ຂໍ້ເທັດຈິງທົ່ວໄປກ່ຽວກັບການຍື່ນການລົ້ມລະລາຍ

ການລົ້ມລະລາຍຍື່ນບໍ່ແມ່ນເລື່ອງງ່າຍ, ແຕ່ຄວາມລຶກລັບແລະຂໍ້ເທັດຈິງທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງກ່ຽວກັບການຍື່ນແລະວິທີການມັນຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ຊີວິດຂອງທ່ານແມ່ນຍັງຄົງຢູ່. ຫມູ່ເພື່ອນຂອງທ່ານຈະມີຄວາມຄິດເຫັນ. ທີ່ປຶກສາທີ່ເຊື່ອຖືຂອງທ່ານຈະບອກທ່ານວ່າທ່ານບໍ່ຄວນເຮັດແນວໃດ. ເຖິງແມ່ນວ່າອິນເຕີເນັດກໍ່ຜິດພາດ. ອ່ານໃນຂະນະທີ່ພວກເຮົາເອົາຕົວລອດບາງຢ່າງທີ່ພົບເລື້ອຍໆ.

1. ການຍື່ນການລົ້ມລະລາຍແມ່ນຫມາຍຄວາມວ່າຂ້າພະເຈົ້າເປັນຄວາມລົ້ມເຫຼວ. ບໍ່ຈິງ!

ນີ້ແມ່ນອາດຈະເປັນຄວາມຈິງທີ່ຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດແລະຮ້າຍແຮງທີ່ສຸດ.

ບັນດາພໍ່ຂອງພວກເຮົາໄດ້ຮັບຮູ້ວ່າມີມູນຄ່າໃນການວາງລະບຽບລົ້ມລະລາຍແລະປະກອບໃນລັດຖະທໍາມະນູນສະຫະລັດ (Art 1, Section 8, Clause 4). ການສຶກສາຫຼາຍໆຄັ້ງໃນໄລຍະ 10 ປີຜ່ານມາໄດ້ສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າການລົ້ມລະລາຍຫລາຍທີ່ສຸດແມ່ນເກີດຈາກບັນຫາພາຍນອກຂອງການຄວບຄຸມຂອງຄົນສ່ວນໃຫຍ່, ລວມທັງການລົບລ້າງຫນີ້ທາງດ້ານການແພດ, ການສູນເສຍວຽກແລະການຢ່າຮ້າງ. ປະຊາຊົນຈໍານວນຫນ້ອຍຫຼາຍປະຕິເສດການລົ້ມລະລາຍຍ້ອນວ່າພວກເຂົາ mismanage ເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າ. ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກນັ້ນ, ມັນບໍ່ໄດ້ຫມາຍຄວາມວ່າພວກເຂົາເປັນຄວາມລົ້ມເຫລວຍ້ອນວ່າພວກເຂົາຖືກລົ້ມລະລາຍ. ພຽງແຕ່ກົງກັນຂ້າມ. ມັນສະແດງໃຫ້ເຫັນວ່າພວກເຂົາເຂົ້າໃຈຄວາມຈໍາເປັນໃນການແກ້ໄຂບັນຫາຂອງພວກເຂົາ, ແລະພວກເຂົາກໍາລັງເຮັດບາງຢ່າງກ່ຽວກັບມັນ.

2. ຂ້ອຍຈະສູນເສຍຊັບສົມບັດຂອງຂ້ອຍທັງຫມົດຖ້າຂ້ອຍວາງແຜນການລົ້ມລະລາຍ. ບໍ່ຈິງ!

ບໍ່ມີໃຜທີ່ຈະເຂົ້າໄປໃນເຮືອນຂອງທ່ານແລະເອົາເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມທີ່ມີອາຍຸ 20 ປີຫຼືເຄື່ອງຫຼີ້ນເດັກນ້ອຍຂອງທ່ານອອກໄປ. ຖ້າທ່ານເປັນບຸກຄົນຫຼືຄູ່ຜົວເມຍ (ກົງກັນຂ້າມກັບບໍລິສັດໃດຫນຶ່ງ), ທ່ານໄດ້ຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ເກັບຮັກສາລາຍການທີ່ແນ່ນອນເຖິງມູນຄ່າທີ່ແນ່ນອນ. ເຫຼົ່ານີ້ຖືກເອີ້ນວ່າ ການຍົກເວັ້ນ . ເນື່ອງຈາກການຍົກເວັ້ນ, ປະຊາຊົນຈະຕ້ອງໄດ້ເສຍຊັບສິນໃນຫນ້ອຍກວ່າ 5 ສ່ວນຮ້ອຍຂອງກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍ.

ການຍົກເວັ້ນແມ່ນແຕກຕ່າງກັນໂດຍລັດ, ແຕ່ໃນປະເທດເກືອບທັງຫມົດທ່ານສາມາດຍົກເວັ້ນສິນຄ້າເຮືອນຂອງທ່ານ, ຢ່າງນ້ອຍລົດໃຫຍ່, ເຄື່ອງນຸ່ງຫົ່ມ, ເງິນຝາກປະຢັດການເກສີຍນຂອງທ່ານ, ແລະແມ້ກະທັ້ງຢູ່ໃນເຮືອນຂອງທ່ານ.

3. ທັງຫມົດຫນີ້ສິນຂອງຂ້ອຍຈະອອກໄປ (ແລະຂ້ອຍຈະໄດ້ລົດແລະເຮືອນຂອງຂ້ອຍຟລີ!) ບໍ່ຈິງ!

ສ່ວນໃຫຍ່ຂອງຍອດເງິນບັດເຄຣດິດທົ່ວໄປຂອງທ່ານ, ຫນີ້ທາງດ້ານການແພດແລະເງິນກູ້ສ່ວນບຸກຄົນຈະຫາຍໄປ (ຖືກ ຍົກເລີກ ) ແຕ່ມີຂໍ້ຍົກເວັ້ນ.

ບາງຫນີ້ຈະບໍ່ຖືກຍົກເລີກ. ເງິນກູ້ຢືມຂອງນັກຮຽນມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກຫຼາຍໃນການລົງທືນ ພາສີລາຍໄດ້ບໍ່ເທົ່າໃດປີຜ່ານມາ. ພັນທະຂອງການສະຫນັບສະຫນູນພາຍໃນປະເທດເຊັ່ນການສະຫນັບສະຫນູນເດັກແລະຄ່າລ້ຽງດູລູກຈະບໍ່ຖືກຍົກເລີກ. ບາງບັນດາຫນີ້ສິນແມ່ນບໍ່ສາມາດປະຕິບັດໄດ້ໂດຍປົກກະຕິ, ແຕ່ອາດຈະຢູ່ພາຍໃຕ້ສະຖານະການບາງຢ່າງ. ອ່ານເພີ່ມເຕີມກ່ຽວກັບ ຫນີ້ສິນທີ່ບໍ່ຖືກຍົກເລີກ .

ຖ້າທ່ານຕ້ອງການຮັກສາເຮືອນ, ລົດຂອງທ່ານ, ຫຼືຊັບສິນອື່ນໆທີ່ຖືກສັນຍາໄວ້ເປັນເງິນກູ້, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍຄ່າມັນ. ນີ້ເອີ້ນວ່າການ ຢືນຢັນຄືນໃຫມ່ . ເຖິງແມ່ນວ່າໃນເວລາທີ່ການລົ້ມລະລາຍລົບລ້າງພັນທະຂອງທ່ານທີ່ຈະຈ່າຍຄືນເງິນທີ່ທ່ານໄດ້ຢືມ, ມັນຈະບໍ່ປະຕິບັດພັນທະຂອງທ່ານພາຍໃຕ້ສັນຍາຄວາມປອດໄພທີ່ເຮັດໃຫ້ສິດທິຂອງຜູ້ໃຫ້ກູ້ຢືມຂອງທ່ານຢູ່ໃນຊັບສິນຖ້າທ່ານບໍ່ຈ່າຍ. ທ່ານສາມາດເລືອກທີ່ຈະເອົາຊັບສິນຄ້ໍາປະກັນໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ກູ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດໃນການລົ້ມລະລາຍ, ແຕ່ຖ້າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະຮັກສາມັນ, ການແກ້ໄຂແມ່ນການຢືນຢັນຄືນໃຫມ່.

4. ຂ້ອຍຈະບໍ່ສາມາດຮັບເງິນໄດ້ອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ບໍ່ຈິງ!

ທ່ານຈະເລີ່ມເຫັນການສະເຫນີສິນເຊື່ອໃນອີເມລ໌ພາຍໃນອາທິດຫຼັງຈາກທີ່ທ່ານເກີດຈາກການລົ້ມລະລາຍ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ຈໍານວນຫຼາຍຖືວ່າທ່ານມີຄວາມສ່ຽງດ້ານການປ່ອຍສິນເຊື່ອທີ່ດີກວ່າເພາະວ່າທ່ານໄດ້ລົບລ້າງບັນດາພັນທະຂອງທ່ານແລະທ່ານບໍ່ສາມາດຍື່ນຄໍາລົ້ມລະລາຍອີກເທື່ອຫນຶ່ງ. ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍດອກເບ້ຍຫຼາຍຂຶ້ນໃນມື້ທໍາອິດ, ແຕ່ມັນອາດຈະເປັນມູນຄ່າເພາະວ່າມັນຈະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສ້າງຕັ້ງຫນີ້ສິນໃຫມ່ໃຫ້ໄວຂຶ້ນ.

ປະຊາຊົນສ່ວນຫຼາຍເຫັນວ່າຄະແນນສິນເຊື່ອຂອງພວກເຂົາໄດ້ເພີ່ມຂຶ້ນໃນລະດັບ "ດີ" ຫຼື "ດີເລີດ" ໄວເທົ່າທີ່ສອງປີຫຼັງຈາກກໍລະນີຂອງພວກເຂົາຖືກຍົກເລີກ.

ສໍາລັບການຈໍານອງ, ທ່ານຈະຕ້ອງລໍຖ້າອີກຕໍ່ໄປອີກ. ຜູ້ໃຫ້ກູ້ແລະຜູ້ປະກັນໄພຈໍານອງສ່ວນໃຫຍ່ (ເຊັ່ນ FHA, VA, Fannie Mae, Freddie Mac) ຮຽກຮ້ອງໃຫ້ທ່ານຕ້ອງລໍເວລາຫນ້ອຍສອງປີຫຼັງຈາກລົງທືນກ່ອນທີ່ທ່ານຈະສະຫມັກແລະທ່ານເຮັດວຽກໃນການກູ້ຢືມເງິນໃຫມ່ໃນໄລຍະເວລາລໍຖ້າ.

5. ຂ້ອຍຈະສູນເສຍວຽກຂອງຂ້ອຍຖ້າຂ້ອຍຖືກລົ້ມລະລາຍ. ບໍ່ຈິງ, ສ່ວນໃຫຍ່.

ຂ້າພະເຈົ້າມີຄຸນສົມບັດນີ້ເພາະມັນເປັນໄປໄດ້ວ່າທ່ານຈະສູນເສຍວຽກຂອງທ່ານຫຼືຖືກປະຕິເສດວຽກງານເມື່ອທ່ານສະຫມັກ. ກົດຫມາຍລົ້ມລະລາຍມີຂໍ້ກໍານົດຕໍ່ຕ້ານການຈໍາແນກທີ່ນໍາໃຊ້ກັບລັດຖະບານແລະນາຍຈ້າງພາກເອກະຊົນຈໍານວນຫຼາຍ, ແຕ່ໃນຫຼາຍໆປະເທດ, ພະນັກງານສາມາດຖືກຍິງໂດຍບໍ່ມີເຫດຜົນໃດໆ. ທີ່ເວົ້າວ່າ, ນາຍຈ້າງຫຼາຍທີ່ສຸດ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນຜູ້ທີ່ມີແຮງງານທີ່ມີຂະຫນາດໃຫຍ່, ພຽງແຕ່ເອົາການລົ້ມລະລາຍໃຫ້ພິຈາລະນາຖ້າທ່ານຈະຈັດການເງິນ.

ເຖິງແມ່ນວ່າຫຼັງຈາກນັ້ນ, ການລົ້ມລະລາຍກໍ່ສາມາດເຮັດວຽກໄດ້ດີຍ້ອນວ່າມັນສະແດງວ່າທ່ານກໍາລັງເຮັດວຽກເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາຂອງທ່ານ. ນີ້ແມ່ນຕໍາແຫນ່ງທີ່ລັດຖະບານລັດຖະບານກາງໃຊ້ເວລາໃນການພິຈາລະນາການອະນຸມັດຄວາມປອດໄພ. ຖ້າຫາກວ່າເງິນຂອງທ່ານມີຄວາມຫຍຸ້ງຍາກ, ທ່ານອາດຈະຖືກຮັບການອະນຸມັດຫຼາຍກວ່າຖ້າທ່ານຍື່ນລົ້ມລະລາຍເພື່ອແກ້ໄຂບັນຫາເຫລົ່ານັ້ນ. ເພື່ອຮຽນຮູ້ເພີ່ມເຕີມ, ກວດເບິ່ງ ວິທີການລົ້ມລະລາຍຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ວຽກຂອງທ່ານແນວໃດ?

6. ການຈ່າຍຄ່າຫນີ້ສິນຂອງຂ້ອຍສະເຫມີແມ່ນທາງເລືອກທີ່ດີກວ່າ. ບໍ່ຈິງ!

ນີ້ບໍ່ແມ່ນຄວາມຈິງສໍາລັບຈໍານວນເຫດຜົນໃດໆ. ມັນສາມາດໃຊ້ເວລາຫລາຍປີເພື່ອຈ່າຍຄ່າຫນີ້ເຫຼົ່ານັ້ນ. ທ່ານອາດຈະສາມາດລົບລ້າງພວກເຂົາພາຍໃນສອງສາມເດືອນດ້ວຍກໍລະນີການລົ້ມລະລາຍແລະການຟື້ນຟູການປ່ອຍສິນເຊື່ອຂອງທ່ານໃນສອງປີດ້ວຍການດູແລ. ບາງຄັ້ງ, ທ່ານບໍ່ສາມາດຈ່າຍຄ່າຫນີ້ໄດ້ເພາະວ່າມີຫນີ້ສິນຫລາຍເກີນໄປທີ່ເຄີຍໄດ້ຮັບການຈັດການ.

ບາງຄັ້ງທ່ານກໍາລັງກໍາລັງປະເຊີນກັບການປະຢັດຫຼືການຟື້ນຟູແລະບໍ່ມີເວລາຫລືຊັບພະຍາກອນທັນທີເພື່ອປ້ອງກັນມັນ.

7. ການລົ້ມລະລາຍແມ່ນລາຄາແພງ. ບໍ່ຈິງ!

ການລົ້ມລະລາຍແມ່ນການລົງທຶນ. ແມ່ນ, ມັນສາມາດເສຍຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຫຼາຍພັນໂດລາເພື່ອຍື່ນຄະດີລົ້ມລະລາຍຖ້າທ່ານຈ້າງທະນາຍຄວາມ. ແຕ່ທ່ານກໍາລັງລົບລ້າງຫຼາຍພັນຄົນໃນຈໍານວນຫນີ້ສິນ. ບໍ່ໃຫ້ເວົ້າເຖິງຄວາມກັງວົນ, ຄວາມກົດດັນ, ຄວາມອຸກອັ່ງ, ຄວາມຢ້ານກົວແລະເງິນທີ່ທ່ານຈະເອົາອອກມາໃນປີທີ່ຜ່ານມາຖ້າທ່ານບໍ່ປະຕິບັດໃນປັດຈຸບັນ. ປຶກສາຫາລືກັບ ທະນາຍຄວາມ ກ່ຽວກັບການ ລົ້ມລະລາຍຜູ້ບໍລິໂພກ ກ່ຽວກັບທາງເລືອກຂອງທ່ານ. ສ່ວນໃຫຍ່ຈະບໍ່ຄິດໄລ່ການປຶກສາຫາລືໃນເບື້ອງຕົ້ນ. ພວກເຂົາສາມາດຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານມີຍຸດທະສາດສໍາລັບການມາເຖິງເງິນ.

8. ຂ້າພະເຈົ້າເຮັດເງິນຫລາຍເກີນໄປທີ່ຈະຍື່ນຄໍາຮ້ອງຟ້ອງ. ບໍ່ຈິງ!

ເກືອບທຸກຄົນສາມາດຍື່ນກໍລະນີລົ້ມລະລາຍ. ເພື່ອບັນທຶກ ບົດລາຍງານການລົ້ມລະລາຍ ຂອງ ພາກທີ 7 , ລາຍໄດ້ຂອງທ່ານຕ້ອງມີເງື່ອນໄຂໃນເງື່ອນໄຂທີ່ເອີ້ນວ່າ "ການທົດສອບຄວາມຫມາຍ". ການທົດສອບວິທີການຖືກອອກແບບມາເພື່ອພິຈາລະນາວ່າທ່ານມີລາຍໄດ້ພຽງພໍເພື່ອສ້າງລາຍໄດ້ທີ່ມີຄວາມຫມາຍໃນຫນີ້ສິນຂອງທ່ານແທນທີ່ຈະຖືກອະນຸຍາດໃຫ້ ປ່ອຍມັນອອກຫມົດແລ້ວ. ຖ້າທ່ານ "ລົ້ມເຫລວ" ການທົດສອບວິທີການ, ທ່ານເກືອບຈະສາມາດຍື່ນເອກະສານ ແຜນການຈ່າຍຄືນຫມວດທີ 13 . ທ່ານຈະຊໍາລະເງິນສໍາລັບສາມຫາຫ້າປີເພື່ອຈ່າຍຄ່າຫນີ້ຂອງທ່ານ, ແຕ່ເລື້ອຍໆທ່ານຈະຈ່າຍຫນ້ອຍກ່ວາທີ່ທ່ານຈະພະຍາຍາມຈ່າຍຄ່າບັນຊີເຫຼົ່ານັ້ນແລະການຟື້ນຟູການກູ້ຢືມເງິນຂອງທ່ານໄວກວ່າທີ່ທ່ານຈະເຮັດເອງ.

9. ການລົ້ມລະລາຍຈະແກ້ໄຂບັນຫາດ້ານການເງິນຂອງຂ້ອຍທັງຫມົດ. ບໍ່ຈິງ!

ການລົ້ມລະລາຍສາມາດລົບລ້າງພັນທະຂອງທ່ານທີ່ຈະຈ່າຍຫນີ້ຂອງທ່ານ, ແຕ່ບໍ່ສາມາດແກ້ໄຂນິໄສການໃຊ້ຈ່າຍຂອງທ່ານ, ໃຫ້ແນ່ໃຈວ່າທ່ານມີວຽກທີ່ຈ່າຍໃຫ້ທ່ານພຽງພໍເພື່ອສະຫນັບສະຫນູນຊີວິດຂອງທ່ານ, ປ່ຽນແປງຄຸນນະພາບໃນສິ່ງທີ່ດີກວ່າໃນຊີວິດ, ຫຼືການແຕ່ງງານຂອງທ່ານ. ມັນອາດຈະເປັນການເລີ່ມຕົ້ນຂອງວິທີໃຫມ່ຂອງການຄິດກ່ຽວກັບເງິນ, ຖ້າທ່ານໃຊ້ປະໂຫຍດຈາກມັນ. See Can Bankruptcy Make You a Better Money Manager?