ຊອກຫາຜູ້ທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ຈະຖອນເງິນ 401k ຫຼືບໍ່ຖອນການລົງໂທດ
ຖ້າທ່ານມີ ບັນຊີເງິນຝາກປະຈໍາສ່ວນບຸກຄົນ (IRA), 401 (k) ຫຼືແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນໆ, ທ່ານອາດຈະຮູ້ກ່ຽວກັບການລົງໂທດທີ່ເກີດຂື້ນຖ້າທ່ານຖອນເງິນຂອງທ່ານ (ກ່ອນທີ່ທ່ານຈະມາຮອດ 59 1 / 2 ເອົາເງິນອອກຕົ້ນແລະທ່ານຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມ 10% ລວມທັງພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງ, ລັດແລະທ້ອງຖິ່ນ. IRS ເຮັດແນວນີ້ເພື່ອປະທ້ວງປະຊາຊົນຈາກການໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນກ່ຽວກັບສິ່ງໃດກໍ່ຕາມແຕ່ການເກສີຍນ, ແຕ່ມີບາງກໍລະນີທີ່ການລົງໂທດ 10% ແມ່ນຖືກຍົກເວັ້ນສໍາລັບບຸກຄົນຫຼືຄູ່ຜົວເມຍທີ່ມີເງື່ອນໄຂ.
ເຂົ້າໃຈສິ່ງທີ່ຍົກເວັ້ນການຖອນຫນີ້ການທໍາອິດຂອງ IRA ເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນແລະວິທີການມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບຫນຶ່ງ.
ການເສຍຊີວິດ : ຂໍອະໄພ, ຂ້າພະເຈົ້າບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າຈະເລີ່ມຕົ້ນເລື່ອງກ່ຽວກັບບັນທຶກຂໍ້ມູນ. ແຕ່ວ່າມັນແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ວ່າຖ້າທ່ານເສຍຊີວິດກ່ອນອາຍຸທ້ອນສ່ວນໃຫຍ່, ການ ແຈກຢາຍໃຫ້ຜູ້ຮັບປະໂຫຍດ ຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານບໍ່ແມ່ນຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 10%.
ຄວາມພິການແບບຖາວອນ : ຖ້າທ່ານກາຍເປັນຜູ້ພິການແລະບໍ່ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້, ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງການແຈກແຈກ IRA ຂອງທ່ານໂດຍໄວໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍເງິນ 10%. ທ່ານຈະຕ້ອງການຫຼັກຖານຈາກທ່ານຫມໍທີ່ຢືນຢັນວ່າທ່ານມີທາງດ້ານຮ່າງກາຍຫຼືທາງຈິດໃຈທີ່ບໍ່ສາມາດຖືການຈ້າງງານທີ່ມີກໍາໄລໄດ້.
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວທີ່ເກີນໄປ : ຖ້າທ່ານຈ່າຍຫຼາຍກວ່າ 10% ຂອງລາຍໄດ້ລວມທີ່ທ່ານດັດແປງສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍດ້ານການປິ່ນປົວ, ທ່ານອາດຈະສາມາດເຂົ້າເຖິງ IRA ຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ. ພຽງແຕ່ຈໍາໄວ້ວ່າຈະບັນທຶກໃບຮັບເງິນຂອງທ່ານ. ເຊັ່ນດຽວກັນ, ຖ້າທ່ານສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານແລະຢູ່ໃນການຫວ່າງງານໂດຍບໍ່ມີການປະກັນໄພສຸຂະພາບສໍາລັບຫຼາຍກວ່າ 12 ອາທິດຕໍ່ມາ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ການແຈກຈ່າຍເພື່ອຈ່າຍຄ່າປະກັນສຸຂະພາບໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ.
ເງິນທຶນການສຶກສາ : ຖ້າທ່ານນໍາໃຊ້ການຖອນເງິນຂອງທ່ານເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການສຶກສາ (ລວມທັງຫ້ອງ, ຄະນະ, ຫນັງສື, ອື່ນໆ) ສໍາລັບທ່ານ, ຜົວ / ເມຍ, ເດັກນ້ອຍຫຼືຫລານ, ການແຈກຢາຍບໍ່ຈໍາກັດ 10%.
ຊື້ເຮືອນທໍາອິດ : ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ເຖິງ $ 10,000 ຈາກ IRA ຕໍ່ຄົນໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດທີ່ຈະຊື້ເຮືອນທໍາອິດຂອງທ່ານ.
ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ເງິນພາຍໃນ 120 ວັນທໍາອິດຂອງການແຈກຢາຍແຜນການຫຼືຖ້າທ່ານຕ້ອງເອົາເງິນຄືນເຂົ້າໃນແຜນການຂອງທ່ານເພື່ອຫຼີກເວັ້ນການລົງໂທດ.
ການຊໍາລະເງິນລາຍເດືອນ : ທ່ານສາມາດເລືອກຈ່າຍ annuity ຈ່າຍໄລຍະຫນຶ່ງຂອງການແຈກຢາຍໃນໄລຍະເວລາ. ມັນສັບສົນ, ແລະທ່ານຕ້ອງໄດ້ຮັບມັນພຽງແຕ່ສິດທີ່ຈະມີເງື່ອນໄຂສໍາລັບການຍົກເວັ້ນ. ດັ່ງນັ້ນລົມກັບເຈົ້າຫນ້າທີ່ຫຼືຜູ້ບັນຊີພາສີກ່ອນທີ່ທ່ານເລືອກທາງເລືອກນີ້.
IRS levies : ພໍດີພໍ, ຖ້າທ່ານຕ້ອງການອາກອນ IRS ຄືນ, ທ່ານສາມາດເຂົ້າເຖິງກອງທຶນ IRA ທີ່ຖືກລົງໂທດເພື່ອຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາ. Hey, ຢ່າງຫນ້ອຍມັນເປັນທາງເລືອກ.
ການແຈກຈ່າຍສະຫງວນໄວ້ໃນກອງທະຫານ : ບຸກຄົນທີ່ເອີ້ນວ່າຫນ້າທີ່ການທະຫານສໍາລັບຫຼາຍກວ່າ 120 ມື້ຫຼັງຈາກວັນທີ 11 ເດືອນກັນຍາປີ 2001 ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພິເສດຈາກການລົງໂທດກ່ອນ IRA.
Rollover : ແນ່ນອນ, ຖ້າທ່ານ rollover IRA ຫຼື 401 (k) ເຂົ້າໄປໃນແຜນການເງິນບໍານານທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນ, ມັນບໍ່ແມ່ນກໍລະນີທີ່ມີພາສີແລະບໍ່ມີການລົງໂທດເພີ່ມເຕີມ. ແຕ່ທ່ານຕ້ອງໄດ້ປະກອບສ່ວນໃຫ້ກັບ IRA rollover ພາຍໃນ 60 ວັນນັບແຕ່ໄດ້ຮັບການແຈກຢາຍ.
ສໍາລັບແຜນການບໍານານທີ່ມີຄຸນວຸດທິນອກເຫນືອຈາກ IRAs, ມີບາງຂໍ້ຍົກເວັ້ນເພີ່ມເຕີມ:
ຖ້າທ່ານມີວຽກເຮັດງານທໍາໃນປະເທດຫຼືລັດຖະບານທ້ອງຖິ່ນ, ມັນຈະເກີດຂື້ນພາຍໃນຫຼືຫຼັງຈາກປີ ທ່ານປ່ຽນອາຍຸ 50 ປີ.
ການຢ່າຮ້າງ : ການແຈກຢາຍທີ່ມີ QDRO ຫຼືລະບຽບການພົວພັນພາຍໃນທີ່ມີຄຸນສົມບັດທີ່ຖືກຕ້ອງ, ຊຶ່ງຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອແຍກຊັບສົມບັດໃນການຫຍ່າຮ້າງໃນການຢ່າຮ້າງ.
ESOPs : ການແຈກຈ່າຍເງິນປັນຜົນໃນບັນດາເຈົ້າຂອງຊັບສິນຫຼັກຊັບ.
ຂັ້ນຕອນການປະຕິບັດ
ໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຈາກມືອາຊີບ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງພິຈາລະນາການຖອນ IRA ໃນສະຖານະການໃດຫນຶ່ງຂ້າງເທິງ, ໃຫ້ຕິດຕໍ່ກັບຜູ້ເບິ່ງແຍງແຜນການຫຼືຊອກຫາຄໍາແນະນໍາດ້ານວິຊາຊີບຈາກຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານພາສີກ່ອນທີ່ຈະຍ້າຍອອກ. ທ່ານຕ້ອງປະຕິບັດຕາມລະບຽບການທີ່ກ່ຽວຂ້ອງທັງຫມົດເພື່ອຫຼີກລ່ຽງການລົງໂທດ 10%.
ຕີລາຄາຊັບພະຍາກອນທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ. ຖ້າທ່ານບໍ່ມີຄຸນສົມບັດສໍາລັບຂໍ້ຍົກເວັ້ນໃດໆທີ່ກ່າວມາຂ້າງເທິງນີ້ໃຫ້ຖືກຕັດສິນລົງໂທດ, ທ່ານຄວນຊອກຫາແຫຼ່ງອື່ນສໍາລັບກໍລະນີການເງິນຂອງທ່ານ. ນອກນັ້ນທ່ານຍັງສາມາດປະເມີນວ່າການປະຢັດເງິນກູ້ຢືມຫຼືການນໍາໃຊ້ສິນເຊື່ອແມ່ນການຕັດສິນໃຈທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາການແຈກຈ່າຍບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກ.
ພິຈາລະນາປະຕິເສດພາສີຈາກການຖອນເງິນ. ຫຼີກເວັ້ນການກິນໂອກາດໃດໆທີ່ໄດ້ຮັບການລົງໂທດທີ່ມີການຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫນ້ອຍຫຼືຕ້ອງຈ່າຍຄ່າພາສີພິເສດໃນເວລາທີ່ທ່ານຍື່ນພາສີ.
ຖ້າທ່ານມີຄວາມສົນໃຈໃນການຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບກົດລະບຽບການຖອນເງິນ IRA ແລະ 401 (k), ທ່ານສາມາດຊອກຫາວິທີການເອົາເງິນອອກຈາກບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ກ່ອນ, ໃນໄລຍະແລະຫຼັງຈາກການເກສີຍນອາຍຸໂດຍນໍາໃຊ້ຄູ່ມືທີ່ເປັນປະໂຫຍດນີ້: Rule for 401 (k), IRAs
ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນໃຫ້ສໍາລັບຂໍ້ມູນແລະຂໍ້ມູນເທົ່ານັ້ນ. ມັນບໍ່ໄດ້ເປັນຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນແບບມືອາຊີບແລະບໍ່ຄວນເປັນພື້ນຖານສໍາລັບການຕັດສິນໃຈການລົງທຶນຫຼືການວາງແຜນການພາສີຂອງທ່ານ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.