ກົດລະບຽບສໍາລັບການໄດ້ຮັບເງິນຂອງທ່ານອອກຈາກແຜນການ 401 (k), IRA ຫຼືເງິນບໍານານອື່ນໆ
ທ່ານຖອນເງິນຫຼືເອົາອອກໃນເບື້ອງຕົ້ນເທົ່າໃດ? ອັດຕາການຖອນເງິນໃນໄລຍະເວລາທີ່ມີຄວາມປອດໄພພຽງພໍທີ່ທ່ານຈະບໍ່ມີປະຫຍັດເງິນປະຫຍັດຂອງທ່ານ, ແຕ່ວ່າທ່ານພຽງພໍທີ່ຈະໃຊ້ເງິນປະຫຍັດຊີວິດຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະກັງວົນມັນບໍ?
ນອກຈາກນີ້, ພິຈາລະນານີ້: ແຜນການປະຢັດເງິນ ກະສຽນວຽກຂອງທ່ານບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງສິ້ນສຸດເມື່ອທ່ານເລີ່ມການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ. ເງິນນັ້ນຍັງມີໂອກາດທີ່ຈະຂະຫຍາຍຕົວເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນຖອນເງິນເພື່ອຊ່ວຍຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດຂອງທ່ານ. ແຕ່ອັດຕາທີ່ມັນຈະເລີນເຕີບໂຕເມື່ອທ່ານເອົາເງິນອອກ. ການປຽບທຽບອັດຕາການຖອນຕົວທີ່ມີອັດຕາການເຕີບໂຕແມ່ນສ່ວນຫນຶ່ງຂອງວິທະຍາສາດແລະສິລະປະຂອງການລົງທຶນສໍາລັບລາຍໄດ້.
ອັດຕາຄວາມປອດໄພຂອງການຖອນເງິນ 401 (k)
ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນຫຼາຍຈະແນະນໍາ "ກົດລະບຽບ 4%" ເປັນກົດລະບຽບພື້ນຖານທີ່ຈະເລີ່ມຕົ້ນກັບເວລາທີ່ປະເມີນວ່າທ່ານສາມາດເອົາບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກຂອງທ່ານອອກຈາກຄວາມຢ້ານກົວຂອງເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ. ນັ້ນແມ່ນ, ທ່ານສາມາດຖອນ 4% ຕໍ່ປີແລະຮັກສາຄວາມປອດໄພທາງດ້ານການເງິນ. ການສຶກສາທີ່ມີຊື່ສຽງໃນຊຸມປີ 1990 ໂດຍ Bill Bengen ໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າອັດຕາການຖອນເງິນ 4% ໃນໄລຍະ 30 ປີມີໂອກາດທີ່ດີທີ່ສຸດສໍາລັບຜົນສໍາເລັດເຖິງແມ່ນວ່າມັນປັບຕົວຍ້ອນອັດຕາເງິນເຟີ້. ແຕ່ ຕົວປ່ຽນແປງຈໍານວນຫຼາຍ ສາມາດເຮັດໃຫ້ອັດຕາສ່ວນກົດລະບຽບຂອງລະດັບນີ້ສູງເກີນໄປຫຼືມີຄວາມສ່ຽງສູງເກີນໄປ.
ມີຜູ້ທີ່ບອກທ່ານວ່າອັດຕາການຖອນເງິນ 7% ແມ່ນຂ້ອນຂ້າງປອດໄພ, ຄົນອື່ນເວົ້າວ່າຄວາມປອດໄພທີ່ແທ້ຈິງແມ່ນຢູ່ໃກ້ກັບ 2%, ໂດຍສະເພາະໃນປີທໍາອິດ. ເຊັ່ນດຽວກັນກັບວິທີແກ້ໄຂທາງດ້ານການເງິນຫຼາຍ, ຄໍາຕອບແມ່ນຂຶ້ນກັບທ່ານ. ຊີວິດ ຂອງທ່ານ, ການປະຕິບັດຂອງການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງການເພື່ອຕອບສະຫນອງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ, ຜົວຫລືເມຍ, Social Security , ວຽກທີ່ສອງ, ແລະອື່ນໆ.
ສໍາລັບ sake ຂອງການປຽບທຽບ, ເບິ່ງວ່າອັດຕາການຖອນ 4% ຈະເປັນເງິນທີ່ມີເງິນຝາກປະຢັດຂອງທ່ານ, ແລະປັບຕົວຈາກນັ້ນ. ທ່ານສາມາດດໍາເນີນການ ຄິດໄລ່ເງິນບໍານານ ຂອງທ່ານເອງເພື່ອໃຫ້ຮູ້ສຶກວ່າທ່ານຈະຕ້ອງການແລະສິ່ງທີ່ທ່ານສາມາດນັບໄດ້. ມີຈໍານວນຈໍານວນຫລາຍທີ່ມີປະໂຫຍດຫຼາຍທີ່ສຸດກ່ຽວກັບເວັບໄຊຕ໌. ແຕ່ເມື່ອທ່ານຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ, ມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາຈາກຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການເງິນທີ່ບໍ່ສະເຫມີພາບ.
ການລົງທຶນໃນ ໄລຍະເວລາຖອນ Retirement ຂອງທ່ານ
ມັນເປັນຍຸດທະສາດທົ່ວໄປທີ່ຈະຈັດສັນປະລິມານການລົງທຶນຫຼາຍຂຶ້ນໃຫ້ກັບເງິນລົງທຶນທີ່ມີກໍານົດເວລາທີ່ທ່ານກໍາລັງຢູ່ໃກ້ກັບເງິນກະສຽນວຽກ. ລາຍໄດ້ຄົງທີ່ ສາມາດເປັນການຮັກສາຄວາມປອດໄພ, ແມ່ນແຕ່, ມັນກໍ່ສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານປ່ຽນລາຍໄດ້ຂອງທ່ານໄປບ່ອນທີ່ມັນ ຜະລິດລາຍໄດ້ ຫຼາຍກ່ວາການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນອີກ. ການລົງທຶນໃນລາຍໄດ້ ສ້າງເງິນປັນຜົນຫຼືດອກເບ້ຍ, ບໍ່ພຽງແຕ່ພັນທະບັດແຕ່ຮຸ້ນ, ອະສັງຫາລິມະຊັບ ແລະປະເພດສິນຊັບປະເພດອື່ນໆຈ່າຍຄ່າລາຍໄດ້ຄົງທີ່ຫຼື ປ່ຽນແປງ . ໂດຍວິທີທາງການ, ທ່ານສາມາດນໍາໃຊ້ລາຍໄດ້ນັ້ນໃຫ້ກວມເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນການດໍາລົງຊີວິດໂດຍບໍ່ຕ້ອງສໍາຜັດກັບຕົ້ນທຶນຫຼືການລົງທຶນເບື້ອງຕົ້ນ.
ບັນຫາແມ່ນ, ໃນມື້ນີ້ມັນເປັນການຍາກທີ່ຈະໄດ້ຮັບຜົນຜະລິດໃດໆກ່ຽວກັບການລົງທຶນຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ. ເຖິງແມ່ນວ່າທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະຍອມຮັບຄວາມສ່ຽງບາງຢ່າງ, ຜົນປະໂຫຍດແມ່ນບໍ່ໃຫຍ່. ເວັ້ນເສຍແຕ່ບັນຊີຂອງທ່ານມີຄວາມສົມດຸນໃຫຍ່, ທ່ານອາດຈະບໍ່ສາມາດດໍາລົງຊີວິດໄດ້ 4% ຕໍ່ປີ.
ນັກລົງທຶນຫຼາຍຄົນທີ່ກໍາລັງຊອກຫາການເພີ່ມກໍາລັງການຜະລິດຫນ້ອຍຈະພະຍາຍາມຍຸດທະສາດທີ່ມີ laddering ກັບ CDs, ຫຼືພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນແລະກາງ. ໃນບັນດານັກລົງທຶນສະຖານະພາບອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ຕໍ່າແລະຄົງທີ່ຕ້ອງການຜົນຜະລິດທີ່ສູງທີ່ສຸດ. ພັນທະບັດໄລຍະຍາວມີ ອັດຕາດອກເບ້ຍສູງ ກ່ວາພັນທະບັດໄລຍະສັ້ນ, ແຕ່ຖ້າທ່ານລັອກໃນເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະຍາວ, ທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງທີ່ຈະສູນເສຍເງິນລົງທຶນທີ່ດີກວ່າຖ້າອັດຕາດອກເບ້ຍເພີ່ມຂຶ້ນ. ຍຸດທະສາດການ ladder ພະຍາຍາມເພື່ອໃຫ້ໄດ້ຮັບການປະສົມປະສານສະພາບຄ່ອງຂອງການລົງທຶນໄລຍະສັ້ນ, ມີ ຜົນຜະລິດສູງທີ່ ສະຫນອງໃຫ້ໂດຍການລົງທຶນໄລຍະຍາວ. ແທນທີ່ຈະຊື້ພັນທະບັດຫ້າປີທີ່ຈ່າຍ 3%, ທ່ານຈະຊື້ ຫ້າພັນທະບັດ ທີ່ເຕີບໃຫຍ່ໃນອັດຕາທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນ 5 ປີຂ້າງຫນ້າ. ການລົງທຶນໄລຍະສັ້ນຈະຈ່າຍຫນ້ອຍ, ໄລຍະຍາວຈະຈ່າຍຫຼາຍ. ການແຜ່ຂະຫຍາຍເງິນຂອງທ່ານໃນໄລຍະເວລາທີ່ແຕກຕ່າງກັນສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນທີ່ເຫມາະສົມໂດຍບໍ່ມີການຜ່ອນຄາຍສະພາບຄ່ອງຂອງທ່ານ (ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ວິທີການທີ່ຈະເອົາມືຂອງທ່ານໃສ່ເງິນສົດທ່ານຄວນຕ້ອງການ).
ດ້ວຍພັນທະບັດທີ່ຄົບຖ້ວນໃນແຕ່ລະປີ, ທ່ານມີໂອກາດທີ່ຈະລົງທຶນໃຫມ່ (ແລະພວກເຮົາທຸກຄົນມີຄວາມຫວັງວ່າອັດຕາຈະດີຂຶ້ນຫຼັງຈາກນັ້ນ).
ບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດທີ່ທ່ານຖອນອອກ ຈາກທໍາອິດ?
ການພິຈາລະນາອື່ນແມ່ນບັນຫາທີ່ຈະນໍາມາຈາກການທໍາອິດ. ແຕ່ວິທີການເຮັດແນວນີ້ໃນ ວິທີທີ່ມີປະສິດທິພາບ ຫຼາຍທີ່ສຸດແມ່ນຂຶ້ນກັບສະຖານະການຂອງທ່ານເອງ. ທ່ານສາມາດເລີ່ມຕົ້ນການ ຖອນເງິນ ຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດພາຍຫຼັງອາຍຸ 59 ປີ 1/2, ແຕ່ທ່ານບໍ່ຕ້ອງເລີ່ມຕົ້ນການ ແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາສຸດ ຈາກບັນຊີເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຈ່າຍຄືນຈົນກ່ວາ 70 ປີ 1/2. A Roth IRA ເຮັດວຽກທີ່ແຕກຕ່າງກັນ. ບໍ່ມີ ການແຜ່ກະຈາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ , ສະນັ້ນໃຫ້ເງິນນັ້ນເຕີບໂຕບໍ່ເສຍພາສີສໍາລັບຕາບໃດທີ່ທ່ານຕ້ອງການ.
ແຕ່ມີບາງກໍລະນີທີ່ທ່ານຕ້ອງການຍຸດທະນາການຖອນເງິນຂອງທ່ານເພື່ອຫຼຸດຜ່ອນ ບັນຊີລາຍການອາກອນ ປະຈໍາປີຂອງທ່ານ. ເນື່ອງຈາກການຖອນເງິນຈາກ Roth IRA ແມ່ນບໍ່ເສຍພາສີໃນການເກສີຍນ, ທ່ານອາດຈະຕ້ອງການເງິນບາງຈາກກອງທຶນດັ່ງກ່າວແທນທີ່ຈະອື່ນ. ຖ້າທ່ານມີ ບັນຊີການລົງທຶນລວມ , ປຶກສາກັບຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນຫຼືຜູ້ຊ່ຽວຊານດ້ານການຄຸ້ມຄອງແຜນການຂອງທ່ານເພື່ອເບິ່ງວ່າມີຍຸດທະສາດທີ່ເຫມາະສົມສໍາລັບທ່ານ. ທ່ານຍັງອາດຈະພິຈາລະນາການປ່ຽນເປັນ Roth IRA ກ່ອນຫຼືໃນລະຫວ່າງການເກສີຍນ. ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ນັກວິຊາຊີບທາງດ້ານການເງິນສາມາດສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງຄວາມຮູ້ສຶກນີ້ຕາມຄວາມຕ້ອງການແລະເປົ້າຫມາຍຂອງທ່ານ.
ຈະເປັນແນວໃດເກີດຂື້ນກັບເງິນປະຫຍັດ 401 (k) ທີ່ບໍ່ໄດ້ນໍາໃຊ້?
ຖ້າທ່ານບໍ່ໃຊ້ເງິນທຶນຂອງທ່ານຫຼື, ສະຖານະການທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຖອນ ກອງທຶນບໍານານ ຂອງທ່ານກ່ອນທີ່ຈະເສຍຊີວິດ, ເງິນຈະຖືກສົ່ງໄປຫາຜູ້ທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບເມື່ອທ່ານເປີດບັນຊີ. ນີ້ແມ່ນເຫດຜົນທີ່ວ່າມັນແມ່ນຄວາມຄິດທີ່ດີທີ່ຈະກວດເບິ່ງຜູ້ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດເປັນໄລຍະເວລາ, ຫຼືຫຼັງຈາກການປ່ຽນແປງຊີວິດເຊັ່ນ: ການແຕ່ງງານ, ການເກີດລູກ, ການຢ່າຮ້າງ, ແລະອື່ນໆຜູ້ ຮັບທຶນ ຂອງທ່ານຈະຈ່າຍ ພາສີລາຍໄດ້ ຕໍ່ການຖອນເງິນເຫຼົ່ານີ້.
ການປະຕິເສດ: ເນື້ອຫາໃນເວັບໄຊທ໌ນີ້ແມ່ນມີພຽງແຕ່ຂໍ້ມູນແລະການສົນທະນາເທົ່ານັ້ນ, ແລະບໍ່ຄວນຖືກນໍາໃຊ້ເປັນຄໍາແນະນໍາດ້ານການລົງທຶນ. ພາຍໃຕ້ເງື່ອນໄຂທີ່ບໍ່ມີຂໍ້ມູນນີ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນການແນະນໍາທີ່ຈະຊື້ຫຼືຂາຍຫຼັກຊັບ.