- ອັດຕາສ່ວນຂອງຊັບສິນທີ່ພວກເຂົາຈັດການໃນນາມຂອງທ່ານ, ໂດຍປົກກະຕິແມ່ນທຸກບ່ອນຈາກ 1% - 2% ຕໍ່ປີ. ຊັບສົມບັດຫຼາຍທີ່ທ່ານມີ, ການຫຼຸດລົງຄ່າທໍານຽມ.
- ຄະນະກໍາມະການຈ່າຍໃຫ້ພວກເຂົາຈາກຜະລິດຕະພັນການເງິນຫຼືການປະກັນໄພທີ່ທ່ານຊື້ໂດຍຜ່ານພວກມັນ.
- ການສົມທົບຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການບາງຄັ້ງເອີ້ນວ່າຄ່າທໍານຽມ.
- ອັດຕາຊົ່ວໂມງ.
- ຄ່າທໍານຽມເພື່ອໃຫ້ສໍາເລັດໂຄງການທີ່ກໍານົດໄວ້.
- ຄ່າທໍານຽມປະຈໍາໄຕມາດຫຼືປະຈໍາປີ.
ລາຍະລະອຽດກ່ຽວກັບແຕ່ລະທາງເລືອກການຊໍາລະເງິນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນໄດ້ຈັດຢູ່ຂ້າງລຸ່ມ.
1 ເປີເຊັນຂອງມູນຄ່າບັນຊີ
ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນ, ຫຼືທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນຈະຄິດຄ່າບໍລິການ.
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຈ້າງທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍໃນທາງນີ້, ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈວ່າພວກເຂົາກໍາລັງໃຫ້ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ ແລະ ການວາງແຜນການເງິນ, ຫຼືພຽງແຕ່ການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ. ຄາດວ່າຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມສູງຖ້າພວກເຂົາກໍາລັງໃຫ້ການວາງແຜນທາງການເງິນຢ່າງເຕັມທີ່ພ້ອມກັບການຄຸ້ມຄອງການລົງທຶນ.
ທ່ານຍັງຈະຕ້ອງຂໍໃຫ້ຜູ້ທີ່ປຶກສາຜູ້ທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການທາງນີ້ຖ້າພວກເຂົາມີຄ່າທໍານຽມຫຼືຄ່າທໍານຽມ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາເທົ່ານັ້ນແມ່ນມັກຈະໃຊ້ກອງທຶນທີ່ມີລາຄາຖືກໃນບັນຊີຂອງທ່ານ, ຫຼຸດຜ່ອນຄ່າໃຊ້ຈ່າຍທົ່ວໄປທີ່ທ່ານຈະຈ່າຍ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມອາດຈະສາມາດເກັບກໍາຄ່າບໍລິການໄດ້, ນອກເຫນືອຈາກນັ້ນ, ຄ່າທໍານຽມສ່ວນຮ້ອຍໃນຄ່າສິນຊັບ.
ດ້ວຍອັດຕາສ່ວນຂອງສັນຍາການຈ່າຍເງິນສິນຊັບທີ່ມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານເຕີບໃຫຍ່ຂຶ້ນ, ທີ່ປຶກສາຈະສ້າງລາຍໄດ້ຫຼາຍຂຶ້ນ. ຖ້າມູນຄ່າບັນຊີຂອງທ່ານຫຼຸດລົງ, ພວກເຂົາຈະເຮັດໃຫ້ເງິນຫນ້ອຍລົງ. ໃນວິທີການນີ້, ພວກເຂົາມີແຮງຈູງໃຈທີ່ຈະຂະຫຍາຍບັນຊີຂອງທ່ານແລະຫຼຸດຜ່ອນການສູນເສຍ.
ລູກຄ້າຫລາຍຄົນເຊັ່ນໂຄງການດັ່ງກ່າວເປັນຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກບັນທຶກໄວ້ຈາກບັນຊີດັ່ງນັ້ນບໍ່ມີການກວດສອບລາຍໄດ້ແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ຕ້ອງອອກຈາກງົບປະມານປະຈໍາເດືອນ.
ແລະຄ່າທໍານຽມທີ່ຖືກຕັດຈາກ IRAs ແມ່ນຖືກຈ່າຍໃຫ້ກັບເງິນໂດລາກ່ອນທີ່ຈະຈ່າຍພາສີທີ່ສາມາດຈະດີສໍາລັບຜູ້ທີ່ຢູ່ໃນເງິນກະສຽນວຽກ.
ຄ່າທໍານຽມການຄຸ້ມຄອງສິນຄ້າແບບປົກກະຕິສາມາດຫລຸດລົງຈາກ 20% ຕໍ່ປີໃນດ້ານທີ່ສູງໄປຫາ 50% ຕໍ່ປີໃນດ້ານລຸ່ມ. ໂດຍປົກກະຕິແລ້ວຊັບສິນຫຼາຍທ່ານມີ, ການຫຼຸດລົງຄ່າທໍານຽມ.
ຜູ້ວາງແຜນບາງຄົນໄດ້ມີການປ່ຽນແປງທີ່ຫນ້າສົນໃຈໃນທາງເລືອກການຈ່າຍເງິນເຊັ່ນ: ຜູ້ວາງແຜນທີ່ຄິດໄລ່ອັດຕາສ່ວນຂອງມູນຄ່າສຸດທິ (ກັບເປົ້າຫມາຍຂອງການຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມມູນຄ່າຂອງທ່ານ) ຫຼືອັດຕາສ່ວນຂອງລາຍໄດ້ລວມ ເພື່ອຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເພີ່ມລາຍໄດ້ຂອງທ່ານ).
ເຄື່ອງມືຄົ້ນຫາທີ່ປຶກສາອອນໄລນ໌ ຈໍານວນຫຼາຍຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານສາມາດຊອກຫາຕາມເງື່ອນໄຂສະເພາະໃດຫນຶ່ງເຊັ່ນໂຄງປະກອບການຈ່າຍເງິນທີ່ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາໃຊ້.
2 Commissions
ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງໃນວິທີທີ່ພົບເລື້ອຍທີ່ຜູ້ຂາຍທາງດ້ານການເງິນຄິດຄ່າບໍລິການຂອງພວກເຂົາ. ບາງຄົນເຫຼົ່ານີ້ແມ່ນຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນທີ່ດີ; ບາງຄົນແມ່ນຜູ້ຂາຍດີ. ຄໍາແນະນໍາຂອງພວກເຂົາສາມາດໄດ້ຮັບຜົນກະທົບຈາກວິທີທີ່ພວກເຂົາໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍ.
ຄະນະກໍາມະການຈະສາມາດເອົາແບບຟອມການຊື້ຂາຍທາງຫນ້າທີ່ຖືກຄິດໄລ່ໃນກອງທຶນເຊິ່ງກັນແລະກັນ, ຄ່າທໍານຽມການຈ່າຍຄືນຕໍ່ເງິນສົດຫຼືຄ່າບໍລິການອາດຈະຖືກຈ່າຍໂດຍກົງແກ່ທີ່ປຶກສາຈາກບໍລິສັດການລົງທຶນເຊັ່ນໃນການຂາຍຈໍານວນເງິນທີ່ບໍ່ແມ່ນສາທາລະນະ REITs ໄດ້ຮັບການຊື້ຂາຍ.
ຂໍໃຫ້ມີຄໍາອະທິບາຍຢ່າງຈະແຈ້ງກ່ຽວກັບວິທີການໃຫ້ຄໍາປຶກສາຂອງທ່ານຈ່າຍແລະແນ່ນອນວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບເງິນໃດໆຖ້າທ່ານຊື້ເງິນລົງທຶນຫລືຜະລິດຕະພັນປະກັນໄພທີ່ພວກເຂົາແນະນໍາ.
3. ສົມທົບຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການ
ທີ່ປຶກສາຫຼາຍຄົນໃນມື້ນີ້ສາມາດເກັບຄ່າທໍານຽມແລະຄ່າບໍລິການ. ພວກເຂົາເຈົ້າມັກໃຊ້ຄ່າທໍານຽມໄລຍະເວລາ. ມັນເປັນສິ່ງສໍາຄັນທີ່ຈະເຂົ້າໃຈຄວາມແຕກຕ່າງກັນລະຫວ່າງຜູ້ທີ່ປຶກສາດ້ານຄ່າໃຊ້ຈ່າຍເທົ່ານັ້ນແລະທີ່ປຶກສາທີ່ມີຄ່າໃຊ້ຈ່າຍ. ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາເທົ່າທຽມບໍ່ສາມາດເກັບກໍາຄະນະກໍາມະການ.
NAPFA, ສະມາຄົມແຫ່ງຊາດຂອງທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນສ່ວນບຸກຄົນ, ໄດ້ລິຂະສິດຂອງສັນຍາລັກ "ຄ່າທໍານຽມພຽງແຕ່" ແລະທີ່ປຶກສາສະມາຊິກຂອງພວກເຂົາຕ້ອງຍື່ນເອກະສານແລະສັນຍາວ່າພວກເຂົາບໍ່ຂາຍສິນຄ້າການລົງທຶນຫຼືຜະລິດຕະພັນປະກັນ. NAPFA ສາມາດເປັນຊັບພະຍາກອນອັນຍິ່ງໃຫຍ່ທີ່ຈະນໍາໃຊ້ຖ້າທ່ານກໍາລັງຊອກຫານັກວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນຫຼືຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາດ້ານການລົງທຶນເທົ່ານັ້ນ.
4 ອັດຕາຊົ່ວໂມງ
ນີ້ສາມາດເປັນວິທີທີ່ດີທີ່ຈະຈ່າຍສໍາລັບຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນຖ້າທ່ານເຕັມໃຈທີ່ຈະປະຕິບັດຄໍາແນະນໍາຂອງທ່ານເອງ.
ຕົວຢ່າງ, ທ່ານອາດຈະຈ່າຍເງິນໃຫ້ຜູ້ທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນໃນອັດຕາຊົ່ວໂມງເພື່ອບອກທ່ານກ່ຽວກັບວິທີການຈັດສັນເງິນລົງທຶນໃນແຜນການ 401 (k) ຂອງທ່ານ. ຫຼັງຈາກນັ້ນ, ທ່ານຈະຮັບຜິດຊອບໃນການເຮັດໃຫ້ການປ່ຽນແປງທີ່ພວກເຂົາແນະນໍາ.
ນັບຕັ້ງແຕ່ອັດຕາຊົ່ວໂມງບໍ່ໄດ້ຫມາຍເຖິງມູນຄ່າຂອງການລົງທຶນຫຼືການຜະລິດຈາກການລົງທຶນໃດໆ, ທ່ານສາມາດຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນວັດຖຸ.
ເຊັ່ນດຽວກັນກັບທະນາຍຄວາມ, ຫຼືບັນຊີ, ອັດຕາຊົ່ວໂມງຈະແຕກຕ່າງກັນຢ່າງກວ້າງຂວາງຈາກຜູ້ວາງແຜນໃນການວາງແຜນ. ຄາດວ່າຈະຈ່າຍອັດຕາຊົ່ວໂມງສູງສໍາລັບທີ່ປຶກສາທີ່ມີປະສົບການ, ຫຼືທີ່ປຶກສາທີ່ມີພື້ນທີ່ພິເສດ. ອັດຕາທີ່ຕໍ່າຈະຖືກຄິດຄ່າໂດຍຜູ້ທີ່ມີປະສົບການຫນ້ອຍ.
ເພື່ອຊອກຫາທີ່ປຶກສາທີ່ຄິດຄ່າບໍລິການຕໍ່ຊົ່ວໂມງກວດສອບເຄືອຂ່າຍການວາງແຜນ Garrett ເຊິ່ງສະຫນອງການບໍລິການຄົ້ນຫາເພື່ອເຊື່ອມຕໍ່ກັບເຄືອຂ່າຍຜູ້ວາງແຜນທີ່ໃຫ້ຄໍາແນະນໍາໃນອັດຕາຊົ່ວໂມງ.
5 ຄ່າທໍານຽມເພື່ອຈ່າຍສໍາລັບໂຄງການພິເສດ
ໃນເວລາທີ່ທ່ານຕ້ອງການໂຄງການທີ່ສົມບູນ, ເຊັ່ນ: ແຜນການເງິນບໍານານ ເບື້ອງຕົ້ນ, ມັນອາດຈະມີຄວາມຮູ້ສຶກທີ່ຈະຈ່າຍຄ່າທໍານຽມເພື່ອໃຫ້ຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງຄິດໄລ່ຕົວເລກແລະຊ່ວຍໃຫ້ທ່ານເຂົ້າໃຈທຸກພາກສ່ວນທີ່ເຄື່ອນຍ້າຍໄປສູ່ການວາງແຜນການຄາດຄະເນຂອງເງິນກະສຽນວຽກທີ່ຖືກຕ້ອງ.
ເນື່ອງຈາກຄ່າທໍານຽມທີ່ບໍ່ມີຄ່າແມ່ນບໍ່ກ່ຽວກັບມູນຄ່າຂອງການລົງທຶນຫຼືການຜະລິດຈາກການລົງທຶນໃດໆ, ທ່ານສາມາດຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນວັດຖຸ.
ຄ່າທໍານຽມດັ່ງກ່າວຄວນໄດ້ຮັບການຍົກເວັ້ນລ່ວງຫນ້າ, ພ້ອມກັບລາຍລະອຽດທີ່ຊັດເຈນກ່ຽວກັບສິ່ງທີ່ຈະໄດ້ຮັບສໍາລັບຄ່າທໍານຽມນັ້ນ. ຖາມວ່າຖ້າມີກອງປະຊຸມຕິດຕາມຫຼືຄໍາຖາມໃດໆ.
6 ຄ່າທໍານຽມສະຫງວນໄວ້
ຖ້າທ່ານມີສະຖານະການທີ່ສະລັບສັບຊ້ອນຫຼາຍ, ເຊັ່ນການເລືອກຊື້ຫຼັກຊັບຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ, ທຸລະກິດຂະຫນາດນ້ອຍ, ຄຸນສົມບັດເຊົ່າ, ຫຼືຄວາມຕ້ອງການລາຍໄດ້ເປັນປົກກະຕິຈາກການລົງທຶນຂອງທ່ານ, ທ່ານອາດຈະໄດ້ຮັບຜົນປະໂຫຍດຈາກການໃຫ້ຄໍາແນະນໍາຢ່າງຕໍ່ເນື່ອງ.
ເນື່ອງຈາກຄ່າທໍານຽມການເກັບຮັກສາບໍ່ໄດ້ຖືກຜູກມັດກັບມູນຄ່າຂອງການລົງທຶນຫຼືການຜະລິດຈາກການລົງທຶນໃດໆ, ທ່ານສາມາດຮູ້ສຶກຫມັ້ນໃຈວ່າທ່ານຈະໄດ້ຮັບຄໍາແນະນໍາທີ່ເປັນເອກະລັກ.
ຫຼັງຈາກການຮຽນຮູ້ກ່ຽວກັບຄວາມສັບສົນຂອງສະຖານະການຂອງທ່ານ, ຜູ້ທີ່ປຶກສາສາມາດບອກທ່ານວ່າຄ່າທໍານຽມການເກັບຮັກສາລາຍເດືອນຫຼືປະຈໍາປີຂອງທ່ານຈະເປັນແນວໃດແລະຄ່າບໍລິການທີ່ຖືກລວມຢູ່ໃນຄ່າທໍານຽມນັ້ນ. ສັນຍາລາຍລະອຽດກ່ຽວກັບຄ່າທໍານຽມແລະການບໍລິການຕາມປົກກະຕິ.
ຂ້ອຍສາມາດຮູ້ວິທີທີ່ຈະໃຫ້ຜູ້ໃຫ້ຄໍາປຶກສາການລົງທຶນແກ່ຂ້ອຍໄດ້ແນວໃດ?
ສະເຫມີຖາມທີ່ປຶກສາດ້ານການເງິນສໍາລັບຄໍາອະທິບາຍທີ່ຊັດເຈນວ່າພວກເຂົາຈະໄດ້ຮັບການຊົດເຊີຍກ່ອນທີ່ທ່ານຈ້າງພວກເຂົາ. ນີ້ແມ່ນຫນຶ່ງຄໍາຖາມທີ່ທ່ານຢາກຖາມທີ່ປຶກສາທາງດ້ານການເງິນທີ່ມີທ່າແຮງ. ຊອກຫາຄໍາຕອບທີ່ຊື່ສັດ, ກົງໄປກົງມາແລະຊີ້ໃຫ້ເຫັນເຖິງຄົນທີ່ພະຍາຍາມຫຼີກເວັ້ນຄໍາຖາມ, ບອກທ່ານບໍ່ຕ້ອງກັງວົນຫຼືຫມາຍຄວາມວ່າການບໍລິການແມ່ນບໍ່ເສຍຄ່າ.
ຍັງໄດ້ສັງເກດເຫັນວ່າ, ໃນບົດຄວາມນີ້, ຂ້າພະເຈົ້າໃຊ້ຄໍາແນະນໍາທາງດ້ານການເງິນ, ທີ່ປຶກສາດ້ານການລົງທຶນແລະຜູ້ວາງແຜນທາງດ້ານການເງິນ, ແຕ່ວ່າຊື່ຂອງຜູ້ໃດຜູ້ຫນຶ່ງອາດຈະບໍ່ສະແດງໃຫ້ເຫັນເຖິງການບໍລິການທີ່ພວກເຂົາສະເຫນີ. ທ່ານຈໍາເປັນຕ້ອງຖາມຄໍາຖາມເພື່ອຄົ້ນຫາປະເພດການວາງແຜນຫຼືຄໍາແນະນໍາທີ່ເຂົາເຈົ້າໃຫ້.