ຮຽນຮູ້ວິທີຖອນເງິນຈາກ 401 ກຼາມຫຼື IRA ກ່ອນ, ໃນໄລຍະແລະຫຼັງຈາກການນັດຫມາຍ.
ທ່ານຮູ້ຈັກທັງຫມົດກ່ຽວກັບວິທີການເອົາເງິນເຂົ້າໄປໃນ 401 (k) ຫຼື IRA, ແຕ່ວ່າທ່ານຈະອອກມາແນວໃດ? ບໍ່ວ່າຈະເປັນທ່ານກໍາລັງຖອນຕົວກ່ອນ, ແຈກຈ່າຍປົກກະຕິ, ຫຼືການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາສຸດ, ຊອກຫາຂໍ້ກໍານົດສໍາລັບການ ຖອນເງິນ IRA ແລະ 401 (k) .
01 401 (k) ລະບຽບການຖອນ
02 ລະບຽບການຖອນເງິນແບບປະເພນີ IRA
ການຖອນເງິນຕົ້ນໆຈາກ IRAs ແມ່ນຍັງມີພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາແລະຄ່າທໍານຽມການລົງໂທດ 10% ທີ່ຫນ້າເກງຂາມ. IRAs ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນດຽວກັນກັບການລົງໂທດຄື 401 (k) s: ການເສຍຊີວິດ, ຄວາມພິການ, ການຢ່າຮ້າງແລະ QDRO, ແຕ່ມີບາງຄົນອື່ນ. ທ່ານສາມາດຖອນເງິນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດ 10% ຖ້າທ່ານໃຊ້ເງິນເພື່ອຈ່າຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນ ການສຶກສາທີ່ມີຄຸນວຸດທິ (ແມ່ນ, ເຊັ່ນ: ວິທະຍາໄລ, ແຕ່ບໍ່ເຮັດ), ທ່ານໃຊ້ມັນສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທາງການແພດສູງກວ່າ 10% ຫຼືທ່ານໃຊ້ເງິນເຖິງ $ 10,000 ຂອງເງິນສໍາລັບການຊື້ເຮືອນທີ່ມີຄຸນສົມບັດທໍາອິດ. ແຕ່ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ, ເງິນໃດໆທີ່ທ່ານເອົາອອກຈະຍັງຖືກເກັບໄວ້ເປັນລາຍໄດ້ປະຈໍາແລະທ່ານຈະບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການເຕີບໂຕຂອງການລົງທຶນທີ່ສືບຕໍ່ພາສີທີ່ເຮັດວຽກດີຂຶ້ນຖ້າຫາກວ່າສະສົມໃນໄລຍະເວລາດົນນານ.
03 Roth IRA ການຖອນກົດລະບຽບ
ການຖອນເງິນ Roth IRA ແມ່ນແຕກຕ່າງກັນຫມົດ. ການລົງທຶນຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ເຕີບໃຫຍ່ຂື້ນໃນພາສີ, ໃນເວລາທີ່ທ່ານໃຊ້ເວລາການແຈກຢາຍ, ພວກເຂົາຈະບໍ່ເສຍພາສີຖ້າທ່ານມີອາຍຸ 59 ປີ 1/2 ແລະຖື Roth IRA ຢ່າງຫນ້ອຍ 5 ປີ. ນອກນັ້ນຍັງມີການລົງໂທດ 10% ສໍາລັບການແຈກຢາຍຕົ້ນ. ແຕ່ວ່ານັ້ນແມ່ນພຽງແຕ່ກ່ຽວກັບລາຍຮັບການລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຄວນຈື່ໄວ້ວ່າທ່ານສະເຫມີສາມາດຖອນພາສີປະກັນໄພເບື້ອງຕົ້ນແລະການລົງໂທດກ່ອນປີ 59 1/2. ການຖອນເງິນ Roth IRA ແມ່ນຖືວ່າຖືກເອົາຈາກການປະກອບສ່ວນກ່ອນ. ນີ້ເຮັດໃຫ້ Roth ເປັນເຄື່ອງມືປະຢັດທີ່ມີຄວາມຍືດຫຍຸ່ນແທ້ໆ. ທ່ານອາດຈະໃຊ້ Roth IRAs ເພື່ອຊ່ວຍປະຢັດເງິນສໍາລັບເປົ້າຫມາຍອື່ນເຊັ່ນ: ທຶນມະຫາວິທະຍາໄລຫຼືການປະຢັດສຸກເສີນ.
04 ໂອນຈາກ 401 (k)
ຖ້ານາຍຈ້າງຂອງທ່ານອະນຸຍາດໃຫ້ມັນ, ເງິນກູ້ 401 (k) ແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີກ່ວາການແຈກຢາຍຕົ້ນ. ບໍ່ມີການກວດສອບການເຄຣດິດ, ຄ່າທໍານຽມໂດຍທົ່ວໄປແມ່ນຕໍ່າຖ້າມີ. ແລະທ່ານຕ້ອງຈ່າຍຄ່າກັບຄືນມາດ້ວຍຄວາມສົນໃຈ, ແຕ່ວ່າມັນມີຄວາມສົນໃຈຫນ້ອຍ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງໃຊ້ເງິນເພື່ອຊື້ເຮືອນ, ທ່ານອາດຈະມີໄລຍະເວລາຊໍາລະຄືນອີກຕໍ່ໄປ. ແຕ່ວ່າໃນດ້ານດ້ານຄວາມເຄັ່ງຄັດ, ທ່ານກໍາລັງຈ່າຍຄືນຫຼັງຈາກພາສີ, ດັ່ງນັ້ນທ່ານຈະສູນເສຍຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີຫລັກຂອງ 401 (k). ທ່ານຍັງຄິດເຖິງສິ່ງທີ່ອາດຈະເປັນເດືອນທີ່ສໍາຄັນຫຼືປີທີ່ໄດ້ລົງທຶນໃນຕະຫຼາດ. ຫນຶ່ງໃນການລົງທຶນທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດຂອງການກູ້ຢືມເງິນ 401 (k) ແມ່ນຄວາມຈິງທີ່ວ່າທ່ານອາດຈະຕ້ອງຈ່າຍຄືນເງິນກູ້ຢືມພາຍໃນ 60 ວັນຖ້າທ່ານອອກຈາກວຽກຫຼືຖືກຍົກເລີກ. ຖ້າບໍ່ດັ່ງນັ້ນຍອດຫນີ້ສິນຂອງທ່ານຈະຖືກປະຕິບັດຕາມລາຍໄດ້ປະຈໍາແລະທ່ານອາດຈະຖືກລົງໂທດດ້ວຍການຖອນເງິນ 10% ກ່ອນຫນ້ານີ້. ຖ້າທ່ານສາມາດຫຼີກເວັ້ນການສໍາຜັດກັບເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນອາຍຸຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະຄວນ.
05 ການແຈກແຈງປົກກະຕິຈາກແຜນການບໍານານ
ການແຜ່ກະຈາຍປົກກະຕິແມ່ນການເຮັດຫຼັງຈາກ 59 1/2. ບໍ່ມີການລົງໂທດສໍາລັບການຖອນເງິນຂອງທ່ານຢູ່ໃນຈຸດນີ້. ແຕ່ຖ້າທ່ານໄດ້ລົງທຶນໃນພາສີເດີມ 401 (k) ຫຼື IRA ປົກກະຕິ, ທ່ານຈະຈ່າຍພາສີລາຍໄດ້ປະຈໍາປະຈໍາຢູ່ໃນການແຈກຢາຍ. ຄວາມຄິດທີ່ວ່າຢູ່ໃນຈຸດນັ້ນ, ທ່ານຈະຖືກຍົກເລີກແລະ ບໍ່ເກັບເງິນເດືອນ, ແລະເພາະສະນັ້ນໃນພາສີອາກອນຕ່ໍາກວ່າ .
06 ການແຈກຢາຍຂັ້ນຕ່ໍາທີ່ຕ້ອງການ
ເມື່ອທ່ານຮອດ 70 ປີ 1/2, ສິ່ງຕ່າງໆຈະມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫນ້ອຍ. ຖ້າທ່ານກໍາລັງເບີກບານແຕ່ບໍ່ໄດ້ເລີ່ມການແຈກຢາຍ, ຫຼັງຈາກ 70 1/2 IRS ຈະເລີ່ມຕົ້ນປັບຄ່າທ່ານ 50% ຂອງຈໍານວນທີ່ຄາດວ່າຈະຖືກແຈກຢາຍ. ນີ້ເອີ້ນວ່າການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດທີ່ຈໍາເປັນ, ແລະຖ້າທ່ານມີ IRA ພື້ນເມືອງ , ບໍ່ມີການຫລີກລ້ຽງມັນ. (401k ຂອງທ່ານສາມາດຍັງຄົງ intact ທີ່ທ່ານຍັງເຮັດວຽກແລະຜູ້ຖື Roth IRA ບໍ່ຕ້ອງໃຊ້ການແຈກຢາຍທີ່ຕ່ໍາສຸດ.) IRS ໃຊ້ຕາຕະລາງການ ຄາດຄະເນຂອງຊີວິດ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດກໍານົດຈໍານວນເງິນທີ່ທ່ານຕ້ອງໃຊ້ໃນແຕ່ລະປີ. ກວດສອບ ບົດຄວາມນີ້ ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບການແຈກຢາຍຕ່ໍາສຸດຫຼືກົດລະບຽບ RMD.