529s ໄດ້ຖືກອອກແບບມາເພື່ອເຮັດວຽກຮ່ວມກັບ Scholarships
ແຜນການ 529 ແມ່ນປະເພດຂອງບັນຊີການລົງທຶນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດພິເສດທີ່ຖືກອອກແບບມາເພື່ອການ ປະຢັດວິທະຍາໄລ . ມີການຂະຫຍາຍຕົວທີ່ບໍ່ເສຍພາສີແລະການຖອນເງິນສໍາລັບການສຶກສາຊັ້ນສູງ, ມັນໄດ້ຖືກພິຈາລະນາຢ່າງກວ້າງຂວາງວ່າບັນຊີທີ່ດີທີ່ສຸດທີ່ຈະໃຊ້ໃນເວລາທີ່ປະຢັດການສຶກສາສູງ.
ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ພໍ່ແມ່ຫຼາຍຄົນກັງວົນວ່າມີການປ່ຽນແປງທີ່ກໍານົດໄວ້ສໍາລັບວິທະຍາໄລອາດຈະມີຜົນກະທົບຕໍ່ການມີສິດໄດ້ຮັບຂອງເຂົາເຈົ້າສໍາລັບການສຶກສາຫຼືການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນອື່ນໆ. ແລະສິ່ງທີ່ຖ້າເດັກບໍ່ໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາແລະຈໍານວນເຕັມບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບໂຮງຮຽນ?
ທ່ານຍັງສາມາດເຂົ້າເຖິງເງິນທີ່ເຫລືອໄດ້ບໍ?
ນີ້ແມ່ນຄໍາຕອບໃນລະດັບສູງ: 529s ບໍ່ມີຜົນກະທົບທາງດ້ານທຶນຮອນທີ່ມີມູນຄ່າແລະພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງເງິນຝາກປະຢັດໄດ້ຕາມເງີນທີ່ຕ້ອງການ. ຍິ່ງໄປກວ່ານັ້ນ, ຖ້າທ່ານໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາ, ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນທຶນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດໃດໆ.
ກ່ອນທີ່ພວກເຮົາຈະເຂົ້າໄປໃນຄໍາຕອບຢ່າງລະອຽດ, ຢ່າງໃດກໍ່ຕາມ, ມີບາງສິ່ງບາງຢ່າງທີ່ຕ້ອງຮູ້ກ່ຽວກັບການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນ.
ຫນ້າທໍາອິດ, ມີຫລາຍປະເພດຂອງການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນ. ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີທຶນການສຶກສາ, ທຶນຊ່ວຍເຫລືອລ້າ, ເງິນກູ້ຢືມແລະໂຄງການການເຮັດວຽກ. ຄວາມແຕກຕ່າງທີ່ສໍາຄັນທີ່ຕ້ອງຈື່ແມ່ນວ່າຕ່າງຈາກເງິນກູ້, ທຶນການສຶກສາແລະເງິນຊ່ວຍເຫຼືອບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງໄດ້ຮັບຄ່າຕອບແທນ.
ມີປັດໃຈຈໍານວນຫນຶ່ງທີ່ເຂົ້າໄປໃນການກໍານົດເງື່ອນໄຂຂອງນັກຮຽນທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນເຊິ່ງປະເພດທີ່ພວກເຂົາມີເງື່ອນໄຂເຫມາະສົມແລະຈໍານວນເງິນທີ່ພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບ. ແລະມັນເປັນເລື່ອງປົກກະຕິສໍາລັບນັກຮຽນທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຫຼາຍຢ່າງໃນການປະສົມປະສານເພື່ອຈ່າຍຄ່າວິທະຍາໄລ, ພ້ອມກັບເງິນຝາກປະຢັດແລະລາຍໄດ້ຂອງຄອບຄົວ.
ສໍາລັບຈຸດປະສົງຂອງບົດຂຽນນີ້, ພວກເຮົາຈະສຸມໃສ່ການເງິນທຶນແລະການຊ່ວຍເຫຼືອ (ເຊັ່ນ: ສິ່ງທີ່ບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄືນ).
ໃນຂະນະທີ່ຄໍາສັບສາມາດສັບສົນໄດ້, ໃນລະດັບຂັ້ນພື້ນຖານ, ພວກເຮົາສາມາດກໍານົດຄວາມແຕກຕ່າງກັນໄດ້ເປັນເງິນທຶນທີ່ມີຄ່າຄວນຫຼືເງິນທຶນທີ່ຈໍາເປັນ.
529 Scholarships Impact Scholarships ແມ່ນຫຍັງ?
ຂ່າວດີແມ່ນວ່າສໍາລັບເງິນທຶນທີ່ມີຄ່າຄວນ, 529 ເງິນຝາກປະຢັດບໍ່ມີຜົນກະທົບ. ແລະໃນຂະນະທີ່ມັນບໍ່ເປັນອັນຕະລາຍທີ່ຈະເປັນນັກຮຽນທີ່ຖືກຕ້ອງ - ອີງຕາມອົງການຈັດຕັ້ງການສະຫມັກທຶນ, ມີຄວາມ "ດີ" ທີ່ແຕກຕ່າງຈາກຊັ້ນຮຽນທີ່ອາດຈະໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາ.
ເຫຼົ່ານີ້ລວມມີກິລາ, ກິດຈະກໍາແລະຜົນປະໂຫຍດອື່ນໆ, ສະໂມສອນ, ບົດຂຽນແລະການແຂ່ງຂັນອື່ນໆ, ຕົ້ນຕໍຂອງການສຶກສາ, ແລະອື່ນໆ. ນອກຈາກນັ້ນ, ຍັງມີຈໍານວນເງິນທຶນທີ່ມີຢູ່ໃນມະຫາວິທະຍາໄລແລະມະຫາວິທະຍາໄລດ້ວຍຕົນເອງ, ອົງການຈັດຕັ້ງເກົ່າ, ຜູ້ໃຫ້ທຶນສ່ວນຕົວ, ບໍລິສັດ, ຊຸມຊົນແລະອົງການອື່ນໆ.
ສໍາລັບເງິນຊ່ວຍເຫຼືອທີ່ຕ້ອງການ, ແຜນການ 529 ມີຜົນກະທົບບາງຢ່າງແຕ່ພວກເຂົາຍັງສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງເງິນຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລທຽບກັບເງິນຝາກປະຢັດໃນບັນຊີອື່ນໆ.
ສິ່ງທີ່ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງແມ່ນຫຍັງ?
ເງິນຊ່ວຍເຫຼືອທົ່ວໄປທີ່ສຸດແມ່ນໄດ້ຖືກສະຫນອງໃຫ້ໂດຍລັດຖະບານກາງ, ແຕ່ລັດຍັງມີໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອ. ອົງການຈັດຕັ້ງອື່ນໆ, ສະຖາບັນ, ແລະຊຸມຊົນຕ່າງໆກໍ່ໄດ້ສະເຫນີເງິນຊ່ວຍເຫຼືອໃຫ້ນັກຮຽນຕາມຄວາມຕ້ອງການ.
ສໍາລັບລັດຖະບານຂອງລັດຖະບານກາງແລະສະຖາບັນການສະຫນັບສະຫນູນຫຼາຍທີ່ສຸດ, ການໄດ້ຮັບສິດໄດ້ຮັບການກໍານົດໂດຍ FAFSA, ຫຼືຄໍາຮ້ອງສະຫມັກຟຣີສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງ. ອີງໃສ່ຂໍ້ມູນທີ່ທ່ານໃຫ້ໃນເວລາທີ່ສໍາເລັດການ FAFSA, ການປະກອບສ່ວນຂອງຄອບຄົວຄາດຄະເນຂອງທ່ານ (EFC) ຈະຖືກກໍານົດ.
ຈາກນັ້ນ, ຫ້ອງການຊ່ວຍເຫຼືອນັກສຶກສາຂອງລັດຖະບານກາງຄິດໄລ່ຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຂອງນັກຮຽນໂດຍການຫັກຄ່າການປະກອບສ່ວນຂອງຄອບຄົວຄາດຄະເນ (EFC) ຈາກຄ່າໃຊ້ຈ່າຍລວມ (COA) ລວມທັງຄ່າຮຽນ, ຄ່າທໍານຽມ, ຫ້ອງແລະຄະນະ, ຫນັງສື / ການສະຫນອງແລະການຂົນສົ່ງ.
ຄວາມແຕກຕ່າງແມ່ນຄວາມຕ້ອງການທາງດ້ານການເງິນຂອງນັກຮຽນ, ແຕ່ວ່າໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນທີ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດ (ລວມທັງ ການຊ່ວຍເຫຼືອແລະເງິນກູ້ ) ອາດຈະຫຼືບໍ່ສາມາດຄອບຄຸມຄວາມຕ້ອງການດ້ານການເງິນຂອງທ່ານທັງຫມົດ. ສໍາລັບເຫດຜົນນີ້, ມັນອາດຈະເປັນອັນຕະລາຍທີ່ຈະຫຼີກເວັ້ນການປະຢັດສໍາລັບວິທະຍາໄລຫວັງວ່າການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນຈະກວມເອົາຊ່ອງຫວ່າງ.
ຄວາມເປັນເຈົ້າຂອງບັນຊີ 529 ຍັງເຮັດໃຫ້ຄວາມແຕກຕ່າງໃນຜົນກະທົບທີ່ມັນມີ. ນັບຕັ້ງແຕ່ 529s ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວຊັບສົມບັດທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍພໍ່ແມ່, ພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ຖືກປະເມີນໂດຍທົ່ວໄປເຖິງ 5.64% ສໍາລັບ EFC. ນີ້ຫມາຍຄວາມວ່າຊຸດສະຫນັບສະຫນູນຂອງນັກຮຽນໄດ້ຫຼຸດລົງສູງສຸດໂດຍມີມູນຄ່າສູງສຸດເຖິງ 5.64 ເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າຊັບສິນ. ໃນທາງກົງກັນຂ້າມ, ຊັບສິນຂອງນັກຮຽນທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ (ເຊັ່ນດຽວກັນກັບບັນຊີທີ່ໄວ້ວາງໃຈຫຼືເປັນເຈົ້າຫນີ້) ຖືກປະເມີນຢູ່ໃນອັດຕາທີ່ສູງກວ່າ 20 ເປີເຊັນ.
ຖ້າ 529 ແມ່ນຜູ້ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງ (ຕົວຢ່າງ, ພໍ່), ບັນຊີບໍ່ມີຜົນກະທົບຈົນກວ່າທ່ານຈະເລີ່ມຕົ້ນການຖອນເງິນ.
ຜູ້ທີ່ຕ້ອງໄດ້ລາຍງານວ່າເປັນລາຍໄດ້ທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຄ່າຈ້າງຕໍ່ນັກຮຽນເຊິ່ງຜົນກະທົບຕໍ່ການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນຂອງປີຕໍ່ໄປ.
ບາງໂຮງຮຽນອາດຈະໃຊ້ຮູບແບບ CSS ໃນການປະເມີນຄວາມເຫມາະສົມສໍາລັບການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນແຕ່ຢ່າງໃດ. ແບບຟອມນີ້ໃຊ້ວິທີການທີ່ແຕກຕ່າງກັນໃນການນັບຊັບສິນຂອງຄອບຄົວແລະອາດມີການຍົກເວັ້ນເສພາະສໍາລັບແຜນການ 529. ຕົວຢ່າງ, ຊັບສິນໃນແຜນການ 529 ຂອງພໍ່ຂອງທ່ານບໍ່ໄດ້ລາຍງານກ່ຽວກັບ FAFSA, ແຕ່ນັກສຶກສາອາດຈະຖືກຂໍໃຫ້ປະກອບຢູ່ໃນຮູບແບບ CSS. ພຽງແຕ່ສອງສາມຮ້ອຍໂຮງຮຽນໃຊ້ໂປແກຼມ CSS ເທົ່ານັ້ນ, ເວັ້ນເສຍແຕ່ວ່ານັກຮຽນຂອງທ່ານເຂົ້າຮ່ວມການສຶກສາຫນຶ່ງໃນນັ້ນ, ມັນຈະບໍ່ມີຜົນກະທົບຕໍ່ການເຂົ້າຮຽນຂອງນັກຮຽນຂອງທ່ານ.
ຜົນກະທົບທາງດ້ານຜົນປະໂຫຍດ 529s?
ຈະເປັນແນວໃດຖ້າລູກຂອງທ່ານໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາແລະທ່ານບໍ່ຕ້ອງການເງິນທັງຫມົດທີ່ທ່ານໄດ້ບັນທຶກໃນ 529 ຂອງທ່ານ? ໃນຂະນະທີ່ທ່ານສະເຫມີສາມາດຖອນການປະກອບສ່ວນຕົ້ນສະບັບຂອງທ່ານໂດຍບໍ່ມີພາສີຫຼືການລົງໂທດ, ສ່ວນ "ລາຍໄດ້" ຈະຕ້ອງມີການລົງໂທດ 10% ຖ້າມັນບໍ່ຖອນເອົາຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ເຫມາະສົມ.
ຢ່າງໃດກໍຕາມ, 529 ແຜນການສະເຫນີການຍົກເວັ້ນພິເສດສໍາລັບການສຶກສາ. ຖ້າລູກຂອງທ່ານໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາ, ທ່ານສາມາດຖອນຈໍານວນເງິນຂອງການສຶກສາໄດ້ໂດຍບໍ່ຕ້ອງຈ່າຍຄ່າລົງໂທດ.
ແຕ່ວ່າ, ທ່ານຈະຕ້ອງຈ່າຍພາສີອາກອນກ່ຽວກັບສ່ວນກໍາໄລຂອງການຖອນ, ດັ່ງນັ້ນມັນເປັນຄວາມຄິດທີ່ດີກວ່າທີ່ຈະໃຊ້ຈ່າຍຄ່າເງີນທີ່ມີຄຸນສົມບັດອື່ນຫຼືປ່ຽນຜູ້ຮັບປະກັນຖ້າເງິນບໍ່ຈໍາເປັນສໍາລັບນັກຮຽນເດີມ.
ເສັ້ນທາງລຸ່ມ
ໃນຂະນະທີ່ຄໍາສັ່ງການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການຊ່ວຍເຫຼືອດ້ານການເງິນແມ່ນມີການປ່ຽນແປງແລະອາດຈະມີ ການຍົກເວັ້ນຂອງໂຮງຮຽນ ຫຼື ໂຮງຮຽນ ໂດຍທົ່ວໄປແລ້ວ, 529 ແຜນການຖືກສ້າງຂຶ້ນເພື່ອໃຫ້ມີຄວາມສະຫນັບສະຫນູນຖ້າທ່ານມີສິດໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາຫຼືການຊ່ວຍເຫຼືອ.
ສໍາລັບນັກຮຽນທີ່ໄດ້ຮັບທຶນການສຶກສາ, ຈໍານວນເງິນຂອງມັນສາມາດຖອນໄດ້ໂດຍບໍ່ມີການລົງໂທດຈາກບັນຊີ 529 (ຫຼືສາມາດນໍາໃຊ້ໄດ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍອື່ນໆ).
ເງິນທຶນທີ່ບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກແຜນ 529, ແລະເນື່ອງຈາກວ່າມູນຄ່າຂອງແຜນການເຫຼົ່ານີ້ຖືກປະເມີນຢູ່ໃນອັດຕາຕ່ໍາກວ່າ, ພວກເຂົາສາມາດຫຼຸດຜ່ອນຜົນກະທົບຂອງເງິນຝາກປະຢັດໃນການໄດ້ຮັບເງີນຊ່ວຍເຫຼືອຕາມຄວາມຕ້ອງການ.
ນັກຮຽນຈໍານວນຫຼາຍເຫັນວ່າມີຊ່ອງຫວ່າງລະຫວ່າງຄ່າໃຊ້ຈ່າຍຂອງວິທະຍາໄລ, ລວມທັງຄ່າຮຽນ, ຫ້ອງຮຽນແລະຄະນະກໍາມະການ, ປື້ມ, ແລະອື່ນໆ - ແລະໂຄງການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບ. ແຜນການ 529 ສາມາດຊ່ວຍຫຼຸດຜ່ອນຊ່ອງຫວ່າງນັ້ນແລະຊ່ວຍໃຫ້ນັກສຶກສາສາມາດຈົບການສຶກສາໄດ້ດ້ວຍຫນີ້ຫນ້ອຍ (ຫຼືບໍ່ມີ).