ຈໍາກັດການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ
ຕົວຫຍໍ້ "RMD" stands for Minimum Distribution Required . ນີ້ແມ່ນຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງຖອນອອກຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງຂອງທ່ານ (ຫຼືບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດ) ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ.
ບໍ່ວ່າທ່ານມີ IRA ຫນຶ່ງຫຼືສິບ IRA ທີ່ແຍກຕ່າງຫາກ, ຫມູ່ເພື່ອນຂອງພວກເຮົາທີ່ IRS ຈະເບິ່ງຢູ່ໃນຈໍານວນເງິນໂດລາຂອງບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດຂອງທ່ານເພື່ອ ຄິດໄລ່ ການຈ່າຍເງິນປະຈໍາປີ ຂອງທ່ານ RMD . ທ່ານສາມາດໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ (RMD) ຈາກ IRA ຫນຶ່ງ, ຫຼືຈາກບັນຊີທີ່ມີຄຸນສົມບັດຫຼາຍ, ພຽງແຕ່ເປັນເງື່ອນໄຂທີ່ກໍານົດໄວ້ໃນຣາຄາ IRS ເທົ່ານັ້ນ.
ບໍ່ວ່າທ່ານຕ້ອງການເງິນອອກຈາກ IRA ຂອງທ່ານຫຼືບໍ່, IRS ກໍາລັງແຕ້ມທ່ານຢູ່ໃນບ່າເພື່ອເຕືອນທ່ານວ່າມັນເປັນເວລາທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຈ່າຍຄ່າພາສີທີ່ຖືກຕ້ອງຂອງທ່ານ.
ຍຸດທະສາດ Rider ຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດ Annuity ໃຫ້ການປົກປ້ອງຫຼັກແລະ Legacy ທີ່ເປັນອັນຕະລາຍ
ເຈົ້າຂອງບາງຄົນຂອງ IRA ບໍ່ເຄີຍວາງແຜນທີ່ຈະເຂົ້າຫາເງິນນັ້ນ, ຍົກເວັ້ນສໍາລັບ RMD ທີ່ຫຍຸ້ງຍາກ.
ພວກເຂົາຕ້ອງການທີ່ຈະປ່ອຍໃຫ້ບັນດາຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດສ່ວນໃຫຍ່ຂອງມັນ. ພວກເຂົາຕ້ອງການ, ໃນຄວາມສໍາຄັນ, ໃຫ້ອອກຈາກມໍລະດົກ. ນີ້ສາມາດໄດ້ຮັບຜົນສໍາເລັດໂດຍການນໍາໃຊ້ ຜູ້ຂັບຂີ່ ທີ່ຮັບປະກັນການ ເສຍຊີວິດ ຕາມສັນຍາທີ່ໄດ້ຮັບການຮັບປະກັນທີ່ຕິດພັນກັບງົບປະມານຄົງທີ່. ນີ້ແມ່ນວິທີການທີ່ຍຸດທະສາດນີ້ຈະເຮັດວຽກ:
ໃຫ້ເວົ້າວ່າທ່ານມີ $ 300,000 ໃນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ແລະທ່ານບໍ່ເຄີຍວາງແຜນທີ່ຕ້ອງການຊັບສິນທີ່ຈະຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ.
ຖ້າທ່ານວາງເງິນທີ່ຢູ່ໃນຄັງທີ່ຄົງທີ່ທີ່ມີເງື່ອນໄຂທີ່ຈະຮັບປະກັນການເຕີບໂຕ 5%, ຫຼັງຈາກນັ້ນ, 300,000 ໂດລາຈະເຕີບໂຕແລະປະສົມກັບຈໍານວນນັ້ນໃນແຕ່ລະປີ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ RMDs ຂອງທ່ານ, ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງຜົນປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດ 5% ຈະຊົດເຊີຍຈໍານວນເງິນໂດລ່າຂອງການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ (RMD). ທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນແຜນຍຸດທະສາດນີ້ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະປ່ຽນ 70 ½, ດີກ່ວາ $ 300,000 ຈະເຕີບໂຕຂຶ້ນ 5% ຕໍ່ປີກ່ອນທີ່ທ່ານຈະຕ້ອງໃຊ້ RMDs ຂອງທ່ານ.
ຍຸດທະສາດການຊົດເຊີຍນີ້ອະນຸຍາດໃຫ້ທ່ານໃຊ້ RMDs ຂອງທ່ານໃນຂະນະທີ່ຮັກສາຍອດເງິນໂດລາຂອງທ່ານໃນເບື້ອງຕົ້ນໄວ້ສໍາລັບຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຈົດທະບຽນຂອງທ່ານແລະຜູ້ທີ່ມີລາຍໄດ້.
ຍຸດທະສາດ Stretch IRA ແມ່ນ IRS ອະນຸມັດແລະອະນຸຍາດໃຫ້ Heirs ຂອງທ່ານຊໍາລະເງິນ RMD ຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ
ຖ້າມີໂຄງສ້າງຢ່າງເຫມາະສົມ, RMDs ສາມາດຖືກນໍາໃຊ້ໂດຍລຸ້ນຈໍານວນຫລາຍ (ຄູ່ສົມລົດ, ເດັກນ້ອຍ, ຫລານ). ນີ້ຈະໃຫ້ລາຍຮັບທີ່ເປັນມໍລະດົກແກ່ພວກເຈົ້າໃນຂະນະທີ່ຫຼຸດຜ່ອນຫນີ້ສິນໃນໄລຍະເວລາ. ທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຈ່າຍເງິນເດືອນເພື່ອ ຂະຫຍາຍ IRA ຂອງທ່ານ , ແຕ່ເງິນຄ້າງຄົງທີ່ເຮັດວຽກໄດ້ດີກັບກົນລະຍຸດນີ້ເພາະວ່າມັນປົກປ້ອງຫຼັກການຈາກການປ່ຽນແປງຂອງຕະຫຼາດແລະໃຫ້ການຄໍ້າປະກັນຕາມສັນຍາ.
ບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກັນໄພຊີວິດການປົກປັກຮັກສາ? ຊື້ Annuity ແທນ
ແຜນຍຸດທະສາດການສ້າງແບບແຜນໃຫມ່ເພື່ອເພີ່ມຈໍານວນການແຈກຍາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຈໍາເປັນ (RMDs), ເຊິ່ງທ່ານຕ້ອງໃຊ້, ແມ່ນການນໍາໃຊ້ເງິນໂດລາທີ່ປະຈໍາປີຕໍ່ການຊື້ນະໂຍບາຍປະກັນໄພເງິນສົດຫຼືຊີວິດ.
ຖ້າທ່ານສາມາດມີເງີນໄດ້ຮັບປະກັນໄພຊີວິດ, ນີ້ຈະເປັນການເລືອກທໍາອິດເພາະວ່າຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດຈະບໍ່ເສຍພາສີຕໍ່ຜູ້ຮັບລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ. ທ່ານຄິດວ່າສິ່ງທີ່ຫຼັງຈາກເງິນໂດລາສະຫະລັດຈະມາຈາກ RMD ຂອງທ່ານ, ຫຼັງຈາກນັ້ນຊື້ປະໂຫຍດການເສຍຊີວິດທີ່ມີຊີວິດການເປັນຢູ່ຫຼາຍທີ່ສຸດເທົ່າທີ່ເປັນໄປໄດ້. ການປະກັນຊີວິດໄລຍະຍາວແມ່ນການເລືອກທີ່ມີປະສິດທິພາບແລະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ຕໍ່າທີ່ສຸດ, ແລະຈະເພີ່ມຈໍານວນເງິນໂດລາທີ່ຖືກນໍາໃຊ້.
ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບການປະກັນໄພຊີວິດ, ທ່ານສາມາດໃຊ້ກົນລະຍຸດດຽວກັນເພື່ອຊື້ຄ່າຄົງທີ່ທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນທີ່ມີເງີນທີ່ມີການຮັບປະກັນການເສຍຊີວິດທີ່ຕິດກັບນະໂຍບາຍ. ຄ່ານິຍົມທີ່ຍືດຫຍຸ່ນຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານສາມາດເພີ່ມເງິນໃຫ້ກັບນະໂຍບາຍ. ແຜນຍຸດທະສາດປີນີ້ແມ່ນຍັງເປັນວິທີທີ່ມີປະສິດທິຜົນທີ່ສຸດໃນການນໍາໃຊ້ RMDs ຂອງທ່ານ, ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດເສຍຊີວິດບໍ່ໄດ້ຜ່ານການບໍ່ເສຍພາສີຕໍ່ຜູ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານຍ້ອນການປະກັນຊີວິດ.
ດັ່ງນັ້ນໃນເວລາຕໍ່ໄປທ່ານເລີ່ມມີຄວາມສັບສົນກ່ຽວກັບການໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາສຸດທີ່ຕ້ອງການ (RMDs) ຂອງທ່ານ, ອາດຈະມີການແກ້ໄຂເງິນທຶນທີ່ອາດຈະເຫມາະສົມກັບແຜນການມໍລະດົກໂດຍລວມຂອງທ່ານ.