ທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍຕໍ່ນັກລົງທຶນທີ່ໂຕ້ຕອບແນວໃດ?
ຫນຶ່ງໃນແນວຄວາມຄິດທີ່ປະຊາຊົນຈໍານວນຫຼາຍມີການຕໍ່ສູ້ກັບແມ່ນກອງທຶນດັດຊະນີ
ແມ່ນການໂຕ້ຖຽງຫນຶ່ງຂອງຕົວຕັ້ງຕົວຕີຕໍ່ກັບການເຄື່ອນໄຫວ, ຫຼືມັນແມ່ນການໂຕ້ຖຽງຂອງດັດສະນີທຽບກັບປະເພດອື່ນໆຂອງກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ? ຫຼືບາງທີພວກເຮົາພຽງແຕ່ເຂົ້າໃຈຄໍານິຍາມຂອງການລົງທຶນທີ່ບໍ່ມີປະໂຫຍດ. ແມ່ນດັດສະນີເງິນລົງທຶນແບບລົງຕົວແບບດຽວເທົ່ານັ້ນ? ຖ້າເປັນດັ່ງນັ້ນ, ນັ້ນກໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າການໂຕ້ຖຽງສໍາລັບກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນການໂຕ້ຖຽງຂອງການຄຸ້ມຄອງແບບ passive vs. active.
ກອງທຶນດັດສະນີບໍ່ແມ່ນຮູບແບບການລົງທຶນທີ່ມີປະໂຫຍດເທົ່ານັ້ນ, ແຕ່ພວກມັນແມ່ນຮູບແບບທົ່ວໄປທີ່ສຸດ. ກອງທຶນດັດຊະນີກໍານົດຫຼັກຊັບ (ຫຼືພັນທະບັດ) ທີ່ເປັນເຈົ້າຂອງໂດຍຖືຫຸ້ນດຽວກັນກັບທີ່ມີຢູ່ໃນດັດຊະນີທີ່ຮູ້ຈັກແລະວັດແທກ, ເຊັ່ນ: S & P 500 ຫຼື Russell 2000.
ກອງທຶນຄຸ້ມຄອງທີ່ບໍ່ມີການຄຸ້ມຄອງທີ່ບໍ່ແມ່ນກອງທຶນດັດສະນີຈະມີເງື່ອນໄຂເພື່ອກໍານົດປະເພດຂອງຫຼັກຊັບທີ່ຕົນເປັນເຈົ້າຂອງ; ມັນຈະເປັນເຈົ້າຂອງຮຸ້ນທັງຫມົດທີ່ຕອບສະຫນອງເງື່ອນໄຂເຫລົ່ານີ້ໂດຍບໍ່ມີຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະເລືອກເອົາ "ຜູ້ຊະນະ" ອອກຈາກກຸ່ມນັ້ນ. ກອງທຶນຂະຫນາດແມ່ນບໍລິສັດກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ແຕ່ກອງທຶນຂອງພວກເຂົາບໍ່ແມ່ນກອງທຶນດັດຊະນີ.
ການໂຕ້ຖຽງສໍາລັບກອງທຶນດັດຊະນີແມ່ນເປັນການໂຕ້ຖຽງສໍາລັບການລົງທຶນທີ່ມີປະໂຫຍດຕໍ່ການລົງທຶນຢ່າງຫ້າວຫັນ. ເງິນກອງທຶນທັງຫມົດແມ່ນຕົວຕັ້ງຕົວຕີ, ແຕ່ບໍ່ແມ່ນທັງຫມົດແມ່ນກອງທຶນຄຸ້ມຄອງທີ່ມີການຕັ້ງ ຄ່າເປັນ ກອງທຶນ ດັດຊະນີ .
ໃນເວລາທີ່ປະຊາຊົນເວົ້າວ່າທ່ານຄວນຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍກ່ວາໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງອ່ອນຍ້ອນວ່າທ່ານມີເວລາຫຼາຍກວ່າໃນການກູ້ຢືມ, ແມ່ນພວກເຂົາໄດ້ອ້າງອີງໃສ່ການປະສົມປະສານການຈັດການສິນຊັບຂອງທ່ານບໍ?
ຫຼືພວກເຂົາເຈົ້າໄດ້ອ້າງອີງເຖິງການປະສົມປະສານການຈັດການຊັບສິນຂອງທ່ານແລະການປະສົມປະສານຂອງ subclasses ພາຍໃນຫ້ອງຮຽນ? ຖ້າວ່າມັນບໍ່ຫມາຍຄວາມວ່າທ່ານຄວນໃສ່ເງິນຂອງທ່ານໃນສິ່ງຕ່າງໆເຊັ່ນ: ຮຸ້ນ penny.
ເມື່ອທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນແລະສື່ມວນຊົນສົນທະນາກ່ຽວກັບການມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ພວກເຮົາເກືອບຈະອ້າງອີງເຖິງ ການປະສົມປະສານການຈັດການຊັບສິນ ຂອງທ່ານ, ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າການປະສົມປະສານຂອງທ່ານກັບພັນທະບັດກັບເງິນສົດ.
ໄລຍະເວລາສັ້ນໆ, ຮຸ້ນ (ມາດຕະການໂດຍດັດຊະນີຕະຫຼາດຫຼັກຊັບ) ສາມາດເພີ່ມຂຶ້ນຫຼາຍຫຼືຫຼຸດລົງຫຼາຍ. ໃນເວລາທີ່ທ່ານເບິ່ງ ໄລຍະ ເວລາທີ່ໃຊ້ເວ ລາ ຈາກ 1973 - 2009 ເປັນຕົວຢ່າງ, ໃນປີດຽວ, ຮຸ້ນສາມາດເພີ່ມຂື້ນ 60-90% ຫຼືຫຼຸດລົງເປັນ 40-50%. ໃນໄລຍະທີ່ໃຊ້ເວລາດຽວກັນຖ້າທ່ານຄິດໄລ່ເວລາທັງຫມົດ 20 ປີ, ໃນໄລຍະທີ່ດີທີ່ສຸດໃນໄລຍະເວລາ 20 ປີທີ່ທ່ານໄດ້ຮັບຜົນຕອບແທນໃນລະດັບ 14-18% ຕໍ່ປີ, ແລະໃນໄລຍະ 20 ປີທີ່ສຸດ, ຜົນຕອບແທນຂອງທ່ານແມ່ນຢູ່ທີ່ 6-7% ຂໍ້ມູນການລົງທຶນເຫດຜົນບອກວ່າທ່ານຈະມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍເມື່ອທ່ານອາຍຸຕ່ໍາກວ່າແມ່ນຍ້ອນວ່າທ່ານມີເວລາຢ່າງຫນ້ອຍ 20 ປີເພື່ອໃຫ້ເງິນຂອງທ່ານເຮັດວຽກໃຫ້ທ່ານ.
ການສົມທົບສອງຄວາມຄິດ - ຖ້າທ່ານຄວນລົງທຶນໃນກອງທຶນດັດຊະນີແຕ່ຍັງມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍໃນຂະນະທີ່ຍັງຫນຸ່ມ, ວິທີທີ່ມັນສໍາເລັດຜົນບໍ? ມັນເປັນໄປໄດ້ທີ່ຈະລົງທຶນພຽງແຕ່ໃນກອງທຶນດັດຊະນີແລະເຮັດໃຫ້ຕົວທ່ານເອງມີຄວາມສ່ຽງຫຼາຍ, ເຊິ່ງພວກເຂົາເວົ້າວ່າທ່ານຄວນເຮັດແນວໃດໃນຂະນະທີ່ທ່ານຍັງອ່ອນ?
ມັນຫມາຍຄວາມວ່າ, ເປັນຕົວຢ່າງ, 2 ປີອາຍຸຄວນຈະມີ 100% ຂອງເງິນຂອງເຂົາເຈົ້າລົງທຶນໃນຮຸ້ນແລະ 100% ຂອງການລົງທຶນໃນຮຸ້ນຄວນຈະຖືກວາງໄວ້ໃນກອງທຶນດັດສະນີ?
ຖ້າທ່ານຄິດວ່າທ່ານຕ້ອງການທີ່ຈະເປັນນັກລົງທຶນທີ່ມີຊີວິດລ້າໆແລະທ່ານເຫັນດີວ່າການເກັບຮຸ້ນຂອງບຸກຄົນໃນຄວາມພະຍາຍາມທີ່ຈະຊະນະຕະຫຼາດບໍ່ແມ່ນສິ່ງທີ່ເປັນປະໂຫຍດ (ສິ່ງທີ່ຂ້າພະເຈົ້າເຫັນດ້ວຍ), ແລ້ວແມ່ນ 2 ປີຈະມີ 100% ເງິນຂອງພວກເຂົາໃນກອງທຶນດັດສະຕາຫຼັກຊັບຫຼືກອງທຶນຄຸ້ມຄອງຢ່າງຕັ້ງໃຈ.
ນີ້ແມ່ນຕົວຢ່າງຂອງວິທີການນັກລົງທຶນທີ່ຄ່ອງຕົວສາມາດຈັດສັນຫຼັກຊັບຫຼັກຊັບ 100% ໃນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບຕ່າງໆ:
- 30% ກອງທຶນ S & P 500 Index
- 10% ກອງທຶນດັດຊະນີກາງກາງ
- 10% Russell 2000 ຫຼືກອງທຶນດັດສະນີຂະຫນາດນ້ອຍ
- 20% ກອງທຶນດັດຊະນີສາກົນໃຫຍ່
- ກອງທຶນເປີດດັດຊະນີຕະຫລາດ 10%
- 10% ກອງທຶນດັດສະນີຂະຫນາດນ້ອຍສາກົນ
- 10% ກອງທຶນດັດຊະນີອະສັງຫາລິມະຊັບ
ທ່ານສາມາດຫາເງິນທີ່ເຫມາະສົມກັບແຕ່ລະຫມວດຂ້າງເທິງໃນ ບັນຊີກອງທຶນດັດຊະນີທີ່ດີທີ່ສຸດ .
ເມື່ອທ່ານເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ, ທ່ານຈະຫຼຸດອັດຕາສ່ວນຂອງກອງທຶນດັດຊະນີຫຼັກຊັບແລະເພີ່ມການໂອນເປີເຊັນຂອງທ່ານໃຫ້ກັບກອງທຶນດັດຊະນີພັນທະບັດ.