ່ຽງຂອງທ່ານໃຫ້ແກ່ບໍລິສັດລາຍເດືອນ
ມັນເປັນຄວາມຮູ້ສຶກທົ່ວໄປວ່າທ່ານອາຍຸຫຼາຍກວ່າທີ່ທ່ານກໍາລັງເຮັດຢູ່ໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ລາຍໄດ້ທີ່ສູງຂຶ້ນ.
ອາຍຸຍືນຂອງທ່ານຫຼຸດລົງປະຈໍາປີ, ແລະການຈ່າຍຄ່າຈ້າງແມ່ນຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ຊີວິດຂອງທ່ານ. ໂດຍເນື້ອແທ້ແລ້ວ, ທ່ານກໍາລັງວາງເດີມພັນກັບບໍລິສັດເງິນທຶນທີ່ທ່ານຈະມີຊີວິດຍາວກວ່າພວກເຂົາຄິດວ່າທ່ານຈະຢູ່. ຖ້າທ່ານມີອາຍຸການໃຊ້ຊີວິດທີ່ມີມາດຕະຖານການຄາດຄະເນຂອງຊີວິດ, ຫຼັງຈາກນັ້ນບໍລິສັດເງິນພັນທະສັນຍາຈະຢູ່ໃນຮິບໂຮມເພື່ອຈ່າຍເງິນໃຫ້ທ່ານເທົ່າທີ່ທ່ານຈະຢູ່. ນັ້ນແມ່ນການສະເຫນີມູນຄ່າຕົ້ນຕໍຂອງເງິນລາຍໄດ້. ທ່ານໂອນຄວາມສ່ຽງຂອງການຈ່າຍເງິນຂອງທ່ານໄປຫາຜູ້ເຊົ່າລາຍເດືອນທີ່ມີຄວາມສ່ຽງທີ່ທ່ານດໍາລົງຊີວິດຍາວກວ່າທີ່ຄາດໄວ້.
ນິທານຄວນຈະເປັນເຈົ້າຂອງສໍາລັບສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າຈະເຮັດ, ບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ເຂົາເຈົ້າສາມາດເຮັດໄດ້
ມີການວາງແຜນລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດ, ທ່ານສາມາດຮູ້ຈັກເງິນທີ່ຈະຈ່າຍໃນມື້ທີ່ຕ້ອງການ. ແຕ່ລະປີເທົ່ານັ້ນສາມາດສະຫນອງການວາງແຜນແບບນີ້ແລະເປັນເຫດຜົນທີ່ວ່າເຮົາຄວນພິຈາລະນາວິທີການເພີ່ມປະເພດຍຸດທະສາດການໂອນຄວາມສ່ຽງເຫຼົ່ານີ້ເພື່ອແກ້ໄຂຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້.