ບາງເຫດການຖອນເງິນ Roth IRA ອາດເປັນໄປຕາມພາສີ
ການຖອນເງິນຈາກ IRA ແບບດັ້ງເດີມແມ່ນຖືກເກັບພາສີເປັນລາຍໄດ້ປົກກະຕິແລະອັດຕາພາສີແມ່ນອີງໃສ່ວົງເລຂາພາສີຂອງທ່ານສໍາລັບປີທີ່ທ່ານເຮັດການຖອນເງິນ.
ນອກຈາກນັ້ນ, Roth IRAs ຍັງບໍ່ໄດ້ສະຫນອງການຊົດເຊີຍອາກອນກ່ຽວກັບການປະກອບສ່ວນເປັນການປະກອບສ່ວນເຂົ້າໃນບັນຊີຕ້ອງໄດ້ຮັບຫຼັງຈາກພາສີ. ແຕ່ໃນການແລກປ່ຽນ, ຜູ້ເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ Roth IRA ບໍ່ພຽງແຕ່ໄດ້ສະຫນອງການຂະຫຍາຍຕົວຂອງສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາ, ແຕ່ວ່າຍັງມີການແຈກຢາຍແລະການຖອນເງິນບໍ່ມີພາສີ. ນີ້ແມ່ນວິທີການຖອນເງິນ Roth IRA ເຮັດວຽກ.
ການຖອນເງິນບໍ່ແພງຂອງ Roth IRA ການແຈກຢາຍພາສີທີ່ບໍ່ມີຄຸນຄ່າ
ໃຫ້ທ່ານໄດ້ເຂົ້າເຖິງຢ່າງຫນ້ອຍ 59 ປີແລະມີບັນຊີ Roth IRA ຂອງທ່ານເປີດສໍາລັບເວລາຢ່າງຫນ້ອຍຫ້າປີ, ການຖອນເງິນ Roth IRA ຂອງທ່ານແມ່ນບໍ່ ເສຍພາສີ . ໃນຄວາມເປັນຈິງ, ມັນຈະຖືກພິຈາລະນາການແຈກຢາຍທີ່ມີເງື່ອນໄຂ. ເຖິງແມ່ນວ່າເງື່ອນໄຂຂອງການປະສົມປະສານນີ້ອາດຈະເປັນສ່ວນຫນຶ່ງທີ່ສໍາຄັນທີ່ສຸດສໍາລັບການແຈກຢາຍທີ່ມີຄຸນນະພາບຈາກ Roth IRA, ມີສະຖານະການອື່ນໆທີ່ມີການພິຈາລະນາການຖອນເງິນທີ່ມີເງື່ອນໄຂແລະດັ່ງນັ້ນຈຶ່ງບໍ່ມີພາສີຖ້າທ່ານອາຍຸ 59 ປີເທົ່ານັ້ນແລະຕອບສະຫນອງ ຄວາມຕ້ອງການຫ້າປີ:
- ຖ້າທ່ານຖືກປິດໃຊ້ງານ
- ຖ້າການຖອນເງິນແມ່ນຈ່າຍໃຫ້ຜູ້ຮັບປະທານຫຼືຊັບສິນຂອງທ່ານຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເສຍຊີວິດ
- ຖ້າການຖອນເງິນໄດ້ພົບກັບຄວາມຕ້ອງການ IRS "ເຮືອນທໍາອິດ" (ເຖິງສູງສຸດ 10,000 ໂດລາຕໍ່ປີ)
- ຖ້າການຖອນເງິນຖືກນໍາໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າປິ່ນປົວທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນຫຼືການປະກັນສຸຂະພາບໃນຂະນະທີ່ຫວ່າງງານ.
- ຖ້າການແຈກຢາຍແມ່ນຖືກຈ່າຍໃນໄລຍະເວລາຢ່າງເທົ່າທຽມກັນເທົ່າທຽມກັນ (ເບິ່ງກົດລະບຽບ IRS 72 (t)).
ລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ເສຍພາສີດັ່ງກ່າວໃນເງິນກະສຽນວຽກແມ່ນຫນຶ່ງໃນຜົນປະໂຫຍດທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງ Roth IRA ແຕ່ແຕກຕ່າງຈາກ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງລໍຖ້າຈົນກ່ວາເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຈະຖອນເງິນສິນຊັບແລະບໍ່ເສຍພາສີ.
ການກັບຄືນບໍ່ເສຍພາສີຂອງມູນຄ່າ Roth IRA ຖອນ
ນັບຕັ້ງແຕ່ບໍ່ມີການສະຫນັບສະຫນູນ Roth IRA ແມ່ນພາສີອາກອນທີ່ຖືກຊໍາລະສະເຫມີເຊັ່ນ: IRA ແບບດັ້ງເດີມ, ການຈ່າຍເງິນ Roth IRA ຫຼາຍທີ່ສຸດຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີ. ບໍ່ມີພາສີໃດໆຍ້ອນການຖອນເງິນ Roth IRA ໃດໆຖ້າຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຖອນແມ່ນຫນ້ອຍກວ່າເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ປະກອບສ່ວນກ່ອນບໍ່ວ່າຈະເປັນອາຍຸຂອງທ່ານ. ຕົວຢ່າງເຊັ່ນຖ້າຫລາຍປີຫຼາຍໆປີການປະກອບສ່ວນປະຈໍາປີຂອງທ່ານປະມານ 20.000 ໂດລາແລະທ່ານໄດ້ຖອນ $ 5.000 ແລ້ວ, ບໍ່ມີການຖອນເງິນຂອງທ່ານຈະຖືກເກັບຄ່າຍ້ອນວ່າມັນຖືກຖືວ່າເປັນຜົນຕອບແທນຈາກການສະຫນັບສະຫນູນເດີມຂອງທ່ານ. ໃນຄໍາສັບພາສີ, ການຖອນເງິນຂອງການປະກອບສ່ວນທີ່ຜ່ານມາແມ່ນຖືວ່າເປັນຜົນຕອບແທນຈາກພື້ນຖານ.
ທີ່ເວົ້າວ່າ, ມີສະຖານະການບໍ່ຫຼາຍປານໃດທີ່ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບການປະເມີນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການແຈກຢາຍຕົ້ນເປັນການລົງໂທດຕໍ່ການຖອນເງິນ Roth IRA.
ການລ່ວງລະເມີດ Roth IRA ຖອນ
ການນໍາໃຊ້ສະຖານະການຕົວຢ່າງດຽວກັນດັ່ງລຸ່ມນີ້ຖ້າທ່ານຕ້ອງຖອນຫຼາຍກ່ວາ $ 20,000 ທ່ານກໍ່ໄດ້ປະກອບສ່ວນເຂົ້າກັບ Roth IRA ຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຍັງໄດ້ຖອນລາຍໄດ້ກ່ອນທີ່ຈະມີອາຍຸ 59 ປີ, ສ່ວນຫນຶ່ງຂອງການຖອນເງິນຂອງທ່ານຈະຕ້ອງມີພາສີແລະ ພາສີ 10% ສໍາລັບການແຈກຢາຍຕົ້ນປີ.
ເຊັ່ນດຽວກັນຈະໄດ້ກ່າວສໍາລັບການຖອນເງິນ Roth IRA ຂ້າງເທິງທັງຫມົດຂອງທ່ານ (ການປະກອບສ່ວນ) ພາຍໃນຫ້າປີທໍາອິດຂອງການປະກອບສ່ວນເຂົ້າບັນຊີ. ກົດລະບຽບນີ້ແມ່ນເປັນທີ່ຮູ້ຈັກໂດຍທົ່ວໄປເປັນກົດລະບຽບຫ້າປີ. ກົດລະບຽບຫ້າປີ Roth ແມ່ນບໍ່ກົງກັນກັບທີ່ທ່ານອາດຈະຄິດ, ນັບຕັ້ງແຕ່ກົດລະບຽບຫ້າປີສາມາດໃຊ້ເວລາຫນ້ອຍກວ່າຫ້າປີ, ອີງຕາມຄໍານິຍາມຂອງ IRS. ເພື່ອເຮັດໃຫ້ບັນຫາມີຄວາມສັບສົນຫຼາຍ, ຊັບສົມບັດການປ່ຽນແປງຂອງ Roth IRA ຕາມເສັ້ນໄລຍະເວລາແຍກຕ່າງຫາກຂອງຕົນເອງສໍາລັບກົດລະບຽບຫ້າປີ.
ຖ້າເງິນທຶນ Roth IRA ຖືກເພີ່ມຂຶ້ນໂດຍຜ່ານການ ປ່ຽນແປງ Roth IRA , ກອງທຶນເຫລົ່ານີ້ຕ້ອງໄດ້ປະຕິບັດຕາມກົດລະບຽບຫ້າປີດ້ວຍຕົນເອງ. ດັ່ງນັ້ນ, ຖ້າທ່ານແປງ Roth IRA ແລະຫຼັງຈາກນັ້ນເອົາບາງສ່ວນຂອງຜູ້ທີ່ປ່ຽນໃຈເຫລື້ອມໃສໃນປີຕໍ່ໄປ, ການຖອນເງິນຂອງທ່ານຈະເປັນພາສີ.
ການຈໍາກັດການແຜ່ກະຈາຍຕົ້ນປີ 10%
ນອກເຫນືອຈາກພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ, ການຈໍາຫນ່າຍການແຈກຈ່າຍ 10% ໃນເບື້ອງຕົ້ນແມ່ນການປະເມີນຜົນໃນການແຈກຢາຍທີ່ເຮັດຖ້າຜູ້ຖືບັນຊີຍັງບໍ່ທັນຮອດ 59 ປີ.
ເຖິງຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ການລົງໂທດໃນການແຈກຈ່າຍ 10% ໃນເບື້ອງຕົ້ນຈະໄດ້ຮັບການປະເມີນພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບການຖອນເງິນທີ່ຖືກກໍານົດ. ດັ່ງນັ້ນ, ການຖອນເງິນໃດໆທີ່ໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນຈາກພື້ນຖານນັ້ນບໍ່ແມ່ນຂຶ້ນກັບການລົງໂທດໃນເບື້ອງຕົ້ນ, ເຖິງແມ່ນວ່າຜູ້ຈ່າຍພາສີແມ່ນຢູ່ພາຍໃຕ້ 59 ½.
ຖ້າທ່ານມີຄໍາຖາມກ່ຽວກັບການຖອນເງິນ IRA ແບບພື້ນເມືອງ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າຈະກວດສອບບົດຄວາມນີ້ກ່ຽວກັບການ ຖອນເງິນ IRA ປົກກະຕິ .