ຮັກສາເງິນຂອງທ່ານເຕີບໃຫຍ່ບໍ່ໄດ້ເສຍພາສີອາກອນທີ່ມີ Roth IRA
ສໍາລັບແຜນການບໍານານຈໍານວນຫຼາຍດັ່ງກ່າວ, ກົດລະບຽບການບໍລິການດ້ານລາຍຮັບພາຍໃນ (IRS) ກໍານົດວ່າທ່ານບໍ່ສາມາດເກັບບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຂອງທ່ານໄວ້ເປັນເວລາດົນນານ. ເພື່ອບັງຄັບໃຊ້ກົດລະບຽບນີ້, IRS ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານເອົາ ການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຫຼື RMDs ຫຼືຖືກລົງໂທດຢ່າງຫນັກ.
ສິ່ງທີ່ຈໍາເປັນຕ້ອງມີການຈໍາຫນ່າຍຫນ້ອຍ (RMDs)?
ແຜນການບໍານານບາງຢ່າງເຊັ່ນ: ແຜນ 401 (k) ແລະ IRA ແບບດັ້ງເດີມຮຽກຮ້ອງບຸກຄົນທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນຈາກບັນຊີຂອງພວກເຂົາເມື່ອພວກເຂົາມາຮອດ 70 ປີ. ການຖອນເງິນເຫຼົ່ານີ້ຕ້ອງເປັນການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຫຼື RMDs ແລະພວກເຂົາກໍານົດຈໍານວນເງິນຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຄົນຕ້ອງຖອນອອກຈາກບັນຊີຂອງພວກເຂົາທຸກໆປີເລີ່ມຕົ້ນໂດຍອາຍຸ 70 ປີ. IRS ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງເຄັ່ງຄັດກ່ຽວກັບ RMDs ຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຖືກລວມຢູ່ໃນລາຍໄດ້ທີ່ຖືກເກັບກໍາແລະຍ້ອນວ່ານັ້ນແມ່ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້. ນີ້ແມ່ນໂອກາດຂອງ IRS ໃນການເກັບກໍາພາສີບາງຢ່າງກ່ຽວກັບເງິນທີ່ໄດ້ຮັບການຫັກຫລືບໍ່ເກັບພາສີຈົນກ່ວາຈຸດນີ້.
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ກໍາລັງໃຊ້ເງິນບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງເຂົາເຈົ້າເພື່ອອາໄສຢູ່ໃນການເກສີຍນ, ຄວາມຕ້ອງການຂອງ RMD ແມ່ນມີຄວາມສໍາຄັນບໍ່ຈໍາເປັນຍ້ອນວ່າຫຼາຍໆຄົນຂອງພວກເຂົາອາດຈະປະຕິບັດຕາມເງື່ອນໄຂນີ້.
ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ນັບຕັ້ງແຕ່ RMD ແມ່ນພຽງແຕ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຕໍາ່ສຸດທີ່, ຄົນສ່ວນໃຫຍ່ທີ່ໃຊ້ເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນຂອງພວກເຂົາສໍາລັບລາຍໄດ້ກໍ່ຖອນຫຼາຍກວ່າຈໍານວນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້, ແລະພວກເຂົາມັກຈະເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນກ່ອນທີ່ກໍານົດຂອບເຂດກໍານົດອາຍຸໃນ.
ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ອອກກໍາລັງກາຍທີ່ມີແຫຼ່ງລາຍຮັບເງິນກະສຽນວຽກອື່ນໆຫຼືຄົນອື່ນອາດຈະບໍ່ໃຊ້ເງິນໃນບັນຊີເງິນຝາກປະເພດເຫຼົ່ານີ້, ຄວາມຕ້ອງການນີ້ຈະເລີ່ມຕົ້ນແລະເຮັດໃຫ້ລາຍໄດ້ລາຍໄດ້ຕໍ່າ.
ດັ່ງນັ້ນ, ພວກເຂົາເຈົ້າບໍ່ສາມາດສືບຕໍ່ຖືເງິນໃນບັນຊີເຫຼົ່ານີ້ຕະຫຼອດເວລາແລະໂອກາດສໍາລັບ ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງສິນເຊື່ອ ໃນອະນາຄົດຈະສູນເສຍ. ໃນຂະນະທີ່ RMDs ມີຄວາມຕ້ອງການສໍາລັບ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ແຜນການ 401 (k) , SIMPLE IRAs ແລະ IRAs SEP, RMDs ບໍ່ແມ່ນຂໍ້ກໍານົດສໍາລັບ Roth IRAs.
ເມື່ອຈໍານວນການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາ (RMDs) ເລີ່ມຕົ້ນ?
ໃນຫຼາຍໆກໍລະນີທ່ານຕ້ອງໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດສໍາລັບປີທີ່ທ່ານປ່ຽນອາຍຸ 70 ປີ. ຢ່າງໃດກໍຕາມ, ການແຈກຢາຍຄັ້ງທໍາອິດຂອງທ່ານສາມາດຖືກຊັກຊ້າຈົນກ່ວາເດືອນເມສາ 1 ຂອງປີຫຼັງຈາກປີທີ່ທ່ານປ່ຽນ 70 ½. ສໍາລັບປີຕໍ່ໄປທັງຫມົດ, ລວມທັງປີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບ RMD ຄັ້ງທໍາອິດໂດຍວັນທີ 1 ເມສາທ່ານຕ້ອງໃຊ້ RMD ໃນວັນທີ 31 ເດືອນທັນວາຂອງປີ.
ຖ້າທ່ານບໍ່ໄດ້ຖອນເງິນ, ຫຼືທ່ານເອົາຫນ້ອຍກ່ວາທີ່ທ່ານຄວນ, ທ່ານຈະສິ້ນສຸດລົງກັບພາສີທີ່ຖືກລົງໂທດ 50% ຕໍ່ຄວາມແຕກຕ່າງລະຫວ່າງຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຖອນແລະຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຄວນຖອນ. ແລະເຖິງແມ່ນວ່າມີຂ່າວທີ່ບໍ່ດີທ່ານກໍ່ຈະຕ້ອງຖອນຈໍານວນເງິນທີ່ກໍານົດໄວ້ແລະຈ່າຍຄ່າພາສີໃດໆຕາມຈໍານວນພາສີ.
ວິທີຄິດໄລ່ຈໍານວນການແຈກຈ່າຍທີ່ຈໍາເປັນຂອງທ່ານ
ບໍລິການເກັບລາຍຮັບພາຍໃນໄດ້ສະຫນອງເອກະສານການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດເພື່ອຊ່ວຍໃນການຄິດໄລ່ການປະເມີນ RMDs.
- ຕາຕະລາງຜູ້ລອດຊີວິດຮ່ວມແລະສຸດທ້າຍ (ເບິ່ງເອກະສານຊ້ອນທ້າຍ B) - ໃຊ້ຖ້າຜົວຫລືເມຍຂອງທ່ານມີອາຍຸຕ່ໍາກວ່າ 10 ປີ.
- ຕາຕະລາງການຄາດຄະເນຊີວິດດຽວ - ນໍາໃຊ້ຖ້າທ່ານກໍາລັງກິນແຈກຈ່າຍເປັນຜູ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກຄູ່ສົມລົດ.
ຈໍານວນຫລາຍຂອງ ເຄື່ອງຄິດເລກ RMD ທີ່ ມີປະໂຫຍດກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານຄິດໄລ່ການແຈກຢາຍທີ່ກໍານົດໄວ້.
Roth IRAs ແລະການຈໍາຫນ່າຍຫນ້ອຍທີ່ຈໍາເປັນ (RMDs)
Roth IRAs, ເຊັ່ນດຽວກັນກັບລົດບັນທຸກເງິນຝາກປະຢັດອື່ນໆ, ສະເຫນີຜົນປະໂຫຍດທີ່ດີຈາກ ການຂະຫຍາຍຕົວບໍ່ມີພາສີ ເພື່ອຄວາມຍືດຫຍຸ່ນໃນການລົງທຶນ, ແຕ່ຜົນປະໂຫຍດອັນອື່ນຂອງ Roth IRAs ແມ່ນວ່າພວກເຂົາບໍ່ມີການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດ (RMDs) ແລະບໍ່ແມ່ນກົດລະບຽບຂອງ RMD. ເຖິງແມ່ນວ່າບຸກຄົນທີ່ມີອາຍຸຫຼາຍກ່ວາ 70 ປີກໍ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເອົາເງິນຈາກແຜນການຂອງພວກເຂົາ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ເສຍພາສີທີ່ສະເຫນີໂດຍ Roth IRAs ສາມາດສືບຕໍ່ໄດ້.
ສໍາລັບຜູ້ທີ່ເກສີຍນຫລາຍທີ່ສຸດ, ຂໍ້ຍົກເວັ້ນນີ້ຈາກກົດລະບຽບ RMD ແມ່ນບໍ່ມີປະໂຫຍດ, ຍ້ອນວ່າປະຊາຊົນສ່ວນໃຫຍ່ເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ຂອງເຂົາເຈົ້າໃນເວລາທີ່ພວກເຂົາຈ້າງ. ແຕ່ສໍາລັບຜູ້ທີ່ອາດຈະບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງເຂົາເຈົ້າ, Roth IRA ສາມາດສະຫນອງໂອກາດທີ່ບໍ່ດີທີ່ຈະຜ່ານມໍລະດົກຂະຫຍາຍຕົວໃຫ້ກັບຄອບຄົວທີ່ເປັນມໍລະດົກແລະຄົນຮັກ. ເຖິງແມ່ນວ່າ Roth IRAs ບໍ່ມີ RMDs ໃນລະຫວ່າງຊີວິດຂອງຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ, ການຖອນເງິນແມ່ນຈໍາເປັນຕໍ່ກອງທຶນ Roth IRA, ແຕ່ພວກເຂົາປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບທີ່ແຕກຕ່າງຈາກກົດລະບຽບ RMD.