ເງິນກູ້ຢືມໄລຍະຍາວໄດ້ປະມານແລະຂາຍໃນບັນຊີ IRA ແລະບັນຊີ IRA ບໍ່ໄດ້ນັບຕັ້ງແຕ່ປີ 2004. ລູກຄ້າຂອງຂ້ອຍແລ້ວເຈົ້າຂອງມັນແລ້ວສໍາລັບຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຮັບປະກັນໃນອະນາຄົດ.
ພຽງແຕ່ເນື່ອງຈາກວ່າ annuity ເອີ້ນວ່າ Annuity Longevity ບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າມັນຖືກຮັບຮູ້ເປັນ QLAC. ນີ້ແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍທີ່ຈະຮູ້, ແລະຈະເປັນສູນກາງຂອງຄວາມສັບສົນທີ່ກົນລະຍຸດ QLAC ເຕີບໃຫຍ່ໃນຄວາມນິຍົມ.
ຖ້າທ່ານໄດ້ເປັນເຈົ້າຂອງ Longevity Annuity ແລ້ວ, ມັນບໍ່ສາມາດຖືກຈັດປະເພດຄືນເປັນ QLAC. A QLAC ແມ່ນປະເພດທີ່ເປັນເອກະລັກຂອງອາຍຸຍືນທີ່ສາມາດນໍາໃຊ້ໃນແຜນການທີ່ມີຄຸນນະພາບເຊັ່ນ: 401k ຫຼື IRA ແບບດັ້ງເດີມ. ກ່ອນທີ່ QLACs ຈະຖືກນໍາໃຊ້, ຖ້າທ່ານຖືສັນຍາໄລຍະຍາວໃນ IRA, ຜູ້ໃຫ້ບໍລິການສ່ວນໃຫຍ່ຕ້ອງການໃຫ້ທ່ານສ້າງລາຍໄດ້ກ່ອນ 70 ½, ແລະຈະບໍ່ມີຂໍ້ສະເຫນີໃນໄລຍະທີ່ຜ່ານມາ.
An Annuity Longevity ແມ່ນຫຍັງ?
Annuity Longevity ເປັນເງິນສົດຄົງທີ່ທີ່ຮັບປະກັນໃຫ້ມີລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດໃນວັນທີທີ່ທ່ານກໍານົດໃຫ້ເລີ່ມຕົ້ນການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານັ້ນ. ມັນຍັງຖືກເອີ້ນທົ່ວໄປເປັນ Anniity Income Annuity (DIA) . ສັນຍາເຊົ່າອະນາໄມບາງແຫ່ງ (DIA) ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານສາມາດເລື່ອນເວລາສັ້ນໆເປັນ 2 ປີແລະຍາວ 45 ປີ. ນໍາສະເຫນີໃນປີ 2004, Longevity Annuities ໄດ້ເລີ່ມຕົ້ນທີ່ຈະກາຍເປັນທີ່ນິຍົມໃນບໍ່ເທົ່າໃດປີທີ່ຜ່ານມາເປັນທາງເລືອກແບບງ່າຍໆເພື່ອຜູ້ຂັບຂີ່ລາຍໄດ້ຕິດພັນກັບເງິນສົດທີ່ມີລາຍໄດ້ເຊັ່ນເງິນສົດປ່ຽນແປງແລະດັດສະນີ.
QLACs ມີການຈໍາກັດຈໍານວນ 25% ຂອງສິນຊັບ IRA ທັງຫມົດຂອງທ່ານຫຼື $ 125,000, ບໍ່ວ່າຈະຫນ້ອຍ. ຕົວຢ່າງ, ຈໍານວນ IRA ທັງຫມົດຂອງ $ 500,000 ຈະໄດ້ຮັບການອະນຸຍາດໃຫ້ຊື້ QLAC $ 125,000 ແລະເລີກຈ້າງຈໍານວນເງິນດັ່ງກ່າວສໍາລັບລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດ. ປະຊາຊົນຍັງສາມາດນໍາໃຊ້ Anniversary Longevity (DIAs) ພາຍນອກຂອງ IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າຖ້າຫາກວ່າລາຍໄດ້ໃນອະນາຄົດຮັບປະກັນສູງກວ່າລະດັບເຫຼົ່ານັ້ນແມ່ນຈໍາເປັນ.
ມີ DIA ທີ່ບໍ່ມີຄຸນວຸດທິ (ບໍ່ແມ່ນ IRA), ບໍ່ມີການຈໍາກັດອັນສໍາຄັນ. ໃນການປະສົມປະສານກັບ QLACs, DIAs ສາມາດສ້າງຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ຕາມສັນຍາໃດໆທີ່ທ່ານອາດຈະມີແລະສາມາດເສີມສ້າງການຈ່າຍເງິນປະກັນສັງຄົມແລະເງິນບໍານານ .
QLAC ແມ່ນຫຍັງ?
ກົດຫມາຍທີ່ແທ້ຈິງລະບຸວ່າ QLAC ເປັນສັນຍາເງິນກູ້ຍືມໄລຍະຍາວທີ່ມີເງື່ອນໄຂ. ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວພວກມັນຖືກເອີ້ນວ່າມີຄຸນສົມບັດ. ຕົວຫນັງສືທີ່ສໍາຄັນຂອງຄໍາສັບພາສາ QLAC ແມ່ນ "Q" ເຊິ່ງຫມາຍເຖິງການມີຄຸນສົມບັດ. ຄວາມແຕກຕ່າງນີ້ແມ່ນໃຊ້ກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໂດຍສະເພາະແລະອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ QLAC ເພື່ອຍົກເລີກອາຍຸເກີນ 70 ½ແລະທັງຫມົດເຖິງ 85 ປີພາຍໃນແຜນການທີ່ມີຄຸນວຸດທິຂອງທ່ານ.
QLAC ມີການປ່ຽນແປງການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງແນວໃດ?
ການກັງວົນ 70 ປີຜ່ານມາແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນຫຼາຍເພາະກົດລະບຽບການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາຂອງ IRS (RMD) ທີ່ເຮັດໃຫ້ທ່ານເລີ່ມຕົ້ນການເອົາເງິນອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານຢູ່ໃນອາຍຸ 70 ½. QLACs ອາດຈະຫຼຸດລົງພາສີອາກອນຂອງທ່ານກ່ຽວກັບ RMDs ຂອງທ່ານເພາະວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບການຄິດໄລ່ເຫຼົ່ານັ້ນກ່ຽວກັບຈໍານວນເງິນທີ່ເຫລືອ. ໃນຕົວຢ່າງຂ້າງເທິງ, ແທນທີ່ຈະກິນ RMDs ໃນ $ 500,000, ທ່ານຈະເຮັດການຄິດໄລ່ RMD ຂອງທ່ານໃນ $ 375,000. ນັ້ນແມ່ນຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ໃຫຍ່ຫຼວງ, ແລະອາດຈະຫມາຍຄວາມວ່າປະຫຍັດພາສີຢ່າງຫຼວງຫຼາຍໃນໄລຍະເວລາ.
ມັນຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບ QLAC ບໍ?
QLACs ຈະມີເອກະສານສະເພາະແລະນະໂຍບາຍຈະສະກົດວ່າຜະລິດຕະພັນຖືກອະນຸມັດພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບ QLAC.
ນີ້ແມ່ນສິ່ງສໍາຄັນຫຼາຍສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຢ່າງເຕັມສ່ວນກ່ອນທີ່ຈະຊື້ແລະກວດສອບການສະຫນອງນະໂຍບາຍ.
ມີພຽງແຕ່ເງິນອະນາຄົດທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ໃນ QLAC. ບໍ່ມີດອກເບ້ຍທີ່ປ່ຽນແປງຫລືດັດຊະນີຖືກອະນຸຍາດໃຫ້!
ພາຍໃຕ້ກົດລະບຽບຂອງ QLAC, ພຽງແຕ່ໂຄງສ້າງເງິນກູ້ຍືມໄລຍະຍາວ (DIA) ເທົ່ານັ້ນໄດ້ຖືກອະນຸມັດ. ອັດຕາຜົນປະໂຫຍດແລະອັດຕາຜົນປະໂຫຍດດັດຊະນີຄົງທີ່ບໍ່ຖືກຮັບຮູ້ເປັນ QLACs, ກັບຄວາມຕື່ນຕົກໃຈຂອງ ຕົວແທນທີ່ໄດ້ຮັບມອບຫມາຍ ຈາກ ຄະນະກໍາມະການ . ນີ້ແມ່ນຂ່າວດີສໍາລັບຜູ້ບໍລິໂພກ, ເພາະວ່າບໍ່ຄືເງິນທີ່ປ່ຽນແປງແລະເງິນທີ່ມີກໍານົດທີ່ກ່າວມາແລ້ວ, ໂຄງສ້າງເງິນເດືອນທີ່ຍາວນານບໍ່ມີສ່ວນທີ່ເຄື່ອນຍ້າຍ, ບໍ່ມີຄ່າທໍານຽມປະຈໍາປີ, ງ່າຍຕໍ່ການເຂົ້າໃຈ, ແລະສາມາດອະທິບາຍຢ່າງເຕັມສ່ວນແລະເຂົ້າໃຈໄດ້ໂດຍເດັກ.
ດັ່ງນັ້ນ, ເມື່ອທ່ານໄປຊື້ເຄື່ອງສໍາລັບ QLAC ໃຫ້ໃສ່ IRA ແບບປະເພນີຂອງທ່ານ, ໃຫ້ຖາມ QLAC ຕາມຊື່. ຕ້ອງການ QLAC. ເຂົ້າໃຈ QLAC. ໄດ້ຮັບນ້ໍາລາຍໄດ້ຕະຫຼອດຊີວິດຈາກ QLAC ຂອງທ່ານເອງ!