ພັນທະບັດຫນີ້ສິນແມ່ນຫນຶ່ງໃນທີ່ເກົ່າແກ່ແລະງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະເຂົ້າໃຈການລົງທຶນທີ່ສະເຫນີໂດຍລັດຖະບານສະຫະລັດ. ພວກເຂົາຖືກພິຈາລະນາການລົງທຶນແບບ "ການຖືຄອງ", ຊຶ່ງຫມາຍຄວາມວ່າມູນຄ່າຂອງພວກເຂົາເພີ່ມຂື້ນໃນໄລຍະເວລາ.
ໃບຢັ້ງຢືນ EE E Series ແມ່ນຊື້ຢູ່ເຄິ່ງຫນຶ່ງຂອງມູນຄ່າການຄົບກໍານົດຂອງພວກເຂົາແລະເພີ່ມຂຶ້ນຢ່າງຊ້າໆຕໍ່ກັບເງິນນັ້ນ. ໃບຢັ້ງຢືນໄລຍະ I ແມ່ນຊື້ໃນມູນຄ່າຂອງ $ 50 ເຖິງ $ 10,000, ແລະຊ້າລົງໃນມູນຄ່າຕາມອັດຕາດອກເບ້ຍທີ່ມີຢູ່.
ລັດຖະບານ, ຍ້ອນວ່າການຊຸກຍູ້ການຊື້ເອກະສານ EE ແລະ I, ອະນຸຍາດໃຫ້ການຂະຫຍາຍຕົວຂອງມູນຄ່າທີ່ຈະໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການເກັບພາສີຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດຖ້າຖືກຍົກເວັ້ນແລະນໍາໃຊ້ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລ.
01 ພາບລວມຂອງພັນທະບັດຫນີ້ສະຫະລັດອາເມລິກາເປັນລົດເງິນຝາກຂອງວິທະຍາໄລ
ບັນດາເອກະສານກ່ຽວກັບ EE ແລະ I ຄວນໄດ້ຮັບການພິຈາລະນາຈາກບຸກຄົນທີ່ຕອບສະຫນອງບາງເງື່ອນໄຂຫຼືເງື່ອນໄຂດັ່ງຕໍ່ໄປນີ້:
- ພວກເຂົາຕ້ອງການຄວາມປອດໄພແລະງ່າຍດາຍຂອງພັນທະບັດຫນີ້ໃນໄລຍະຄວາມສ່ຽງແລະຄວາມສັບສົນຂອງການລົງທຶນແລະບັນຊີອື່ນໆ.
- ພວກເຂົາພໍໃຈກັບອັດຕາຜົນຕອບແທນປະຈໍາປີໃນລະດັບ 4-6%.
- ພວກເຂົາແມ່ນຢູ່ໃນລະດັບພາສີທີ່ສູງທີ່ສຸດຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດຖະບານ.
- ພວກເຂົາສາມາດລົງທຶນພຽງເລັກນ້ອຍໃນໄລຍະທີ່ບໍ່ຖືກຕ້ອງ.
- ພວກເຂົາຕ້ອງການຮັກສາຊັບສິນຂອງຊັບສິນຈົນກວ່າພວກເຂົາຕັດສິນໃຈໃຊ້ມັນ.
02 ຂໍ້ດີແລະຂໍ້ບົກພ່ອງຂອງການນໍາໃຊ້ພັນທະບັດຫນີ້ສິນຂອງສະຫະລັດສໍາລັບເງິນຝາກປະຢັດຂອງວິທະຍາໄລ
ຂໍ້ໄດ້ປຽບທີ່ເປັນໄປໄດ້:
ການຊື້ຕາສານຫນີ້ອາເມລິກາ (Series EE ຫຼື I) ແມ່ນຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ງ່າຍທີ່ສຸດທີ່ຈະເອົາເງິນໄປຫາວິທະຍາໄລ. ບໍ່ຈໍາເປັນຕ້ອງເປີດບັນຊີຢູ່ທີ່ສະຖາບັນການເງິນ, ສໍາເລັດການຂຽນແບບຟອມທີ່ຊັບຊ້ອນ, ຫຼືການຄົ້ນຄວ້າແລະຄຸ້ມຄອງທາງເລືອກການລົງທຶນ. ນອກຈາກນັ້ນ, ມູນຄ່າໃນອະນາຄົດຂອງພັນທະບັດຫນີ້ສິນ, ໂດຍສະເພາະແມ່ນພັນທະບັດ EE, ແມ່ນງ່າຍທີ່ຈະປະເມີນ.ພັນທະບັດຫນີ້ທີ່ມີຢູ່ໃນນິຕິບຸກຄົນຂະຫນາດນ້ອຍແລະສາມາດຊື້ໄດ້ພຽງແຕ່ 25 ໂດລາຕໍ່ປີເທົ່ານັ້ນ.
ຄວາມສົນໃຈໃນພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ຖືກຍົກເວັ້ນພາສີອາກອນລາຍໄດ້ຂອງລັດຖະບານກາງແລະລັດໃນເວລາທີ່ໃຊ້ສໍາລັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍວິທະຍາໄລທີ່ມີຄຸນນະພາບ, ເຊິ່ງເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາແຂ່ງຂັນກັບການລົງທຶນທີ່ສູງກວ່າ, ແຕ່ຖືກຈໍາກັດ.
ຂໍ້ເສຍປຽບທີ່ເປັນໄປໄດ້:
ຄວາມເສຍຫາຍທີ່ໃຫຍ່ທີ່ສຸດ, ຊຶ່ງເປັນປົກກະຕິກໍລະນີທີ່ມີລະດັບຄວາມປອດໄພແລະງ່າຍດາຍທີ່ເພີ່ມຂື້ນ, ແມ່ນອັດຕາການກັບຄືນທີ່ຕໍ່າກວ່າ. ດ້ວຍອັດຕາການກັບຄືນປະຫວັດສາດລະຫວ່າງ 4-6% ຕໍ່ປີ, ການລົງທຶນຕະຫຼາດຫຼັກຊັບທີ່ປະສົບຜົນສໍາເລັດສາມາດເຕີບໂຕຂຶ້ນໄດ້ດີກວ່າພັນທະບັດສະກຸນເງິນອອມສະຫະລັດໂດຍສອງເທົ່າ.ຄວາມເສຍຫາຍອີກຢ່າງຫນຶ່ງແມ່ນວ່າການຍົກເວັ້ນຈາກການຈ່າຍຄ່າພາສີອາກອນກ່ຽວກັບຄ່າໃຊ້ຈ່າຍໃນວິທະຍາໄລແມ່ນຈໍາກັດຫຼາຍກ່ວາບາງບັນຊີເງິນຝາກປະຢັດວິທະຍາໄລອື່ນໆ. ໃບຢັ້ງຢືນ EE ແລະ I ແມ່ນບໍ່ໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນຈາກການເກັບພາສີໃນເວລາທີ່ຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າຮຽນ (ບໍ່ແມ່ນຫ້ອງ, ຄະນະ, ຫຼືຫນັງສື) ແລະມີໃຫ້ສໍາລັບຜູ້ຈ່າຍຄ່າຈ້າງທີ່ມີລາຍໄດ້ຫນ້ອຍກວ່າຈໍານວນຫນຶ່ງ.
03 ຕົວເລືອກການລົງທຶນແລະຜົນປະໂຫຍດທາງພາສີສໍາລັບພັນທະບັດການອອມສະຫະລັດ
ຕົວເລືອກການລົງທຶນ:
ອັດຕາດອກເບ້ຍເງິນຝາກປະຢັດຖືກປະກາດທຸກໆເດືອນພຶດສະພາແລະວັນທີ 1 ເດືອນພະຈິກ, ແລະຖືກຄິດໄລ່ໂດຍໃຊ້ສູດແບບມາດຕະຖານ. ໃບສໍາຄັນ EE ທີ່ມີຢູ່ໃນປະຈຸບັນບໍ່ປ່ຽນແປງອັດຕາຂອງພວກເຂົາຍ້ອນອັດຕາໃຫມ່ຖືກປະກາດ. Series I Bonds do.ອັດຕາດອກເບ້ຍສໍາລັບໃບຢັ້ງຢືນ EE Series ແມ່ນ 90% ຂອງອັດຕາສະເລ່ຍສໍາລັບການບັນທຶກສະຖິຕິ 5 ປີໃນໄລຍະ 6 ເດືອນຜ່ານມາ.
ອັດຕາສໍາລັບພັນທະບັດໄລຍະ I ແມ່ນການປະສົມປະສານຂອງອັດຕາການຄົງທີ່ທີ່ໄດ້ກໍານົດໄວ້ກ່ອນກໍານົດແລະການປັບຕົວຂອງອັດຕາເງິນເຟີ້ໃນໄລຍະ 6 ເດືອນກ່ອນ.
ປະໂຍດພາສີ:
ຜົນປະໂຫຍດດ້ານພາສີສໍາລັບຜູ້ຖືໃບຢັ້ງຢືນເງິນຝາກສະຫະລັດແມ່ນການຍົກເວັ້ນຈາກການຈ່າຍພາສີເງິນໄດ້ກ່ຽວກັບຄວາມສົນໃຈແລະການເຕີບໂຕຂອງມູນຄ່າ, ຖ້າຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າຮຽນທີ່ມີເງື່ອນໄຂ. ໂດຍການອອກແບບ, ພັນທະບັດ EE ແລະ I ແມ່ນຍັງມີການຈ່າຍຕໍ່ປີແຕ່ລະປີຈົນກ່ວາພວກເຂົາຖືກຍົກເລີກ.ການຍົກເວັ້ນຈາກພາສີລາຍໄດ້ກ່ຽວກັບການເຕີບໂຕຂອງພັນທະບັດເຫຼົ່ານີ້ເຮັດໃຫ້ພວກເຂົາມີຄວາມສາມາດແຂ່ງຂັນກັບພັນທະບັດອື່ນໆທີ່ມີຄ່າຈ້າງສູງ, ແຕ່ຖືກເກັບໄວ້ຢູ່ນອກບັນຊີວິທະຍາໄລອື່ນໆ.
ຕົວຢ່າງ, ສົມມຸດວ່າພັນທະບັດຈາກບໍລິສັດຈະຈ່າຍ 5% ຕໍ່ປີ, ແຕ່ວ່າມັນຈະຖືກເກັບໄວ້ຢ່າງເຕັມທີ່ຢູ່ໃນລະດັບລັດຖະບານກາງ 25% ແລະອັດຕາຂອງລັດ 5%. ຫຼັງຈາກອາກອນໄດ້ຖືກຈ່າຍໃຫ້ແຕ່ລະປີ, ໃນອັດຕາ 30%, ຫນີ້ສິນດັ່ງກ່າວມີລາຍໄດ້ຫຼັງຈາກພາສີສຸດທິ 3.5%.
ຖ້າພັນທະບັດຫນີ້ສິນຂອງສະຫະລັດມີລາຍໄດ້ພຽງ 4%, ແຕ່ຈະບໍ່ຖືກເກັບພາສີຍ້ອນວ່າມັນຈະຖືກນໍາໃຊ້ສໍາລັບຄ່າຮຽນວິທະຍາໄລ, ມັນຈະມີປະສິດທິຜົນສູງກວ່າຫນີ້ສິນທີ່ຖືກລົງໂທດ.
ເພື່ອໃຫ້ມີເງື່ອນໄຂຢ່າງຫນ້ອຍໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນບາງສ່ວນຈາກການເກັບພາສີກ່ຽວກັບດອກເບັ້ຍ, ເຈົ້າຂອງເຮືອນຕ້ອງມີລາຍໄດ້ຕໍ່າກວ່າ 78,100 ໂດລາຖ້າມີໂສດ, ຫຼື $ 124,700 ຖ້າແຕ່ງງານ.
04 ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍແລະຜົນກະທົບທີ່ກ່ຽວກັບການຊ່ວຍເຫຼືອທາງດ້ານການເງິນສໍາລັບພັນທະບັດຫນີ້ສະຫະລັດ
ຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທີ່ມີສິດໄດ້ຮັບ:
ໃບຢັ້ງຢືນການຢືມ EE ແລະ I ຂອງ EE ແລະ I ສາມາດໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນພາສີລາຍໄດ້ເທົ່າກັບຈໍານວນເງິນທີ່ໃຊ້ເພື່ອຈ່າຍຄ່າຮຽນໃນວິທະຍາໄລຊື່ IV, ມະຫາວິທະຍາໄລ, ແລະໂຮງຮຽນວິຊາຊີບ.ຫ້ອງ, ຄະນະ, ແລະປຶ້ມບໍ່ໄດ້ຮັບການຄຸ້ມຄອງພາຍໃຕ້ການຍົກເວັ້ນ. ການຖອນເງິນສໍາລັບຈໍານວນເງິນເຫຼົ່ານີ້ຈະຕ້ອງມີພາສີລາຍໄດ້ປົກກະຕິ.